Страхование ответственности за нанесение ущерба окружающей среде

         Определенные трудности в проведении экологического страхования создает отсутствие необходимого опыта и квалифицированных кадров, слабое развитие инфраструктуры экологического страхования. Проведение экологического страхования, оценка рисков и ущербов, процедура урегулирования убытков требует участия большого числа специалистов - страховщиков, экологов, юристов и др. Поскольку история экологического страхования в России начала свой отсчет всего несколько лет назад, а до этого Госстрахом СССР ничего подобного не проводилось, отечественные специалисты не обладают большим практическим опытом.

           Кроме того, для работы по экологическим рискам необходимы данные страховой статистики, причем за период более долгий, чем по традиционным рискам, т.к. экологические катастрофы происходят реже. Далеко не все статистические данные по экологической тематике являются общедоступными, в советский период большая часть данных вообще была засекречена. Поэтому российские страховщики, в отличие от своих западных коллег, на сегодняшний день не располагают достаточной страховой статистикой, позволяющей достоверно определять вероятность страховых случаев и страховые тарифы. Использование же западных методик тарифных расчетов также не является выходом из положения, т.к. в России, в силу ее исторических, географических и экономических особенностей, уровень экологической безопасности значительно ниже развитых стран, степень риска наступления страховых случаев выше, а возможные экологические катастрофы могут носить более глобальный характер (достаточно вспомнить аварию на Чернобыльской АЭС). Тем не менее, опираться на западный опыт при разработке своих методик российским страховщикам все равно необходимо и целесообразно, т.к. это, с одной стороны, позволит поставить на научную основу деятельность по экологическому страхованию на внутреннем рынке, и, с другой стороны, облегчит размещение рисков в перестрахование за рубежом.

           Таким образом, экологическое страхование представляет собой перспективное и эффективное средство создания благоприятных экономических условий для вовлечения в процесс обеспечения экологической безопасности капиталов коммерческих структур, повышения надежности работы промышленных предприятий и создания дополнительных рабочих мест. Оно является надежным инструментом экономико-правового механизма охраны окружающей природной среды, требующим дальнейшего развития. Для этого своевременным и необходимым представляется принятие федерального закона об экологическом страховании, который регламентировал бы основные действия и процессы, связанные с экологическим страхованием. 

                                             ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

          Подводя итог выше изложенному, можно сделать следующие выводы: 1. Под экологическим страхованием (страхованием ответственности за нанесение вреда окружающей среде) понимается страхование гражданской ответственности владельцев потенциально опасных объектов в связи с необходимостью возмещения ущерба третьим лицам, обусловленного технологической аварией или катастрофой. Такое страхование предусматривает покрытие затрат на ликвидацию последствий загрязнения, прямого имущественного вреда третьим лицам, пострадавшим от загрязнения, а также затрат по возмещению вреда жизни и здоровью населения, пострадавшего от вредных воздействий, и требует разработки перечня страховых событий, подлежащих страхованию, и методики оценки убытков, причиненных реципиентам в результате аварийного загрязнения.

2.  Что Законом РФ от 21 июля 1997 года "О промышленной безопасности опасных производственных объектов" (ст. 15) предусмотрено, что организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте.

3.  А в рамках добровольного экологического страхования страховая компания по данному виду страхования предоставляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователем за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей природной среды.

4. Что объект страхования - это риск гражданской ответственности, которая выражается в предъявлении страхователю претензий о возмещении вреда юридическим или физическим лицам. Субъектами экологического страхования являются страховщик и страхователь. Страховщик - это страховая организация, которая обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки, в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Страхователи - юридические лица, являющиеся владельцами источников повышенной опасности; предприятия, организации и учреждения всех форм собственности, являющиеся юридическими лицами. Страховое событие (случай) - применительно к экологическому страхованию внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей природной среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности и сбросу загрязненных сточных вод.

 5. Рассмотренные материалы показывают, что необходимы дальнейшие возможные пути становления экологического страхования в России. Формирование правовых, экономических, организационных условий, необходимое для решения задач в обеспечении страховой защиты населения и субъектов предпринимательской деятельности от последствий воздействия на окружающую среду. Необходимо далее разрабатывать финансовые и инвестиционные механизмы в области охраны окружающей среды посредством формирования, с использованием страховых пулов, новых источников финансирования затрат по ликвидации последствий антропогенного воздействия на окружающую природную среду. Создание системы административной и общественной поддержки экологического страхования, а также доминирование государства в Российском ядерном страховом пуле.  
6. Важное значение имеют механизмы автономного страхования для предупреждения ущерба, причиняемого окружающей природной среде и отдельным природным объектам, а также внесудебное возмещение ущерба, причиненного в результате разрушения окружающей природной среды.  

          СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ  ИСТОЧНИКОВ 
 
1. Федеральный Закон РФ «Об охране окружающей среды» №7-ФЗ от 20.01.2002.

2. Закон РФ "О  промышленной безопасности опасных  производственных объектов" от 21.07.1997 г. (в ред. Федеральных законов от 07.08.2000 N 122-ФЗ) 
3. Гражданский кодекс РФ.  Москва: «Издательство ЭЛИТ», 2009 г., 384 с

4. Приказ Госкомэкологии РФ от 28.05.98 N 326 (ред. от 19.04.99)

5. Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации (утв. Минприроды РФ и Российской государственной страховой компанией 3 декабря, 20 ноября 1992 г., NN 04-04/72-6132, 22)

6. Правила страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте (стандартные). Утвержденные 23 февраля 1998 г. Всероссийским союзом страховщиков по согласию с Департаментом страхового надзора Минфина РФ и Росгортехнадзора РФ.  
7. Бажайкин А. Л. "Экологическое страхование: теория и практика" // Законодательство: право для бизнеса.— 2009 г.— № 8.  
8. Гвозденко А. А. Основы страхования: учебник для вузов – М.: Финансы и статистика, 2000  — 299 с.

9. Гришаев С. П. Страхование в нормативных актах Российской Федерации и зарубежных странах — М.: научно-информационная фирма «ЮКИС», 2009  — 128 с.

10. Нецветаев А., Жилкина М. Экологическое страхование – надежный инструмент экономико-правового механизма охраны окружающей среды // Страховой рынок: Общие вопросы.— 2008 .— № 23 .— С. 21.  
11.  Основы страховой деятельности: учебник / Ответственный редактор — профессор Т. А. Федорова — М.: Издательство БЕК, 2011. — 768 с.

12. О страховании: сборник нормативных актов по сост. на 15.01.98. – М.: ООО «Юрайт», 2009 – 164 с. (Российское Федеральное законодательство)

13.  Страховое дело / под редакцией Л. И. Рейтмана, — М., 2010 — 376 с.

14.  Страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов: Сб. документов / госюртехнадзор России. Упр. СЕВ – ЗАП. ОКР. – СПБ.: ДЕАН, 2000 — 393 с.

15. Сплетухов Ю.А., Дюжев Е.Ф. «Страхование» Учебное пособие - М.: Инфра-М, 2009 - 312 стр.

16. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. «Страховое дело» Учебное пособие для вузов - Ростов н/Дону.: Феникс, 2010 - 416 стр.

17. Черняховский Э.Р. «Управление экологической безопасностью» Учебное пособие - М.: Альфа-Пресс, 2007-248 стр.

18.  Шахов В. В. Страхование: учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ, 2000. — 311 с.

19.  Шинкаренко И. Э. Страхование ответственности: справочник. – М.: «Финансы и статистика», 2009 — 352 с.