Понятие и классификация имущественного страхования

Страховое возмещение - денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и/или в страховании гражданской ответственности. Страховое возмещение может быть также в натуральной форме, т.е. не деньгами, а товарами, услугами или выполненными работами. Например, в страховании автомобилей страховое возмещение может быть выполнено ремонтом автомобиля после аварии или заменой деталей. Данные работы выполняются в автомастерской, услуги которой оплачивает страховщик в качестве компенсации ущерба.

Сумма страхового возмещения может  быть равна страховой сумме или  меньше ее, если имущество застраховано не на полную стоимость, а по условиям договора страхования предусмотрена пропорциональная система возмещения ущерба.

Основанием для выплаты страхового возмещения может служить заключение аджастера по факту и обстоятельствам страхового случая.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание 3.

 

Задача 1. Профессиональная  ответственность нотариуса  застрахована по договору страхования профессиональной ответственности на сумму 1 млн. рублей, при наличии безусловной франшизы 50 тыс. руб. В результате служебного   упущения клиенту нанесен   ущерб   в размере 950   тыс. руб.дополнительно клиентом были произведены расходы, связанные с предъявлением претензии на сумму 20 тыс. руб., произведены нотариусом без согласия страховщика – 5 тыс. руб. Рассчитайте сумму страхового возмещения.

 

Решение:

При безусловной  франшизе страховое возмещение равно  величине ущерба за минусом величины безусловной франшизы.

Страховое возмещение= 950000+20000-5000-50000= 915000 руб.

 

 

Задача 2. Участие цедента в приоритете составляет 600 тыс. руб. Лимит перестраховочного покрытия, т. е. верхняя граница ответственности перестраховщика – 800 тыс. руб. Риск оценен в 1500 тыс. руб. Рассчитайте участие цедента (перестрахователя) и цессионария (перестраховщика) в покрытии риска при непропорциональном перестраховании.

 

Решение:

Перестраховщик принимает обязательство покрытия той части убытка, которая выше установленной суммы собственного участия цедента, но ниже  установленной суммы ответственности перестраховщика.

 Собственное участие  цедента в покрытии ущерба  называется приоритетом, а верхняя максимальная граница ответственности перестраховщика за последствия одного стихийного бедствия – лимитом перестраховочного покрытия.

Участие цедента в приоритете = 600 тыс.руб.

Верхняя граница ответственности перестраховщика (лимит перестраховочного покрытия) – 800 тыс.руб.

Тогда любой групповой ущерб, не превышающий 600 тыс.руб., возмещается цедентом в полной стоимости.

Если ущерб будет выше 600 тыс. руб., но не больше 800  тыс.руб., то цедент покрывает его в сумме 600 тыс.руб., а превышение ущерба сверх этой суммы будет составлять участие перестраховщика: 1500 тыс. руб.-600 тыс. руб.= 900 тыс. руб., но не более 800 тыс. руб.

 

 

 

 

 

 

 

Задача  3.    Рассчитайте коэффициент В. Ф. Коньшина и выберите наиболее финансово устойчивую страховую компанию по представленным данным.

ООО «Привет» заключило 1,2 млн договоров страхования, средняя тарифная ставка с 1 руб. страховой суммы – 0, 0045 руб.

 ООО «Восход» заключило 1,3 млн договоров при средней тарифной ставке с 1 рубля страховой суммы – 0,0004 руб.

 

 

Решение:

Теоретической основой определения степени вероятности дефицита средств является так называемый «коэффициент профессора Ф.В. Коньшина»

 

                              ,                                         (8.13)

 

где n – число застрахованных объектов;

      ТС_ср – средняя тарифная ставка по всему страховому портфелю.

 

Чем меньше будет значение К, тем ниже вероятность дефицитности средств и тем выше финансовая устойчивость страховой компании.

 

=0,01358

=0,00438

 

Наиболее финансово устойчивой страховой компанией является ООО «Восход», так как коэффициент наименьший.