Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

НОВГОРОДСКИЙ ФИЛИАЛ

ГОУ ВПО «САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ»

Заочное отделение

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по курсу: «Страхование»

на тему: «Страхование гражданской ответственности владельцев

транспортных средств»

                                                                                                                Работу выполнил           

                                                                                                                студентка гр. З.09.4б                    

                                                                                                                Смирнова А.Г.

                                                                                                                проверил:

                                                                                                                Чупина Э.В.

Великий Новгород

2011 г.

Рецензия

Содержание

Введение………………………………………………………………………………….………4

1.       Страхование и понятие автогражданской ответственности ................................…….5

2.       Виды автогражданской ответственности………………………………………………6

2.1   Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и добровольное (дополнительное) страхование автогражданской ответственности (ДСАГО, ДАГО, ДОСАГО)………………… …………………………..…………………………….…...7

2.2   Страхование автомобиля от угона и ущерба (КАСКО)……………………..…...……9

2.3   Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая…………………........12

2.4   Страхование от механических и электрических поломок………………………...…13

2.5   Страхование ответственности водителей, выезжающих за рубеж «Зеленая карта»……………………………………………………………………………………………15

Заключение……………………………………….………………………….……………….…17

Список литературы……………..…...…………………………………………………….……18

Введение

В процессе своего развития человечество выработало механизм для защиты от рисков. Таким механизмом является страхование. Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности. Самые древние правила страхования изложены в одной из книг Талмуда

На сегодняшний день всё больше и больше водителей осознают необходимость застраховать своё автотранспортное средство.

Автомобиль экономит время, делает жизнь комфортнее и удобнее, однако предполагает и непредвиденные расходы на восстановительный ремонт после ДТП, на покупку новой автомагнитолы взамен украденной, затраты на возмещение ущерба, причиненного чужому автомобилю по вашей вине и т.д.

Однако автомобиль можно застраховать, переложив тем самым непредвиденные расходы на страховую организацию.

Во всех цивилизованных странах сесть за руль без страхового полиса не представляется возможным. В России, к сожалению, культура страхования остается на прежнем уровне, несмотря на то, не первый год действует Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». С каждым годом неуклонно растет число страховых организаций, при этом расширяется перечень страховых продуктов и сервисных услуг, предоставляемых при наступлении страхового случая. Многие автовладельцы не имеют элементарного представления о стоимости страхового полиса.

Автострахование - это договор страхования, по которому страховая компания возмещает все расходы, связанные с восстановлением транспортного средства, получившего механические повреждения в результате ДТП, пожара, стихийного бедствия и т.д., а также в случае угона автомобиля.

Страхование авто – это вид страховой защиты, который призван защищать имущественные интересы застрахованных, связанные с затратами на восстановление транспортного средства после аварии, поломки или покупку нового авто после угона или хищения.

Актуальность автострахования связана с тем, что владение и управление автомобилем всегда связано с определенным риском. Кроме того, велика вероятность наступления страхового случая, а затраты на восстановление транспортного средства после ДТП, как правило, ощутимо бьют по карману. Нельзя не отметить, что в настоящее время многие страховые организации предлагают автовладельцам довольно широкий перечень услуг, в число которых входят выезд юриста на место происшествия, скидки на вызов эвакуатора, ликвидация последствий ДТП в лучшем автосервисе. Все это позволяет клиентам сэкономить денежные средства. Кроме того, имея страховой полис, человек чувствует себя спокойнее и увереннее.

1. Страхование и понятие автогражданской ответственности

 Автогражданская ответственность -  это имущественные потери страхователя, связанные с обязанностью последнего возместить ущерб, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, возникший при эксплуатации автотранспортного средства в результате ДТП, исключая ответственность перед пассажирами  застрахованного автотранспортного средства (оформляется отдельным Полисом).

Этот вид страхования очень важен. Объектом страхования автогражданской ответственности является ответственность за ущерб, который может быть причинен третьим лицам при использовании транспорта его владельцем или водителем.

