Перестраховочный рынок в России и зарубежных странах

     Комиссионное  вознаграждение цедента по договорам  квотного перестрахования обычно выше предусмотренного по другим видам договоров перестрахования.

     Квотные договоры гарантируют эффективную  защиту от кумуляций большого количества мелких и средних по размеру убытков, вызванных одним событием.

     Особенно  удобно квотное перестрахование, когда  вновь образованная страховая компания только начинает свою деятельность.

     Квотно  – эксцедентное перестрахование. Применяется на практике относительно редко.

     Такой договор совмещает квотный договор  и договор перестрахования эксцедента сумм. В первой части риск делится  между цедентом и цессионером в соответствии с установленной квотой. Во второй части договора квота цедента делится на собственное удержание и эксцедент.

     К этой форме перестрахования часто  прибегают начинающие страховые  компании, которые ещё не могут  оставлять на собственном удержании большие суммы, но принимают на страхование крупные риски, чтобы составить конкуренцию другим страховщикам.

     Непропорциональное  перестрахование. Известно с XIXв. Сущность непропорционального перестрахования состоит в том, что выплаты перестраховщика определяются исключительно величиной убытка, т.е. отсутствует пропорциональное разделение отдельного риска и полученной за него премии. Премия по этому виду перестрахования обычно как процент годовой премии, полученной цедентом от застрахованного  и переданного на перестрахование портфеля.

     Существует  два основных вида непропорционального  перестрахования:

     - эксцедента убытка;

     - эксцедента убыточности.

     Обслуживание  договоров непропорционального  перестрахования достаточно просто и не трудоёмко. Оно дешевле, чем обслуживание договоров пропорционального перестрахования.

     Эксцедента  убытка. В договоре страховщик сам оплачивает все убытки, не превышающие размер его собственного удержания (приоритета), а перестраховщик участвует только  в тех убытках, величина которых больше установленного приоритета, в пределах своего лимита ответственности. Лимит ответственности определяется путем умножения приоритета на оговоренное число раз.

     Договор эксцедента убытка, в свою очередь, подразделяется на:

     - договор эксцедента убытка, который покрывает убытки по одному риску;

     -договор  кумулятивного убытка, который покрывает  все убытки по определенному  количеству страховых полисов,  являющихся результатом одного  события.

     Обслуживание  договоров перестрахования на базе эксцедента убытка технически не сложно и выгодно для цедента, так как перестрахователю не нужно составлять перечень договоров страхования, охваченных перестрахованием, и уведомлять цессионера  о специфических характеристик риска, передаваемого в перестрахование.

      Эксцедента  убыточности. Цель договора заключается в том, чтобы предоставить цеденту перестраховочное  покрытие на случай значительного колебания убыточности в определённой сфере страхования.

При заключении договора эксцедента убыточности для  перестраховщика важно установить приоритет таким образом, чтобы цедент в случае неблагоприятного течения дел не получил гарантированной прибыли. Необходимо, чтобы страховщик нес ответственность по своей доле в убытке, так же как и в других видах перестрахования.

      В договорах эксцедента убыточности урегулирование убытков осуществляется, как правило, по окончании срока действия договора, а при перестраховании на базе эксцедента убытка перестраховщик выплачивает свою долю одновременно со страховщиком.

      Договоры  перестрахования на базе эксцедента убыточности могут быть самостоятельными контрактами или выступать в качестве дополнения к эксцедентному перестрахованию. 

                  2.3 Формы  договоров перестрахования 

     Объектом  перестраховочных отношений цедента  и цессионария являются имущественные  интересы страхового общества. Перестраховщик не имеет ни каких прав и обязанностей, вытекающих из заключенных перестрахователем договоров страхования. В свою очередь страхователь не имеет ничего общего с договорами перестрахования, заключенными перестрахователем относительно передачи рисков. Страховщик не обязан информировать страхователя о намерении передать в перестрахование полностью или частично взятые риски.

     По  форме взаимно взятых обязательств договоры перестрахования подразделяются на:

     - факультативные (необязательные);

     - облигаторные (обязательные);

     - факультативно-облигаторные, или договоры  “открытого покрытия”.

     - облигаторно-факультативное.

      Факультативное  – это необязательная форма перестрахования, перестрахователь имеет право принять решение передать этот риск или нет, принимает решение какую долю риска передать, перестраховщик же также в праве согласиться или отказаться от заключения договора, может настаивать на своих условиях. Даёт возможность перестраховщику получить полную информацию о получаемом риске.

