Отчет по практике в АО «СК Альянс Полис»

 

Предметом деятельности «Альянс Полис» является:

Личное страхование:	Медицинское страхование; Страхование туристов;
Автострахование:	Страхование автомобильного транспорта;
Страхование имущества:	Страхование имущества предприятий; Страхование буровых работ; Страхование строительно-монтажных работ; Страхование грузов; Страхование воздушного, водного и железнодорожного транспорта;
Страхование ответственности:	Страхование ответственности за причинение вреда третьим лицам; Страхование ответственности за причинение вреде окружающей среде;
Обязательные виды страхования:	Страхование ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника;   Страхование ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам; Экологическое страхование; Страхование ответственности автовладельцев; Страхование ответственности перевозчика перед пассажирами; Страхование ответственности аудиторов и аудиторских организаций; Страхование ответственности туроператора и турагента; Страхование ответственности частных нотариусов.

 

1.3 Структура управления АО «СК Альянс Полис»

На  основании собранных, на предприятии данных, все сотрудники СК  «Альянс Полис» соответствуют занимаемым должностям по образованию, что говорит об их компетентности.

В СК «Альянс Полис» все работники  аппарата управления имеют высшее образование  или дополнительное высшее образование. Средний возраст работающих находится  в пределах 25-35 лет и учитывая, что все работники получили отличное высшее образование, а также, что стаж работы у всех более 7 лет по специальности говорит о том, что они обладают опытом в работе на своем предприятии и хорошо знают свое дело, свое предприятие и, что является несомненным «плюсом» для работы всей компании.

В итоге можно сказать, что в  компании сформировался достаточно опытный и квалифицированный  персонал.

Структура управления состоит из:

Председатель правления

 

 

Заместитель председателя правления

 

 

 

Члены правления

 

 

 

Председатель Совета Директоров

 

2-й член совета директоров

1-й член совета директоров

 

 

Правление компании: председатель правления - Усенов Талгат Калдыбаевич, заместитель председателя правления - Копов Андрей Викторович, члены правления - Айжан Нурлановна Кулсеитова и Галина Смайловна Нуртажиева, председатель совета директоров - Галимжан Есенов, члены совета директоров - Энтони Эспина и Алия Бахитовна Жаркимбаева.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Экономический анализ предприятия АО «СК Альянс Полис»

2.1 Анализ внутренней и внешней среды АО «СК Альянс Полис»

Страховой рынок — это особая сфера отношений,  определяющих процесс купли-продажи  специфического товара — страховой  услуги. Специфика страховой услуги заключается в том, что она является одновременно и потребительской, и финансовой.

Подойдем  к оценке страхового рынка с точки  зрения оценки по  количественным и  качественным параметрам. Легко можно  заметить, что рынок растет. Здесь  самое главное,  что растет количество страховых услуг. Если 5 лет назад  на рынке существовало примерно 30-40 видов страховых услуг, то сегодня  их более 80. Для сравнения,  в развитых странах предлагается около 300-400 видов  таких услуг. Это количественный рост. Качественный рост проявляется в росте качества предлагающих компаниями страховых продуктов, кроме того,  наблюдается качественный рост в области подготовки персонала и используемых технологий страховых компаний.

Проблемы формирования и развития национального страхового рынка  в Казахстане связаны с переходом  на рыночную экономику. Теоретические  изыскания и практические наработки  обогатили и дали новый толчок развитию экономической науки, в  частности, в страховании. Повышение  научной обоснованности и эффективности  страхования приведет к оздоровлению экономики, ее социальной ориентации, сближению товарно-денежных инфляционных процессов, сокращению дефицита бюджета.

Казахстан в настоящее время  находится в сложном экономическом  положении. Безусловно, те же трудности  испытывают и страховые организации, хотя само страхование, пережив первоначальный хаос и разброд, постепенно приводится в систему. Отечественный рынок  в ходе своего развития шаг за шагом  избавлялся от противоестественной  монополии, расчищая дорогу альтернативным компаниям. За короткий срок пребывания в новых экономических условиях подтверждается, что наша страна находится  на правильном пути. Только применив на практике объективные экономические  законы, можно обеспечить цивилизованное развитие экономики в целом и страхования в частности.

