Личное страхование

      При увольнении застрахованных работающих граждан администрация организации  обязана получить у них выданные страховые медицинские полисы. 
 

       

 

      Задача 1

     Страховщик  проводит страхование от несчастных случаев. Вероятность наступления страхового случая 0,09. Средняя страховая сумма по договору - 25 тыс. д.е. Среднее страховое обеспечение - 10 тыс. д.е. Планируемое количество договоров страхования 50 000. Нагрузка - 10%. Среднее квадратическое отклонение - 3 тыс. д.е. Определить тарифную ставку при гарантии безопасности 0,95%.

     Дано:

• вероятность наступления страхового случая = 0,09;
• средняя страховая сумма = 25 000 д.е.;
• среднее страховое возмещение = 10000 д.е..;
• количество заключенных договоров = 50 000;
• доля нагрузки в тарифной ставке = 10%;

• среднеквадратическое отклонение = 3000 д.е..;

Решение:

1. Определим основную часть нетто ставки

Т₀:Т₀=р*(W/Sn)*100 
Т₀ = 0,09-(10/25)*100=3,6%.

3. Рассчитать рисковую надбавку

           Т_р: Т_р=Т₀*а(g)Ö(1-р+(δW/W)²)/n*р)Т_р

=3,6%*1,645*Ö((1-0,09+(3/10)²)/0,09-3000)-3,24%.

3. Рассчитать нетто ставку Тн:Тн = Т₀ + Т_р 
Т_н =3,6%+3,24%=6,84%.

     4. Рассчитать брутто ставку

     Т_б:Т_б=(Тн*100)/(100-f) 
               Т_б =684/(100-10)=7,6%. 

 

      Задача 2

     В результате ДТП поврежден автомобиль, который был застрахован на сумму 160 000 д.е. Страховая стоимость по договору - 200 000 д.е. Остатки годных деталей  на сумму 25 000 д.е. Расходы на ремонт 60 000 д.е. Определите размер страхового возмещения.

 
Решение

     Застрахованному должна быть выплачена сумма в  размере страховой суммы за вычетом  остатков годных деталей плюс ремонт автомобиля, т.е.

160/200 = 0,8,

     т.к. Если автомобиль был застрахован  не на полную стоимость, то страховая сумма определяется пропорционально страховой стоимости, а страховое возмещение по ущербу будет выплачено в размере, пропорциональном страховой сумме.

Расчет  суммы страхового возмещения:

(160000- 25000 + 60000)*0,8 = 156 000 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

Задача 3

 
     Определите единовременную брутто-ставку на дожитие, если страховая сумма составляет 50 000 д.е., доля нагрузки в брутто-ставке - 10% (Н₀=10%), норма доходности - 8% (i=0,08). Известно, что застрахованному на момент заключения договора страхования - 34 года (х=34), срок страхования 20 лет (t=20).

Решение.

      Расчет  брутто ставки на 50 000 д.е. страховой  суммы производится в следующей  последовательности.

     Определение количества выплат страховых сумм через 20 лет: до 54 лет доживает 87064 человек. Значит выплат будет 87064.

     _nE_x=_lx+n*Vⁿ/l_x*50000

     где х+n - число лиц, доживающих до возраста (берется из таблицы смертности);

     1_x+n - число лиц, подлежащих страхованию (достигших возраста х лет из 100 000 родившихся);

Vn- дисконтный множитель, который определяется по формуле:

Vⁿ=1/(1+i)ⁿ

где i - норма доходности инвестиций; n - срок страхования. Брутто-ставку определим по формуле:

T_б=_nE_x*100/100-f

f- доля нагрузки в структуре тарифа.

Для 34-летнего  возраста:

На 20 лет: ₂₀E₃₄=l₅₄*V²/l₃₄*50000=87064*1/(1+0.08)²⁰*1/92246*50000=10124.78

Брутто  – ставка : Т_б=10124,78*100/100-10=11249,75

Ответ: брутто-ставка равна 11249,75   

Список  литературы

1) О медицинском страховании граждан в Российской Федерации: 
Федеральный закон (в ред. Федерального закона от 01.07.1994 N 9-ФЗ);

2. Гвозденко А. А. Страхование. - М.: ТК Велби. 2006. 464с;
3. Гвозденко А. А.. Основы страхования. - М.: Финансы и статистика. 2003. 320с;
4. Гейц И. В. Обязательное социальное и пенсионное страхование. Единый социальный налог. - М.: Дело и Сервис. 2002. 160с;
5. Грищенко Н. Б.. Основы страховой деятельности. Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика. 2004. 352с;
6. Ермасов С. В., Ермасова Н. Б.. Страхование. - М.: Юнити-Дана. 2004. 464с;
7. Ефимов С.Л. Организация работы страховой компании : теория, практика, зарубежный опыт. - М.: ЮНИТИ, 2003. 448с;
8. Крутик А. Б., Никитина Т. В.. Страхование. Учебное пособие. Издательство Михайлова В. А. 2001. 256с;
9. Мамедов А.А.. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности. -М.: Феникс. 2004. 585с;

10) Маренков Н. Л., Косаренко Н. Н.. Страховое дело. - М.: Феникс. 2003. 388с 
Медицинское страхование и платные услуги. / Лопатенков Г.Я. - М.: Феникс, 
2005. 323с;

11) Медицинское  страхование  и  платные  услуги.  / Лопатенков  Г.Я.  -  М.: 
Феникс, 2005. 288с;

12) Пастухов   Б.И.,    Климов   Р.Н..    Состояние   и    перспективы   развития 
законодательной базы страхования в России. М., 2003. 299с;

13. Роик В. Д.. Основы социального страхования. - М.: Анкил. 2005. 256с;
14. Рябикин В. И., Тихомиров С. Н., Баскаков В. Н.. Страхование и актуарные расчеты. -М.: Экономистъ. 2006. 464с;
15. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.^ЮНИТИ, 2004. 662с