Шпаргалка по "Страхованию"

Регламентированные  права Департамента страхового надзора  состоят в следующем:

• получение необходимой для выполнения функций информации от страховщиков, предприятий, учреждений, граждан;
• проведение проверок соблюдения страховщиками законодательства Российской Федерации;
• ограничение действия лицензий страховщиков, нарушающих Законодательство РФ;
• обращение в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщиков.

Государственный комитет Российской Федерации по антимонопольной  политике и поддержке  новых экономических  структур.

Государственная налоговая служба Российской Федерации.

Другие  органы государственной власти Российской Федерации. 
 

 

Система страховых  резервов, основные виды резервов

Использование средств страхового фонда основано на принципе замкнутой раскладки  ущерба. На основе этого принципа осуществляется перераспределение средств как  в пространстве, так и во времени. Из-за несовпадения времени поступления средств в страховой фонд и времени выплаты из него у страховщика образуются страховые резервы, которые отражают величину обязательств страховщика по заключенным им со страхователями договорам страхования, но не исполненным на данный момент. Понятие страховых резервов определено в ст 26 закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Величина страховых резервов должна полностью покрывать сумму предстоящих выплат по действующим договорам.

Страховые резервы  включают:

1. Технические резервы, которые включают, в свою очередь:

1.1. Резерв  незаработанной премии.

1.2. Резервы  убытков: 

• резерв заявленных, но неурегулированных убытков;
• резерв произошедших, но незаявленных убытков.

1.3. Дополнительные  технические резервы: 

• резерв катастроф;
• резерв колебаний убыточности.

1.4. Другие  виды технических резервов, связанных  со спецификой обязательств, принятых  по договорам страхования.

2. Резерв предупредительных мероприятий.

Формирование страховых резервов осуществляется по правилам, утвержденным приказом Росстрахнадзора 

 

Характеристика  имущественного страхования, общие  принципы и подходы. Объекты и  субъекты

    Объектами страхования могут быть не противоречащие закону РФ имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом.

    При заключении договора добровольного  страхования имущества страхователями являются юридические лица или дееспособные физические лица, владеющие этим имуществом на правах собственности или принявшие его в доверительное управление, аренду, лизинг, залог и т.д.

    По  договору имущественного страхования  страховщик обязуется за обусловленную  договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю, или иному лицу, в пользу которого заключен договор – выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в пределах определенной договором суммы.

    Договор страхования должен быть заключен в  письменной форме, в нем должны быть обязательно поименованы все  события, составляющие страховые случаи.

    Страхование по генеральному полису. Систематическое  страхование разных партий однородного  имущества на сходных условиях может  осуществляться на основании одного договора страхования.

    Существенные  условия договора страхования.

    При заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1. Об определенном имуществе, являющимся объектом страхования
2. О характере событий, на случай наступления которых осуществляется страхование
3. О размере страховой суммы
4. О сроке действия договора.

    Существует  две концепции страхового покрытия:

1. От всех рисков, за исключением оговоренных в договоре страхования.
2. От рисков, перечисленных в договоре страхования

    Страховые риски должны обладать признаками вероятности  и случайности.

    Стандартный набор рисков, от которых страхуют имущество:

1. Пожар.
2. Удар молнии.
3. Падение пилотируемых летательных объектов или их частей.
4. Стихийные бедствия:
1. Бури, вихри, ураганы, смерчи (силовое воздействие ветрового напора)
2. Наводнения (воздействие воды или льда)
3. Землетрясения (естественные колебания почвы)
4. Перемещения грунта (оползни, обвалы)
5. Град
6. Гололед, обильный снегопад
7. Действие морозов
5. Постороннее воздействие
6. Противоправные действия третьих лиц
1. Хищение
2. Умышленное повреждение

    Случаи, которые являются стандартными исключениями из страхового покрытия. Это события, произошедшие вследствие:

1. Ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения
2. Военных действий или иных военных мероприятий
3. Гражданской войны, народных волнений, забастовок
4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения по распоряжению государственных органов.
5. Умышленных действий страхователя, направленных на наступление страхового случая, непринятие мер по предупреждению гибели или повреждения застрахованного имущества.
6. Дефекты и недостатки застрахованного имущества, которые были известны страхователю, но о которых он не поставил в известность страховщика.
7. Самовозгорание, брожение, гниение, усушка или другие естественные процессы, происходящие с застрахованным имуществом.

