Страховой маркетинг в рыночной экономике России

Если  спрос на страховые услуги начинает падать, руководство службы маркетинга страховщика должно выявить причины  падения и принять соответствующие  меры, направленные на их устранение. Такими конкретными мерами могут быть улучшение  имиджа компании, повышение качества обслуживания, пересмотр тарифов  и т.д.

 

Маркетинг страховщика  включает в себя следующие основные элементы:

изучение  потенциальных страхователей;

изучение  мотивов потенциального клиента  при заключении договора страхования;

-анализ собственно рынка страховой компании;

-исследование продукта (вида страховых услуг);

-анализ форм и каналов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту;

-изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции;

-исследование рекламной деятельности;

-определение наиболее эффективных способов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту.

 

Тенденции и перспективы развития мирового страхования

 

Глобализация  производства и потребления означает вхождение всех стран с учетом достигнутого экономического, научно-технического, финансового потенциала в мировое  хозяйство, их интеграцию и взаимодействие, постепенное снятие границ между  национальными хозяйственными комплексами  и образование на этой основе глобального  экономического пространства. Этот процесс  резко усиливает роль политических и экономических межгосударственных институтов, таких, как Всемирная  торговая организация.

 

Можно указать  несколько основных причин глобализации:

 

•изменение  политической карты мира в связи  с появлением политически независимых, но экономически связанных с бывшими  метрополиями государств в Африке, Юго-Восточной Азии, Латинской Америке;

 

•прекращение  открытой конфронтации Западного и  Восточного блоков;

• развал СССР и переориентация части образовавшихся в результате независимых государств на США и его союзников;

• переход  России, других постсоветских и постсоциалистических стран к рыночной экономике;

•качественное изменение научно-технической революции  и формирование новых способов информационного  общения;

• усиление финансовой мощи и как следствие  структурообразующей роли транснациональных  корпораций в мировом хозяйстве;

• снижение межгосударственных барьеров на путях  капитала, товара, рабочей силы;

• продолжающееся на фоне технологического отставания развивающихся стран от стран-лидеров  международное разделение труда, особенно в части добычи сырья и его  переработки.

 

Отмеченные  процессы глобализации в полной мере затрагивают и мировой рынок  страхования, являющийся важным элементом  современной мировой экономики. Сама специфика страхования, связанная  с перераспределением рисков среди  страховых и перестраховочных компаний, способствует этому.

Мировое страховое хозяйство представляет собой совокупность общественных отношений  в области страхования, связанных  с производством, распределением, продажей и потреблением страховых услуг. Глобализация мирового страхового рынка  представляет собой процесс стирания законодательных и экономических  барьеров между национальными страховыми хозяйствами, происходящий под влиянием изменений в мировой экономике, и имеет в качестве конечной цели формирование глобального страхового пространства.

Одним из признаков глобализации является наблюдаемый  процесс поглощения национальных страховщиков. В 1998 г. Citibank был приобретен страховой компанией «Trevelers» (США) за $73 млрд, а финансовая группа «Berkshire Hathaway» (США) купила перестраховочную компанию «General Re» (США). В Венгрии практически все страховые компании являются иностранными по месту регистрации и происхождению капитала.

Подобный  процесс концентрации идет и среди  страховых брокеров. Американский страховой  брокер «Marsh & McLennan» приобрел двух английских брокеров «Sedjwick» и «Jonson & Higgins», а другой крупнейший американский брокер AON - шесть европейских брокеров в течение 3^4 лет. «Marsh & McLennan» и AON контролируют около 70% мировой страховой  премии, размещаемой через брокеров.

Развитие  современных технологий в области  телекоммуникаций оказывает значительное влияние на мировой страховой  рынок, предоставляя, с одной стороны, непосредственный доступ к потребителю, в том числе и в других странах, а с другой стороны, формируя спрос  на появление новых страховых  услуг, предоставляющих защиту от несанкционированного доступа к электронной информации.

В середине 1980-х гг. доля страхового рынка США  составляла 50% мирового рынка, доля европейских  стран - 26%, стран Азии - менее 20%. На рубеже веков доли каждого из этих участников сравнялись и составляют около 32%. Динамика развития мирового страхового рынка  показывает, что доля США будет  и дальше снижаться за счет увеличения долей стран Центральной и  Восточной Европы и Латинской  Америки.