Тенденции на страховом рынке:

По  итогам 2010 года рынок прирос по отношению к 2009 года на 15,9% (в 2009 году рынок упал на – 11,7%):

1. Наибольший прирост показал рынок страхования жизни 99,7%;

2. На рынке общего страхования, наибольшие приросты по таким классам как: добровольное медицинское страхование (24,9%), обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых обязанностей (14, 5%), обязательное страхование ГПО автовладельцев (20,1%). Эти рынки по своему объему превышают 10 млрд. тенге.

3. Рынок является высококонцентрированным, десятке лидеров - страховых компаний принадлежит 85,9% рынка. Десятка лидеров практически не меняется из года в год.

4. Объем премий от физических лиц в общем объеме рынка составляет 33% - это стабильный рынок.

5. На фоне увеличения объемов розничного кредитования страхование заемщиков при получении кредитов начало усиленно развиваться. На сегодняшний день большую часть данного рынка занимают кэптивные компании.

Становление страхового рынка в  Казахстане, как и любого другого, идет весьма непросто. Без усовершенствованных законодательных актов, крепкой правовой и нормативной базы, касающейся порядка организации и деятельности страховщиков, не может быть цивилизованного страхового рынка.

Основными причинами выбора страховой  компании, а соответственно увеличения продаж услуг страховой компании, с точки зрения потребителя страховых услуг является совокупность услуг страховой компании, удовлетворяющего потребителя (физических и юридических лиц) – настолько, что он готов  приобрести услуги именно этой страховой компании. Основными факторами при выборе потребителя  страховой компании являются: надежность – это гарантированность выплат и их достаточность, длительность работы компании на рынке, качество обслуживания – это должная квалификация, приветливость и доброжелательность персонала, возможность страховой компании грамотного и быстрого урегулирования последствий страхового случая, приемлемость в ценах для потребителя – это умеренная тарифная политика и формирование правильной структуры тарифной ставки страховой компании, перечень предоставляемых услуг страховой компанией – чем больше перечень предоставляемых услуг в совокупности с соответствующим сервисом обслуживания, тем больше вероятность увеличения количества потребителей услуг страховой компании.

Факторами, позитивно влияющими на доходность продаж от основной деятельности компании являются:

- по  деятельности компании - рентабельность деятельности страховой компании при низкой цене на страховую услугу, увеличение страховых взносов, доходы от инвестиционной деятельности страховой компании, снижение себестоимости оказания страховых услуг, уровень достаточности страховых резервов, экономия и снижение управленческих расходов страховой компании;

- проведение  широкомасштабной рекламной работы;

- наличие филиальной сети на территории Казахстана;

- постоянный  спрос на страховые услуги  по защите имущественных интересов;

- внедрение новых видов страховых продуктов, дальнейшее развитие системы менеджмента качества, эффективных бизнес процессов;

- рост  платежеспособности населения.

Факторы, негативно влияющие на доходность продаж услуг страховой компании:

- кризис  и нестабильность экономики, влекущие  за собой снижение платежеспособности населения;

- снижение  поступлений страховых взносов;

- снижение  уровня конкурентоспособности страховой  компании;

- инфляция;

- снижение уровня доходов страховой  компании от инвестиционной деятельности.

 

 

 

2.2 Анализ конкурентной среды АО «СК Альянс Полис»

Оценивая  текущую ситуацию на страховом рынке  Казахстана в целом можно сказать  о положительных результатах: демонстрируется  рост активов и собственного капитала страховых компаний, совершенствуется нормативно-правовая система обязательного  страхования, в целях усиления государственного контроля введены процедуры стресс-тестинга и тестов раннего предупреждения. Кроме того, страховые организации сегодня поддерживают высокий уровень рентабельности за счет низких показателей убыточности по добровольному имущественному страхованию. Высокие показатели убыточности были отмечены только по таким видам страхования как: страхование ГПО владельцев транспортных средств, страхование 
в растениеводстве и страхование ГПО работодателя, а также по добровольному медицинскому страхованию. На сегодняшний день именно страховая отрасль выдержала внешние и внутренние удары и потрясения экономического кризиса. 
Прирост страховых премий по рынку в 2004г. составил 39%, в 2005г. – 68%, в 2006г. – 79%. Такой динамичный рост казахстанского страхового рынка был обусловлен в первую очередь активизацией банковской деятельности в кредитовании экономики, развитием страхования рисков финансово-промышленных групп, а также увеличением реальных доходов на душу населения, и, конечно же, введением обязательных классов страхования. Однако с середины 2007г. отмечается замедление темпов роста страхового рынка в результате снижения объемов кредитования банками, снижением объема производства товаров и услуг. Прирост совокупного объема страховых премий по итогам 2007г. по сравнению с предыдущим годом составил всего 23%, 2008г. – (-9,%), 2009г. – (-15%).

