Контрольная работа по дисциплине: «Страхование»

  По договору  страхования  при наступлении страхового случая Страховщик возмещает:

а) ущерб, причиненный Страхователю, размер которого определяется согласно требованиям;

б) расходы, связанные с выяснением обстоятельств страхового случая, составлению и оформлению документов по оценке причиненного ущерба;

в) целесообразные расходы по спасанию застрахованного  средства   транспорта  и оборудования к нему, предотвращению или сокращению размеров ущерба.

Не подлежат возмещению моральный вред, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие косвенные и коммерческие потери, убытки, вызванные повреждением имущества, находившегося в застрахованном ТС в момент страхового случая; ущерб, вызванный естественным износом; ущерб, вызванный хищением аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, автомагнитолы и т.п.; ущерб вследствие попадания во внутренние полости агрегатов посторонних предметов, веществ, животных, птиц, дождевой и талой воды (гидроудар и т.п.);

    По всем рискам не являются страховыми случаями:

а) события, произошедшие при управлении застрахованным ТС лицом:

- не  названном в Договоре страхования  в качестве Страхователя,

- не  внесенном в заявление либо не имеющем водительского удостоверения;

- не  имеющим доверенности на право управления застрахованным ТС;

- находившимся в состоянии любой формы опьянения, а также, если водитель отказался пройти медицинское экспертизу;

б) при использовании застрахованного ТС в целях, не соответствующих его техническому назначению;

в) вследствие пожара или взрыва при перевозке предметов в не предназначенном для таких целей ТС;

г) вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или заражения;

5. Страховой суммой является денежная сумма, на основе которой определяется размер страховых выплат. Размер страховой суммы определяется соглашением Страхователя со Страховщиком.

       При  страховании   средств   наземного   транспорта  страховая сумма не должна превышать его действительной стоимости. Страховая сумма на принадлежности, не входящие в его комплектацию, не может превышать 15% страховой суммы застрахованного средства транспорта, если договором страхования не предусмотрено иное. Если ТС застраховано лишь в части страховой стоимости, Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование у другого Страховщика, при условии, что общая страховая сумма не будет превышать страховую стоимость.

       Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания Договора страхования недействительным и возмещения убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.

6. Под страховой премией (страховым взносом) понимается плата за  страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором  страхования.

     При определении размера страховой премии Страховщик применяет разработанные страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую в процентах от страховой суммы, с учетом объекта  страхования  и характера страхового риска. Общая страховая премия устанавливается как сумма страховых премий по отдельным рискам, определяемых умножением страховых тарифов на страховую сумму по каждому риску.

      По договорам, заключенным на срок менее одного года, страховая премия уплачивается в следующих размерах от суммы годовой страховой премии: за 1 месяц – 25%,  2  месяца – 35%, 3 месяца – 40%, 4 месяца – 50%, 5 месяцев – 60%, 6 месяцев – 70%, 7 месяцев – 75% , 8 месяцев – 80%, 9 месяцев – 85%, 10 месяцев – 90%, 11 месяцев – 95%. При этом неполный месяц учитывается как полный.

     В случае  страхования  на несколько лет совокупная страховая премия по Договору страхования рассчитывается как сумма ежегодных страховых взносов.

    При оформлении дополнительного договора с увеличением страховой суммы размер страховой премии рассчитывается следующим образом: страховая премия по новому договору делится на 12 месяцев и умножается на количество месяцев, оставшихся до конца действия предыдущего договора. Страховая премия по предыдущему договору делится на 12 месяцев и умножается на количество месяцев, оставшихся до конца действия договора. Полученная разница подлежит оплате по новому договору.

    Страховая премия по договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно или уплачиваться в рассрочку (страховые взносы) наличными деньгами либо в безналичном порядке.

Страхователь  обязан уплатить страховую премию или  первый взнос в течение 5-ти дней с даты подписания договора страхования.

7. Страхователь имеет право:

- на получение страхового возмещения при наступлении страхового случая;

- на внесение изменений в список лиц, допущенных к управлению ТС;

- на замену Выгодоприобретателя, указанного в Договоре, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

- на получение дубликата Договора в случае его утраты. После выдачи дубликата утраченный Договор считается недействительным.

Страхователь  обязан:

- сообщить в заявлении на  страхование обо всех договорах страхования данного ТС с другими страховыми компаниями.

