Перспективные тенденции развития страхового рынка в Российской Федерации

     Содержание

Введение                                                                                                                              3

1 Общая характеристика  страхового рынка                                                                     4

1.1 Понятие страхового  рынка, этапы его развития                                                        4

1.2 Виды страхования и участники страховых отношений                                            5

2 Состояние страхового  рынка в России                                                                          7

2.1 Современное состояние страхового рынка России                                                   7

2.2 Перспективные тенденции развития страхового рынка в России                           9

Заключение                                                                                                                         17

Список использованных источников                                                                               18

Глоссарий                                                                                                                            19

     Введение

     Во  всех развитых странах страхование  является стратегически важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую  часть инвестиций в ее развитие и  освобождая государственные бюджеты  от расходов на возмещение убытков  от непредвиденных событий. При этом особая роль страхования проявляется  в решении социальных проблем  общества. Социальные гарантии населению  страховщики способны предоставлять  наряду с государством, а порой  и опережая государство.

     В настоящий момент в России действует  несколько страховых ассоциаций и союзов, объединяющих страховые  компании в основном по географическому  признаку, главным из которых является Всероссийский Союз Страховщиков (ВСС).

     Российский  рынок страхования имеет большие  перспективы, в нашей стране система  страхования развита не так как  на Западе, рынок страхования не до конца освоен. Экономисты прогнозируют в скором времени развитие данного  риска, хотя на данный момент он существенно  тормозиться финансовым кризисом. Актуальность данной темы обосновывается тем, что  страхование является действенным  инструментом стабилизации экономики. 

     Изучение  перспектив развития страхования в  нашей стране помогает оценивать  существующее место страхования  в экономики России. Изучение перспектив развития страхования может помочь ответить на вопрос, почему развитие страхования  в нашей стране отстает от ведущих  развитых стран. Изучение перспектив помогает, и предположить основные тенденции  развития страхового рынка России в  будущем. Объектом исследования является страховой рынок нашей страны и процессы на нем происходящие. 
 

     1 Общая характеристика страхового рынка

     1.1 Понятие страхового  рынка, этапы его  развития

     Страховой рынок является специфической рыночной сферой, которая существует в единстве с товарным рынком, является его  разновидностью и развивается в рамках общих законов.[1]

     Страховой рынок - это сфера формирования спроса и предложения на страховые услуги. Он выражает отношения между различными страховыми организациями (страховщиками), предлагающими соответствующие  услуги, а также юридическими и  физическими лицами, нуждающимися в  страховой защите (страхователями). [1]

     Так же как и рынок любых других товаров, работ, услуг, страховой рынок  подвержен цикличности, экономически закономерным колебаниям в росте  и снижении цен на страховые услуги. [5]

     Этапы развития страхового рынка в России.

1. Страхование в царской России 1786—1917 гг.;

     1-ый  этап: крушение принципа государственной  страховой монополии и идей  государственного страхования. 

     2-ой  этап: становление страхования в  России, связанное с началом формирования  национального страхового рынка,  появлением частных акционерных  компаний.

     3-ий  этап: зарождение национального  страхового рынка. 

     4-ый  этап: возникновение новых видов  взаимного страхования - в среде  землевладельцев и фабрикантов. 

     2) страхование в Советской России 1917— 1991 гг. (имеется в виду территория бывшего СССР);

     национализация  страхового дела :

     1-ый  этап: установление государственного  контроля над всеми видами  страхования 

     2-ой  этап: объявление страхования во  всех видах и формах государственной  страховой монополией.

3. Страхование в Российской Федерации после 1991 г. (имеются в виду крупные геополитические изменения новейшего времени).

     В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение  национального страхового рынка, которое  продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового  регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ "О  страховании" от 27 ноября 1992 г., вступивший в силу 12 января 1993 г. В это же время  был создан Росстрахнадзор — Федеральная  служба России по надзору за страховой  деятельностью, которой были приданы  контрольные функции за отечественным  страховым рынком. В 1996 г. Росстрахнадзор был преобразован в Департамент  страхового надзора Министерства финансов РФ. [5]

     Страхование в России прошло несколько этапов развития. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом бывшего СССР, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в России, рассмотрим как страхование классифицируется для дальнейшего его анализа.

