Страхование внешнеэкономической деятельности

     Риск  зависит от вида транспорта (морской, водный, авиационный, железнодорожный, автомобильный), показателей, характеризующих транспортное средство с технической стороны: год выпуска, принадлежность, техническое состояние, снаряжение, квалификация, состав и обеспеченность экипажа, грузоподъемность (тоннаж), а также от погодных и региональных условий эксплуатации, времени года и др.

     Для определения степени риска страховщик требует, чтобы страхователь в своем  заявлении указал данные, характеризующие  груз:

• вид груза, точное наименование, род упаковки, число мест или мера (масса, объем), сведения о внешнем виде, состоянии (по грузам, подверженным бою, должно быть указано, состоят ли отгружаемые предметы полностью из бьющегося материала или только частично по грузам), род тары (деревянные или железные бочки, бутылки и т.п.);
• вид транспорта и способ отправки груза (морское судно, железная дорога, самолет, автомобильный транспорт, в трюме, на палубе, на открытой платформе, в вагоне), а также размещение (загрузка) в транспортном средстве: внутри, снаружи, навалом, насыпью, наливом, крепление и т.д.;
• маршрут следования: пункты отправления и назначения груза, а также перевалок и перегрузок;
• дату отправки груза;
• перевозные документы: номера и даты коносаментов, товарно-транспортных накладных и др.;
• страховую сумму;
• условия страхования грузов;
• право на регресс (суброгацию) и др.

     Если  рассматривать условия страхования, выработанные мировой практикой, то здесь необходимо отметить стандартные  условия Института Лондонских страховщиков, которые именуются: с ответственностью за все риски, с ответственностью за частную аварию; без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения. Им соответствуют разработанные группы тарифных ставок.

     Условие с ответственностью за все риски  является наиболее широким, но отнюдь не покрывает «все риски». Из этих условий исключаются повреждение и гибель груза от всякого рода военных действий, орудий войны, пиратских действий, конфискации, ареста или уничтожения по требованию властей (эти риски могут быть застрахованы за дополнительную плату); исключаются риски радиации, умысла и грубой неосторожности страхователя или его представителей, нарушения установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов, несоответствия упаковки; влияние трюмного воздуха или особых свойств груза; огня или взрыва, если безведома страховщика на судно одновременно были погружены вещества, опасные в отношении взрыва и самовозгорания; недостачи груза при целости наружной упаковки (недовложения); повреждения груза грызунами, червями, насекомыми; замедления в доставке груза и падения цен.

     Условие страхования с ответственностью за частную аварию в отличие от первого имеет твердый перечень рисков, по которым страховщик несет  ответственность. Естественно, объем ответственности страховщика здесь меньше. Из ответственности по этому условию точно также исключаются риски, которые не покрываются условием «Все риски».

     Условие страхования без ответственности  за повреждения, кроме случаев крушения - по перечню страховых случаев, при  которых подлежат оплате убытки, и  по совокупности исключений из страхового покрытия в целом совпадают с  условиями с ответственностью за частную аварию. Разница состоит в том, что по последнему условию страховщик в обычных условиях несет ответственность только за случаи полной гибели всего или части груза, а за повреждение груза отвечает лишь в случае какого-либо происшествия (в целом именуемые крушением) с транспортным средством (судном).

     При всех трех условиях страховщик возмещает  убытки и расходы по общей аварии, необходимые и целесообразно  произведенные расходы по спасению груза и по уменьшению убытка.

     О каких-либо существенных изменениях характеристик  груза или процесса транспортировки  страховщик должен быть уведомлен немедленно. Если данные изменения влекут увеличение риска, он может изменить условия страхования и потребовать уплаты дополнительной страховой премии. При отказе страхователя от уплаты премии договор считается расторгнутым с момента появления данных изменений.

     Одним из наиболее важных вопросов, возникающих  при заключении договора транспортного  страхования грузов, является правильное определение объема страховой ответственности (набора страховых рисков), т.е. событий, при наступлении которых страхователь может рассчитывать на возмещение ущерба. Расширение набора покрываемых рисков влечет повышение страховых тарифов и, следовательно, стоимости страхования.

     Ответственность страховщика перед страхователем  ограничивается страховой суммой, указанной  в договоре страхования. Груз считается  застрахованным в сумме, заявленной страхователем, но не выше действительной стоимости груза, указанной в  счете поставщика. Иногда в одном  страховом полисе страхования грузов могут быть объединены различные  объекты страхования: грузы, ожидаемая  прибыль, комиссия, фрахт и транспортные расходы, связанные с перевозкой груза и его хранением (например, таможенная пошлина).

