Страхование в туризме

     СОДЕРЖАНИЕ 
 

     ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………...3 
 

1. Страхование в туризме: понятие, виды и ……………………..4

     правовое регулирование

2. Личное страхование  туристов……………………………………7

    2.1.Основные термины, используемые в страховании

          туристов

    2.2.Добровольное медицинское страхование

    2.3. Комплексное страхование путешественников 
 

3. Страхование профессиональной ответственности……………24

Туроператора 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………….26

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………….27 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     Развитие туризма осуществляется в определенной естественной и социальной среде, которая оказывает решающее влияние на ее результаты. Это влияние не всегда бывает благоприятным. Опасности физического и социального характера должны приниматься в расчет субъектами индустрии туризма, которым следует минимизировать и предотвращать разнообразные угрозы безопасности туристской деятельности.

     Само  понятие безопасность определяется как состояние защищенности жизненно важных интересов личности, общества и государства от внутренних и внешних угроз. Под жизненно важными интересами понимается совокупность потребностей, удовлетворение которых, надежно обеспечивает существование и возможности прогрессивного развития личности, общества, государства.

     Безопасность  туристской поездки включает в себя личную безопасность туристов, сохранность их имущества, а также ненанесение ущерба природной среде во время путешествия.

     Туроператоры  и турагенты обязаны предоставить туристам всю исчерпывающую информацию, медико-санитарные правила. Эти требования должны в обязательном порядке доводиться до сведения клиентов до начала поездки.

     Статистика  и практика последних лет убедительно  подтверждают, что выезды российских граждан в страны ближнего и дальнего зарубежья с целью туризма  ежегодно увеличиваются

     К сожалению, многие потенциальные туристы, собираясь в путешествие, прежде всего, думают о прелестях предстоящего отдыха, а не о негативных неожиданностях, которые могут встретиться на пути каждого туриста. Это может  быть и внезапное заболевание, и  потеря документов, затопление, кража имущества, разрушение, пропажа багажа, необходимость срочного возвращения к месту жительства и многие другие.

     Самым лучшим способом обезопасить себя и  свой отдых в путешествии является страхование. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Страхование в туризме: понятие, виды и правовое регулирование 

     Страховая защита (страхование медицинских  и прочих рисков) необходима путешествующим туристам. Это обусловливается тем, что в абсолютном большинстве  туристских регионов медицинская помощь является платной. Медицинское страхование гарантирует туристу ее предоставление почти в любом уголке мира. Страхование туристов — одно из установившихся правил туристского рынка.

     Рынок страхования в России на сегодня  практически сложился. Для многих страховых компаний страхование туристов стало одним из ведущих направлений работы.

     Страхование — это система экономических отношений по защите имущественных интересов физических или юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых рисков или случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых или уплачиваемых из страховых взносов путем выплаты страхового возмещения.

     Основные  российские документы, регламентирующие страхование туристов, следующие:

     • Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 (с изменениями от 31 декабря 1997 г.);

     • Федеральный закон «Об организации  страхового дела в Российской Федерацию) от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ;

     • Федеральный закон «Об основах  туристской деятельности в Российской Федерации» от 24 ноября 1996 г. № 132-ФЗ;

     • Указ Президента России «Об обязательном личном страхов вании пассажиров»  от 7 июля 1992 г. № 750 (в редакции от 6 апреля 1994 г. № 667);

     • Указ Президента России «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» от 6 апреля 1994 г. № 667;

     • постановление Правительства РФ «О медицинском страховании иностранных  граждан, временно находящихся в  Российской Федерации, и российских граждан при выезде из Российской Федерации» от 11-12 декабря 1998 г. № 1488 и др.

     Страхование осуществляется на основе определенных правил, в которых приводятся порядок  заключения, изменения, прекращения  и срок действия договора страхования; определены страховые риски и  случаи, а также страховая сумма, страховой взнос и страховое обеспечение, права и обязанности сторон. Эти правила указываются в договоре страхования. При заключении договора страхования страхователь (застрахованный) получает соответствующий полис страхования.

     К основным видам страхования в сфере туризма относятся:

     • страхование туриста и его  имущества, в том числе страхование  жизни и здоровья (медицинское  страхование);

     • страхование профессиональной ответственности;

     • страхование риска турфирм.

     Хотя  страхование туристов и их имущества  считается добровольным, законодательство многих стран требует обязательного наличия медицинского полиса у российских туристов, посещающих их территорию. Особенно это относится к развитым странам Европы и Америки.

     Страхование риска турфирмы добровольно и  заманчиво как вид защиты своего бизнеса от возможных рисков.

