Страхование животных

    Правила страхования домашних животных

    Каждая  страховая компания, осуществляющая страховка домашних животных, разрабатывает  свои правила страхования домашних животных. В них указываются виды домашних животных и условия, при  которых они могут быть застрахованы, а также особые условия, которые присуще только страхованию животных. Так , например, в соответствии с правилами по страхованию животных страховой компании Росгосстрах, в этой СК могут быть застрахованы сельскохозяйственные животные, зоопарковые, цирковые, экзотические и декоративные животные. Застраховать кошек и собак в Росгосстрахе можно только породистых, которые зарегистрированы в питомнике или клубе.  

    Аналогичная ситуация и в СК «Страховая группа МСК» – там можно застраховать только зарегистрированных животных. Однако, есть еще и оговорка, что страховщик может отказать в страховании животного с повышенным риском причинения вреда третьим лицам, а это означает, что могут отказать в страховании собаки, отнесенной Международной кинологической организацией к особо опасным породам. На сайте СК Ингосстрах информация о страховании животных есть в разделе для юридических лиц, которым предлагается застраховать сельскохозяйственных животных, что говорит о том, что страхование кошек и собак данной СК тоже не особо интересно, если только речь не идет о кошках театра Юрия Куклачева, например.  

    А у компании РОСНО, которая, кстати, и  застраховала кошек театра Юрия Куклачева, страхование животных находится  в разделе «Хобби» – и тут  не указаны ограничения на страхование  кошки или собаки, хотя это вовсе не означает, что их нет. Конечно, мы посмотрели сайты не всех страховых компаний, но из всего увиденного только у одной СК нашлись именно правила страхования домашних животных – это компания «Русская корона». И хотя в этих правилах объектами страхования являются именно собаки и кошки, страховать СК согласна только, опять же, зарегистрированных собак и кошек.

    Особенности страхования собак и кошек: что  учесть при страховании 

    Пес Шарик в одноименном мультфильме  говорил: «Лапы и хвост – вот наши документы». Так вот если у вашей кошки или собаки есть, помимо лап и хвоста, другие документы, то собаку или кошку уже можно страховать. И тут, как в любом виде страхования, будь то автострахование или страхование другого имущества, необходимо внимательно изучить правила страхования животных выбранной страховой компании и страховой договор. На что надо обратить особо пристальное внимание? На перечень рисков, от которых страхуется кошка или собака и на действия при наступлении страхового случая. 

    Типовой перечень рисков, от которых страхуются собаки и кошки, следующий: пожар, взрыв, удар молнии, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и несчастных случай. Но необходимо иметь в виду, что каждый страховой  риск имеет уточнения и ограничения. Так, например, под противоправными действиями третьих лиц подразумевается, в том числе, кража кошки или собаки. Однако, по правилам одной из СК, страховым случаем хищение будет признано только тогда, когда животное похитили, незаконно проникнув в запертое помещение, т.е. совершена кража со взломом, либо в результате грабежа или разбоя. Причем, это должно квалифицироваться следственными органами как преступление. Т.е. обязательно нужно убедиться, что вы и страховая компания одинаково понимаете хищение, стихийные бедствия и прочие риски. 

    Еще один важный момент в правилах –  это действия страхователя при наступлении  страхового случая. Этот раздел тоже обязателен для внимательного и вдумчивого прочтения. У одной страховой  компании, например, есть требование в случае гибели животного сохранить его останки для осмотра представителем компании и не производить никаких работ, которые могут изменить картину убытка, пока этот самый представитель не прибудет их осмотреть. За исключением случаев, если это необходимо в целях санитарной безопасности, или если страховщик не произведет осмотр в течение двух(!) недель с даты подачи заявления о наступлении страхового случая. Вы себе можете представить вариант, что погибла ваша любимая кошка, но вы должны сторожить ее останки, не портя картину убытков, пока не прибудет представитель СК для осмотра, даже всего пару дней?  

    Так что, если вы нашли страховую компанию, которая с радостью берется страховать вашу кошку или собаку, не спешите  заключать страховой договор, тщательно не изучив сам договор и правила страхования домашних животных, которые действуют в этой компании. А если ваше домашнее животное, которое является членом семьи, не имеет других документов, кроме лап и хвоста, то, увы, скорее всего, застраховать его вам не удастся.

    Условия договора страхования

    Срок  договора страхования зависит от соглашения сторон. Он не может быть менее 6 месяцев и обычно составляет стандартный 1 год. Страховой взнос, который страхователь обязан заплатить  страховщику, не является величиной постоянной и зависит от многих факторов. При страховании сроком на 1 год без каких-либо дополнительных условий страховой взнос начинается от 3,52% от оговоренной страховой суммы (в зависимости от места нахождения, страховых рисков и вида договора), а при страховании гражданской ответственности от 0,2% до 1,3%. При определении тарифной ставки по страхованию учитывается вид животного, принимаемого на страхование, его возраст, состояние здоровья, упитанность, место, условия содержания и использования (эксплуатации), а также иные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска. При заключении договора страхования страхователь и страховщик имеют право договориться об изменении или исключении отдельных положений страхового договора. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Таблица 1 Тарифы 

 
 

    Страхование семей пчел в ульях – составит 8-12 % по риску «полная гибель»  в результате:

    - инфекционных, инвазионных и паразитарных  болезней, отравлений;

    - стихийных бедствий: наводнения, паводка,  селя, бури, урагана, ливня, града,  обвала, оползня, землетрясения, удара молнии, бурана, необычных для данной местности продолжительных дождей и обильного снегопада;

    - вынужденного уничтожения по  заключению специалиста ветеринарной  службы в целях прекращения  распространения заразных болезней;

    - вынужденного уничтожения в результате болезней и отравлений.

