Страховые компании и инновационное развитие страны

Глава 3. Повышение степени  участия страховых  организаций в  инновационном развитии России.

3.1 Замена лицензирования  страхованием.

В инновационном  развитии огромная роль отводится малому и среднему бизнесу. Это обусловлено, прежде всего, их ролью в экономике  инновационно развитых стран. Для снятия барьеров, мешающих развитию малого и среднего бизнеса, Президент РФ Дмитрий Анатольевич Медведев издал указ о разработке ряда законопроектов. Одним из них является указ о создании нормативного акта, предполагающего замену лицензирования отдельных видов деятельности обязательным страхованием ответственности. [31] Сущность данного законопроекта заключается в том, что предприятия должны будут материально отвечать за ущерб, нанесенный им третьим лицам в ходе осуществления своей деятельности. Ущерб будет возмещаться страховой компанией, с которой предприятие заключило договор страхования ответственности.

Необходимость принятия данного закона не вызывает сомнения. Во-первых, замена, лицензирования страхованием поможет избежать бумажной волокиты, с которой сталкиваются предприятия при получении лицензии. Это очень важно для предприятий  малого и среднего бизнеса, поскольку  бумажная волокита и коррумпированность чиновников являются самыми весомыми факторами, из-за которых предприниматели  не решаются заниматься тем или иным видом лицензируемой деятельности. Так же данный законопроект решает проблему коррумпированности чиновников, поскольку они уже не будут  решать можно ли предприятию заниматься лицензируемым видом деятельности. Во-вторых, замена лицензирования страхованием поможет улучшить качество работ  предприятий, занимающихся лицензируемым  видом деятельности. Ведь в отличие  от лицензии, которая выдается на длительный срок, и ежегодного подтверждения  соблюдения стандартов и правил безопасности, страховка, в большинстве своем, выдается на год и подразумевает  постоянное выполнение стандартов и  правил безопасности. К тому же, чтобы  страховка была дешевле, предприятие  должно будет повышать безопасность выполнения работ оказание услуг  и т. д. По этому предприятию станет выгодно направлять деньги на развитие качества и безопасности производства.

замена лицензирования страхованием не только снижает давление, борется со взяточниством, но и повышает качество работы на предприятии, поскольку предприниматель начинает отвечать перед потребителем своими деньгами. Естественно, нельзя проводить полную замену лицензирования страхованием, особенно в тех случаях, когда от качества работы зависят жизни людей (разработка, производство и ремонт авиационной техники; производство, хранение и утилизация взрывчатых веществ; производство лекарств и т. д.). К видам деятельности, в которых может проводиться реформа относятся: перевозки внутренним водным транспортом грузов; погрузочно-разгрузочная деятельность применительно к опасным грузам на внутреннем водном транспорте; перевозки морским транспортом грузов; погрузочно-разгрузочная деятельность применительно к опасным грузам в морских портах; деятельность по осуществлению буксировок морским транспортом (за исключением случая, если указанная деятельность осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя); оказание услуг почтовой связи.

Большие претензии  у страховщиков имеются и к  самому тексту законопроекта, поскольку  он вообще не стыкуется с действующим  страховым законодательством. В  предложенной форме, по мнению представителей страховых компаний, такое страхование  не может быть интересно ядру рынка  – компаниям, которые нацелены на устойчивую долгосрочную работу. Ведь, по сути, на страховщиков предлагается переложить ответственность за всю  деятельность предпринимателей. 
 

3.2 Страхование инновационных  рисков.

Одним из факторов, сдерживающих развитие инновационного процесса в экономике России, является чрезмерно высокий уровень риска, что порождает необходимость  определения путей его снижения различными методами, в том числе  и путем создания системы страхования  рисков инновационной деятельности, как условия, без которого нельзя обеспечить инновационный прорыв как государственных организаций, так и организаций других форм собственности.

Инновационная деятельность в большей степени, чем другие виды деятельности, сопряжена  с риском, так как полная гарантия благополучного результата практически  отсутствует. В крупных организациях этот риск, значительно меньше, так  как перекрывается масштабами обычной  хозяйственной деятельности (отлаженной и чаще всего диверсифицированной). В отличие от крупных компаний малые и средние организации более подвержены риску. Такое положение обусловлено, помимо особенностей самой инновационной деятельности, высокой зависимостью малых организаций от изменений внешней среды. Риск инновационной деятельности тем выше, чем более локализован инновационный проект, если же таких проектов много, и они в отраслевом плане рассредоточены, риск минимизируется, и вероятность успеха возрастает. При этом прибыль от реализации успешных инновационных проектов настолько велика, что покрывает затраты по всем остальным неудавшемся разработкам. В общем виде, риск в инновационной деятельности можно определить как вероятность потерь, возникающих при вложении организацией средств в производство новых товаров и услуг, в разработку новой техники и технологий, которые, возможно, не найдут ожидаемого спроса на рынке, а также при вложении средств в разработку управленческих инноваций, которые не принесут ожидаемого эффекта.

Инновационный риск возникает при следующих  ситуациях:

1.  при внедрении  более дешевого метода производства  товара или оказания услуги  по сравнению с уже использующимися. Подобные инвестиции принесут организации временную сверхприбыль до тех пор, пока организация является единственным обладателем данной технологии. В данной ситуации компания сталкивается с одним видом риска – возможной неправильной оценкой спроса на производимый товар;

2.  при создании  нового товара или оказании  услуги на старом оборудовании. В данном случае к риску  неправильной оценки спроса на  новый товар или услугу добавляется  риск несоответствия уровня качества  товара или услуги в связи  с применением оборудования, не  позволяющего обеспечивать необходимое  качество;

3.  при производстве  нового товара или оказании  услуги с помощью новой техники  и технологии. В данной ситуации  инновационный риск включает  риск того, что новый товар  или услуга может не найти  покупателя, риск несоответствия  нового оборудования и технологии  требованиям, необходимым для  производства нового товара или  услуги, риск невозможности продажи  созданного оборудования, так как  оно не соответствует техническому  уровню, необходимому для производства  новых товар.