     Специфическими (дополнительными) видами страхования  в туризме являются:

     • страхование на случай задержки транспорта;

     • страхование на случай плохой погоды во время нахождения застрахованных лиц на отдыхе;

     • страхование от непредоставления или  ненадлежащего предоставления туристских услуг, указанных в путевке (ваучере);

     • страхование от невыдачи въездной визы;

     • страхование личного транспортного  средства («автомобильная ассистанция») и др.

     Эти виды страхования являются добровольными. И их оформление зависит от воли туриста.

     В туризме встречаются все виды страхования. Страхование пассажиров транспорта является обязательным. Личное страхование жизни и здоровья туриста в путешествии относится  к добровольному страхованию. Однако следует помнить, что ряд стран требует обязательного наличия страхового полиса у российских туристов. Страхование может быть осуществлено на индивидуальной основе (когда каждый турист имеет отдельный страховой полис) и может быть групповым (полис оформляется целиком на группу). У каждого вида страхования свои специфические правила. Однако основным видом страхования в туризме является добровольное медицинское страхование туристов на период их путешествия.

     Договоры  добровольного медицинского страхования заключаются в соответствии с правилами, утвержденными страховой компанией, которые не должны противоречить российскому законодательству. Компания выступает в качестве страховщика, а туристы - в качестве страхователя (застрахо ванного).

     Факт заключения договора страхования удостоверяется полисом, передаваемым страхователю страховщиком. Договор, страхования может быть заключен на любой срок. В туризме это - срок путешествия. Под страховым случаем понимается свершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового обеспечения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Личное страхование  туристов.

     2.1.Основные  термины, используемые  в страховании  туристов.

     Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий ( страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков

     Субъекты  страхования - страхователь и страховщик. Страховщик - организация, осуществляющая страхование, имеющая на это лицензию,  к ней предъявляются определенные требования  (объем уставного капитала; не имеют права заниматься торговой и производственной деятельностью). Страхователь - юридическое  или физическое лицо, заключающее договор страхования и вносящее страховые взносы.

     Застрахованный - это лицо, указываемое в договоре страхователем, жизнь или здоровье которого является объектом страховой защиты. Страхователь и застрахованный могут быть как одним лицом, так и разными.

     Выгодоприобретатель- лицо,  которое получает страховое возмещение в случае, если его не может получить страхователь.

     Страховой случай - является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

     Страховая сумма - сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, жизнь, здоровье и т.д.

     Страховая оценка - это стоимость объекта для страхования за вычетом износа.

     Страховое обеспечение - это отношение страховой суммы к стоимости имущества, принимаемого к страхованию.

     Франшиза - это минимальный ущерб, не возмещаемый страховыми компаниями.

     Страховой тариф - цена страховой услуги, предоставляемой страховщиком. Устанавливается либо в процентах к страховой сумме, иногда в абсолютной величине Страховой тариф - основа страхового взноса страхователя.  Величина страхового тарифа зависит от рискованности вида страхования, она измеряется избыточностью страховой суммы.

     Страховой взнос - плата страхователя за договор страхования, осуществляемый страховщиком. По коммерческим видам страхования страховой взнос уплачивается единовременно при заключении договора страхования.

2. Добровольное медицинское страхование.

  Под личным страхованием туристов, выезжающих за рубеж, обычно подразумевается добровольное медицинское страхование,  которое является подотраслью личного страхования и включает все его виды по защите имущественных интересов страхователей и застрахованных, связанные с расстройством здоровья, утратой трудоспособности, смертью (гибелью). Непосредственным имущественным интересом туриста (застрахованного) при этом виде страхования является возможность компенсации (оплаты) затрат на медицинскую помощь (лечение) за счет средств страховщика.

  Страхование путешественников - в России относительно новое дело. Дело в том, что если в советское время ответственность за пребывание российских туристов за границей несло государство, то сейчас эта ответственность целиком переместилась на самого путешественника. И хотя страхование туристов не является обязательным, уже сейчас консульства ряда стран, оформляя въездную визу, требуют наличия страхового полиса. Многие европейские страны предъявляют свои собственные требования к страховым полисам туристов, въезжающих на территорию этих государств: там должен обязательно присутствовать определенный набор услуг, а страховое покрытие не должно быть ниже $30.000. Могут также потребовать, чтобы четко определялся размер расходов на каждый вид страховых услуг.

      Понятия «страхование от несчастного случая», «страхование от болезни», «страхование от потери трудоспособности», «медицинское страхование» и другие законодательно не закреплены. Они определяются исходя из понятия страхового риска (ст. 9 пп. 1, 2) Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», где сказано, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.