Основными факторами снижения объема поступлений  страховых премий на текущий момент являются:

• Снижение уровня реальных доходов населения, сокращение штатной численности работников предприятий и соответственно фонда оплаты труда;
• Сокращение расходов на страхование предприятиями и банками в результате ухудшения их финансового положения;
• Увеличение убытков по сомнительным долгам;
• Снижение доверия населения к страхованию. В течение 2010г. с рынка ушли 6 компаний, 7 компаний показали минусовую динамику по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Общий спад рынка кредитования существенно повлиял на объем премий страховых компаний, аффилированных с банками. В частности, спад произошел в части продажи добровольных видов автострахования. Таким образом, отечественный страховой бизнес все еще сильно зависим от банковского и сырьевого секторов экономики.

Тем не менее, страховой рынок показывает стабильный рост, данная тенденция прогнозируется и на 2013г. При этом наблюдается смещение в сторону розничного бизнеса, что создает баланс для страховых компаний быть более устойчивыми на рынке. Поскольку казахстанский рынок на сегодняшний день характеризуется однобокостью в части аффилированности и слабостью добровольных видов страхования, данное смещение позитивно отразится на рынке, в целом, повысив конкуренцию среди игроков.

По  состоянию на 01.07.2011 совокупный размер собственного капитала страховых (перестраховочных) организаций вырос на 3,74 % и составил 216 772,5 млн. тенге.

По  состоянию на 1 июля 2011 г. сумма обязательств страховых (перестраховочных) организаций  выросли на 9,11 % в сравнении с показателями на 01.01.2011 г. и составили 148 061,7 млн. тенге.

Объем страховых резервов, сформированных страховыми (перестраховочными) организациями  для обеспечения исполнения принятых обязательств по действующим договорам страхования и перестрахования, составил 126 462,0 млн. тенге по состоянию на 01.07.2011 г, что на 9,13 % больше объема сформированных резервов по состоянию на 01.01.2011 г.

Среди наиболее значимых событий текущего года для рынка страхования было внесение изменений в законодательные  акты, где можно отметить улучшение  нормативов по регулированию обязательных видов страхования, обеспечение  правовой защиты имущественных интересов  потребителей страховых услуг, уменьшение агентских комиссионных вознаграждений по обязательным видам страхования. Принятие новых законодательных  мер придают новый импульс  к дальнейшему развитию страхового рынка.

В рассматриваемом периоде наблюдается  увеличение уровня концентрации страхового рынка по страховым премиям. На долю 5 крупных страховых компаний приходится 41,98 % совокупных страховых премий и на долю 10 крупных страховых компаний приходится 54,29 % совокупных страховых премий.

По  страховым выплатам наблюдается  снижение концентрации в сравнении с 1.01.2011 г., при этом на долю пяти крупных страховых компаний приходится 29,97 % совокупных страховых выплат и на долю десяти крупных страховых компаний приходится 46,43 % совокупных страховых выплат. Активы пяти крупных компаний составляют 52,65 % доли от общей суммы совокупных страховых активов по состоянию на 01.07.2011 г. и доля собственного капитала пяти крупных компаний составляет 62,74 %.

Как и в других отраслях экономики, конкуренция среди страховщиков может быть ценовой - снижение страховых  тарифов  и неценовой - предоставление лучших условий страхования. Ценовая  конкуренция осуществляется за счет   расходов страховщика на ведение дела и осуществление мероприятий по предупреждению страховых случаев,   а также закладываемой в тариф нормы прибыли страховщика, т.е. так называемой тарифной нагрузки. Часть страховых взносов, за счет которых финансируется выплата страховых возмещений  (нетто) может служить источником снижения тарифов только в том случае, если страховая компания очень крупная, находится в выгодном рыночном положении и может обеспечить лучшую пространственную и временную раскладку ущерба между большим числом страхователей. Снижение нетто по сравнению со среднерыночной мелкими компаниями с целью демпинга, захвата рынка и т.п. недопустимо, т.к. следствием ее может явиться неспособность страховщика выполнить принятые на себя обязательства и его банкротство.