Формирование стратегии деятельности коммерческого банка

 

     Региональные рынки депозитов в 4 из 6 субъектах РФ округа являются высококонцентрированными. В Курганской области рынок монополизирован филиалом Сбербанка России. В Тюменской и Свердловской областями данные рынки оцениваются как умеренно концентрированные.

     Спецификой региона является наличие крупных промышленных предприятий, нуждающихся в крупных долгосрочных кредитах. Существующая банковская система Уральского федерального округа не удовлетворяет данные потребности, что приводит к сохранению тенденции ухода экспортно-ориентированной, рентабельной клиентуры на обслуживание в иностранные кредитные учреждения. Данное обстоятельство ведет к снижению темпов роста капитализации банковской системы региона и снижению числа конкурентоспособных региональных банков.

     Одним из наиболее приоритетных источников средств для кредитных организаций Уральского федерального округа остаются средства бюджетов различных уровней.

     В структуре вложений банков в ценные бумаги традиционно высока доля вложений в государственные долговые обязательства. В Уральском федеральном округе на протяжении 2009 года она колебалась в рамках 50 % объема средств, вложенных кредитными организациями в ценные бумаги.

     По данным ГУ ЦБ РФ по Тюменской области банковский сегмент Тюменской области по состоянию на 1 января 2005 года представлен 25 действующими кредитными организациями. Тюменские банки имеют 82 филиала в области и 19 - за ее пределами. На территории области действуют 42 филиала кредитных организаций, головные организации которых расположены на территориях других регионов, а также Западно-Сибирский банк Сбербанка России с 32 отделениями.

     Динамика основных показателей, характеризующих состояние банковского сектора экономики области, свидетельствует о расширении деятельности кредитных организаций, наращивании совокупных активов, капитала, увеличении объемов кредитования. 

     1.2 Позиционирование банка на финансовом рынке 

     По итогам апреля 2010г. ООО «Сбербанк» занимает 1 место среди 100 крупнейших банков России. Оценка ООО «Сбербанк» равна 5 баллам, что соответствует низкому уровню кредитного риска, свидетельствует о его высокой финансовой устойчивости и платежеспособности, а также о возможном наличии в его деятельности отдельных моментов или тенденций.

     Данная оценка рассчитывалась на основании экспертных оценок объясняющих факторов. В качестве объясняющих факторов кредитного рейтинга выбраны следующие:

     Ресурсная база достаточно диверсифицирована по направлениям привлечения средств и по валютам, стоимость ресурсов на рыночном уровне, риск внезапного оттока средств, могущего негативно повлиять на деятельность банка, минимален, просроченная задолженность по привлеченным средствам отсутствует. Ресурсную базу следует признать соответствующей основным направлениям активных операций банка.

     Капитальная база соответствует требованиям ЦБ РФ и в значительной части основным направлениям деятельности банка без учета его дальнейшего развития. Надежность и стабильность источников формирования капитала следует признать недостаточно высокой.

     Активы хорошего качества, диверсификация по видам, срокам и валютам достаточная, доходность отличается от рыночной, уровень просроченной задолженности (в том числе скрытой) понижен. Активы вполне достаточно соответствуют ресурсной базе банка.

     Прибыльность операций банка стабильная и находится на достаточном уровне.

     Ликвидность банка в целом и его операций высокая. Способность банка своевременно и полностью исполнять свои обязательства достаточная. Риск ликвидности фондирования и риск ликвидности активов на приемлемом уровне, так же пониженная чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен на рынках.

     Информация о собственниках доступна и подтверждена из открытых источников, уровень поддержки банка и заинтересованность в его дальнейшем развитии достаточно высокие, качество управления банком высокое. Банк в достаточной степени прозрачен и информационно открыт. Акционерные и управленческие риски низкие.

     Банк является универсальным кредитным учреждением с акцентом на отдельные виды банковских операций. Конкурентоспособность банка достаточно высокая.

     Банк имеет хорошую деловую репутацию.

     ООО «Сбербанк» продолжает наращивать ресурсную базу, и на 1 января 2009 года она составила 6 215,7 млн. руб. Собственные средства банка составили 563,6 млн. руб. Но основным источником формирования ресурсов являются привлеченные средства, размер которых на 1.01.2009г. составил 5 658,9 млн. руб. Из них на депозитах физических лиц 2 220,2 млн. руб..

     Продолжает наблюдаться и активность по привлечению ресурсов на рынке ценных бумаг. На 1 января 2007 общий объем вложений в ценные бумаги составил 807,4 млн. руб., из них в долговые обязательства - 172,7 млн. руб., акции - 125,2 млн. руб., учтенные векселя - 509,5 млн. руб.

     Общий объем кредитных вложений ООО «Сбербанк» составил на 1.01.2007г. 2 666,6 млн. руб. Наибольший удельный вес в кредитном портфеле занимают краткосрочные ссуды (1785,6 млн. руб.). Кроме того, в 2006 году ООО «Сбербанк» расширил потребительское кредитование. За 2006 год объем кредитов, предоставленных физическим лицам, увеличился в 5,1 раза и составил на 1 января 2007 года 471,1 млн. руб.

