Контрольная работа по "Страхованию"

[6, с.288].

К страхованию от несчастных случаев относятся такие виды страхования, как:

- страхование военнообязанных, призванных на действительную военную службу (главное назначение данного вида страхования - материальная поддержка лиц, призванных на военную службу, при различных событиях, которые могут произойти во время прохождения ими военной службы). Договоры заключаются сроком от 1 года до 3 лет с призывниками в возрасте 18-27 лет, а также с их родителями и другими родственниками. К страховым случаям относятся: травмы или смерть в результате несчастных случаев во время воинских учений, практических занятий, тренировок, стрельб, полетов, прыжков с парашютом, передвижения средств транспорта; случайное отравление химическими веществами, ядовитыми растениями; солнечный и тепловой удары, ожоги, обморожения, поражения электрическим током, источниками радиации и другие события. Как и в любых видах личного страхования, из страховой ответственности исключаются травмы в связи с преступлениями, алкогольным, наркотическим и токсическим опьянением, самоубийство или покушение на него. Страховая сумма устанавливается по усмотрению страхователя, но не ниже определенного размера и в зависимости от характера страхового случая выплачивается полностью или частично;

- индивидуальное страхование от несчастных случаев.

Страхование гарантирует страховую защиту при наступлении страховых событий, к которым относятся:

- травма в результате несчастного случая;

- случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами (промышленными или бытовыми), недоброкачественными пищевыми продуктами, за исключением пищевой токсикоинфекции (сальмонелле- за, дизентерии и др.), лекарствами;

- заболевание клещевым энцефалитом (энцефаломиелитом) или полиомиелитом;

- патологические роды или внематочная беременность, приведшие к удалению органов;

- случайные переломы, вывихи костей, ожоги, разрывы (ранения) органов или их удаление в результате неправильных медицинских манипуляций;

- смерть от указанных выше причин.

Договор страхования заключается  с гражданами в возрасте от 16 до 74 лет, но с условием, чтобы на день окончания срока страхования возраст страхователя не превышал 75 лет. Страхование заключается без врачебного освидетельствования на срок от 1 года до 5 лет. Страховые события, являющиеся основанием для выплаты страховых сумм, могут быть производственного и бытового характера. Страховая сумма устанавливается по согласованию между страхователем и страховщиком [6, с.289]:

- страхование от несчастных случаев на производстве. Данный вид страхования предусматривает ответственность страховщика только за те события, которые произошли при выполнении страхователем его производственных обязанностей, но иногда включают в себя несчастные случаи, имевшие место во время нахождения страхователя в пути к месту работы и обратно. Договоры данного вида страхования заключаются обычно на срок от месяца до двух месяцев. Иногда период страхования ограничивается временем выполнения особо опасных работ, но может быть и бессрочным, т.е. действовать во время работы застрахованного на данном производстве;

- страхование от несчастных случаев охотников-любителей и рыболовов (на страхование принимаются члены общества охотников и рыболовов, военно-охотничьего общества). Верхний предел страховой суммы не ограничивается. Она выплачивается при наступлении определенных событий во время охоты или рыбной ловли, а также в пути следования: травма, вывих, ожог, обморожение, укус змеи, заболевание клещевым энцефалитом или полиомиелитом, смерть в результате названных и других событий;

- страхование пассажиров (предусматривает выплату полной или частичной страховой суммы в связи с последствиями несчастного случая, произошедшего с пассажиром в пути). Различают добровольное и обязательное страхование. Обязательное страхование, в соответствии с законом, распространяется на пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, за исключением международных сообщений всех видов транспорта, пригородного и внутригородского сообщения, прогулочных и экскурсионных линий морского и речного транспорта, а также автомобильных междугородных маршрутов в пределах одной области. В данном случае каждый пассажир застрахован в единой страховой сумме с момента объявления посадки в транспортное средство и до момента оставления вокзала (порта, пристани, станции) в пункте конечного назначения. Транзитные пассажиры остаются застрахованными бесплатно. Страховые платежи включены в стоимость билетов, и размер их зависит от вида транспорта и дальности поездки. Отдельные категории пассажиров считаются застрахованными бесплатно. При добровольном страховании контингент страхователей тот же, что и по обязательному страхованию пассажиров. Выплата страховой суммы производится за травматические повреждения или смерть застрахованного, наступившую во время поездки (включая нахождение на территории вокзала, аэропорта и т.п.). Как правило, применяются две формы заключения договоров: сроком на год независимо от количества поездок в течение срока страхования и на одну поездку. В первом случае страховая сумма ниже, чем во втором, а ставка платежа относительно выше, поскольку период страхования длиннее;

- страхование туристов экскурсионных групп от несчастных случаев (распространяется и во время нахождения застрахованных в пути);

- страхование временной нетрудоспособности (проводится на случай временной неспособности к труду вследствие заболевания, травмы, а иногда ухода за заболевшим членом семьи для лиц, занятых производственной деятельностью в различных отраслях хозяйства). В данном виде страхования предусматривается ответственность за временную нетрудоспособность вследствие только несчастного случая, только болезни или той и иной причины. Длительность временной нетрудоспособности, за которую предусмотрена выплата страховой суммы, обычно связана с теми границами, которые определены социальным законодательством страны для оплаты пособий по временной нетрудоспособности. Размер выплат определяется длительностью временной нетрудоспособности застрахованного и страховой суммой, на которую заключен договор. Величина выплачиваемой страховой суммы может зависеть и от формы выплаты, предусмотренной договором. В практике страхования применяются в основном три формы выплаты по временной нетрудоспособности: суточное вознаграждение (пособие); процент от страховой суммы; твердая сумма, зафиксированная договором;

