Информационные технологии выплаты денежной наличности предприятия в банке

    Важным  аспектом деятельности современного коммерческого  банка являются валютные операции, в частности, операции с наличной валютой. В настоящее время в  стране функционирует огромное количество пунктов обмена валют, предложение  уже превышает спрос, из-за чего рентабельность операций с наличной валютой снижается.

    Одна  из задач КБ, связанных с обменными  пунктами – это концентрация усилий на решение услуг различного рода и повышение эффективности этих услуг, уменьшение количества бумажных документов, заполняемых в ручную, увеличение клиентуры. Для эффективного решения этих задач необходима автоматизация основных операций, производимых в обменных пунктах валют, т.е. создание АРМ валютного кассира.

    Одним из первых приступил к работе в  этом направлении Уникомбанк. В 1994 году сотрудниками мытищинского филиала Уникомбанка был разработан комплекс программ ’ Валютная касса ’. Перед проектировщиками системы стояли следующие основные задачи:

    -существенное  повышение производительности труда  работников обменных пунктов  и других подразделений банка,  обрабатывающих информацию по  валютным операциям;

    -улучшение  качества обслуживания клиентов, увеличение пропускной способности  обменных пунктов;

    -сокращение  численности персонала, занятого  малоквалифицированной, рутинной  работой.

    -включение  системы ’ Валютная касса ’  в общую автоматизированную систему  филиала;

    В основе построения системы ’Валютная  касса ’ лежит локальная сеть, состоящая из специализированных АРМ  и базы данных (БД) с управляющим  сервером. Автоматизированная система  ’ Валютная касса ’ включает следующие основные подсистемы:

    -проведение  операций по покупке, продажи,  обмену иностранной валюты;

    -установка  и изменение курсов валют с  требуемой переодичностью;

    -ведение  каталога валют;

    -контроль  наличного состава валют в  кассе;

    -оформление  необходимой отчетной документации: отчетной справки кассира обменного  пункта, подготовка реестра проведенных  операций, заполнение справки строгой  отчетности.

    Система была отлажена, проведена ее апробация. Однако полномасштабное внедрение  всего комплекса программ в практическую работу по ряду причин не состоялось, хотя отдельные программы используются и доказали свою эффективность.

    За  прошедшие после разработки системы  время в финансовом законодательстве России произошли существенные изменения, некоторые из них касались операций с наличной валютой. Инструкцией  Государственной налоговой службой  РФ от 21.06.1997 года был введен налог  на покупку наличной валюты и платежных  документов, выраженных в иностранной  валюте. Этой же инструкцией был  изменен порядок документального  оформления валютных сделок. Вместе с  тем за прошедшие годы морально устарела и ОС MS DOS, на базе которой была создана данная автоматизированная система. Современные компьютеры ориентированы на работу с ОС Windows , с использованием которой в максимальной степени реализуются их аппаратные возможности.

    С точки зрения программного обеспечения  недостатком использования ОС MS DOS является однозадачность, ограничивающая ее применение.

    MS DOS проста и доступна,однако для поддержки современных банковских программно-технических средств, ее возможностей явно не достаточно

    Это относится и к системам управления базами данных (СУБД), являющимися важнейшей  составной частью АБС. К наиболее распространенным версиям СУБД относятся  dBase, Clipper, Paradox, FoxPro, Delphi. Полноценная реализация этих программных продуктов также невозможна без ОС Windows.

    Отличительной чертой функционирования системы '' Валютная касса '' является большой объем операций ввода-вывода, чтения, записи, передачи данных. Это также повышает требование к производительности ОС, поэтому  использование Windows-95 является предпочтительнее по сравнению с MS DOS.

    Еще одним преимуществом ОС Windows является дружественный графический интерфейс, что упрощает и ускоряет взаимодействие пользователя с компьютером.

    В процессе апробации системы ’  Валютная касса ’ выявилась необходимость  выделения из нее в качестве функционально  независимой структуры  АРМ ’Валютный  кассир ’. Это обусловлено ключевой ролью валютного кассира в  работе обменного пункта и необходимостью более полной интеграции создаваемой  в мытищинском филиале АБС.

    Из  вышеизложенного можно, следующим образом, сформулировать поставленную задачу, которая является содержанием данной дипломной работы:

    -разработка  на основе имеющейся системы  ’Валютная касса ’ АРМ ’Валютный кассир ’

    -модернизация  информационного и программного  обеспечения АРМ ’ Валютный  кассир ’ на базе ОС Windows;

    -разработка  дополнительного модуля для начисления  и документального оформления  налога на покупку наличной  иностранной валюты;

    -доработка  имеющихся программных продуктов  для работы с неденоминированной  рублевой массой 

1. ОСОБЕННОСТИ АБС, ИСПОЛЬЗУЕМЫХ В РОССИЙСКИХ БАНКАХ 

    Автоматизация банковских технологий в нашей стране прошла несколько этапов своего развития.

    Первоначально это были достаточно простые программные  продукты, которые автоматизировали отдельные аспекты банковской деятельности на базе традиционных СУБД.

    Процесс автоматизации банковских технологий перешел на новый этап в конце 80-х начале 90-х годов. Это напрямую связано с банковской реформой 1989 года, когда на рынке банковских услуг появились коммерческие банки (КБ).

    С развитием финансового и фондового  рынков сфера деятельности КБ расширялась, возрос и объем перерабатываемой информации.

