Страхование в Республики Казахстан

      В Казахстане законодательно определен  гарантированный объем получения  бесплатной медицинской помощи. Из бюджета выделяются средства, которые идут на содержание медицинских учреждений. И если вводить обязательное медстрахование, то в первую очередь оно должно затронуть услуги по гарантированному объему бесплатной медицинской помощи. И возникает вопрос, кто же будет платить за большой пласт населения: пенсионеров, безработных, самозанятых, бюджетников.

      В настоящее время государство вряд ли возьмет на себя оплату полисов для всех граждан. На первое время можно будет ограничиться лишь бюджетниками, а за работников должны будут платить работодатели. Плюс от введения страхования будет состоять в том, что уменьшатся бюджетные выплаты на содержание медицинских учреждений по тем позициям, которые будет оплачивать бизнес. Минус – в том, что государство должно будет нести затраты из бюджета для оплаты полисов бюджетной сферы. Поэтому прежде чем вводить обязательное медицинское страхование, надо решить, привлекать ли в него бюджетную сферу, ведь государство – самый большой работодатель, и будут ли такие расходы меньше, чем прямые трансферты медицинским учреждениям.

      Страховой рынок Казахстана вступает в полосу нестабильности, поскольку ситуация с коммерческими банками не очень  ясная: в 2009 году им предстоят большие  погашения займов. Статистика показывает однобокость страхового рынка, характеризуемого высокой аффилированностью и слабостью добровольных (рыночных) видов страхования.

      При грамотном управлении рисками воздействие кризисных явлений можно нивелировать добиться того, чтобы кризис послужил дальнейшему развитию.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 

      Выводы, к которым автор пришел при  написании курсовой работы.

     К числу причин неудовлетворительного  состояния дел на рынке страховых  услуг относят низкую платежеспособность хозяйствующих субъектов и населения. Вероятно, эта причина является одной из главных. Проблема низкой активности населения в страховании, связана с крайне низким уровнем доходов большей части населения, что заставляет их расходовать деньги в первую очередь на питание, одежду и коммунальные услуги. Естественно, что услуги страховщиков при этом не являются приоритетными.

      Недостаточный уровень страховой культуры и  недоверие населения к институту  страхования жизни также считается  одной из проблем рынка. И для  этого есть все основания. Информация о деятельности страховых организаций продолжает оставаться крайне ограниченной и недостаточной. Потенциальные клиенты в условиях отсутствия рейтинговых компаний практически не имеют возможности получить своевременную информацию о страховых организациях. Закрытость рынка не способствует повышению доверия и заинтересованности населения в страховании.

     Исправить сложившуюся ситуацию можно только совместными согласованными действиями всех профессиональных участников страхового рынка и их объединений, а также  государственных органов. С целью повышения привлекательности страхования для населения можно предложить:

     -проведение на регулярной основе совместной с профессиональными участниками страхового рынка и их объединениями просветительской и разъяснительной работы среди населения, направленной на представление более полной и объективной информации о рынке страховых услуг и страховых продуктах, в том числе по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг;

     -регулярное проведение тематических конференций, семинаров, направленных на повышение уровня профессионального образования участников страхового рынка;

     -информирование населения о незаконной либо неправомерной деятельности на страховом рынке любых субъектов, в том числе страховых агентов и других посредников страховых организаций — нерезидентов Республики Казахстан на территории Республики Казахстан;

     -унификацию терминологии, используемой при заключении договоров страхования (перестрахования) и других документов, используемых в страховой деятельности.

     В формировании страховой культуры населения велика роль самих страховых организаций и их объединений, которым необходимо активизировать взаимодействие со средствами массовой информации, организовывать образовательные и обучающие программы для широких слоев населения, проводить маркетинговые исследования спроса населения на страховые услуги и, при необходимости разработку новых страховых продуктов.

     Одним из эффективных средств повышения  информированности населения о  страховании и страховой деятельности должен стать выпуск специализированного печатного издания (которое в настоящее время отсутствует), в создании которого возможно участие также профессиональных участников страхового рынка.