     По данным ГУ ЦБ РФ по Тюменской области в рейтинге коммерческих банков Тюменской области ООО «Сбербанк» на 1 января 2007г. занимает следующие позиции, приведенные в таблице 1.2. 

 

      Таблица 1.2

     Рейтинг коммерческих банков Тюменской области на 1 января 2007г.

       

     1.3 Определение краткосрочных целей и задач 

     Отправной точкой для построения эффективной стратегии деятельности любой организации являются маркетинговые исследования, позволяющие определить наиболее верные пути и инструменты решения поставленных целей и задач.

     ООО «Сбербанк» имеет следующие стратегические направления:

     -стратегия финансового роста на долгосрочную перспективу, ориентируясь на реальный сектор экономики;

     - укрепление лидирующих позиций в банковском секторе страны;

     - расширение региональной сети.

     Выбор направлений и установление целей приводят к тому, что становится ясным, для чего функционирует банк и к чему он стремится.

     Дерево целей представлено на рис. П.2.1, где четко прослеживаются приоритетные направления развития деятельности банка.

     Для того, чтобы определить стратегию поведения организации и провести эту стратегию в жизнь, руководство должно иметь углубленное представление как о внутренней среде организации, её потенциале и тенденциях развития, так и о внешней среде, тенденциях её развития и месте, занимаемом в ней организацией. При этом внутренняя среда изучается для того, чтобы выявить сильные и слабые стороны организации, а внешнее окружение изучается стратегическим управлением, в первую очередь для того, чтобы выявить те угрозы и возможности, которые организация должна учитывать при определении своих целей и при их достижении. Рассмотрим боле подробно то, как анализируется каждая из сред.

     Анализ внешних факторов включает изучение макроокружения и непосредственного окружения банка.

     В числе социально-экономических показателей развития Тюмени производство товаров и услуг демонстрирует достаточно серьезный рост. Объем производства с 17 221 млн. рублей в 2006 году в 2007-м вырос до 20 900 млн., что составляет 113,4%. К концу 2008 года рост составил 115,9%. Что касается производства продукции, то рост у нас наблюдается по всем отраслям промышленности, за исключением легкой, полиграфической и пищевой.

     Неуклонно растут показатели ввода в эксплуатацию жилых домов: в 2006 г. строителями сдано 314 тыс. кв. м жилой площади, в 2007 г.- 361 тыс. кв. м, по прогнозу в 2008 году эта цифра составила 392 тыс. кв. м. В 2011 году планируем ввести порядка 500 тыс. кв. м жилья. Эти показатели говорят о том, что жилье на территории востребовано и территория динамично развивается.

     Еще один показатель, который характеризует покупательную способность населения, а, следовательно, и его доходы, - оборот розничной торговли. В рыночных ценах в 2007 году он составил 39 648 млн. руб., в 2008 году - уже 47 960 млн. рублей. Более 8 млрд. руб. прироста за год - это достаточно внушительная цифра. Та же динамика по платным услугам: в 2007 г. в Тюмени было оказано услуг на 11 813 млн. рублей, к концу 2008 г. достигло 14 400 млн. руб.

     В 2006 году в Тюмени отмечен естественный прирост населения. Регионы, которые имеют естественный прирост населения, можно пересчитать по пальцам.

     Тюменская область является одним из наиболее динамично развивающихся регионов России. Анализ основных макроэкономических показателей Тюменской области позволяет сделать вывод, что положительные тенденции экономики стабильны и характерны практически для всех отраслей экономики региона (табл. П.1.2.). Анализируя таблицу, можно сделать следующие выводы. С января по август 2007 инвестиции в основной капитал составили 897,6 мил. руб., что по сравнению с предыдущим месяцем состовляет144,6 %, т.е. за год финансовые вложения в основной капитал возросли в 1,5 раза. Индекс потребительских цен по сравнению с предыдущим месяцем вырос незначительно, а по сравнению с предыдущим месяцем прошлого года, т.е. за год цены выросли на 13 %.

     Средняя заработная плата в г. Тюмени составляет 12288 руб. за месяц, что на 22 % больше чем в прошлом году. В среднем по России этот показатель составляет 6832 рубля. Мы с вами далеко впереди среднероссийского показателя.

     Среднесписочная численность работников в организациях (без субъектов малого предпринимательства) составляет 174,5 тыс. человек.

     Тщательное изучение внешней среды сводится к анализу влияния на кредитное учреждение трех основных сил, с которыми оно находится в непосредственном взаимодействии. При этом важно отметить, что организация может оказывать существенное влияние на характер и содержание этого взаимодействия и тем самым активно участвовать в формировании дополнительных возможностей и предотвращении угроз её дальнейшему существованию.

     Основными компонентами внешней среды, с которыми взаимодействует Банк, являются компоненты, представленные на рис. 1.1: 

       
 
 
 

     Рис. 1.1 Компоненты внешней среды для ООО «Сбербанк» 

     Дадим краткую характеристику каждого из компонентов.

     1. Клиенты. Работа с корпоративными клиентами - одно из главных направлений деятельности Банка. Сегодня этот бизнес является сложной разветвленной системой, включающей более сотни банковских продуктов и множество тонких финансовых схем, что позволяет удовлетворить потребности самых взыскательных клиентов. Практически весь денежный оборот ООО «Сбербанк» является оборотом корпоративных клиентов.