Во  втором случае – юридический объект страхования – ответственность судовладельца, а по существу – имущество, находящееся в собственности других лиц, и сами эти лица. В организационном плане эти отрасли достаточно обособлены, хотя иногда граница между ними бывает нечеткой.

    В настоящее время страхование  морского флота совершается в  двух организационных формах: в форме  взаимного страхования и коммерческой форме.

    Взаимное  страхование Protection and Indemnity (P&I) осуществляется специально созданными для этой цели клубами взаимного страхования и ассоциациями, которые существуют в крупных морских державах мира. Входящие в клуб судовладельцы одновременно являются страхователями и страховщиками. Клуб действует как центр по перераспределению убытков между всеми его членами пропорционально вероятности убытка для каждого из них. 

    Коммерческое  страхование заключается в том, что страховщик за определенную плату принимает обязательство возмещать судовладельцу в течение года его случайные потери, если они произойдут. Уплатив взносы страховщику по заранее фиксированной ставке, судовладелец вновь вступает во взаимоотношения с ним лишь в случае возникновения права на возмещение. Поскольку последующего перерасчета взносов не делается, то для функционирования коммерческого страхования необходимо, чтобы общая сумма взносов всех судовладельцев покрывала возможные убытки.

    На  практике коммерческое и взаимное страхования  имеют достаточное разграничение: в страховых компаниях осуществляется страхование судов и ответственности  за столкновения, а в клубах другие виды ответственности. В основе разделения сфер деятельности между компаниями и клубами – нежелание или  неспособность компаний удовлетворить  все страховые потребности судовладельцев. В большей степени в сферу  клубного страхования попадали риски, от которых уклонялось коммерческое страхование. Именно на такой основе зародилось большинство существующих ныне клубов.

    В настоящее время деятельность в  этих клубах выходит за рамки чисто  страховых операций. Они оказывают  судовладельцам услуги по широкому кругу  вопросов, связанных с эксплуатацией  транспортных средств и морской  перевозкой. В частности, клубы располагают  представителями или корреспондентами в основных портах мира (в крупных  клубах их более 400). Они имеют высокую  квалификацию, оказывают эффективную  помощь капитанам судов и агентам  юридического характера. С точки  зрения многих судовладельцев, важнейшей  услугой со стороны клубов является выдача гарантий для избежания ареста судна или освобождения его из-под ареста в связи с требованием к судну или судовладельцу.

    В настоящее время крупнейшие страховые  компании установили тесное сотрудничество с клубами в форме перестрахования, поэтому можно говорить об определенном переплетении и взаимосвязи их интересов.

    Для повышения своей финансовой устойчивости страховая компания должна ограничивать свои возможные платежи по принятым обязательствам сообразно своим  финансовым возможностям. Действительно, страховой фонд, поступающий в  каждую страховую компанию, не идет ни в какое сравнение с суммами возмещения крупных потерь. Катастрофа крупного танкера может привести к финансовому краху практически любую страховую компанию, а на членов клуба наложить очень тяжелое бремя. Поэтому был продуман и введен в практику такой механизм, как сострахование и перестрахование. Сострахование применяется только в области ком мерческого страхования, а перестрахование используется как компаниями, так и клубами.

    Сострахование заключается в том, что одно и то же судно страхуется не одним, а несколькими страховщиками, каждый из которых именуется в данном случае состраховщиком и соглашается выплачивать лишь фиксированную часть убытков (1%, 50% и т.п.). Подобным образом может быть застрахован весь флот судоходной компании. Итог обязательства всех страховщиков составляет 100%. Каждая компания получает такую часть общей суммы страховых взносов, которая соответствует ее доле в обязательствах. Следует отметить, что состраховщики не несут солидарной ответственности. Поэтому возможна ситуация, что после гибели судна одна страховая компания выплатит свою долю в убытке, тогда как другие – не выплатят в связи с банкротством. Поддержание отношений с большим числом страховщиков для судовладельца – сложное дело, поэтому обычно Сострахование осуществляется через брокерские фирмы.