Во всем цивилизованном мире этот вид страхования является обязательным. Полис страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств перед третьими лицами покрывает риски:

- смерти или телесных повреждений третьих лиц;

- ущерба, нанесенного собственности третьих лиц;

- издержки, понесенные при рассмотрении претензии, вознаграждение, которое было выплачено адвокату за предоставление в суде интересов страхователя.

Принцип страхования состоит в создании страховщиком, за счет страховых премий, денежного фонда, из которого потерпевший получает компенсацию. Таким образом, возмещение ущерба одному или нескольким страхователям осуществляется путем распределения потерь на всех, благодаря чему страхование становится "вкладом многих в несчастье некоторых

Основными характеристиками полиса являются страховая премия, то есть то что платиться страховой компании и лимит ответственности - сумма, в пределах которой Вам выплачивается страховое возмещение.

В сумму страхового возмещения, как правило, включаются:

- ущерб, причиненный имуществу третьих лиц;

- заработок, которого лишился потерпевший вследствие утраты трудоспособности;

-дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья потерпевшего;

- судебные издержки, понесенные страхователем в связи с рассмотрением в суде;

- иные расходы.

Очень важно отметить, что страхование не устраняет риск, его смысл и основное преимущество перед другими способами снижения ущерба, заключается в механизме передачи риска и обеспечении финансовой компенсации.

2. Виды автогражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в настоящее время является обязательным. Помимо этого организация — собственник автомобиля может добровольно застраховать иные риски.

В зависимости от специфики страховой защиты и объектов, которые покрывает страховка, различают:

        Обязательное страхование автогражданской ответственности.

        Добровольное страхование автогражданской ответственности.

        Страхование автомобиля от угона и ущерба (КАСКО).

        Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая.

        Страхование от механических и электрических поломок.

        Страхование автогражданской ответственности лиц, выезжающих за рубеж (Зелёная карта).

2.1 Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и добровольное (дополнительное) страхование автогражданской ответственности (ДСАГО, ДАГО, ДОСАГО)

ОСАГО — самый массовый вид страхования в России после ОМС.

Обязательное страхование автогражданской ответственности в России появился с 1 июля 2003 года с вступлением в силу Закона об ОСАГО № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Этот документ предусматривает страхование ответственности владельцев автотранспорта за нанесение ущерба здоровью, жизни и имуществу третьих лиц в процессе использования автотранспорта на территории России.

Согласно Главе 59 Гражданского Кодекса РФ обязанность гражданина или юридического лица, причинившего ущерб, возместить его потерпевшему. По положениям Гражданского Кодекса, можно застраховать риск появления ответственности, то есть переложить обязанность возмещения ущерба пострадавшему на страховую компанию. К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности при ДТП. Особенностями «автогражданки» в России являются государственное установление правил страхования и государственное регулирование тарифов. Именно эту функцию и выполняет ОСАГО.

Страховые тарифы по ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Максимальные выплаты по обязательной «автогражданке» составляют 160 тысяч рублей по имущественному ущербу и 240 тысяч – по ущербу жизни и здоровью. На сегодняшний день этого часто оказывается мало.

Правила ОСАГО постановляют, что на возмещение имеет право любое лицо, пострадавшее от транспортного средства, кроме ряда случаев:

- возникновение обязанности по упущенной выгоде;

- причинение морального вреда;

- причинение ущерба в ходе спортивных состязаний, технических испытаний, проводящихся на полигонах и других специально предназначенных для этого площадках и трассах;

- причинение ущерба от воздействия перевозимого груза в случае, если закон предусматривает обязательное страхование риска такой ответственности в отдельном договоре;

- загрязнения окружающей среды и т.д.

При расчёте страхового тарифа на базовую ставку мультиплицируются коэффициенты. Размер страховой премии поставлен в зависимость от мощности двигателя автомобиля, места регистрации, возраста и стажа водителей. Повышающие коэффициенты, установленные для водителей в возрасте до 22 лет, или со стажем вождения до 3 лет, увеличивают размер страховой премии до 70 %.

Весь набор коэффициентов применяется не всегда. Так, в случае следования к месту регистрации и для временного использования в России транспортных средств, зарегистрированных за рубежом, применяется сокращённый набор коэффициентов.