- представить ТС для осмотра Страховщику при заключении Договора. В случае непредставления отремонтированного ТС для повторного осмотра Страховщик не несет ответственность за детали, которые были отмечены как поврежденные;

- уплатить страховую премию в размерах и порядке, определенных настоящими Правилами или Договором;

- содержать застрахованное ТС в исправном состоянии;

- незамедлительно сообщить Страховщику, если похищенное застрахованное ТС найдено и возвращено;

- не оставлять учетные документы в застрахованном ТС, ключи от ТС, пульт управления сигнализацией в застрахованном ТС;

- по требованию Страховщика сдать ему поврежденные детали и узлы застрахованного ТС, замененные в процессе ремонта;

   Страховщик имеет право:

-потребовать уплаты дополнительной страховой премии, если ему стало известно об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска

- направлять запросы в соответствующие компетентные органы, которые могут располагать необходимой информацией;

- отсрочить выплату страхового возмещения до выяснения всех обстоятельств страхового случая;

- отказать в выплате страхового возмещения в случае непризнания события страховым случаем

- на досрочное прекращение договора страхования в случае нарушения Страхователем условий Договора;

- отказать Страхователю (Выгодоприобретателю) в страховом возмещении в случае предоставления Страхователем ложных сведений и документов;

     Страховщик обязан:

- при заключении Договора ознакомить Страхователя с настоящими Правилами и выдать Страхователю экземпляр Правил;

-в случае признания события страховым случаем произвести выплату страхового возмещения в течение 5-ти рабочих дней;

- письменно уведомить Страхователя о непризнании события страховым случаем или о принятии решения уменьшить размер страхового возмещения;

- не разглашать сведения о Страхователе, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

8. Страховщик производит осмотр поврежденного средства транспорта и составляет страховой акт в течение 3-х дней после получения сообщения о страховом случае. При наличии виновного лица срок составления страхового акта продлевается до 10-ти дней.

    Для получения страхового возмещения  Страхователь представляет Страховщику  следующие документы: заявление,  договор страхования, документы  о наступлении страхового случая  и размере ущерба, документ, удостоверяющий  личность. Страховщик производит  выплату в течение 10-ти дней  после получения всех документов. Если выплата задерживается из-за расследования или судебного разбирательства, Страхователю может быть выплачен аванс в размере 50% предварительно рассчитанной суммы страхового возмещения. При нарушении сроков выплат по вине Страховщика, он выплачивает получателю неустойку в размере, установленном законодательством. В случае возврата похищенного ТС, Страхователь обязан вернуть полученное страховое возмещение за вычетом расходов на ремонт. Расчет стоимости ремонта производится Страховщиком.

9.  Споры, возникающие в процессе исполнения обязательств по договору страхования, разрешаются путем переговоров. Если не достигнуто соглашение по спорным вопросам, их решение передается на рассмотрение в суд общей юрисдикции или в арбитражный суд в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей стороны несут ответственность, предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации.⁵

10.    В развитии автотранспортного страхования немалую роль играет 1991 г. – его начало определяется введением новых Правил добровольного страхования ТС и наличием условий для введения страхования гражданской ответственности участников дорожного движения.

      С 1 июля 2003 г. вступил в силу ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Значение этого закона заключается в том, что все водители в обязательном порядке страхуют риск возникновения ответственности за причинение вреда. Благодаря этому ущерб, нанесенный ими чьему-либо имуществу или здоровью, по полису ОСАГО возмещает страховая компания. Этот закон был необходим России, т. к. число ДТП с каждым годом увеличивается. Оценка ущерба производится независимыми специалистами. 

        По российскому законодательству владелец ТС обязан застраховать свой автомобиль в течение 5 дней. Без полиса ОСАГО автомобиль не будут регистрировать в ГИБДД, а управлять автомобилем без полиса запрещено. За появление на дороге без полиса ОСАГО  могут взять штраф от 500 до 800 рублей. Если же вы просто забыли заветный бланк дома, штраф составит 100 рублей.    

    Исходя из результатов опроса в 2011г, каждый второй водитель считает, что ОСАГО необходимо для всех владельцев ТС, 33 % опрошенных думают, что можно обойтись и без него. Лишь 5 % утверждают, что оно не нужно. ⁶

          В целом, страхование наземного  транспорта занимает большое  место в системе страхования  РФ (рис. 1).⁷

Процентное  соотношение по добровольному  имущественному страхованию  в 1 квартале 2011 года

                                                                                         Рис. 1. Процентное соотношение по добровольному страхованию в 1 квартале 2011 г.

Задача

Условия договора страхования ответственности  предусматривают лимит ответственности  страховщика на один страховой случай 50 тыс. руб. и лимит ответственности  на весь срок договора 100 тыс. руб. В  период действия договора страхования  произошло три страховых случая: ущерб по  первому  составил 60 тыс. руб.,  ущерб по второму случаю – 25 тыс. руб., по третьему – 70 тыс. руб.  Определите, в пределах каких сумм страховщик производил возмещение страхового ущерба?

Решение

Условия договора предусматривают лимит  ответственности на один страховой  случай 50 т.р. и лимит ответственности на весь срок 100 т.р. В период действия договора произошло 3 случая:

1. Ущерб=60 т.р.

Сумма страховой выплаты=50 т.р. (в остатке 100 т.р.-50 т.р=50 т.р.)

2. Ущерб=25 т.р., уплачены полностю.(остаток 50 т.р.- 25 т.р.= 25 т.р.)
3. Ущерб=70 т.р., уплачены только 25 т.р.                              

На этом этапе действие договора страхования  прекращается. 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы