Отчет по практике в АО «СК Альянс Полис»

  В целом страховой рынок Казахстана характеризуется низким уровнем освоения (отношение страховых премий к ВВП составляет 0,7%), в среднесрочной перспективе ожидается положительный рост страховых премий. При этом темпы роста страхового рынка, будут значительно ниже, чем в период его становления, и составят не более 15%.

Учитывая  мировое соотношение страховых  премий по страхованию жизни к  совокупным премиям (60%), ожидается, что данная отрасль в Казахстане в среднесрочной перспективе будет развиваться быстрее, чем отрасль "общее страхование". Страховые премии по отрасли "страхование жизни", согласно прогнозам надзорного органа, будут ежегодно расти в среднем на 20%.

Динамика  роста рынка 2007-2011 гг.:

Наименование	2007 год	2008 год	2009 год	2010 год	2011 год
Рынок общего страхования, тыс. тенге	157 805 886	144 228 180	123 145 195	134 850 982	149 211 238
Прирост рынка	28,6%	-8,6%	-14,6%	9,5%	10,6%

 

Новым драйвером роста рынка в среднесрочной  перспективе может стать обязательное страхование катастрофических рисков. Имея потенциал массового вида страхования, страхование катастрофических рисков будет способствовать глубокому проникновению страховых услуг и значительному повышению объема собираемых премий. В то же время возможное введение обязательного страхования катастрофических рисков обеспечит защиту имущественных интересов граждан, проживающих на территориях, подверженных рискам стихийных бедствий.

 

 

 

2.3 Анализ объема реализации услуг АО «СК Альянс Полис»

Компания  «Альянс Полис» имеет лицензию, выданную Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций № 2.1.4 от 11 августа 2010 года на право осуществления страховой деятельности по отрасли «Общее страхование».

Основные  финансовые показатели страховых (перестраховочных) организаций Республики Казахстан по состоянию на 01.03.2012 года:

