Методы определения ущерба и страхового возмещения

     В третьем разделе акта отражаются дополнительные данные о площадях культур, пересеянных и подсеянных другими  культурами,

     15

стоимость затрат на пересев (подсев) и др.

     Затраты на восстановление (ремонт) поврежденных строений исчисляют по единичным расценкам на отдельные части строения или виды работ, на основании которых разработаны оценочные нормы.

При уничтожении  или повреждении строений, застрахованных по добровольному страхованию, ущерб, как правило, дополнительно не исчисляется.

Страхование домашнего имущества. Страховое возмещение здесь составляет сумму фактического ущерба, причиненного страхователю страховым случаем, но не может быть выше страховой суммы, указанной в договоре.

Ущерб определяется на основании акта и приложенных  к нему документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая.

Указанные документы  местное отделение страхования  получает в органах пожарного  надзора, гидрометеослужбы, милиции, судебно-следственных органах и других государственных  учреждениях. Кроме того, используется составленный страхователем перечень уничтоженных, поврежденных или похищенных предметов домашнего имущества.

      В размер ущерба включается стоимость  похищенных или уничтоженных предметов, исчисленная по государственным  розничным ценам (с учетом износа), а при повреждении - разница между этой стоимостью имущества и его стоимостью после страхового случая, т.е. с учетом обесценения.

     Кроме того, ущербом признается стоимость  ремонта квартиры страхователя в  домах государственного, общественного фонда и ЖСК. При этом в расчет принимаются элементы отделки и оборудования квартиры (жилых и индивидуальных подсобных помещений): окраска стен, полов,

     16

дверей и оконных  рам, побелка потолков, замена обоев, линолеума и других покрытий стен и полов, замена обивки дверей замков и ручек, оконных и дверных стекол, электрических звонков, электро- и телепроводки, поврежденных в результате страхового события.

     Расходы по спасанию имущества во время страхового случая и приведению его в надлежащее состояние включаются в сумму ущерба. При этом если во время тушения пожара некоторые предметы погибли или повреждены под действием воды и т.п., то этот ущерб также включается в общую сумму потерь, понесенных страхователем.

     Если  поврежденные предметы путем ремонта  могут быть приведены в пригодное для использования состояние, сумма уценки будет равна стоимости ремонтных работ, уменьшенной на процент износа каждого предмета.

     Когда предметы домашнего имущества повреждены настолько, что их нельзя отремонтировать, сумма уценки этих предметов составит их действительную стоимость на день повреждения. Если от поврежденных предметов имеются остатки, годные к использованию, сумма их уценки уменьшается на их стоимость с учетом расходов на приведение в надлежащее состояние.

     Страхование средств транспорта, принадлежащих гражданам. Размер причиненного страхователю ущерба и суммы страхового возмещения исчисляются на основании страхового акта и приложенных к нему документов (органов пожарного надзора, милиции, ГИБДД, следственных, судебных и т.д.), подтверждающих факт и обстоятельства страхового случая, а при частичном повреждении средства транспорта, кроме того, - сметы на ремонт (восстановление). 

17 

Заключение.

     Таким образом, ослабляя, а то и ликвидируя элемент риска во многих сферах жизни - и в бытовой, и в хозяйственной, в предпринимательской деятельности, страхование дает большую уверенность в завтрашнем дне, в своем будущем. Уверенность же порождает большую активность деятельности, более быстрое развитие всех составляющих нашего общества, а соответственно и самого общества.

     Имущественное страхование является отраслью страхования, в которой объектом страховых  отношений выступает имущество  в различных его видах. Экономическое  назначение имущественного страхования - страховая защита, возмещение ущерба, возникшего в результате страхового случая.

     Имущественное страхование обеспечивает возмещение в первую очередь прямого фактического ущерба, восстановление погибших объектов, однако при определенных условиях в  ответственность может включаться и косвенный ущерб.

     Страхование способствует и социальному, и экономическому подъему нашей страны, делая положение  граждан и предприятий более  устойчивым и независимым от различного рода случайностей.

С другой стороны, страхование как особый род предпринимательской деятельности является в достаточно большой мере занятием прибыльным. А с постепенным развитием рыночных отношений в нашей стране обещает получить еще более широкое распространение. На мой взгляд, появление новых видов страхования, новых услуг в страховом деле следует стимулировать, естественно строго в рамках закона. Ведь крупные капиталы, собираемые страховыми компаниями, могут быть инвестированы в различные отрасли экономики, способствуя ее более быстрому и успешному развитию.                                                  18 

Список  используемой литературы

1. Виды страхования.  Советы потребителям страховых  услуг. - М.: Финансовая газета, 1996. Вып. 3. - 74 с.

2. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование. - М.: Анкил, 1993, - 184 с.

3. Ингосстрах: Опыт  практической деятельности. Сборник  материалов по вопросам практики  страхования. / Под ред. В.П.Кругляка - М.: Издательский дом Русланова, 1999. - 432 с.

4. Особенности  имущественного страхования. Опыт  страхового рынка Швейцарии. - М.: Анкил, 1994. - 32 с.

5. Справочник  страхового агента. - М.: Финансы и  статистика, 1999.

6. Страхование  от А до Я. Книга для страхователей. / Под ред. Л.И.Корчевской, К.Е.Турбиной. - М.: Инфра-М, 1999. - 624 с.

7. Шахов В.В.  Страхование: Учебник для вузов. - М.: Анкил, 2002. - 480 с.

8. Штрауб Э.  Актуальная математика имущественного  страхования. - М.: 1995. - 148 с. 
 
 
 
 
 

19