      При факультативном перестраховании перестрахователь предлагает перестраховщику каждый конкретный риск отдельно. Это предложение  оформляется в форме перестраховочного  слипа. Перестраховочный слип представляет собой приложение к основному  договору об общих условиях факультативного перестрахования и содержит наиболее важную информацию о риске:

      - страхователь;

      - объект  страхования;

      - срок действия договора;

      - страховые риски;

      - страховая сумма и премии;

      - собственное удержание перестрахователя;

      - доля риска, предлагаемая в  перестрахование.

«+»: в перестрахование  передаются только те риски, которые  могут привести не к сбалансированности страхового портфеля.

«-»: значительные затраты на оценку риска. Пока принимается  решение о передачи принятия риска, может произойти страховой случай.

      Облигаторное  – это ведущая форма страхования. Перестрахователь обязан передать в оговоренном размере перестраховщику свои обязательства по всем тем договорам перестрахования, которые соответствуют условиям заключенного договора страхования. С другой стороны перестраховщик обязан принять все риски предложенные цедентом.

«-»: перестрахователь передает и те риски которые может  покрыть и сам страховщик.

      Факультативно-облигаторное – перестрахователь самостоятельно принимает решения передать риск в перестраховании или нет. Если передать, то какую долю, а перестраховщик обязан принять эту долю риска.

«-»: перестраховщик  будет обязан принять крупные  неблагоприятные риски и у  него не будет возможности отказаться от них.

     Облигаторно-факультативное перестрахование.

Облигаторно-факультативное перестрахование, как вполне понятно, предполагает обязательность для перестрахователя, а факультативность – для перестраховщика. Естественно, что сфера применения этого договора в принципе не ограничена, но наиболее часто такие договоры имеют компании со своими филиалами. Эта форма договора дает возможность перестраховщику контролировать страховую политику перестрахователя, что во взаимоотношениях независимых сторон не всегда желательно для уступающей компании, а значит, заключение такого договора становится возможным лишь при определенных отношениях. Кроме этого, перестраховщику предоставлена возможность отбирать наиболее выгодные риски, что тоже нежелательно для независимого перестрахователя, поскольку может или нарушить баланс портфеля, или порождает дополнительные проблемы по размещению рисков. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.СОВРЕМЕННЫЙ РЫНОК ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ 

     Во  всем мире уже давно существует единая международная система страхования.

     На  современном рынке перестрахования сформировались  следующие центры: США, Центральная Европа, Япония и Бермуды.

     Крупнейшим  продавцов перестрахования являются США, где все внимание сконцентрировано на национальном рынке, в отличие от «экспортеров» перестрахования, таких как Германия, Великобритания, Швейцария.

     Развитие  страхового законодательства должно происходить  в русле создания единой системы  законодательных актов в сфере  страхования и определения четких условий взаимодействия страхователей  и страховых компаний, предоставления возможности защищать свои права в равной мере всем субъектам страхового дела. Совершенствование нормативно-правовой базы позволит страховым компаниям и их клиентам действовать в заранее определенном правовом поле и повысить уровень доверия между страховщиками и их клиентами.

     Основным  фактором сокращения зависимости российской экономики от международных финансовых центров является развитие собственного перестраховочного рынка.

     В 2002г. образован  российский антитеррористический страховой пул. Его создали следующие компании: «Военно-страховая компания», «Ингосстрах», «Интеррос-Согласие», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», и РОСНО. Цель данного пула – обеспечить перестраховочную защиту военных и террористических рисков.

     По  официальным данным ФССН, совокупный объем перестраховочной премии, полученной российскими страховыми и перестраховочными организациями, за 9 месяцев 2009 года составил 32,7 млрд. рублей, сократившись по сравнению с 9 месяцами 2008 года на 20,1%.

     По  данным за 9 месяцев 2009 года профессиональные перестраховщики собрали 8,1 млрд. рублей перестраховочных премий. Их рыночная доля снизилась с 37,2% за 2007 год до 24,7% по данным за 9 месяцев 2009 года. Темпы прироста перестраховочных премий, собираемых профессиональными перестраховщиками, за 9 месяцев 2009 года по сравнению с 9 месяцами 2008 года составили минус 45%.

     Мировой рынок перестрахования оценивается  в 170 млрд. долл. США. Доля Северной Америки  — 56 %, Европа — 26 %, Азия — 10 %, Южная  Америка — 4 %, Африка — 2 %, СНГ — 2 %. 

Таблица 1- список крупнейших перестраховочных компаний