Обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств

3.  Причинение вреда жизни и здоровью застрахованных лиц, произошедшее вследствие событий, перечисленных выше, а также в результате утраты застрахованного транспортного средства вследствие разбоя и грабежа.

Не являются страховыми случаями следующие события:

1.повреждение транспортного  средства, вызванное курением или  не осторожным обращением с  огнём в застрахованном транспортном  средстве;

2. хищение, повреждение  или гибель комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной  остановки, стационарных противоугонных  средств, если последние не  были установлены заводом – изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование;

3. хищение, утрата или  повреждения регистрационных знаков  транспортного средства;

4. повреждение колёс (шин,  колёсных дисков), не связанное  с ущербом, причиненным другим  элементам транспортного средства, за исключением повреждения колёс  в результате злоумышленных действий  третьих лиц. В любом случае  не возмещается ущерб, связанный  с повреждением шин транспортного  средства, если эксплуатация транспортного  средства запрещена в соответствии  с нормативными актами РФ вследствие  неудовлетворительно состояния  шин; 

5. поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов транспортного средства в результате его эксплуатации ( за исключением ДТП), в том числе в последствии попадания внутрь агрегатов посторонних предметов и веществ (гидроудар и т.п.), а также вследствие нарушения требований к эксплуатации транспортного средства, установленных законодательством и требованиями завода-изготовителя;

6. невозвращение Страхователю  застрахованного  транспортного  средства, переданного им на прокат, аренду, лизинг – если иное не предусмотрено договором страхования;

7. потеря ключей от  застрахованного транспортного  средства.

По настоящим Правилам возмещения ущерба определяется в зависимости  от естественного износа транспортного  средства, узлов и деталей.

По соглашению сторон договором  страхования может быть определена одна из трёх систем возмещения ущерба:

1. «Новое за старое» - предусматривает, что выплата страхового возмещения осуществляется без учёта процента износа узлов и деталей, подлежащих замене в результате страхового случая, кроме случаев угона, хищения и «полной гибели» транспортного средства.
2. «С коэффициентом выплаты» - предусматривает, что выплата страхового возмещения осуществляется с учётом процента износа транспортного средства. Коэффициент, определяемый процентом износа транспортного средства, применяется ко всей сумме ущерба, включая стоимость работ и расходных материалов.
3. 3. «Старое за старое» - предусматривает, что выплата страхового возмещения осуществляется с учётом процента износа подлежащих замене деталей (запасных частей).

 

Страховая выплата по соглашения сторон может быть произведена:

1. Путём перечисления на счёт страхователя (Выгодоприобретателя) или на счёт станции технического обслуживания, при этом датой осуществления страховой выплаты признаётся дата списывания денежных средств с расчётного счёта страховщика;
2. Наличными деньгами, при этом датой осуществления страховой выплаты признаётся дата поступления денежных средств, предназначенная для производства страховой выплаты, в кассу страховщика.

При определении размера  страховой выплаты не учитывается стоимость отсутствующих или повреждённых деталей, агрегатов, узлов транспортного средства, а также стоимость установки, ремонта, замена отсутствующих или повреждённых узлов, агрегатов, деталей транспортного средства:

1. Отсутствие или повреждение которых не находится в причинно – следственной связи с рассматриваемым страховым случаем;
2. Зафиксированных при осмотре транспортного средства на момент заключения договора страхования до предъявления страхователем укомплектованного или отремонтированного транспортного средства для повторного осмотра страховщику.

 

В размер ущерба не включается стоимость:

- Технического обслуживания  и гарантийного ремонта транспортного  средства;

- работ, связанных с  модернизацией или переоборудованием  транспортного средства, ремонтом  или заменой его отдельных  частей, деталей и принадлежности  в последствии их износа;

- узлов и агрегатов  при их замене места ремонта  из за отсутствия в ремонтных организациях запасных частей и деталей для их восстановления.

 

После восстановления (ремонта) транспортного средства страхователь обязан представить транспортное средство для осмотра страховщику. В случае не представления транспортного средства для осмотра при наступлении следующего страхового случая:

- по риску «Ущерб» не  возмещается ущерб за повреждение  тех же деталей, узлов, агрегатов  транспортного средства;

- по риску «Хищение»  и по риску «Ущерб» (в случае  полной гибели транспортного  средства) размер страховой выплаты  уменьшается на произведённую  страховщиком суммы страховой  выплаты по ранее произошедшему  страховому случаю.

В случаи смерти застрахованного  лица страховая выплаты производится его наследникам единовременно в размере страховой суммы на одно место при страховании по системе мест или в размере лимита ответственности на застрахованное лицо при страховании по паушальной системе.

