Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Марта 2012 в 23:20, научная работа
В статье дается характеристика ДМС и его значение, раскрыты современное состояние ДМС, проблемы развития ДМС в России, предложены пути решения этих проблем.
В последние годы все больше внимания уделяется медицинскому страхованию. Ведь его целью является обеспечение гарантий гражданам в получении квалифицированной медицинской помощи при возникновении несчастных случаев за счет накопленных средств. И это безусловно является очень важным моментом.
Во втором случае ухудшающий отбор может привести к росту рынка ДМС. По этому сценарию клиники высокого уровня не захотят войти в систему ОМС, а вместо них в системе будут работать клиники более низкого уровня, тогда спрос на ДМС увеличится, конкуренции между клиниками не будет, а значит, не будет и стимулов к повышению сервиса и качества услуг муниципальными клиниками. Кроме того, частные клиники, вошедшие в систему ОМС, могут дискриминировать клиентов, приходящих по полису ОМС.
По мнению «Эксперт РА», ключевым направлением развития рынка ДМС должно стать четкое разделение систем ОМС и ДМС — определение минимального гарантированного набора услуг, предоставляемого в рамках программы ОМС, и автоматизация учета медицинских услуг, позволяющая разносить затраты на ОМС и ДМС. ДМС должно не заменять, а дополнять программу ОМС. Эта мера будет способствовать исключению дублирования платежей, а значит, снижению стоимости полиса ДМС. «Если у человека есть два полиса от одной страховой компании по ОМС и по ДМС, то это позволит страховщику более тщательно контролировать, какие услуги оказываются по ОМС, а какие по ДМС. Необходимо сделать таким образом, чтобы ДМС реально дополнял, а не заменял ОМС, что приведет к снижению стоимости ДМС», — отмечает Татьяна Кайгородова, заместитель генерального директора ОСАО «Ингосстрах».
Второе направление развития рынка ДМС — обновление продуктовой линейки и стандартизация договоров ДМС. Сейчас большинство полисов ДМС покрывает амбулаторное лечение «от насморка», тогда как более рисковое и дорогостоящее лечение в стационаре исключается из покрытия. Рост доли рискового ДМС будет способствовать расширению охвата населения услугами ДМС, а также повышению социальной защищенности. Еще одна продуктовая инновация — программы страхования, предполагающие солидарную оплату полиса ДМС работодателем и работником, — решит проблему роста убыточности корпоративного ДМС.
«Чтобы повысить спрос на программы добровольного медицинского страхования, необходимо сделать их более доступными для широкого круга потребителей. При этом доступность должна определяться как приемлемой стоимостью полиса по стандартной программе ДМС, так и наличием достаточного количества лечебных учреждений, имеющих возможность реализовать качественные медицинские услуги», — рассуждает Наталья Кондрашина, председатель правления, и. о. генерального директора страховой группы «Уралсиб».
И наконец, развитию рынка розничного ДМС будет способствовать упрощение порядка получения налогового вычета. Существующая процедура предполагает получение налоговой льготы при подаче налоговой декларации по окончании налогового периода. Предлагаемый формат получения льготы — уменьшение суммы НДФЛ при предъявлении справки о покупке полиса ДМС на работе — позволит сразу ощутить выгоду от ее использования.
Итак, возможности добровольного медицинского страхования очень широки, что позволяет данному виду страховых услуг пользоваться все большей популярностью среди населения. Основу добровольного медицинского страхования составляют программы, которые обеспечивают гражданам получение дополнительных медицинских услуг или другого медицинского обслуживания сверх установленного ОМС. Именно поэтому программы добровольного медицинского страхования не заменяют обязательного государственного здравоохранения, а действуют в дополнении к нему.
Подчас качество медицинского обслуживание, предоставляемого по полису обязательного страхования, оставляет желать лучшего, и именно дополнительное страхование помогает получить необходимое качественное лечение. Но к сожалению несмотря на свои плюсы, ДМС также столкнулось с рядом проблем, которые подлежат решению.
«Эксперт РА» разработал основные положения стратегии развития рынка ДМС, которая должна стать составной частью концепции развития системы здравоохранения. Основные направления стратегии: четкое разделение систем ОМС и ДМС, обновление продуктовой линейки и стандартизация договоров ДМС, а также упрощение применения налоговых льгот.
Остается надеяться, что ДМС оправдает себя, завоюет доверие граждан и начнет развиваться быстрее.
Татьяна Юрьевна, как, по Вашему мнению, повлияет новый закон об ОМС на рынок ДМС?
– В соответствии с новым законом об ОМС у граждан появилась возможность выбирать страховую компанию. Если у человека есть два полиса от одной страховой компании по ОМС и по ДМС, то это позволит страховщику более тщательно контролировать, какие услуги оказываются по ОМС, а какие по ДМС. Необходимо сделать таким образом, чтобы ДМС реально дополнял, а не заменял ОМС, что приведет к снижению стоимости ДМС.
Негативным моментом, который может повлиять на рынок ДМС, является рост отчислений на ОМС, что ведет к урезанию предприятиями пакетов по ДМС. Кроме этого, высказывается мнение, что возможность выбора застрахованными медицинских учреждений и врача может снизить интерес к ДМС.