    Как заключить договор  страхования

    Чтобы застраховать, например, собаку необходимо:

    - предоставить животное для осмотра  страховому агенту; при этом единственная  цель осмотра – убедиться,  что животное страхуется без видимых симптомов недомогания;

    - предоставить документ, определяющий  принадлежность животного к какой-либо  кинологической организации (регистрационное  удостоверение);

    - предоставить справку из кинологической  организации о стоимости данной  собаки; справка может быть составлена в произвольной форме, но обязательно должна содержать печать организации, ее выдавшей, и подпись руководителя (данная справка является экспертной оценкой с целью установления действительной стоимости собаки);

    - написать заявление установленного образца;

    - уплатить страховой взнос;

    - получить страховой полис.

    Страховой случай

    Страхование жизни и здоровья животного

    При наступлении страхового случая владелец застрахованной собаки обязан:

    • принять возможные меры к спасению застрахованного животного;

    • при гибели или краже собаки заявить в соответствующие компетентные органы;

    • в суточный срок, не считая выходных и праздничных дней, письменно заявить о случившемся в любое представительство страховой компании

    • предъявить страховой полис страхования собаки, а также документы компетентных органов (противопожарной безопасности, ветеринарной инстанции, милиции, суда и т.д.), подтверждающие наступление страхового случая и его причину;

    • предъявить страховщику умершее животное или его останки для осмотра.

    Выплата страхового возмещения производится компанией  в течение трех дней со дня подачи всех необходимых документов.

    Страхование гражданской ответственности заводчика  животного

    При наступлении страхового случая, в  рамках страхования гражданской ответственности, владелец животного должен заявить о нем в страховую компанию в течение 24 часов и в зависимости от характера произошедшего представить необходимые справки для урегулирования ущерба.

    Размеры страхового возмещения устанавливаются  в пределах стоимости животного данной породы, определяемой на основании документа (регистрационного удостоверения, справки, заключения), выданного компетентной организацией (клубом, обществом собаководства и т.п.). Сумма страхового возмещения согласовывается со страхователем, но только при условии, что данная сумма не превышает страховую сумму на момент заключения договора. 

    Страхование животных в общественных организациях 

    Договоры  страхования животных заключаются  с первичными организациями потребительской  кооперации, их объединениями и отдельными предприятиями. Из числа организаций потребительской кооперации страхователями могут быть сельские и другие потребительские общества, районные, областные (краевые) и республиканские союзы, имеющие звероводческие хозяйства или подсобные сельскохозяйственные предприятия по откорму скота, птицы и т.п.

    Животные, принадлежащие общественным организациям и организациям потребительской  кооперации, принимаются на страхование  только в добровольном порядке.

    Непременным условием вступления указанных организаций в договорные отношения с органами страхования является предоставление им права юридического лица.

    На  страхование принимаются: крупный  рогатый скот, овцы, козы, свиньи, домашняя птица (на птицефермах), пушные звери  и кролики (в питомниках, зверофермах) в возрасте от 6 месяцев; лошади, верблюды, ослы и мулы от 1 года до 15 лет, олени - от 1 года до 10 лет, а также семьи пчел (в ульях).

    Вышеперечисленные животные, домашняя птица, кролики и  пушные звери принимаются на страхование  в пределах установленных по желанию правления или руководителя организации страховых сумм, размеры которых не могут быть выше 80 % их стоимости, исчисленной по государственным закупочным ценам для данного вида животных, по страхованию семей пчел – 80 % их балансовой стоимости.

    Страховать  животных можно в любое, время  года. Договор страхования заключается  обязательно на один полный год. Оформляется  он на основании письменного заявления  организации, составленного в двух экземплярах и подписанного руководителем и главным бухгалтером.

    Договор страхования животных (домашней птицы, кроликов, пушных зверей и семей  пчел) заключается отдельно от договора страхования имущества и сельскохозяйственных культур. Стоимость животных при  страховании зданий, сооружений и  других основных средств и товарно-материальных ценностей исключается из общей балансовой стоимости имущества. В отличие от других видов имущества потребкооперации по договору страхования животных установлен особый объем ответственности и размер ставок платежей. Страховое возмещение за животных по договору страхования основных средств и товарно-материальных ценностей выплате не подлежит. За погибших или вынужденно убитых животных от причин, предусмотренных действующим законодательством, выплата страхового возмещения производится только в том случае, если на всех животных или на каждый из соответствующих его видов заключен отдельный договор независимо от того, застраховано ли другое имущество организации или нет.