Оценка современного состояния страхового рынка в РФ

Основные факторы, влияющие на состояние  страхового рынка: Растущая убыточность добровольного медицинского страхования в связи с резким ростом числа обращений застрахованных, а также на фоне снижения тарифов; Реализация крупными страховщиками программ создания собственных лечебных учреждений и клиник; Сжатие кредитного сегмента страхования от НС из-за резкого сокращения объемов кредитования; Сокращение объемов государственной поддержки в страховании сельскохозяйственных рисков; Резкое, в ряде случаев необоснованное снижение ставок на рынке корпоративного страхования; Сокращение продаж автомобилей, общее снижение проникновения страхования на фоне низкого платежеспособного спроса отразились на падении рынка автокаско в 1 квартале; Сохранение низких темпов прироста премии из-за кризиса; Отсутствие налогового стимулирования; Неясность в отношении замены лицензирования вмененным страхованием ответственности.

Непосредственными конкурентами на страховом  рынке являются универсальные рыночные страховщики, соответственно, без кэптивных  и схемных страховщиков.

В ряде субъектов России компании конкурируют как с филиалами крупнейших страховщиков, так и с сильными региональными страховыми организациями.

На приоритетном для большинства  страховщиков сегменте рынка - добровольное страхование иное, чем страхование  жизни и ОСАГО, конкурентами являются страховые компании: СОГАЗ, Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, Альфастрахование. Сегментация на рис. 1.4:

Рис.1.4.  Сегментация рынка по конкурентам в сегменте рынка – добровольное страхование иное, чем страхование жизни и ОСАГО, млрд. рублей⁵

 

В сегменте добровольного личного страхования, включая страхование от несчастных случаев и болезней и страхование медицинских расходов, конкурентами являются компании СОГАЗ, РОСНО, ЖАСО, Альфастрахование. Сегментация рынка на рис. 1 .5:

 

Рис.1.5. Сегментация рынка по конкурентам в сегменте рынка – добровольное личное страхование, млрд. рублей

 

 

К конкурентным преимуществам страховых  компаний относится наличие соглашений о сотрудничестве с ведущими клиниками  Российской Федерации, наличие собственной  сети клиник, присутствие постоянных представительств в странах массового посещения российскими туристами, круглосуточных диспетчерских служб, укомплектованных медицинскими специалистами со знанием иностранных языков.

В сегменте страхования имущества  субъектов хозяйствования и физических лиц, включая транспорт, конкурентами являются Росгосстрах, СОГАЗ, РЕСО-Гарантия, Альфастрахование – рис. 1.6: ⁶

 

 

Рис.1.6. Сегментация игроков страхового рынка по объемам премии в сегменте добровольного имущественного страхования, млрд. рублей

 

Конкурентными преимуществами страховых  компаний в этом виде страхования  являются: опыт работы с крупными предприятиями, широкая сеть филиалов и представительств, в том числе и за пределами  России, прочная система перестраховочной защиты, в том числе и на зарубежных перестраховочных рынках, наличие агентской сети на всей территории РФ, качественный сервис в области урегулирования убытков, в том числе полнотой и своевременностью выплат, что в кризисных условиях позволяет привлекать большое количество клиентов, ищущих надежную страховую защиту.

В сегменте добровольного страхования  ответственности первое место в  рейтинге по объемам полученных премий принадлежит Ингосстраху см. рис. 2.7:

Рис.1.7. Сегментация игроков страхового рынка по объемам премии в сегменте добровольного имущественного страхования, млрд. рублей

ОСАГО - Обязательное страхование  гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Основными конкурентами на данном рынке выступают Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, РОСНО и Спасские ворота. См. рис. 2.8: ⁷

 

Рис.1.8. Сегментация конкурентов в сегменте ОСАГО по объему премии (доля рынка, млрд. рублей)

 

Составление рейтинга базируется на данных маркетинговых исследований агентства ТОП-ЭКСПЕРТ, включая критерий – объем страховых премий за исследуемый период (январь-июнь 2009).

В тройку лидеров входят: Ингосстрах с объемом премии 23 млрд. рублей; СОГАЗ – 22,5; РЕСО – 15,2 млрд.

По большей части на первых местах стоят компании, которые активно  работают в сегменте рынка розничных  страховых продуктов, основными клиентами которых являются физические лица.

Но исключение составляет группа СОГАЗ, специализирующаяся исключительно  на страховании крупных клиентов нефтегазовой и энергетической отраслей. Справка о деятельности компании с 2005 по 2008:

2005. СОГАЗ завершил выплату страхового  возмещения ООО «Оренбурггазпром»  и ООО «Уралтрансгаз» в размере  750 млн. рублей в связи с пожаром  на гелиевом заводе в августе  2004.

Советом директоров ОАО «СОГАЗ»  принята Стратегия развития Страховой  Группы до 2007 года. В число клиентов ОАО «СОГАЗ» вошли Российские железные дороги, РАО «ЕЭС России», Росатом, Роснефть, транспортная компания «Россия». Страховая Группа «СОГАЗ» приобрела долю в уставном капитале ООО «СК «Нефтеполис» в размере 85%.