    В новых условиях стал неизбежным переход  к комплексной автоматизации  банковской деятельности.

    В силу различия банков по размерам, структуре, используемой методологии, т.е. всех тех  параметров, которые, в первую очередь, характеризуют банк как объект приложения информационных технологий, расширился круг используемых ими АБС.

    На  рынке программных средств банковских технологий появились организации  поставщики, такие как, ’ Программ банк ’, ’ Инверсия ’, ’ Асофт ’, ’ Rstyle ’, ’Diasoft ’ и другие, которые начали активно удовлетворять имеющийся спрос.

    Выбор банками тех или иных систем автоматизации  связан, как правило, с соотношением цена – надежность – производительность.

    Многим  банкам, имеющим разнородный компьютерный парк, широкую сеть филиалов и отделений, приходится решать проблему не только собственной сетевой интеграции, но переходить на планирование всей системной  инфраструктуры информационной технологии.

    В инфраструктуре следует выделить пять составляющих:

    -информационное  обеспечение;

    -техническое  оснащение;

    -программные  средства;

    -системы  связи и коммуникации (внутренние  и внешние );

    -системы  безопасности, защиты и надежности.

    Состав  информационного обеспечения, его  организация определяются составом поставленных перед банком задач. К  традиционным для любого банка задачам  относится операционная (расчетно-кассовая) деятельность. Автоматизация этого  участка работы может решить многие проблемы большинства малых и  средних банков на сегодняшний день. При таком подходе банковская технология строится на программном продукте ’Операционный день банка’ (ОДБ). Он включает в себя такие программы, как ’Ведение банковских договоров’, ’Платежные поручения’, ’Касса’, ’Ведение неторговых операций’, ’Ведение переводных операций’ и другие.

    Для обеспечения комплексности автоматизации  банковской деятельности требуется  ряд важных программных средств, позволяющих оценить состояние  банка на любой момент времени, вести  скоростной обмен информацией со своими филиалами и отделениями, а также с другими банками, осуществлять разноску сумм по корреспондентским  счетам, их обработку и другие функции. Сюда можно отнести так называемую систему ’Клиент-банк’, дающую возможность клиенту банка осуществлять платежи и проводить другие операции, минуя операциониста и не выходя из своего офиса.

    Важным  традиционным направлением банковской деятельности является кредитование, приносящее, как правило, до 75% дохода банка. Автоматизация этой сферы  деятельности позволяет не только вести  автоматизированный контроль за прохождением платежей, но и, что наиболее важно, прогнозировать состояние банка  как с точки зрения получения  денег, так и по предстоящем выплатам по привлеченным средствам.

    Кроме традиционных направлений в комплексную  систему организации деятельности органично должно входить решение  таких задач, как автоматизация  работы с ценными бумагами, дилинг, биржевые операции, организация межбанковского обмена электронными копиями документов, аналитическая оценка деятельности банка и его клиентов и многие другие.

    Решение комплексных задач автоматизации  возможно лишь с привлечением современных  программно-аппаратных средств. Поэтому сейчас наметилась тенденция приобретения банками мощных компьютеров и развитого ПО. Наряду с этим, банки активно разрабатывают собственное ПО. Расширяется использование банками сетевых технологий.

 

2. ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ АВТОМАТИЗИРОВАННЫХ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКЕ 

    Проектирование  и функционирование АБС основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения методов  общей теории систем, системного проектирования, теории информации и других наук, позволяющих  обеспечить необходимую надежность эксплуатации, совместимость и взаимодействие информационных систем различных экономических  объектов, экономить труд, время, денежные средства на проектирование и внедрение  АБС в практику.

    Информационное  обеспечение (ИО) АБС представляет собой  информационную модель банка. Различают  внемашинное и внутримашинное ИО:

    -внемашинное – это вся совокупность информации в банке, включая системы показателей, методы классификации и кодирования элементов информации, документов, документооборота информационных потоков;

    -внутримашинное – это представление данных на машинных носителях в виде разнообразных по содержанию, по назначению и специальным образом организованных массивов (файлов), БД и их информационных связей.

    Современные системы банковских связей складываются и показателей видов банковских услуг и банковской деятельности, которые отражают расчетно-кассовый, кредитный, депозитный, бухгалтерский, нормативный, законодательный, фондовый, инвестиционный и другие аспекты  функционирования банка.

    С помощью аналитических и сводных  показателей анализируются структура  активов и пассивов, доходов и  расходов, денежных потоков по активным и пассивным операциям, ликвидность  и финансовая устойчивость банка  и т.п. Показатели банковской деятельности характеризуют соотношения депозитов, кредитов, собственных и привлеченных средств, долю межбанковских операций в общем объеме ресурсов и вложений, определяют удельный вес и значимость тех или иных операций, что позволяет  выявлять возможность повышения  прибыльности и конкурентоспособности  банка

    Значительную  долю внемашинного ИО составляет документация. При разработке внемашинного ИО к документам, как наиболее распространенным носителям исходной и результативной информации, предъявляется ряд требований по их форме, содержанию, порядку заполнения. Единство требований создает унифицированную систему документации. Унифицированные типовые документы в банковской системы повышают эффективность автоматизации. К таким документам относятся платежные поручения, чеки, кассовые ордера, банковские выписки и другие. Унифицированные формы документов вырабатываются для всей территории РФ, утверждаются Министерством финансов РФ и ЦБ