Современные проблемы и перспективы развития страхования ответственности в Российской Федерации

В Молдове: объектами страхования  является предусмотренная гражданским  законодательством ответственность  владельцев автотранспортных средств  за ущерб, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, пострадавших в результате дорожно-транспортного  происшествия.

В России: объектом обязательного страхования  являются имущественные интересы, связанные  с риском гражданской ответственности  владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или  имуществу потерпевшего при использовании  транспортного средства на территории РФ.

Страховым случаем, по белорусскому законодательству, является факт причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу потерпевшего в результате дорожно-транспортного  происшествия, в связи с чем, предусмотрена  выплата страхового возмещения.

Страховой случай по российскому законодательству определяется как наступление гражданской  ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых  застрахован по договору обязательного  страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего при использовании транспортного  средства, которое влечет за собой  обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Срок  договора страхования ответственности  для всех рассматриваемых стран  один год. Но есть одна особенность. Законодательство России и Белорусии предусматривает  вид договора, который заключается  в случае сезонного использования  транспортного средства, сроком менее  года.

В Российской Федерации под сезонным использованием понимается использование  транспортного средства в течение  шести или более определенных указанными договором месяцев в  календарном году.

В Республике Молдова заключение договора на срок менее года допустим только в отношении иностранных владельцев, временно прибывающих на территории Республики – на срок от 15 дней до 11 месяцев.

Договор страхования во всех рассматриваемых  странах является публичным в  силу того, что страховщик не вправе отказать страхователю в заключении договора. При заключении договора в Молдове страхователю выдается страховой полис и страховой  сертификат, который страхователь обязан иметь при себе и предъявить их по требованию правоохранительных органов.

В Республике Беларусь договор заключается  в письменной форме и страхователю выдается страховое свидетельства  и страховая карточка. При использовании  транспортного средства в дорожном движении необходимо иметь при себе страховое свидетельство. Если транспортное средство использовалось его владельцем в дорожном движении без договора страхования, а также если при  этом было совершено дорожно-транспортное происшествие, то на владельца налагается штраф.

В целях гарантии защиты имущественных  и иных интересов потерпевших  в результате происшествий, совершенных  транспортными средствами на территориях  всех государств создаются гарантийные  фонды.

В Белорусии этим фондом является Бюро по транспортному страхованию.

Предметом деятельности бюро является:

организация проведения обязательного страхования  гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

осуществление контроля за выполнением обязательств, принятых страховщиками по договорам  обязательного страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных средств;

заключение  с уполномоченными организациями  других государств соглашений о взаимном признании договоров страхования  гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также о  взаимном урегулировании вопросов по компенсации вреда и обеспечению  расчетов с потерпевшими;

взаимодействие  с уполномоченными организациями  иных государств по обязательному страхованию  гражданской ответственности владельцев транспортных средств и другими  организациями, осуществляющими страхование  гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

координация деятельности заинтересованных по проведению обязательного страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных средств;

оказание  страхователям Республики Беларусь помощи в защите их прав и интересов  в иностранных государствах по вопросам, связанным с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

А также иная деятельности, в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

В рамках бюро, для выполнения обязательств перед страхователями и потерпевшими, создаются гарантийные фонды. Первый фонд – фонд страховых гарантий, предназначенный для обеспечения  платежеспособности бюро при взаиморасчетах с уполномоченными организациями  других государств по обязательному  страхованию гражданской ответственности  владельцев транспортных средств, с  которым бюро заключило соглашения о взаимном признании договоров  такого страхования и о взаимном урегулировании вопросов по компенсации  вреда и обеспечению расчетов с потерпевшими.

Второй  – фонд защиты потерпевших, который  предназначен для осуществления  расчетов с потерпевшими в случаях, предусмотренных законодательством.

Гарантийные фонды формируются за счет: вступительных  взносов, ежемесячных отчислений от взносов по обязательному страхованию  страховщиками – членами бюро, пени страховщиков, средства, поступающие  в порядке регресса бюро от юридических  и физических лиц, ответственных  за причинение вреда в пределах выплаченных  сумм, другие поступления, а также 50 % от суммы штрафов, предусмотренных  законодательством за использование  в дорожном движении транспортного  средства без договора обязательного  страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств.

Таким образом, достигается наиболее полная компенсация лицам, потерпевшим  в дорожно-транспортном происшествии.

Вред  причиненный потерпевшему возмещается  страховщиком или, в предусмотренных  случаях, бюро по транспортному страхованию. Страховому возмещению подлежит материальный вред, вызванный смертью, увечьем  или иным телесным повреждением, нарушение  либо утрата здоровья потерпевшего, повреждение  или уничтожение его имущества, в том числе дороги, дорожных сооружений, технических средств регулирования  дорожного движения и иных объектов. Не подлежит возмещению потерпевшему моральный вред, упущенная выгода либо утрата товарной стоимости транспортного  средства.