Открылся офис VIP-продаж Страховой Группы «СОГАЗ» в деревне Жуковка на Рублево-Успенском шоссе.

2006 год. СОГАЗ стал официальным  партнером футбольного клуба  "Зенит". Страховая Группа «СОГАЗ»  приступила к реализации Национальной  программы поддержки и восстановления памятников культурного наследия России.

Группа стала участником Российского  сельскохозяйственного страхо

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Таким образом, в данной дипломной  были рассмотрены роль и необходимость страхования в экономике. Особое внимание было уделено вопросам, наиболее актуальным на сегодняшний день в России.

Это проблемы, связанные с решение  задач повышения финансовой устойчивости и платежеспособности страховых  компаний в условиях кризиса, подготовка и переподготовка кадров для страхового бизнеса.

Экономическая сущность страхования - это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба, нанесенного субъектами хозяйствования, или выравнивания потерь в семейных доходах в связи с последствиями происшедших страховых случаев.

В экономике рыночного типа страхование  является, с одной стороны, средством  защиты имущественных интересов, а  с другой - коммерческой деятельностью, приносящей прибыль.

В работе были рассмотрены основные формы и отрасли страхования.

По форме организации страховщика  выделяют: государственное, акционерное, взаимное, кооперативное страхование.

Роль страхования (основные задачи) - обеспечение непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного производства.

Роль страхования в экономике  проявляется посредством выполнения его функций: рисковой, социальной, инвестиционной, предупредительной, сберегательной, контрольной.

Во второй главе мы рассмотрели  общую характеристику страхового рынка, организацию страхового дела и провели  анализ российского рынка страхования.

Выяснили, что страховой рынок - это сфера отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая  услуга.

Рынок страхования состоит из страховщиков, страхователей и посредников (страховых брокеров и агентов). По масштабам различают национальный, региональный и международный страховые рынки. По отраслевому признаку различают рынок страхования жизни и рынки страхования имущества, страхования ответственности и страхования от

 

Список литературы

 

1. Закон РФ "О страховании" от 27 ноября 1992 г.
2. Федеральный закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" с изменениями, внесенными Федеральным законом от 21.06.2004г. № 57-ФЗ.
3. Федеральный закон РФ от 20.11.1999 г. № 204-Ф3 "О внесении изменений дополнений в Закон Российской Федерации "Об Организации страхового дела в Российской Федерации".
4. Балобанов И.Т. Страхование: Учебник / И.Т. Балобанов, А.И. Балабанов. - СПб.: Питер, 2009. - 256 с.
5. Басаков М. И Страховое дело. Курс лекций. - М.: "издательство ПРИОР", 2008. - 128с.
6. Гинзбург А.И. - Страхование. - СПб.: Питер, 2004. - 176 с.
7. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 320с.
8. Грищенко Н.Б. Основы страхового дела: Учебник. - М.: Приор, 2007. - 354 с.
9. Ермасов С. В., Ермасов Н. Б., Страхование: Учеб. Пособие для вузов.- М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2007.- 462 с
10. Миляков Н.В. Финансы: Учебник - М.: ИНФРА - М, 2007. - 543с.
11. Никитенков Л.К., Имущественное страхование: Учебник / Л.К. Никитенков, В.И. Осипов. - М.: Экзамен, 2008. - 240 с.
12. Семенов В. М Финансовые термины: Краткий словарь / В.М. Семенов, С.А. Асейнов. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 224с.
13. Страховое право: Учебник для вузов / Под ред. проф. В. В. Шахова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2008. - 384 с.
14. Страхование. Современный курс: Учебник/ под ред. Е.В. Коломина. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 416 с.
15. Страховое дело: Учебник для нач. проф. образования / Под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой. - М.: Издательский центр "Академия", 2008. - 208с.
16. Сплетухов Ю.А. Страхование: Учеб. пособие / Ю.А. Сплетухов., Е.Ф. Дюжиков. - М.: ИНФРА-М, 2009. - 312 с.
17. Экономическая теория: Учебник для студентов вузов/ Под ред. В.Д. Камаева. - 12-е изд., перераб. и доп. - М.: ВЛАДОС, 2006. - 591 с.
18. Экономика: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. А.С. Булатова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2006. - 831 с.
19. Человек и его дело. Основы рыночной экономики / Под ред. В.Ш. Каг

¹ Рыбаков С.И. Отечественное страхование в процессе его интеграции в мировой страховой рынок // Финансы. - 2007. - № 5.  С.39.

² http://www.fssn.ru/ Доклад ФССН о развитии страхового рынка России в 2008-2009 гг.

³http:// www.fssn.ru/ Доклад ФССН о развитии страхового рынка России в 2008-2009 гг.

⁴ www.fssn.ru/ Доклад ФССН о развитии страхового рынка России в 2008-2009 гг.

⁵http:// www.fssn.ru/ Доклад ФССН о развитии страхового рынка России в 2008-2009 гг.

⁶ http://expert-rating.ru/research/service/market_strahovaniy.html

⁷ http://expert-rating.ru/research/service/market_strahovaniy.html