     В случае если груз принят на страхование  в определенной доле от полной стоимости, все объекты считаются застрахованными в том же проценте от их стоимости. При наступлении страхового случая страховщик обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором же может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.

     В случае если страхователь застраховал  лишь часть страховой стоимости  груза, он вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе и у другого страховщика, но с тем, чтобы общая страховая сумма не превышала страховой стоимости. При перевозках специфических видов товаров достаточно велика вероятность возникновения незначительных ущербов (например, бой стеклянных, фарфоровых изделий и т.п.). Страховщик и страхователь не заинтересованы в разбирательствах по подобным случаям, поскольку они не принципиальны. В связи с этим возможно достижение договоренности, согласно которой претензии по вероятным потерям, не превышающим определенного предела, не будут предъявляться страховщику, т.е. вводится франшиза, или норма ущерба. Взамен страхователь получает льготы при определении размера уплачиваемой страховой премии. Франшиза обычно устанавливается в процентах от страховой суммы.

     Начало  и окончание действия договора страхования, в том числе и страховой  ответственности, указываются в  страховом полисе и является одним из существенных условий договора страхования. Ответственность по договору страхования грузов прекращается в следующих случаях:

• если груз доставлен в место (пункт) назначения, выгружен из перевозочного средства и принят в пункте назначения на ответственное хранение в складе грузополучателя;
• если период промежуточного хранения превысил срок в страховом полисе.

     Заключение 

     В наше тяжелое неспокойное время  учащаются кризисы, периоды стагнации, поэтому предприятие должно быть уверено в завтрашнем дне. На этом фоне основным помощником предприятиям как участникам ВЭД выступает страхование ВЭД предприятий. Страхование во ВЭД означает страхование внешнеэкономических рисков и представляет собой комплекс видов страховой защиты интересов отечественных и зарубежных участников различных форм международного сотрудничества, который включает страхование экспортно-импортных грузов; перевозящих их транспортных средств; экспортных кредитов; международных торгово-промышленных и иных выставок. Страхование позволяет участникам ВЭД застраховывать свою ответственность от рисков, которые угрожают различным имущественным интересам участника ВЭД.

     Существенной  особенностью страхования в ВЭД  является то, что для его поведения необходимо соблюдение определенных условий как на стадии лицензирования тех или иных видов страховой защиты, так и при их проведении.

     Значение  страхования неизменно растет с  каждым днем. Предприятия хотят защитить свою ответственность и сохранить  результаты своей деятельности, уменьшить  негативные последствия. Рынок страховых  услуг достаточно емкий. Основные виды страхования: личное страхование, имущественное страхование и страхование ответственности.

     Список  литературы 

     1. Архипова А.Ю. Международные экономические  отношения. Международный бизнес: учебник. - Ростов н/Д: Феникс, 2009. - 571с.

     2. Ахвледиани Ю.Т.- Страхование ВЭД:  учебник для студентов и вузов,  обучающихся по направлению «Экономика» и экономические специальности /М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.-255с.

     3. Балабанов И.Т., Балабанова А.И.  Внешнеэкономические связи: Учеб. Пособие. М.: Финансы и статистика, 1998.

     4. Воронкова О.Н., Пузакова Е.П. Внешнеэкономическая деятельность: организация и управление: учеб. пособие / под ред. Е.П.Пузаковой.-М.: Экономистъ, 2005.-495с.

     5. Ечкалов Д.И. Особенности внешнеэкономического страхования в России // Страховое ревю - 2005. - №1-с.16

     6. Зайцева М.А., Литвинова Л.Н. Страховое  дело: Учеб. пособие / Под общ. ред. М.А. Зайцевой. Мн.: БГЭУ, 2001

     7. Зайцева М.А. Страхование во  ВЭД: учеб. пособие / Минск: БГЭУ, 2007.-383с.

     8. Никитина Т.В. Страхование коммерческих  и финансовых рисков: Учеб. пособие. СПб.: Санкт - Петербург, 2003.

     9. Рогов В.В. Политика и практика  зарубежных стран в области  государственной поддержки экспорта //Внешнеэкономический бюллетень - 2002.-№1-с.58

     10. Рудаков А.П. Страхование ВЭД.  Учебное пособие - Москва: АТиСО, 2008. - 288с.

     11. Самсонова И.А. Страхование. Учеб. пособие - Москва: ЮНИТИ - ДАНА, 2007. -256с.

     12. Сахарова Н.П. Страхование: Учеб. пособие. М.: Проспект, 2006.

     13. Стровский Л.Е. Внешнеэкономическая деятельность предприятия: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2003. - 823с.