Важнейшим методом  снижения рисков инновационной деятельности является их страхование. Страхование  – система экономических отношений, включающая образование специального фонда средств (страхового фонда) и  его использование для преодоления  и возмещения разного рода потерь, ущерба, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми случаями) путем  выплаты страхового возмещения и  страховых сумм.

Страхуемый вид  риска характерен для таких чрезвычайных ситуаций, когда существует статистическая закономерность их возникновения, т.е. определена вероятность убытка. С  помощью страхования инновационная  организация может минимизировать практически все имущественные, а также многие политические, кредитные, коммерческие и производственные риски. Вместе с тем страхованию, как  правило, не подлежат риски, связанные  с недобросовестностью партнеров. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

Огромное внимание страхованию, как фактору развития инновационной экономики уделяется  и в правительстве и среди  ученных. И действительно страхование, при достойной государственной поддержке может стать одним из главных факторов инновационного развития экономики.

Поэтому в соответствии с целью исследования первая глава  научной работы посвящена исследованию основ и возможных путей развития инновационной экономики, оцениваются  сильные и слабые стороны инновационных  отраслей. Так же в первой главе  раскрываются понятия инновации  и инновационное развитие, рассматривается  жизненный цикл инноваций.

Раскрывая необходимость  инновационного развития, подчеркивается, что все экономически развитые страны относят к приоритетным задачам  развитие инноваций и инновационных  технологий. Кроме того, развитие инновационной  экономики будет способствовать повышению уровня жизни населения  РФ, поскольку будет развиваться  медицина, наука и ЖКХ.

Рассматривая  основные направления развития инновационной  экономики, было отмечено, что хотя Россия и является одной из ведущих  стран космической индустрии  и военном авиастроении она значительно  отстает по ряду других отраслей. Так  среди приоритетных направлений  инновационного развития можно выделить: лазерные, био и нано технологии, гражданскую авиации, генную инженерию. Так же автор пришел к выводу, что для развития инновационной экономики необходимо:

1.  принять  меры для создания государственной  политики по развитию инновационной  экономики

2.  увеличить  инвестиции на разработку и  реализацию инновационных проектов

3.  выбрать  приоритетные направления в инновационном  развитии

4.  создать  государственные проекты по финансированию  из бюджета инновационных предприятий

5.  обучать  и привлекать высококвалифицированных  специалистов к инновационным  проектам

Во второй главе  были рассмотрены государственный  контроль над страховой деятельностью  и финансовая устойчивость страховых  компаний. При изучении первого пункта к формам государственного контроля были отнесены: страховой надзор, лицензирование, обязательное страхование, налогообложение, контроль над платежеспособностью, инвестиционной деятельностью, ценообразованием, антимонопольное регулирование. К методам были отнесены: правовое регулирование, программирование и планирование, регулирование финансовой деятельности и денежно-кредитное регулирование.

Изучая финансовую устойчивость страховых компаний, были рассмотрены источники формирования финансового потенциала страховых  компаний. Среди источников выделяют: оплаченный уставный капитал, страховые  взносы клиентов, доходы от инвестиционной деятельности. Так же была исследована  структура собственного капитала страховщиков, которая подразделяется на: уставный капитал, добавочный капитал, резервный  капитал, фонды потребления, фонды  накопления и нераспределенную прибыль. В ходе исследования было рассмотрено  влияние страхового портфеля на уровень  финансовой устойчивости страховых  организаций и перестрахование  как фактор повышения платежеспособности страховщиков. Изучая рейтинги различных  страховых компаний, как показатель их финансовой устойчивости, автор  пришел к выводу, что свое мнение о финансовом состоянии страховых  организаций нельзя основывать только на оценке рейтинговых агентств, поскольку  эти оценки не всегда являются объективными.

В третьей главе  было рассмотрено, каким образом  страхование сможет поспособствовать инновационному развитию экономики  России. Во-первых, целесообразно в  некоторых отраслях заменить лицензирование страхованием ответственности. Сущность данного предложения заключается  в том, что предприятия должны будут материально отвечать за ущерб, нанесенный им третьим лицам в  ходе осуществления своей деятельности. Ущерб будет возмещаться страховой  компанией, с которой предприятие  заключило договор страхования  ответственности. Замену лицензирования страхованием предлагается ввести по следующим вилам деятельности: перевозка  грузов водным транспортом, погрузочно-разгрузочная деятельность, деятельность по осуществлению  буксировок морским транспортом, оказание услуг почтовой связи. Одним из факторов, сдерживающих развитие инновационных  предприятий, выступает высокий  уровень инновационных рисков. Самым  эффективным способом снижения инновационных  рисков является их страхование. Страхование  позволяет минимизировать убытки практически  от всех видов рисков, включая, политические.

Список  использованной литературы

1. Федеральный Закон «Об инновационной деятельности и государственной инновационной политике в Российской Федерации».
2. Кошкин Д. С. Тенденции развития страхового рынка. Финансы. Январь 2006.
3. Натхов Т. Рынок страхования в России: основные тенденции и проблемы развития. Вопросы экономики. Декабрь 2006.
4. Платонов Ю. А. «Инновационное развитие страховой деятельности в современной России».