    Более радикальным и универсальным  средством достижения финансовой устойчивости страховых операций является перестрахование. Суть перестрахования в том, что  страховщик, выдавший страховое покрытие судовладельцу, передает часть ответственности  и соответствующую ей часть страхового фонда другому страховщику, который  в данном случае уже именуется  перестраховщиком. Основное отличие  этой операции от сострахования состоит в том, что перестраховщик вступает в договорные отношения не с судовладельцем, а с первоначальным страховщиком.

    В договорах, регулирующих взаимоотношения  между судовладельцами и страховщиками, определяется объем страхового покрытия, т.е. круг случайных событий (рисков), при наступлении которых у  судовладельца может возникнуть право на возмещение, и перечень причиненных этими событиями  убытков, подлежащих возмещению. При  оформлении договоров страхования  в большинстве случаев используются стандартные проформы, изготовленные  типографским способом.

    Стандартный текст договора при страховании  имущества состоит из двух частей. Первая часть, одинаковая для всех договоров, подробно регламентирует взаимоотношения  сторон, их права и обязанности  и содержит общий перечень застрахованных рисков. Вторая часть вносит изменения  и уточнения в первую. Существует несколько видов стандартных  текстов второй части, которые отличаются друг от друга тем, что обеспечивают неодинаковый объем страхового покрытия, и по соглашению между судовладельцем и страховщиком в договор включается один из текстов.

    Исторически сложилось так, что условия страхования, предлагаемые английскими страховыми компаниями, фактически превалируют  в мировой практике страхования  как по существу, так и даже по форме. Поэтому приводимые ниже условия  страхова ния английских страховщиков следует рассматривать как мировую практику.

    Особенности страхования на морском  транспорте

    При страховании судов на срок обычно применяют одну из следующих групп  условий: 
1) полные условия страхования; 
2) условия страхования без ответственности за частную аварию; 
3) условия страхования без ответственности за повреждения; 
4) условия страхования от полной гибели.

    Полные  условия страхования. Официально эти  условия называются «Институтскими оговорками о страховании судов  на срок», неофициально – условия  страхования от всех рисков. В соответствии с этими условиями страховщик возмещает судовладельцу убытки от физической или конструктивной гибели или повреждения судна. Причинами  такой гибели может быть пожар, взрыв  на судне, бури, землетрясения, посадка  на мель, столкновение с различными предметами, любые другие опасности, связанные с мореплаванием.

    Страхование на данных условиях покрывает также  гибель и повреждение застрахованного  имущества в результате ряда причин, которые, как это трактуется английской практикой, не являются морскими опасностями. В их число входят: не счастные случаи в процессе грузовых работ и бункеровки, поломки валов и взрыва котлов, скрытых дефектов корпуса судна или оборудования, небрежность экипажа или лоцмана, небрежность, допущенная при ремонте судна (если судовладелец сам не производит ремонт).

    Условия страхования без ответственности  за частную аварию. Данные условия  предполагают, что страховщик несет  свои обязательства в том же объеме, что и на полных условиях страхования, но за исключением ответственности  за частную аварию. Под аварией  понимается ущерб и убытки, а также  чрезвычайные расходы, понесенные судном, грузом и фрахтом в процессе морской  перевозки. Под понятием аварии морское  право подразумевает не сам случай аварии, а связанные с ним убытки участников перевозки. В соответствии с природой этих убытков и принципами их распределения между участниками  перевозки они подразделяются на общую аварию и частную аварию. Общая авария подлежит распределению  между судном, фрахтом и грузом, в то время как частную аварию несет тот, кто ее потерпел или  тот, на кого возлагается ответственность  за нее.

    Общей аварией являются убытки, понесенные вследствие произведенных намеренно  и разумно чрезвычайных расходов или пожертвований в целях  спасения судна, фрахта или груза  от общей для них опасности. Поскольку  такие расходы и пожертвования  сделаны разумно и обеспечили полезный эффект, они должны быть распределены между участниками перевозки  пропорционально стоимости принадлежащего им спасенного имущества.