Также белорусское законодательство регулирует вопросы определения размера  вреда, причиненного потерпевшему, порядка  выплаты страхового возмещения, а  также вопросы прав и обязанностей субъектов страхования.

В Грузии, в соответствии с законом  формируется Фонд обязательного  страхования, из которого осуществляется возмещение ущерба, вызванного: незастрахованным автомототранспортом, не установленным  или угнанным автомототранспортом. За Фондом закрепляется право регрессного  требования к ответственному лицу, причинившему вред, а также органу, ответственному за технический осмотр, если установлен факт проведения технического осмотра автомототранспорта с нарушением установленных правил. Данный Фонд формируется из 10% страховой премии страховой организации, за каждое застрахованное лицо.

В Молдове, Национальным агентством страховщиков гражданской ответственности образуется Фонд оказания помощи жертвам аварий за счет отчислений страховщиков. Из данного  фонда возмещается ущерб, причиненный  телесными повреждениями или  смертью пострадавших в результате дорожно-транспортного происшествия не установленным автотранспортным средством.

В России компенсационные выплаты  будет осуществлять профессиональное объединение страховщиков. В его  составе образуются два фонда: гарантийный  фонд и фонд текущих компенсационных  выплат. Но компенсационные выплаты  будут производится только в случае причинения вреда жизни или здоровью. Однако, в соответствии со ст. 3 Закона «Об обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств» основными принципами обязательного  страхования являются:

гарантия  возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших;

всеобщность и обязательность страхования гражданской  ответственности владельцами транспортных средств;

недопустимость  использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы  которых не исполнили установленную  законом обязанность по страхованию  своей гражданской ответственности;

Но  в случае причинения вреда имуществу  лицом, не застраховавшим свою гражданскую  ответственность, потерпевший может  не получить возмещения причиненного вреда, если у виновного лица не будет  средств для выплаты возмещения причиненного вреда. Таким образом, вышеуказанные принципы в данном случае не работают и потерпевшее  лицо может остаться без возмещения причиненного вреда. Поэтому на наш  взгляд законодательство Грузии по данному  вопросу более совершенно, так  как из Фонда обязательного страхования  возмещается вред причиненный жизни, здоровью и имуществу потерпевшего. Следовательно, было бы целесообразным внести изменения в Закон «Об  обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств» касательно компенсационных  выплат и возмещать вред не только в результате причинения вреда жизни  или здоровью, но и при причинении вреда имуществу, лицом не застраховавшим свою гражданскую ответственность.

Рассмотрев  законодательство об обязательном страховании  в Республике Белоруссия, Грузии и  Республике Молдова, можно было увидеть  много общего с Законом «Об  обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств» в РФ, но также можно  было увидеть и свои особенности  разрешения проблемы обязательного  страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств. Но судить о том насколько те или иные особенности можно или нужно  применить в РФ пока сложно, так  как практика применения Закона «Об  обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств» пока еще мола и в дальнейшем могут появится другие проблемы, либо исчезнуть старые.

Заключение

Основной  задачей страхования ответственности  является защита имущественных интересов  физических и юридических лиц  от возможных причин вреда в данной отрасли страхования на ряду со страховщиком и страхователем. Третьей стороной отношений могут выступать любые, неопределенные заранее третьи лица, которые в силу закона или по решению  суда производятся соответствующие  выплаты компенсирующие причиненный  вред их материальному состоянию, имуществу  или здоровью.

В этой курсовой работе рассмотрено страхование  ответственности, в частности, страхование  ответственности Российской Федерации. Страхование ответственности охватывает широкий   круг видов страхования, но мы выделили некоторые наиболее важные из них: страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховая защита экологических рисков, страхование профессиональной ответственности,  страхование ответственности заемщика за непогашение кредита. Характеристику каждого из видов мы дали в первой главе. 

Анализируя  соответствующую данной теме учебную  литературу, мы выявили основные тенденции  и проблемы развития в страховании  ответственности России, что и  являлось целью нашей работы. Выводы, полученные нами, изложили во второй главе  данной работы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список литературы

Алексеев  С.С. Проблемы теории права М. 1972 том 1

Теория и  практика страхования. Учебное пособие. - М.: Анкил, 2003. - 704 с

Астрахан  Е.И. Страхование гражданской ответственности // Право и жизнь 1924 № 2-3

Маренков  Н.Л., Косаренко Н.Н. Страховое дело. - М.: "Феникс", 2003. - 604 с.

Брагинский  М.И., Витрянский В.В. Договорное право  М. 1999

Брагинский  М.И. Договор страхования М. 2000

Страхование /под ред. Т.А.Федоровой. - М.: "Экономистъ", 2003. - 875 с

Воблый К.Г. Основы экономии страхования М.:1995

Жюлио де ля Морандьер Гражданское право  Франции М. 1961

Иванова Е. Правовое регулирование страхования внедоговорной  ответственности //Страховое право 2000 №2

Иоффе О.С. Избранные  труды по гражданскому праву М.2000