     Следующим необходимым фактором развития страхования  в целом, в том числе его накопительных видов и системы предоставления аннуитетов, является наличие обширной базы статистических и иных данных.

     Так же должно произойти дальнейшее развитие системы обязательного страхования, которая пока отягощена множеством проблем, многие из которых связаны с отсутствием единой государственной политики в этой сфере.

     В частности, различные государственные  органы при решении вопроса о  введении какого-либо вида обязательного  страхования руководствуются, как  правило, узковедомственными интересами, не учитывая приоритеты социально-экономического развития страны, реальное состояние национального страхового рынка и финансовые возможности потенциальных страхователей.

     В целях разрешения этих и других проблем  обязательного страхования необходимо формировать государственную политику в этой области.

     Для этой цели предполагается поэтапно использовать Фонд гарантирования страховых выплат созданный в соответствии с Законом  Республики Казахстан от 3 июня 2003 года №423–11 «О Фонде гарантирования страховых выплат». В настоящее время в систему гарантирования страховых выплат включены наиболее массовые виды обязательного страхования, которые характеризуются высокой вероятностью наступления страховых случаев и относительно небольшими размерами вреда от их наступления.

     В перспективе с ростом капитализации Фонда гарантирования страховых выплат возможно расширение оснований осуществления гарантийных выплат названным Фондом и на другие виды обязательного страхования. Система обязательного страхования республики (с учетом планируемых к введению новых видов обязательного страхования) будет включать около 10 видов страхования, поэтому в рамках проводимых в стране мероприятий по систематизации законодательства необходимо рассмотреть вопрос о целесообразности консолидации отдельных законодательных актов по видам обязательного страхования в единый нормативный правовой акт. Планируется и определение условий и перспектив вступления Республики Казахстан в международные системы и заключения международных соглашений в сфере обязательного страхования.  
 
 
 
 

Список  использованной литературы: 

1. Закон Республики Казахстан «О страховой деятельности»  от 18 декабря 2000 г. № 126-II.
2. Страхование в Казахстане // Известия № (156/1185), 2008.
3. Гражданский Кодекс РК. Алматы, Юрист, 2002.
4. Закон Республики Казахстан «О Фонде гарантирования страховых выплат» от 3 июня 2003 года №423–11.
5. Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования – М.: Финансы и статистика, 2000.
6. Батищева Татьяна. Удержать страхование как класс //  «Эксперт Казахстан» 26 января 2009.
7. Данные Агентства РК по статистике.
8. Деловой журнал Kazakhstan от 01.02.2008.
9. Журнал Банки Казахстана №10(100), 2008.
10. Зубец А.Н. Страховой маркетинг  - М.: Издательский дом АНКИЛ, 2003.
11. Каракулова Д. Страховой рынок Казахстана: текущее состояние и перспективы развития. Дагомыс, 2008
12. Лер О.Э. К цивилизованному страховому рынку. – Алматы: Каржы-каражат, 2001.
13. Лер О.Э. Страховой рынок Казахстана – Алматы: Каржы-каражат, 2003.
14. Отчет Нацбанка РК за 2008 год «О финансовой стабильности»
15. Рынок страховых услуг в Казахстане // Казахстанская правда  от 02.12.2008.
16. Социально-ответственный бизнес //  Известия Казахстан №23-24 от 9-10 ноября 2008
17. Страхование в Республике Казахстан (том1). Сборник нормативно-правовых актов из серии «Финансы и кредит Казахстана». – Алматы: Информационное агентство «EconoMix Data», 2000.
18. Страхование в Республике Казахстан (том2). Сборник нормативно-правовых актов из серии «Финансы и кредит Казахстана». – Алматы: Информационное агентство «EconoMix Data», 2000.
19. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт./ Под ред Агеева П.П. – М.: 2008.
20. Страховое будущее // КурсивЪ, №1 от 11.01.2007.
21. Страховое дело: Под.ред. Л.И. Рейтмана – М.: Банковский и биржевой НКЦ, 2002.
22. Шихов  А.К. Страхование – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.