 

    Страховая сумма.

    Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, в размере, не превышающем  действительной стоимости застрахованного  имущества (страховой стоимости). Такой  стоимостью считается действительная стоимость имущества в месте  и на момент заключения договора страхования.

    Страховая стоимость, указанная в договоре, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик не воспользовался своим правом на оценку страхового риска.

    Если  в договоре страхования имущества  страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая возмещает часть понесенных убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

    Двойное страхование – это ситуаций при  которой в двух компаниях страхуется одно и то же имущество. В этом случае заводится уголовное дело по факту мошенничества. 

    Срок  действия договора.

    Договор страхования, если в нем не предусмотрено  иное, вступает в силу с момента  уплаты страховой премии или ее первого  взноса. Начало действие страховой защиты отличается от начала действия договора.

    Договор страхования прекращается до наступления  срока, на который он был заключен, если возможность наступления страхового случая отпала. В этом случае страхователь имеет право на оставшуюся часть страховой премии. При досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное.

Если договором  имущественного страхования не предусмотрено  иное, то страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки. Этот процесс называется суброгация. 
 

 

Порядок заключения договора имущественного страхования. Франшиза.

- Страхователь  пишет заявление, в котором указывает, что он хочет застраховать и от каких рисков.

- Страховая компания  привлекает независимых оценщиков  или применяет собственные справочники  для определения страховой стоимости

- Определяется  размер страховой суммы

- Определяется  страховая премия.

    Франшиза это часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Устанавливается либо в процентах к страховой стоимости, либо в абсолютных единицах. Франшиза бывает условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая).

Условная франшиза не выплачивается только в том  случае, когда убыток меньше суммы  франшизы. Безусловная франшиза не выплачивается в любом случае. 
 

 

Страхование сельскохозяйственных рисков.

    На  страхование принимается урожай сельскохозяйственных культур и плодово-ягодных насаждений. Страховым случаем является уменьшение сбора с одного Га по сравнению со средним показателем за последние пять лет, вызванные засухой и иными погодными явлениями.

    Срок  страхования – от посева до сбора  урожая.  
 

 

Транспортное страхование, страхование грузов.

Подотраслью имущественного страхования является транспортное страхование. Под транспортным страхованием понимается совокупность видов страхования  от опасностей, возникающих на различных  путях сообщения. Объектами страхования могут быть как средства транспорта (так называемое "страхование каско"), так и перевозимые ими грузы (так называемое "страхование карго").

Страхование грузов (карго) предусматривает чаще всего  три варианта, отличающиеся разной степенью страхового обеспечения (см. рис. 6.1). Эти варианты предлагаются крупной российской страховой компанией "Ингосстрах", и за небольшими отличиями совпадают с международными правилами страхования грузов, которые именуются как "Оговорки А, В и С Института Лондонских Страховщиков по страхованию грузов". Эти правила предусматривают также 3 варианта

В соответствии с Правилами транспортного страхования  грузов не возмещаются убытки, происшедшие  вследствие:

1. всякого рода военных действий или мероприятий и их последствий , повреждения или уничтожения минами, торпедами, бомбами и другими орудиями войны, пиратских действий, а также вследствие гражданской войны, народных волнений и забастовок, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения грузов по требованию военных или гражданских властей;
2. прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, связанных с любым применением атомной энергии и использованием расщепляемых материалов;
3. умысла или грубой небрежности страхователя или выгодоприобретателя, или их представителей, а также вследствие нарушения кем-либо из них установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов;
4. влияния температуры, трюмного воздуха или особых свойств и естественных качеств груза, включая усушку;
5. несоответствующей упаковки или укупорки грузов и отправления грузов в поврежденном состоянии;
6. огня или взрыва вследствие погрузки с ведома страхователя или выгодоприобретателя, или их представителей, но без ведома Ингосстраха, веществ и предметов, опасных в отношении взрыва или самовозгорания;
7. недостачи груза при целости наружной упаковки;
8. повреждения груза червями, грызунами и насекомыми;
9. замедления в доставке груза и падения цен; не возмещаются также всякие другие косвенные убытки страхователя, кроме тех случаев, когда по условиям страхования такие убытки подлежат возмещению в порядке общей аварии.