Формирование стратегии деятельности коммерческого банка

     Клиентская база Банка постоянно растет. В целях активизации клиентской работы ООО «Сбербанк» унифицируются подходы к клиентскому обслуживанию, совершенствуются технологии оказания услуг, передовой опыт обслуживания клиентов Центрального офиса распространяется на быстро развивающуюся сеть филиалов и дополнительных офисов.

     Работа ООО «Сбербанк» с крупнейшими клиентами сопровождается комплексным планированием дальнейшего развития отношений, составлением с клиентом индивидуальной программы развития сотрудничества.

     ООО «Сбербанк» позиционируется как региональный универсальный банк с широким комплексом финансовых услуг (в рублях и в валюте). Банк предлагает своим клиентам более 120 видов услуг.

     Надежность Банка и устойчивое финансовое положение, предложение разнообразных и уникальных финансовых услуг, профессионализм и опыт коллектива способствовали росту числа клиентов за год в 1,5 раза. На этой основе продолжается поиск новых стратегических партнеров на уровне органов власти и управления субъектов федерации, муниципальных образований и градообразующих предприятий.

     Банк добросовестно исполняет обязательства перед клиентами.

     Количество счетов клиентов Банка увеличилось за 2007 год на 45 %. Основной прирост числа клиентов произошел за счет присоединения ОАО

     Для обслуживания и учета вкладов принятых в Банке была приобретена универсальная специализированная система RBS, что позволяет перейти на единый формат учета вкладов во всем Банке, включая филиалы, ускорить в 3-4 раза время обслуживания вкладчиков и интенсифицировать труд сотрудников Банка.

     Обслуживание населения невозможно без развития пластиковых проектов. Начиная с 2001 года в Банке формируется технология работы с пластиковыми картами. Банк заключил договоры на распространение предоплаченных карт Visa Travel Money (VTM), кредитных банковских карт Euro-card/MasterCard (Mass и Gold), банковских карт платежных систем VISA Int и Europay Int.

     2. Конкуренты.

     ООО «Сбербанк» - крупный региональный финансовый институт. По итогам 2010г. ООО «Сбербанк» занимает 1 место среди 100 крупнейших банков России. 
 
 

     Таблица 1.3

     Основные показатели деятельности ООО «Сбербанк», тыс. руб.

       

     Тюменская область традиционно по всем показателям развития банковского сектора входит в первую пятерку российских территорий, а по количеству действующих банковских структур и вовсе уступает одному лишь московскому региону. Одним из ведущих региональных финансово - кредитных учреждений по праву считается ООО «Сбербанк». Согласно рейтингам коммерческих банков Тюменской области по величине уставного капитала ООО «Сбербанк» занимает вторую позицию, по таким показателям, как чистые активы, балансовая прибыль и ресурсы четвертую, и пятую по размеру собственного капитала.

     По состоянию на 1 января 2008 г. в Тюменской области зарегистрировано 48 действующих кредитных организаций, из них на указанную дату лишь 6 имеют генеральную лицензию.

     Для оценки сильных и слабых сторон кредитной организации, уровня конкурентоспособности можно провести следующий анализ ООО «Сбербанк» и его конкурентов - филиал ОАО АКБ Югра и ОАО Сибнефтебанка. 
 
 
 
 

     Таблица 1.4

     Сравнительная характеристика ООО «Сбербанк» и его конкурентов на 1 июля 2008г.

       

     Из данных представленных в таблице 1.4 можно сделать следующие выводы. Наибольшая величина собственного капитала, уставного капитала, привлеченных ресурсов наблюдается у ООО «Сбербанк». Наибольшая величина вложений в ценные бумаги, а тыкже наибольшая величина активов у ООО «Сбербанк». Наиболее прибыльным является ООО «Сбербанк». Следовательно, можно сделать вывод, что ООО «Сбербанк» является наиболее конкурентоспособным.

     3. В целях формирования ресурсной базы Банк активно позиционируется на рынке межбанковского капитала.

     ООО «Сбербанк» является одним из ведущих и наиболее динамично развивающихся банков Тюменского региона. Банк уделяет огромное значение развитию деловых связей с финансово-кредитными институтами, ориентируясь на установление партнерских отношений со своими контрагентами.

     С целью реализации поставленной цели Банк принимает активное участие в работе на рынке межбанковского кредитования. В настоящее время нами заключено порядка 200 Генеральных соглашений с Российскими банками различных регионов России, а также зарубежными партнерами.

