Перспективы развития сельскохозяйственного страхования

Оглавление

1. Сущность и объекты агрострахования  (сельскохозяйственного      страхования)

2. Виды сельскохозяйственного страхования

3.Основные участники сельскохозяйственного страхования с               господдержкой

4.  Система агрострахования с государственной поддержкой

5. Проблемы агрострахования в Российской Федерации

6.  Перспективы развития сельскохозяйственного страхования в РФ

Список использованной литературы

1. Сущность и объекты агрострахования (сельскохозяйственного      страхования)

Страхование – важная составляющая часть рыночной экономики Российской Федерации, а страхование в сельскохозяйственном секторе не только эффективный и важный инструмент управления рисками, но один из самых сложных видов страхования с точки зрения его организации и проведения.

За высокой степенью недострахования сельскохозяйственных рисков скрываются огромные перспективы развития этой отрасли. Но вывести данное направление из упадка сможет лишь совместная работа страховщиков, аграриев и государства.

Обычно под агрострахованием понимают только страхование урожая сельскохозяйственных культур с бюджетными субсидиями. Между тем агрострахование (сельскохозяйственное страхование) - это много большее.

Объектами сельскохозяйственного страхования являются:

       · урожай сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений;

       · многолетние насаждения;

       · сельскохозяйственные животные, принадлежащих гражданам и сельскохозяйственным     товаропроизводителям;

        · зоопарковые животные;

        · семьи пчел в ульях;

        · рыба, выращиваемая сельскохозяйственными и промышленными товаропроизводителями;

        · имущество сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Страховыми событиями для имущества сельскохозяйственного назначения являются его гибель или повреждение в результате стихийных бедствий, действия подпочвенных вод, удара молнии, просадки грунта, пожара, взрыва и аварий, а многолетних насаждений - на случай гибели их в результате перечисленных выше бедствий, а также засухи, мороза, болезней и от вредителей растений.

Страховым риском является также внезапная угроза имуществу, вследствие которой необходимо его разобрать и перенести на новое место.[5]

2. Виды сельскохозяйственного страхования

Сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных):

        Сельскохозяйственное страхование (включая 3 дополнительных условия: страхование сельскохозяйственных животных; урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений; рыбы, выращиваемой сельскохозяйственными производителями).

        Страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений.

        Страхование сельскохозяйственных животных физ. и юр. лиц.

На страхование принимаются:

1. Взрослое поголовье:

      крупный рогатый скот, овцы и козы - в возрасте от 6 месяцев;

      лошади, верблюды, ослы, мулы, олени - в возрасте от 1 года;

      свиньи, пушные звери и кролики - в возрасте от 4 месяцев;

      домашняя птица яйценосных пород в возрасте от 5 месяцев, птица в хозяйствах, специализирующихся на производстве бройлеров - в возрасте от 1 месяца;

      семьи пчел в ульях;

      служебные собаки - военные, караульные, пастушьи, ездовые, милицейские, таможенные, санитарные, спасательные, охотничьи - промысловые, спортивные и др. - в возрасте от 8 месяцев;

      зоопарковые животные.

2. молодняк животных - крупного рогатого скота, овец, коз, лошадей, верблюдов, ослов, мулов, оленей, свиней, пушных зверей, кроликов, домашней птицы, служебных собак, не достигших возраста, указанного в п.3.2.1.

3. Возраст взрослого поголовья зоопарковых животных и , соответственно, молодняка, определяется в каждом конкретном случае при заключении договора страхования.

        Страхование сельскохозяйственных животных (включая дополнительное условие: страхование рыбы, выращиваемой сельскохозяйственными производителями).

        Страхование рыбы, выращиваемой сельскохозяйственными и промышленными производителями.

        Страхование водных биологических ресурсов. [1]

3. Основные участники сельскохозяйственного страхования с               господдержкой

1. Министерство Финансов Российской Федерации:

разрабатывает и вносит на утверждение проекты законодательных и нормативных актов в области сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой;

дает соответствующие заключения по проектам законодательных и нормативных актов в области сельскохозяйственного страхования.

2. Министерство сельского хозяйства Российской Федерации:

разрабатывает и вносит на утверждение проекты законодательных и нормативных актов в области сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой;

осуществляет финансирование субсидий по договорам страхования с государственной поддержкой в соответствии с объемами, предусмотренными Госпрограммой в размере -40% осуществляет контроль за целевым использованием бюджетных средств, направляемых на страхование;

подготавливает перечень требований, предъявляемых к страховым компаниям, проводит при необходимости среди страховщиков конкурс.

3. Федеральная служба страхового надзора:

осуществляет контроль за соблюдением страховыми организациями действующего законодательства в области страхования и перестрахования.

4. ФГУ «Федеральное агентство по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства»:

готовит предложения по совершенствованию страхования с использованием новых механизмов и форм государственной поддержки страхования в сфере АПК;

обеспечивает информационно-консультационную деятельность по страхованию в сфере АПК, изучение и обобщение опыта (в т.ч. зарубежного) проведения страхования с господдержкой;

осуществляет часть функций переданных МСХ РФ по сбору информации, мониторингу страховых операций, обеспечивает контроль за заключенными договорами страхования на соответствии их действующему законодательству;

разрабатывает технологические рамки работы в системе (уровень субсидий, страхуемые риски, страховое покрытие и тарифы, сроки страхования, порядок субсидирования страховых премий (совместно с регионами);

осуществляет контроль за применением страховых программ;

ведет аналитическую деятельность в сфере сельскохозяйственного страхования.

5. Органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации:

участвуют в программах страхования на условиях долевого софинансирования в размере 10% от страхового взноса;

предусматривают в своих бюджетах субсидии на страхование;

проверяет условия страхования и готовят Реестр договоров страхования на проверку соответствия и отчетность в Минсельхоз РФ.

6. Объединение страховщиков:

создает возможность для контроля за движением государственных средств на покрытие ущерба от стихийных бедствий и эффективного использования субсидий среди страховых компаний членов объединений;

участвует в создании системы страхования и перестрахования;

дает свои предложения по разработке типовых правил страхования, договоров страхования, расчету тарифов;

оказывает содействие в урегулировании убытков;

разрабатывает документы по перестрахованию;

возможен вариант работы на принципах сострахования;

обеспечивает прозрачность и унификацию подходов к принятию рисков на страхование и урегулированию убытков;

оказывает содействие в перестраховании рисков страховщика в перестраховочной компании в части обязательного перестрахования;

обеспечивает возможность дополнительного перестрахования сверх обязательного среди членов объединения и т.д.

7. Перестраховщик:

перестраховывает сельскохозяйственные риски компаний сверх собственного удержания;

осуществляет выплаты страховым компаниям по наступившим страховым событиям.

8. Страхователи:

заключают договора страхования со страховыми компаниями и органами государственной власти на субсидирование;

оплачивают страховую премию в размере 100% на условиях предусмотренных типовым договором страхования (при этом часть премии в размере не менее 50% субсидируется из бюджетов двух уровней: федерального и регионального);

получают страховые выплаты;

получают субсидии по льготному кредиту, полученному на уплату страхового взноса.

9. Кредитные организации (банки):

предоставляют кредиты сельскохозяйственным товаропроизводителям под залог урожая (основной кредит, кредит на оплату страхового взноса).

10. Росгидромет:

предоставляет агрометеорологическую информацию (температура воздуха, количество осадков, скорость ветра, глубина промерзания, температура на глубине узла кущения, высота снежного покрова, содержание продуктивной влаги в почве и т.п.) [2]

В АПК страны представлены предприятия и организации многих отраслей, не только те, которые выращивают урожай, но и занимающиеся животноводством, осуществляющие переработку продукции растениеводства и животноводства, обслуживающие, заготовительные и прочие организации. В силу этого можно говорить об отнесении к рынку агрострахования многих видов страхования: и имущественного, и ответственности, и личного страхования, и жизни. Понятно, что полностью и правильно оценить их чрезвычайно сложно. Поэтому оценки рынка агрострахования носят весьма условный и приблизительный характер. По оценкам аналитиков, потенциал рынка агрострахования на сегодняшний день составляет порядка 50-60 млрд. рублей.[5]

4. Система агрострахования с государственной поддержкой

За последние шесть лет наметился явный рост в развитии системы агрострахования с государственной поддержкой. Она охватила практически все регионы страны, где существует сельское хозяйство.

В 2006 году на территории Российской Федерации было зарегистрировано 1066 5 хозяйств, застраховавших урожай сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений с государственной поддержкой (из них 8541 – по яровым культурам и 2184 – по озимым). В страховании с государственной поддержкой приняли участие 68 регионов России. Посевные площади сельскохозяйственных культур, на которых был застрахован урожай, увеличились по сравнению с 2005 годом на 10% и составили 17,6 млн. га.

Сумма уплаченных страховых взносов по заключённым договорам страхования составила 5,8 млрд. руб. Из федерального бюджета субсидий на компенсацию части затрат по страхованию урожая сельхозкультур было перечислено 2,9 млрд. руб. Сумма средств, выделенных из бюджетов субъектов Российской Федерации в 2006 году, возросла по сравнению с 2005 годом в 1,5 раза. В 2005 году страховое возмещение выплачено 7,1 тыс. хозяйств, пострадавшим от стихийных бедствий, в сумме 4, 3 11 млрд. руб., что составило 7,4% от уплаченных страховых взносов по договорам страхования. Страхование урожая сельхозкультур с господдержкой в РФ осуществлялось 71 страховой организацией. [7]

Президент и правительство России с пониманием относятся к проблемам села. Если в 2003 году из федерального бюджета было выделено на субсидии около 800 миллионов рублей, то к 2005 году эта сумма возросла более чем в три раза, в 2007 году государство только из федерального бюджета выделило на поддержку агрострахования 3,4 миллиарда рублей.

Страховые компании России, действующие в сегменте сельхозстрахования, в 2007 г. увеличили сбор премий на 7,6% — с 4,949 млрд. руб. в 2006 г. до 5,323 млрд, подсчитали аналитики ИК «Финам». По итогам 2008 г. эксперты ожидают роста объема страховых премий в АПК до 6–7 млрд. рублей. По наблюдениям экспертов компании «Ингосстрах», растет количество желающих застраховаться по программам коммерческого страхования (без получения господдержки). Что касается страхования урожая сельскохозяйственных культур с господдержкой, то оно наиболее востребовано и привлекательно для более рискованных зон земледелия. [6]

Наибольшее количество застрахованных хозяйств — в Волгоградской области. В 2008 г. урожай однолетних культур здесь застрахован на площади 623 тыс. га, что составляет порядка половины от общей посевной площади. На Ставрополье в нынешнем году застраховано чуть менее трети посевов (866,7 тыс. га), тем не менее положительная динамика прослеживается: результат больше прошлогоднего на 151 тыс. гектаров.