Страхование детей

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ИНСТИТУТ  ЭКОНОМИКИ, УПРАВЛЕНИЯ И ПРИРОДОПОЛЬЗОВАНИЯ

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

 

 

 

 

 

СТРАХОВАНИЕ ДЕТЕЙ

Вариант №1

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила: студентка группы Э-41

Мызникова Алина

Проверила: Черных Марина Николаевна

 

 

 

 

Красноярск, 2009

 

 «Дети — цветы жизни». Наверное, она означает не только, что дети радуют родителей, но и то, что относиться к ним нужно бережно и внимательно. И если родители всерьез беспокоятся о здоровье ребенка и хотят обеспечить его будущее, то им стоит задуматься о страховании.

 

Одним из видов страховых продуктов  в области страхования жизни  является страхование детей.

Страхование детей это:

• накопление заранее запланированной суммы к определенному событию в жизни Вашего ребенка: поступлению в ВУЗ, совершеннолетию, свадьбе и пр.
• защита финансового благополучия Вашего ребенка в случае непредвиденных обстоятельств
• покрытие возможных медицинских расходов в случае получения ребенком травмы
• освобождение от уплаты взносов в случае установления Вам I или II нерабочей группы инвалидности в результате несчастного случая или смерти от любой причины при полном соблюдении компанией всех взятых на себя обязательств в соответствии с договором страхования

Выделяю несколько групп страхования детей:

• накопительное страхование; 
• медицинское страхование;
• рисковое страхование;

• и множество подгрупп, начиная от страхования беременности и заканчивая специализированным, например, от инфекций

Для более точного понимания данного  страхового продукта сравним несколько  страховых компаний, которые занимаются страхованием детей:

-«Росгосстрах»

-«Русский  Стандарт Страхование»

Для всех видов  страховых продуктов страхования  жизни субъектами и объектами являются:

Субъект страхования:

Для всех видов  страховых продуктов страхования  жизни субъектами являются:

• Страхователь;
• Страховщик;
• Застрахованный;
• выгодоприобретатель.

Взаимоотношения субъектов по страхованию жизни  представлены на рисунке.

Страхователь                                 Застрахованный

            1                      2а

       

Страховщик                   2б                Выгодоприбретатель

 

1 – заключение договора страхования и уплата страховой премии. Возможен частный случай, когда страхователь и застрахованный  - одно лицо. В этом случае страхователь осуществляет страхование в собственных интересах.

2а – выплата страхового обеспечения при наступлении страхового события, не связанного со смертью застрахованного. В исключительных случаях страховое возмещение может осуществляться не застрахованному,  а другому лицу, лицу,  в пользу которого осуществляется страхование, но это возможно лишь с письменного согласия застрахованного.

2б – выплата страхового обеспечения при наступлении смерти застрахованного.

В этом случае выплата производится  выгодоприобретателю. Выгодоприобретателем  может быть любое лицо,  названное страхователем в договоре страхования, либо наследники по закону, если упоминание о конкретном выгодоприобретателе  в договоре страхования отсутствует.

 

Объект страхования:

Объектом  страхования  являются не противоречащие законодательству Российской Федерации  имущественные  интересы, связанные с жизнью и здоровьем  Застрахованного лица.

 

Страховые случаи/страховые риски:

1. «Росгосстрах»

Страховыми  рисками являются предполагаемые события, на случай наступления которых заключается договор страхования.

 Страховым случаем является совершившееся в период  действия договора страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового обеспечения Застрахованному лицу или иным третьим лицам.