     Ежемесячный оборот по сделкам межбанковского кредитования составляет около 5 млрд. руб. Банк имеет высококвалифицированных сотрудников, имеющих большой опыт проведения операций на рынке МБК, FOREX. Постоянный анализ рынка межбанковского кредитования и финансового состояния банков-контрагентов, позволяет проводить взвешенную политику, направленную на укрепление доверия к банку и сохранение денежных средств клиентов Банка. Это подтверждается широким кругом контрагентов Банка и сложившейся репутацией надежного партнера. Основные направления совместной деятельности, в рамках которых банк готов предложить сотрудничество своим партнерам:

     1) привлечение и размещение средств в рублях и иностранной валюте;

     2)операции типа SWAP;

     3) по прочим операциям, что позволяет получать процентный доход по межбанковскому кредиту и одновременно работать и получать прибыль на других сегментах денежного или финансового рынков.

     Проведем анализ среды коммерческого банка, направленный на выявление угроз и возможностей, которые могут возникнуть во внешней среде по отношению к банку, и сильных и слабых сторон, которыми он обладает. Теперь следует определить взаимосвязи между силой и слабостью, присущих объекту исследования, и внешними угрозами и возможностями. Организация данного процесса, на основании обобщения предложенной информации носит название SWOT-анализ. Обобщение анализа сегодняшнего состояния банка (т.е. результатов внутреннего анализа) и состояния рынка и его потенциала (т.е. результатов внешнего анализа) представлено в табл.П.1.4.

     С высоким уровнем развития региональной инфраструктуры, с внедрением ряда новых услуг, с использованием новейших технологий и хорошо подобранной командой управления можно судить о дальнейшем развитии и процветании ООО «Сбербанк». 

     Рассмотрим теперь анализ внутренних факторов.

     Организационное строение ООО «Сбербанк» представляет собой типичную линейно-функциональную структуру. Между подразделениями банка существует тесная как экономическая, так и организационная взаимосвязь. Распределение ответственности между отделами закреплено в Положении Банка.

     В целях полнофункциональной автоматизации банковских операций создан аппаратно-программный информационный комплекс. Данную систему можно разделить на следующие блоки: модуль телекоммуникаций, парк серверов и локальная вычислительная сеть, интегрированная система банковских операций, позволяющая проводить расчеты в режиме реального времени, включающая планово-кредитный комплекс и обеспечивающая автоматизацию всех валютных и рублевых операций банковского учета, в том числе составление отчетов в соответствующих формах для представления в ЦБ РФ, выполнение всех инструкций.

     Непосредственными источниками образования банковских ресурсов является привлечение денежных средств со стороны физических и юридических лиц, которые составляют основную часть пассивов Банка - 81 %. Причем 46 % составляют средства на счетах до востребования, 34 % - на срочных счетах клиентов и банков, оставшийся процент приходится на привлеченные средства в ценные бумаги банка. Общая сумма средств клиентов, расположенная на счетах ООО «Сбербанк», составила 780 млн. руб. Ресурсная база достаточно диверсифицирована по направлениям привлечения средств и по валютам, стоимость ресурсов на рыночном уровне, риск внезапного оттока средств, могущего негативно повлиять на деятельность банка, минимален, просроченная задолженность по привлеченным средствам отсутствует. Ресурсную базу следует признать соответствующей основным направлениям активных операций банка.

     В 2008 году Банк продолжил активную работу, как на внутреннем, так и на внешних финансовых рынках. К приоритетным направлениям деятельности ООО «Сбербанк» следует отнести: увеличение числа банков-контрагентов, расширение сети корреспондентских счетов, а также развитие партнерских отношений с зарубежными финансовыми институтами.

     В целом по Банку по состоянию на 1 января 2006 года открыто: 8 корреспондентских счетов для банков-резидентов в ООО «Сбербанк», 43 корреспондентских счета в банках-резидентах, 5 корреспондентских счетов в банках-нерезидентах.

     Банк имеет многолетний опыт в области международных расчетов, что позволяет максимально облегчить клиентам процедуру оформления документов и дальнейшего обслуживания внешнеэкономических контрактов.

     Глубокое интегрирование в реальный сектор экономики Уральского федерального округа - основной акцент в экономической стратегии ООО «Сбербанк» на протяжении последних нескольких лет.