    Таким образом, к общей аварии могут  быть отнесены лишь такие расходы  и пожертвования, при которых  одновременно имеют место четыре следующих условия:

1. Общая опасность.  Если опасность, явившаяся непосредственной  причиной понесенных убытков,  угрожала только судну или  только грузу, такие убытки  не являются общей аварией. 
2. Преднамеренность. Этот признак общей аварии подразумевает, что убыток понесен, намерено, а не является следствием случайных причин. 
3. Разумность. Имеется в виду, что предпринятые преднамеренные действия и размер пожертвований оправдывались сложившейся обстановкой. 
4. Чрезвычайность. К общей аварии могут быть отнесены лишь те расходы и пожертвования, которые превышают обычные затраты судовладельца при выполнении им своих обязанностей.

    Если  повреждение имеет характер общей  аварии, то страховщик возмещает часть  соответствующих расходов на ремонт судна, но лишь в той мере, в какой  это касается не самого корпуса судна, а машин, котлов, рефрижераторных  установок, кранов, лебедок и прочего  оборудования. В остальном условия  страхования без ответственности  за частную аварию не отличаются от полных условий, но в экономическом  смысле разница между ними очень  велика, так как основная часть  потерь на морском флоте связана  с частными авариями.

    Условия страхования без ответственности  за повреждения. Эти условия освобождают  страховщика от ответственности  за все повреждения, включая даже те, которые причинены, намерено и разумно в целях спасения. Доля судовладельца в общей аварии подлежит возмещению, но за вычетом расходов на ремонт судна.

    Условия страхования от полной гибели. Это  самые узкие условия страхования. В соответствии с ними финансовая ответственность страховщика перед  судовладельцем возникает лишь в  случае гибели судна. Другие условия  исключаются.

    Наряду  с описанными выше условиями страхования, судовладелец при желании может  заключить «страхование расходов»  и «страхование фрахта».

    При страховании расходов судовладельцу  выплачивается заранее обусловленная  сумма в случае физической или  конструктивной гибели судна. Считается, что в такой форме ему возмещаются  расходы по подготовке судна к  рейсу, но фактически связь страхования  с этими видами расходов весьма условна, поскольку сумма даже не проверяется  страховщиком. По существу – это  дополнительное страхование судна  от гибели.

    В соответствии с условиями страхования  фрахта судовладельцу в случае фактической  или конструктивной гибели судна  выплачивают заранее обусловленную  сумму, которая условно считается  «потерянным фрахтом». В действительности это, как и в предыдущем случае, всего лишь дополнительное страхование  судна от гибели, так как фактические  потери судовладельца не проверяются.

    Страхование ответственности перевозчика –  дополнительный инструмент к страхованию  судов от гибели и повреждений. Суть договора страхования от ответственности  состоит в том, что судовладельцу  ни в коем случае не возмещаются  такие убытки, по которым он мог  бы получить возмещение, если бы его  судно было застраховано на полных условиях от гибели и повреждений. При  этом не имеет значения, было ли в  действительности судно застраховано таким образом или нет.

Заключение

     Страхование грузов — один из наиболее распространенных видов имущественного страхования  главным образом на транспорте, имеющий  большое значение для внешней  торговли.

     Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих  обязанности страховщика по страховым  выплатам в размере полной или  частичной компенсации ущерба, нанесенного  объекту страхования.

     При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании  которого заключен договор (застрахованного  лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения  или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов), независимо от способа его транспортировки.

     Общими  правилами транспортного страхования  грузов (страхование карго) предусмотрено, что страховщики вправе заключать  договоры страхования грузов с предприятиями  и организациями независимо от форм собственности, физическими лицами.

     По  договорам страхования возмещаются  убытки, произошедшие от случайностей и опасностей перевозки. Ставки страховых  платежей устанавливаются страховщиком в процентах от страховой суммы  в зависимости от стоимости и  вида перевозимого груза, вида транспортного средства и других данных.