   1.2 Виды страхования  и участники страховых  отношений

   Существует  несколько видов страхования:[1]

   1) Страхование имущества

   Юридические и физические лица могут заключать  договоры страхования на объекты, в  отношении которых они имеют  имущественный интерес: здания, сооружения, передаточные устройства, силовые рабочие  и другие машины, оборудование, транспортные средства, ловецкие и другие суда, орудия лова, объекты незавершенного производства и капитального строительства, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье, материалы  и другое имущество.[6]

1. Страхование квартиры
2. Огневые риски и риски стихийных бедствий
3. Страхование перерыва в бизнесе
4. Страхование строительно-монтажных рисков
5. Страхование транспортных средств
6. Страхование грузов

   2) Страхование ответственности

   При страховании ответственности объектом страхования являются имущественные  интересы, связанные с возмещением  страхователем (застрахованным лицом) причиненного им вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.[3]

1. Страхование общей гражданской ответственности перед третьими лицами
2. Страхование ответственности товаропроизводителя, производителя услуг
3. Страхование ответственности директоров и должностных лиц (Directors & Officers liability - D&O)
4. Страхование профессиональной ответственности
5. Страхование ответственности работодателя
6. Страхование ответственности за нанесение вреда экологии
7. Договорная ответственность
8. Страхование ответственности владельца автотранспортного средства
9. Страхование ответственности владельца автотранспортного средства при выезде за рубеж (Зеленая карта)

   3) Личное страхование

   К личному страхованию относят  все виды страхования, связанные  с вероятностными событиями в  жизни отдельного человека. К отрасли  личного страхования относят  виды страхования, в которых объектом страхования являются имущественные  интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного.[3]

   1. Накопительное страхование жизни, пенсионное страхование

   2. Страхование от несчастного

3. Медицинское страхование

     4) Страхование выезжающих за рубеж

   5) Страхование финансовых и специфических рисков

1. Страхование невыполнения финансовых обязательств.
2. Титульное страхование
3. Страхование политических рисков

   Участниками страховых отношений являются:

   Страхователи  – это юридические и физические лица, имеющие страховые интересы и вступающие в отношения со страховщиком либо на основании законодательства, либо договора; [2]

   Страховщик  – юридическое лицо, определенной законодательством организационно-правовой формы, имеющее лицензию на ведение  операций в области страхования  и имеющее возможность создавать  и использовать средства страховых фондов;[2]

   Страховой агент – физическое или юридическое  лицо, действующее от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными ему полномочиями;

   Страховой брокер – физическое или юридическое  лицо, которое работает от своего имени, но представляет интересы страховой  кампании. [2]

   2 Состояние страхового  рынка в России

   2.1 Современное состояние  страхового рынка  России

     Общественное  развитие России обусловило необходимость  перехода к страховому рынку, функционирование которого опирается на познание и  использование экономических законов, таких как закон стоимости, закон  спроса и предложения.

     В настоящее время спрос на страховую  защиту имеет три главных источника. Во-первых, это негосударственный  сектор хозяйства, имеющий естественную потребность в страховании в  силу своей незащищенности и невозможности  претендовать на государственную финансовую поддержку.

     Второй  источник спроса на страховые услуги связан с приватизацией жилищного  фонда, реформой жилищно-коммунального  хозяйства, развитием индивидуального  жилищного строительства и ростом благосостояния определенной части  населения. Для приватизированного жилого фонда, доля которого в общем  количестве квартир составляет уже  свыше 30%, необходимость страхования  является бесспорной. Дело только за соответствующими организационными формами, и в частности  за полноценной реализацией Федерального закона «О товариществах собственников  жилья», принятого в мае 1996 г.

     Третий  источник спроса на страховую защиту — это широкие массы населения. Гарантии, предоставляемые системой государственного социального страхования, находятся значительно ниже планки жизненного уровня. Государство снимает  с себя обязанность постоянной опеки  над своими гражданами, предоставляя им виданную ранее свободу действий. В этих условиях неизбежно возрастает потребность в различных формах личного и имущественного страхования, гарантирующих поддержку граждан  и домашних хозяйств в критических  ситуациях, материальное обеспечение  в старости, предоставление качественных медицинских услуг многое другое.

     В 2002 г. в Государственном реестре  было официально зарегистрировано 1408 страховых компаний, из них реально  работают на страховом рынке 1176. В  динамике их число заметно уменьшается  в связи с возрастанием минимальной  величины уставного капитала и естественными  процессами концентрации капитала. [8]

     На  страховом рынке России уже в  середине 90-х гг. преобладал частный  капитал. В общем числе страховых  организаций частные компании составляли 36%, находящиеся в смешанной собственности  — 58, государственные — 5, муниципальные  — 1%. Начиная с 2000 г. наметилась тенденция  ухода государства со страхового рынка, выражающаяся в продаже пакетов  акций, принадлежащих государству  в капитале крупных страховых, компаний. Например, «Росгосстрах» передан  в управление компании «Тройка Диалог», принято решение о выходе государства  из числа владельцев «Ингосстраха».[8]