 

 

 

 

 

 

 

 

Задачи

Задача 4. Двор Иванова: изба, хлев, сарай. Двор Петрова: изба, хлев, амбар, сарай, баня, конюшня, рига. Двор Сидорова: две избы, два амбара, баня, хлев, три сарая, рига. В данной местности действует  дворовая норма 100 тыс. д.е. на двор: изба-40 тыс. д.е., хлев-15 тыс. д.е., сарай-10 тыс. д.е., амбар-20 тыс. д.е., баня-5 тыс. д.е., рига-10 тыс. д.е., конюшня-10 тыс. д.е. и т.д. Определить страховые суммы строения дворов.

 

Решение:

Страховые суммы  строений дворов при этих нормах составят:

1) у Иванова=40+15+10=65 тыс. д.е.;

2) у Петрова=40+15+20+10+5+10+10=110 тыс. д.е.;

3) у Сидорова=80+40+5+15+30+10=180 тыс. д.е.

Так как  по условию задачи дворовая норма 100 тыс. д.е., то страховая сумма принимается  не более этой нормы (по дворам Петрова, Сидорова).

Финансовая  устойчивость страховых операций характеризуется  дефицитом средств или превышением  доходов над расходами страховщика  в целом по страховому фонду. Степень  вероятности дефицита средств определяется коэффициентом В. Коньшина.

Превышение  доходов над расходами страховщика  выражается в коэффициенте финансовой устойчивости страхового фонда. Чем  выше данный коэффициент, тем устойчивей страховой фонд.

 

Задача 5. Используя коэффициент В. Коньшина, выберите наиболее финансово устойчивую страховую операцию. Исходные данные для расчета:

1) по страховой  операции №1: количество договоров  страхования-20000, средняя тарифная  ставка-0,0032 д.е. с 1 д.е. страховой;

2) по страховой  операции №2: количество договоров  страхования-18000, средняя тарифная  ставка-0,0034 д.е. с 1 д.е. страховой  суммы.

 

Решение:

Коэффициент В. Коньшина составляет:

1) для операции  №1: К1=√((1-0,0032)/20000*0,0032)=0,125;

2) для операции  №2 К1=√((1-0,0034)/18000*0,0034)=0,128.

Вывод: у  операции №1 финансовая устойчивость выше, чем у операции №2.

 

Заключение

 

Страховой рынок в РФ в настоящее время  можно охарактеризовать как динамичную, быстро меняющуюся систему. Указываемые  страховые услуги имеют двойственную природу, т. е. они являются одновременно и потребительскими, и финансовыми  услугами. Цель маркетинга страхования  как потребительской услуги заключается  в удовлетворении потребностей клиента, цель же маркетинга страхования как  финансовой услуги - оптимизация движения финансовых ресурсов страховщиков и  страхователей.

Отсутствие  в обществе позитивного восприятия необходимости страхования, низкая платежеспособность основной массы  потенциальных потребителей выдвигают  перед страховым" компаниями, работающими  на российском рынке, задачу постоянного  повышения эффективности своей  работы, совершенствования всех сторон деятельности компании. Важнейшими направлениям" повышения эффективности работы страховых компаний являются: разработка юридически "чистых" страховых  продуктов, в максимальной степени  учитывающих потребности клиента: совершенствование системы продаж страховых продуктов; создание положительного имиджа компании.

 

 

Список использованной литературы

 

1. Гомелля  В.Б., Тулентн Д.С. Страховой маркетинг:  актуальные вопросы методологии,  теории и практики. М. 2006.

2. Жарков  С. Страховки через Интернет (Перспективно, хотя порой рискованно) // Ведомости. - 2000. - №97, с.23

3. Зубец А.Н.  Маркетинг на финансовых рынках, поведение потребителей. М. «Анкил», 2005.

4. Зубец А.Н.  Страховой маркетинг в России. Практ. пособие - М.: Центр экономики  и маркетинга, 2005. - 336 с. 

5. Зубец А.Н.  Маркетинговые исследования страхового  рынка - М.: Центр экономики и  маркетинга, 2005.

6. Виханский  О.С. Наумов А.И. «Менеджмент»  М. 2004. Гардарика.

7. Браверман  А. Маркетинг в российской экономике  переходного периода: методология  и практика - М., ОАО «Издательство  «Экономика», ТОО «КоМаркт Лтд», 2007.