В случаи смерти застрахованного  лица от несчастного случая после  установления ему группы инвализдости, но не позднее одного года со дня  наступления страхового случая наследнику выплачивается разница между  лимитом ответственности (страховой  суммы на одно место) и ранее произведённой  страховой выплатой.

 

3. Обязанности страхователя и страховщика

В обязанности страхователя входит

- представляя транспортное средство для осмотра во всех случаях, предусмотренных правилами страхования;

- при заключении договора  страхования сообщить страховщику  обо всех известных ему обстоятельствах,  имеющих значение для оценки  степени страхового риска. Такими  обстоятельствами признаются сведения, указываемые в заявлении на  страхование и/или в договоре  страхования ( страховом полисе);

- своевременно и в полном  объёме уплачивать страховую  премию ( страховые взносы) в порядке,  установленном договором страхования;

- в письменном виде  извещать страховщика обо всех  обстоятельствах, которые могут  повлечь за собой изменение  степени риска, в течение одного  рабочего дня от даты, когда  страхователю стало известно  о возникновении таких обстоятельств;

- незамедлительно, но  не позднее одного рабочего  дня с момента, когда страхователю  стало известно о возникновении  таких обстоятельств, сообщать  страховщику об утери, краже  или замене регистрационных документов  на застрахованное транспортное  средство, ключей от транспортного  средства, регистрационных ( номерных) знаков, о снятии транспортного средства с учёта или перерегистрации транспортного средства в органах ГИБДД, о замене агрегатов транспортного средства, содержащих  идентификационные сведения, владения, распоряжение транспортным средством. В течении трёх рабочих дней необходимо в письменном виде сообщить страховщику об этих изменениях;

- незамедлительно сообщить  страховщику, если похищенное  застрахованное транспортное средство  найдено и/или возмещено страхователю  или стало известно о местонахождении  застрахованного транспортного  средства, ранее заявленного как  похищенное/угнанное;

- незамедлительно сообщить страховщику о том, что причинённый ущёрб полностью или частично возмещён виновным лицом;

- если в течении установленного законодательством РФ срока исковой давности обнаружится обстоятельство, которое по закону или по условиям правил страхования или договора страхования полностью либо частично лишает страхователя права на страховую выплату, страхователь обязан вернуть страховщику полученную страховую выплату полностью либо частично;

- следовать указаниям  страховщика при осуществлении  действий, предпринимаемых в связи  с урегулированием убытков по  страховому случаю;

- соблюдать требования  нормативных документов и инструкций  по эксплуатации и обслуживанию  застрахованного транспортного  средства;

- довести до сведения  лиц, допущенных к управлению, требования, предусмотренные правилами  страхования;

- совершать иные действия, предусмотренные договором и  правилами страхования.

В обязанности страховщика  входит:

- ознакомить страхователя  с правилами страхования и  вручить их страхователю при  заключении договора страхования;

- не разглашать сведения  о страхователе (Выгодоприобретателе), застрахованных лицах и их  имущественном положении, за исключением  случаев, предусмотренных действующим  законодательством РФ;

- в письменной форме  сообщить страхователю об увеличении  сроков об осуществлении страховой  выплаты или сроков рассмотрения  документов для принятия решения  о признании или не признании  события страховым случаем;

- совершать иные действия, предусмотренные настоящими правилами  и действующим законодательством  РФ.

Страхователь, в течении трёх или более лет заключивший договоры страхования транспортного средства одной категории, имеет право на льготный, месячный срок для заключения нового договора страхования, в течении которого страховая компания сохраняет перед ним свои обязанности по выплате страхового возмещения.

 

2. Виды добровольного страхования автотранспорта.

Частичное КАСКО

Включает риски повреждения  или уничтожения каких-либо частей транспортного средства в результате:

- дорожно-транспортного происшествия - столкновения, опрокидывания, падения;

- взрыва, пожара;

- стихийного бедствия - буря, град, молния и др.;

- выхода из строя водопроводных и отопительных систем;

- провала под лед;

- столкновения с дикими четвероногими животными;

- кражи и повреждения от противоправных действий третьих лиц.

 

 Полное каско-страхование

Включает в себя все  опасности частичного страхования  плюс угон.

Объем страховой ответственности  в договоре зависит от вариантов  страхования, разработанных конкретными  страховщиками, и от пожеланий клиентов.

Договор страхования может  быть заключен на срок до одного года. Страховая премия вносится единовременно  или в два срока, первый платеж в размере 50% премии - сразу после  заключения договора страхования, второй - в течение трех-четырех месяцев  после первого взноса.

При страховании транспортного  средства, дополнительного оборудования страховая сумма не может превышать  их действительной (страховой) стоимости  на дату заключения договора страхования.