№	Наименование страховой (перестраховочной) организации	Активы  (в тысячах тенге)	Страховые резервы  (в тысячах тенге)	Страховые премии  (в тысячах тенге)	Чистая сумма страховых премий  (в тысячах тенге)	Расходы по осуществлению страховых  выплат  (в тысячах тенге)	Чистые расходы по осуществлению  страховых выплат  (в тысячах тенге)
1	2	3	4	8	9	10	11
1	АО "СК "Евразия"	74 441 112	21 231 145	11 187 535	6 593 739	2 969 040	2 451 421
2	АО "СК "Виктория"	58 137 651	6 308 524	108 536	108 413	70 693	64 659
3	АО "ДСК Народного банка Казахстана "Халык – Казахинстрах"	37 729 339	17 465 907	6 776 018	4 412 797	457 362	414 150
4	АО "ДК БТА Банка "БТА Страхование"	28 179 977	4 664 589	1 293 912	1 158 673	221 954	187 261
5	АО "Экспортно-кредитная страховая  корпорация "КазЭкспортГарант"	19 785 805	417 760	158 978	157 581	721	721
6	АO "СК "Казкоммерц-Полис" (ДО АО "Казкоммерцбанк")	15 507 266	5 903 535	1 666 773	762 659	539 595	260 490
7	АО "ДК по страхованию жизни БТА  Банка "БТА Жизнь"	12 947 915	8 034 536	1 051 565	981 553	395 339	395 339
8	АО "КСЖ Государственная аннуитетная компания"	12 880 406	10 514 892	944 373	938 958	812 419	740 153
9	АО "СК "Альянс-Полис"	12 705 974	3 743 730	560 358	517 151	203 581	193 558
10	АО "ДО АО "БТА Банк" СК "Лондон-Алматы"	12 317 366	4 501 473	454 903	394 657	135 028	77 776
11	АО "ДК АО "Kaspi Bank" СК "АМСГ"	11 988 067	6 433 152	1 814 751	1799 195	17 185	-181 983
12	АО "Нефтяная страховая компания"	9 805 572	5 592 018	2 028 982	1 488 564	440 479	429 660
13	АО "СК "НОМАД Иншуранс"	8 820 852	5 386 935	1 254 550	1 163 613	405 004	344 209
14	АО "ДК Народн.Банка Каз-на по страхованию жизни "Халык-Life"	8 644 722	5 750 750	1 389 861	1 106 530	636 455	635 785
15	АО "КСЖ "Казкоммерц -Life" (ДО АО "Казкоммерцбанк")	6 412 837	4 627 209	1 576 601	1 454 890	732 541	732 541
16	АО "СК "Коммеск-Омiр"	6 349 482	3 745 359	487 462	375 309	202 623	152 380
17	АО "СО "ЦАСО"	6 161 772	129 350	-10 714	-10 714	0	0
18	АО "СК Amanat insurance"	5 638 629	2 615 875	420 350	376 505	98 538	90 206
19	АО "СК "Alliance - Страхование Жизни"	5 338 655	3 859 680	378 978	332 719	159 915	159 915
20	АО "СК "Казахмыс"	5 034 688	3 135 234	127 716	106 375	140 559	21 839
21	АО "КСЖ "НОМАД LIFE"	5 003 813	2 256 134	1 008 115	969 213	443 127	443 127
22	АО "СК "Cентрас Иншуранс"	4 880 892	1 834 742	341 278	269 795	178 230	133 462
23	ДО Европейского акционерного общества "Аllianz S.E." АО "СК "Allianz Kazakhstan" (Альянз Казахстан)	4 489 686	1 875 607	262 853	131 083	47 226	32 466
24	АО "СК "ТрансОйл"	3 745 749	720 737	144 039	144 771	54 742	53 449
25	АО КСЖ "GENERALI LIFE" ДК "Assicurazioni Generali S.p.A."	3 632 697	1 478 395	1 300 842	1 291 315	16 330	13 277
26	АО "Чартис Казахстан Страховая Компания"	3 593 160	1 526 983	947 712	65 183	17 731	13 382
27	АО "СК "Standard"	3 420 010	1 287 704	148 938	145 619	121 969	115 548
28	АО "ДО АО "Цеснабанк" СК "Цесна-Гарант"	3 197 476	1 578 464	734 679	383 213	46 940	46 940
29	АО "СК "Алатау"	2 982 729	837 643	262 054	230 559	79 278	79 180
30	АО "Зерновая страховая компания"	2 932 748	546 951	37 220	37 220	2 270	2 270
31	АО "КК ЗиМС "ИНТЕРТИЧ"	2 531 992	901 078	1 107 050	1 107 050	154 814	154 814
32	АО "СК "АСКО"	2 147 582	893 955	248 589	248 589	57 863	53 231
33	АО "ДО АО "Нурбанк" СК "Нурполис"	2 113 681	495 717	266 785	220 446	75 416	72 244
34	АО "СК "Эко Полис"	2 001 874	919 728	284 914	284 914	95 251	-157 602
35	АО "СК "САЯ"	1 361 930	363 829	84 648	84 648	40 913	40 913
36	АО " СК "Trust Insurance"	1 089 744	381 546	129 407	22 140	4 985	4 985
37	АО "Медицинская страховая компания "Архимедес - Казахстан"	1 084 859	397 479	349 293	349 293	127 089	127 089
	Итого по СО	409 038 709	142 358 345	41 329 904	30 204 218	10 203 205	8 398 855
Источник: Комитет по контролю и надзору  финансового рынка и финансовых организаций  Национального Банка  Республики Казахстан

 

 

 

 

 

 

Избранные финансовые данные в период 2009 по 2011 гг.

Наименование показателя	На 01.01.2009 г.	На 01.01.2010 г.	На 01.01.2011 г.	На 01.07.2011 г.
Активы, тыс. тенге	10 683 390	10 135 617	8 780 038	8 623 444
Высоколиквидные активы (деньги, вклады, финансовые активы, операции «Обратного РЕПО»), тыс. тенге	7 754 936	8 611 649	7 369 350	7 088 358
Чистые активы, тыс. тенге	7 032 683	8 077 086	7 000 129	6 634 606
Уставный капитал, тыс. тенге	2 500 000	3 050 000	3 050 000	3 050 000
Количество простых акций (шт.)	250	270 481	270 481	270 481
Чистая прибыль (убыток) отчетного периода, тыс. тенге	747 670	312 233	-1 326 821	-123 075
Прибыль на одну акцию, тенге	3 702,04	1 224,20	-4 905,00	-455,00

 

На  падение доходности в 2009 году значительное влияние оказало исключение из официальных  списков биржи ценных бумаг (ALB Finance B.V.). Вследствие допущенного дефолта по выплате купонного вознаграждения, ценные бумаги значительно упали в цене и были реализованы с убытком.

Падение доходности инвестиционного портфеля в 2010 году обусловлено пересмотром  учетной политики Компании в отношении ценных бумаг эмитентов, допустивших дефолты (АО «Казахстан Кагазы», АО «Альтернативные финансы»). В настоящее время Компания более консервативно учитывает инвестиционные доходы путем создания резервов на обесценение в большем объеме.

Рост  доходности в 2011 году до 7,5% и удержание  данного значения на уровне 7% в последующих  годах основывается на уверенности Компании в качестве инвестиционного портфеля. Так, на 01.07.2011 года средняя доходность инвестиционного портфеля составила 6,5%.

Средняя доходность в годовом измерении  за последние три года отдельно по финансовым активам, выданным ссудам, прочим доходным активам. Общая средняя доходность в годовом измерении за последние три года по всем доходным активам.

Наименование статьи	2008 г.	2009 г.	2010 г.	2011 г.
Портфель ценных бумаг	3,45%	4,6%	-5,95%	9,18%
Операции «обратное РЕПО»	7,18%	5,03%	0,29%	0,06%
Депозиты	11,3%	2,87%	8,9%	5,45%
Общая средняя доходность по всем доходным активам	15%	4,1%	1,0%	7,5%

 

По  итогам 2010 г., компания получила убыток в размере 1 326,8 млн. тенге, связанных с увеличением расходов по страховым выплатам и комиссионного вознаграждения по страховой деятельности, а также увеличением расходов на создание резервов по сомнительным долгам.

По  состоянию на 01.07.2011 г., убыток компании составил сумму 123,0 млн. тенге, при этом в структуре доходов основную долю занимают заработанные премии и полученные доходы от инвестиционной деятельности. При этом доходы от инвестиционной деятельности увеличились в 4 раза по сравнению с 01.01.2011 г.

Основными статьями расходов компании являются: страховые выплаты (около 35%), общеадминистративные расходы (около 44%) и расходы по выплате вознаграждений агентам (около 16%).

В целом по итогам 2013 г., компания планирует получить чистую прибыль в размере 843 038 тыс. тенге, при этом, в части доходов основная доля доходов (около 80 %) будет приходиться на основную деятельность, т.е получение страховых премий. Кроме того, планируется увеличение инвестиционной деятельности Компании, за счет которой компания планирует получить 20 % доходов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 Стратегическое  планирование

3.1 Исследование предложений

Анализ рыночной деятельности крупнейших страховых компаний за рубежом показывает, что целый ряд направлений  и функций маркетинга являются общими в деятельности различных страховщиков. К ним относятся ориентация страховых  компаний на конъюнктуру рынка, максимальное приспособление разрабатываемых условий  отдельных видов страхования  к неудовлетворенным и потенциальным  страховым интересам. В концептуальном плане деловой стратегии любого страховщика всегда находится страховой  интерес. Концепция признает залог  успеха в том, что страхователь должен быть удовлетворен данной компанией, чтобы  он продолжал иметь дело с ней  и в дальнейшем. Удовлетворение страховых  интересов клиентов является экономическим  и социальным обоснованием существования  страхового общества.

Предложение страховых  услуг определяют страховщики, то есть юридические лица, получившие в установленном  законом порядке право на осуществление  страховой деятельности. На объем  и структуру предложения в  значительной степени влияют факторы  конкуренции между страховщиками, уровень издержек на ведение страхового дела и другие факторы, характеризующие  ситуацию на страховом рынке конкретной страны в конкретный период времени.