Страховыми случаями  признаются подтвержденные документами, выданными  компетентными органами, следующие  события:

• травмы,  полученные Застрахованным лицом в период  действия договора страхования  в  результате несчастного случая  или в результате неправильных  медицинских  манипуляций  (ушиб  головного, спинного мозга,  внутренних органов,  перелом, вывих костей, ранение, разрыв,  ожог, отморожение, поражение электричеством, сдавление, полная или частичная потеря органа);
• наступившее в период действия договора страхования  случайное острое отравление  химическими веществами, ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом) либо заболевание вирусным гепатитом, СПИДом и другой инфекционной болезнью, если они явились следствием заражения, наступившего по вине медицинских работников, а также заболевание клещевым или послепрививочным энцефалитом (энцефаломиелитом), полиомиелитом, гематогенным остеомиелитом;
• пребывание Застрахованного лица на стационарном  лечении в связи со страховыми случаями, предусмотренными выше;
• установление Застрахованному лицу инвалидности в связи с каким-либо событием, предусмотренным подпунктами  выше, в течение года со дня наступления этих событий;
• смерть Застрахованного лица в период действия договора страхования от  причин, указанных в подпунктах  выше, а также смерть от любого заболевания,   развившегося  и диагностированного в период действия договора страхования.

При заключении договора страхования Страхователь по согласованию со Страховщиком вправе выбрать страховой риск или их сочетание на случай наступления которого (ых) осуществляется страхование.

 

2. «Русский Стандарт Страхование»

«Страховой  риск» – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование:

• Дожитие Застрахованного лица до даты окончания срока действия Договора страхования
• Смерть Застрахованного лица по любой причине с выплатой по окончании срока действия Договора страхования,
• Освобождение от оплаты взносов в случае постоянной полной утраты трудоспособности по любой причине,
• Смерть Застрахованного лица по любой причине
• Постоянная полная утрата трудоспособности Застрахованного лица по любой причине, с учетом положений настоящих Правил страхования.

«Страховой  случай» – совершившееся событие, предусмотренное настоящими Правилами  страхования и Договором страхования, с наступлением которого возникает  обязанность Страховщика произвести страховую выплату Выгодоприобретателю.

Страховыми  случаями в соответствии с настоящими Правилами страхования признаются следующие события, произошедшие в  период срока действия Договора страхования:

Дожитие Застрахованного лица до даты окончания срока действия Договора страхования либо Смерть Застрахованного лица по любой причине с выплатой по окончании срока действия Договора страхования;

Освобождение  от оплаты взносов в случае постоянной полной утраты трудоспособности по любой  причине;

Действие  Договора страхования по данному  страховому риску прекращается в  последний день соответствующего года страхования, в котором Застрахованному  лицу исполнилось 60 лет – для  мужчин, 55 лет – для женщин. Освобождение от оплаты взносов в случае постоянной полной утраты трудоспособности по любой  причине распространяется на период с даты признания постоянной полной утраты трудоспособности Застрахованного лица по любой причине и до окончания срока действия Договора страхования.

Смерть  Застрахованного лица по любой причине  либо

Постоянная  полная утрата трудоспособности Застрахованного  лица

по любой  причине;

Для данного страхового риска действие Договора страхования в отношении  Постоянной полной утраты трудоспособности Застрахованного лица по любой причине  прекращается в последний день соответствующего года страхования, в котором Застрахованному лицу исполнилось 60 лет –для мужчин, 55 лет – для женщин

 

Страховая сумма:

 

1. «Росгосстрах»

Страховая сумма для Застрахованного лица устанавливается по соглашению Страхователя и Страховщика, однако ее размер не может быть менее десятикратного размера минимальной оплаты труда на день заключения договора страхования. Если договор страхования заключен в пользу нескольких лиц, размер страховой суммы, установленной для каждого Застрахованного, указывается в списке застрахованных лиц, который приобщается к договору страхования и является его неотъемлемой частью.

 

2. «Русский Стандарт Страхование»

Страховая сумма определяется по соглашению между  Страховщиком и Страхователем и указывается в Договоре страхования. Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому страховому риску.Страховая сумма по риску на каждый период страхования устанавливается в размере страховых взносов по риску «Дожитие Застрахованного лица до даты окончания срока действия Договора страхования либо Смерть Застрахованного лица по любой причине с выплатой по окончании срока действия Договора страхования», подлежащих оплате в будущем в соответствии с условиями Договора страхования.