- страхование на случай болезни (проводится в основном для лиц трудоспособного возраста с целью оказания страховой защиты на случай нетрудоспособности, вызванной болезнью). В зависимости от длительности и степени утраты трудоспособности вследствие болезни, а также характера дополнительных затрат, связанных с заболеванием, проводится страхование частичной и полной, временной и постоянной утраты трудоспособности (инвалидности) вследствие болезни, страхование затрат по болезни. Может предусматриваться определенная материальная компенсация снижения дохода вследствие нетрудоспособности. При этом выплата по договору страхования может увязываться с размером получаемого до утраты трудоспособности заработка и суммой пособия по временной нетрудоспособности, предусмотренной социальным страхованием, или с длительностью нетрудоспособности и страховой суммой, на которую заключен договор. Форма выплаты по страхованию временной нетрудоспособности вследствие болезни определяется договором в виде суточного пособия, процента от страховой суммы или твердой суммы;

- страхование детей от несчастных случаев (страховыми событиями для данного вида страхования являются: травма, полученная застрахованным в результате несчастного случая; случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами, недоброкачественными пищевыми продуктами, за исключением пищевой токсикоинфекции (саль-монеллеза, дизентерии и т.д.), лекарствами; заболевание клещевым или после прививочным энцефалитом (энцефаломиелитом), полиомиелитом, гематогенным остеомиелитом; случайные переломы, вывихи костей, ожоги, разрывы (ранения) органов или их удаление в результате неправильных медицинских манипуляций). Договор страхования заключается с родителями или усыновителями и другими родственниками ребенка, его опекуном или попечителем (для детей в возрасте от 1 года до 16 лет) сроком на 1 год. Страховой взнос зависит от возраста ребенка;

- страхование женщин на случай родов (страховыми для данного вида страхования считаются события, повлекшие нарушение здоровья роженицы: роды, потребовавшие хирургического вмешательства, рождение мертвого ребенка или его смерть в первые 10 дней жизни, смерть роженицы). Страховая сумма устанавливается в зависимости от договора и определяется страхователем;

- репродуктивное страхование женщин (обеспечивает страховую защиту женщин при развитии у них осложнений детородных органов, обеспечивающих выполнение репродуктивной (детородной) функции, нарушении обычного течения беременности, родов травматических в результате неправильных медицинских операций и др.). Договор заключается сроком на 1 год на определенную сумму;

- страхование от болезней и расходов на болезни (обеспечивает страховую защиту при необходимом лечении вследствие болезни). Может проводиться в форме индивидуального, семейного и коллективного страхования. Предназначено для лиц, не охваченных социальным страхованием. Проводится также в случае платного здравоохранения и отсутствующего или недостаточно развитого социального страхования и обеспечения. Выплаты по договору страхования предусматриваются в виде финансирования затрат на лечение [6, с.292]. При этом предполагается предоставление застрахованным в страховые органы доказательств лечения и связанных с ним затрат на:

- врачебное и зубоврачебное лечение;

-  лекарства;

- лечебные и вспомогательные средства;

-  содержание в больнице и санатории;

- зубное протезирование и челюстную ортопедию;

- помощь при беременности и родах и др.

Кроме того, договор страхования  может обеспечивать финансирование:

- курортного лечения;

- дорожных расходов;

- домашнего ухода за больным;

- страхование специализированных отрядов по охране правопорядка (цель - обеспечение материальных интересов членов специализированных отрядов, оказание им и членам их семей в необходимых случаях материальной помощи). Договор заключается сроком на 1 год за счет средств организаций, при которых создаются эти отряды. Страховая сумма единая для всех застрахованных. Выплата страховой суммы производится при получении застрахованным травмы или его смерти, наступившей при исполнении обязанностей по охране общественного порядка в период действия договора страхования. Здесь также предусмотрена выплата единовременного пособия при установлении застрахованному инвалидности (размер пособия зависит от группы инвалидности);

- страхование спортсменов от несчастных случаев (вид страхования, по которому спортивные клубы, общества, команды или иные организации могут заключать с инспекциями государственного страхования договоры страхования спортсменов). Страховая сумма на одного спортсмена устанавливается по договоренности. Страховым случаем считается несчастный случай, произошедший во время спортивных соревнований, в ходе тренировок, а также в пути следования на эти соревнования, тренировки и обратно. Страховая сумма выплачивается в случае, если застрахованный спортсмен получит травму или погибнет;

 - страхование ухода за больными в больнице (цель этого вида страхования - обеспечение страховой защиты от снижения уровня жизни на случай возникновения расходов, вызванных помещением в больницу). Проводится, как правило, в условиях платных медицинских услуг. Выплаты по страхованию гарантируют покрытие расходов, связанных с этим событием. Это страхование включается как вид ответственности преимущественно в договоры страхования от несчастных случаев и болезней в составе медицинских расходов. Иногда ответственность по данному страхованию предусматривается условиями договоров ответственности.