Как и в других отраслях экономики, конкуренция среди страховщиков может быть ценовой - снижение страховых  тарифов  и неценовой - предоставление лучших условий страхования. Ценовая  конкуренция осуществляется за счет   расходов страховщика на ведение  дела и осуществление мероприятий  по предупреждению страховых случаев,   а также закладываемой в тариф  нормы прибыли страховщика т.е. так называемой тарифной нагрузки. Часть страховых взносов, за счет которых финансируется выплата страховых возмещений  (нетто) может служить источником снижения тарифов только в том случае, если страховая компания очень крупная, находится в выгодном рыночном положении и может обеспечить лучшую пространственную и временную раскладку ущерба между большим числом страхователей. Снижение нетто по сравнению со среднерыночной мелкими компаниями с целью демпинга, захвата рынка и т.п. недопустимо, т.к. следствием ее может явиться неспособность страховщика выполнить принятые на себя обязательства и его банкротство.

Большинство страховых компаний в  настоящее время ориентировано  на стратегию «борьбы за выживание». Многие склонны к поиску путей  присоединения к более крупным  компаниям или вхождению в  страховые группы.

 

 

 

3.2 Положение и миссия АО «СК Альянс Полис»

Постановка фирменных (глобальных) целей и миссии компании. Конкретные стратегические цели, определяемые миссией.

Основной общей целью  любой организации - чётко выраженной причиной её существования - является миссия.  Миссию АО «СК Альянс Полис» можно сегодня сформулировать следующим  образом: предоставление страховых  возможностей и гарантированных  страховых услуг населению города Астана и на территории всего Казахстана.

Место компании обозначено тем, что она  создает страховую базу клиента  и оформляет ее в конкретный страховой  продукт. Это очень ответственный  этап. Потому что если где-то произойдет сбой - будет неправильно оформлен договор и не обговорены все условия, или некачественно оказана услуга, или потом неправильно обозначена, содержательная часть кампании сожмется или исчезнет вообще.

Анализ  сильных и слабых сторон предприятия. Ключевые факторы успеха (неудачи) продуктов  предприятия на рынке. Возможности, открывающиеся в рамках рынка. Угрозы, опасности, которые ожидают предприятие  в будущем. События, которые могут  оказать влияние на деятельность предприятия в будущем.

В соответствии с целями Компания:

• сотрудничает с государственными и негосударственными организациями в Республике Казахстан и за рубежом;
• заключает договоры (контракты);
• осуществляет иную, не противоречащую законодательству Республике Казахстан деятельность, способствующую выполнению задач, развитию материально-технической, социальной базы и укреплению финансово-экономического состояния.

Ниже представлен СВОТ анализ компании «Альянс Полис», где  указан анализ сильных и слабых сторон предприятия, ключевые факторы успеха (неудачи) продуктов предприятия на рынке, возможности, открывающиеся в рамках рынка, угрозы, опасности, которые ожидают предприятие  в будущем, события, которые могут  оказать влияние на деятельность предприятия в будущем.

Факторы, учитываемые в SWOT-анализе
Внутренние сильные  стороны (S):	Внутренние слабости(W):
В компании работают высококвалифицированные специалисты Высокое искусство конкурентной борьбы Компания учитывает требования потребителей Компания имеет прочную репутацию Имеется четко сформулированная стратегия Собственная агентская сеть Лидер на отечественном рынке обязательного автострахования	Отсутствие планирования Отсутствие маркетинга Отсутствие сбытовых наработок Мало молодых работников Недостаточно развитая агентская сеть При дальнейшей пассивности руководства и отсутствия планирования и маркетинговой ориентации возможна постепенная потеря преимущества
Потенциальные внешние  благоприятные возможности (О): Потенциал развития  на Казахстанском рынке, емкость рынка Изменение в лучшую сторону доходов населения Готовится проект закона об обязательном страховании жилищной собственности	Потенциальные внешние  угрозы (Т): Рост конкуренции со стороны казахстанских компаний