Если  стороны письменно не договорились об ином, то максимальная совокупная страховая сумма по каждому из страховых рисков, которые предусматривают выплату по случаю смерти Застрахованного лица, по всем действующим в отношении Застрахованного лица Договорам страхования, не может превышать 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей. Страховая сумма по Договору страхования, на дату заключения которого указанное условие было нарушено, считается уменьшенной на величину, которая вызвала превышение над суммой 1 500 000 рублей по каждому указанному риску, а страховые суммы по остальным страховым рискам считаются уменьшенными согласно страховому тарифу, действовавшему на дату заключения такого Договора страхования. В этом случае Страховщик по письменному заявлению Страхователя возвращает ему излишне уплаченную часть Страховой премии.

 

Страховые тарифы:

1. «Росгосстрах»

Страховой взнос определяется в процентах от страховой суммы в зависимости от варианта страхования и страхового риска на основании базовых тарифных ставок.

Страховщик  имеет право применять к базовой  тарифной ставке  повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от количества Застрахованных лиц, их возраста, срока  страхования и от других обстоятельств, имеющих существенное значение для  определения степени страхового риска.

Страховой взнос по договору страхования уплачивается Страхователем наличными деньгами или путем безналичных расчетов единовременно за весь срок страхования  или в рассрочку по соглашению сторон, но не менее, чем за  полугодие – равными долями.  При сроке страхования менее одного года страховой взнос должен быть уплачен только единовременно.

2. «Русский Стандарт Страхование»

Страховая премия (страховые взносы) рассчитывается исходя

из страховой  суммы в соответствии с утвержденными  тарифами Страховщика, применяемыми им с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Порядок оплаты страховой премии (страховых  взносов) определяется в Договоре страхования.

Датой оплаты страховой премии (страхового взноса) считается:

• при оплате наличными деньгами – дата оплаты страховой премии Страховщику (его представителю);
• при безналичном перечислении – дата поступления страховой премии
• на расчетный счет Страховщика.

 

 

Сроки страхования:

1. «Росгосстрах»

Срок  страхования – до 21 года, действие страховых покрытий - 24 часа в сутки, 365 дней в году, по всему миру.

2. «Русский Стандарт Страхование»

Срок действия Договора – 1 год.

Период страхования  – круглосуточно, на время нахождения в учебном /дошкольном учреждении, и.т.д.

 

Условия заключения договора страхования:

1. «Росгосстрах»

Открытое  Акционерное Общество “Российская  государственная страховая компания" (ОАО "Росгосстрах"), его филиалы и дочерние страховые общества, именуемые в дальнейшем "Страховщик", заключают договоры страхования с дееспособными физическими лицами или юридическими лицами любой формы собственности (далее по тексту - "Страхователь") в пользу детей в возрасте от одного года до 23 лет (далее по тексту "Застрахованные лица").

Договоры  страхования не заключаются в  пользу детей-инвалидов и инвалидов 1, II групп.

Страхователь  при заключении договора страхования  вправе выбрать любой вариант  страхования:

     1. по первому варианту страховым  риском являются  события, предусмотренные  Правилами страхования, если они  произошли  с Застрахованным  лицом во время пребывания  в учебном заведении, интернате,  оздоровительном лагере, санатории  (профилактории, доме отдыха и  т.д.), на спортивных сборах и  т.д. либо при исполнении  трудовых (служебных) обязанностей; 

      2. по второму варианту страхования  страховым риском являются события,  предусмотренные Правилами страхования,  если они произошли с Застрахованным  лицом во время пребывания  в учебном заведении, интернате, оздоровительном лагере, санатории (профилактории, доме отдыха и т.д.), на спортивных сборах и т.д.  либо при исполнении трудовых (служебных) обязанностей, а также в быту.

 

2. «Русский Стандарт Страхование»

Договор страхования заключается на основании письменного Заявления на страхование установленной Страховщиком формы, которое является неотъемлемой частью Договора страхования. 4.2. Договор страхования заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного Страховщиком и Страхователем в двух экземплярах, по одному для каждой Стороны, имеющих равную юридическую силу.