Механизм погашения ломбардного кредита

    Организация     и   проведение      операций   ломбардного     кредитования  возложены на Сводный экономический  департамент Банка России. Кредиты  банкам   предоставляются  от  имени  Банка  России  его   уполномоченными учреждениями ( под  ними понимаются территориальные  учреждения Банка России и  их расчетные подразделения –  ГРГЦ , РКЦ , ОПЕРУ ).

     Экономическое    управление      в   составе        Главного       управления     

( Национального  банка )      непосредственно        проводит    операции    по предоставлению коммерческим  банкам ломбардных кредитов по  Положению №36 . В   частности  ,    рассматриваются   заявки       банков ,      проверяется  достаточность обеспечения залога, заключаются договоры, контролируется полнота выполнения обязательств банками-заемщиками. Территориальное учреждение ведет учет выделенных Главному управлению (Национальному банку) лимитов кредитных ресурсов, контролирует их возврат ; осуществляет контроль   за   полнотой  и  своевременностью  начисления  и   перечисления процентов, пени расчетными подразделениями ГУ (НБ) Центрального банка РФ.

     При  кредитовании банков в соответствии  с Положением №19-П  Главное  управление (Национальный банк),  являясь  уполномоченным  учреждением  Банка     России ,    рассматривает     заявки      кредитных      организаций    о предоставлении им кредитов  под залог ценных бумаг, готовит  запросы в Сводный экономический  департамент о выделении лимита  кредитования, заключает с банком  от имени Банка России Генеральный  кредитный договор и дополнительные  соглашения к нему. Проверка обеспечения  кредитов, предоставляемых по Положению  № 19-П, проводится в Банке  России.  

    Право  на получение кредитов Банка  России имеет банк, который  

    отвечает  определенным критериям: 

1. заключил с  Центральным банком РФ следующие  договоры :

    - Генеральный  кредитный договор, в соответствии  с которым банк самостоятельно  выбирает, какими видами кредитов  он будет пользоваться. Получение  внутридневного кредита возможно только при условии заключения Генерального кредитного договора и на предоставление кредита «овернайт»;

    - дополнительное  соглашение к Договору корреспондентского  счета о предоставлении Банку  России права на списание не  погашенной в срок задолженности  по кредитам, суммы платы за  пользование внутридневными кредитами и о проведении в течение дня списания средств с корсчета по расчетным документам при получении внутридневных кредитов;

2. имеет счет  депо в уполномоченном депозитарии;

3. заключил   дополнительное   соглашение   к   Депозитарному  договору  с Депозитарием, которое предусматривает:

     - открытие раздела «Блокировано  Банком России» на счете депо  банка;

     - право Банка России открывать  следующие разделы на счете  депо банка: «Блокировано под  кредитный аукцион Банка России»,  «Блокировано в залоге под   ломбардные  кредиты   Банка   России»,   «Блокировано   для   торгов по реализации ценных  бумаг, заложенных под ломбардные  кредиты Банка России», «Блокировано  в залоге под кредиты «овернайт» Банка России», «Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам «овернайт» Банка России»;

4. кредиты Банка  России предоставляются при условии  предварительного блокирования  банком ценных бумаг в разделе  «Блокировано Банком России»  счета    депо   банка в   Депозитарии.  Банки  самостоятельно  определяют количество   и выпуски    ценных   бумаг,   подлежащих   предварительному блокированию.

5. ценные бумаги  должны отвечать следующим требованиям:

      - должны быть включены в Ломбардный  список;

      - учитываться на счете депо  банка;

      - принадлежать банку на праве  собственности и не быть обремененными  другими обязательствами банка;

      - иметь срок погашения не ранее  чем через 10 календарных дней  после наступления срока погашения  предоставленного кредита Банка  России;

      - не допускались случаи ареста  ценных бумаг на счете депо  банка в  Депозитарии в течение  последних 90 календарных дней;

6. на момент  предоставления кредита банк  должен отвечать следующим требованиям:

      - иметь достаточное обеспечение  по кредиту;

      - в полном объеме выполнять  обязательные резервные требования;

      - не допускать просроченную задолженность  по кредитам, ранее предоставленных  Банком России,  и процентам  по ним, а также другие просроченные  денежные обязательства перед  Банком России в течение последних  90 календарных дней;

      - должен быть отнесен к 1-2 классификационным  группам (исходя из критериев,  установленных письмом ЦБ РФ  от 28.05.97г. № 457) на последние  3 отчетные даты;

      - не допускать случаев ареста  денежных средств на корсчете  банка в расчетных подразделениях  Банка России в течение последних  90 календарных дней.

    Залоговый  портфель формируется по принципу  отбора ценных бумаг, учитываемых  в разделе «Блокировано Банком  России», имеющих минимальный  срок до погашения. В случае  равенства сроков до погашения  отбирают ценные бумаги, имеющие  минимальную рыночную стоимость.

    Обеспечение  кредита считается достаточным,  если рыночная стоимость ценных  бумаг, входящих в залоговый  портфель, скорректированная на  установленный Банком России  поправочный коэффициент, равна  или превышает сумму испрашиваемого  кредита, включая начисленные  проценты за период пользования  им.

 

 Ломбардный  кредит может предоставляться:

- по фиксированной  процентной ставке, величину которой  устанавливает Совет директоров.

- на аукционной  основе. Комитет Банка России  по денежно-кредитной политике  устанавливает лимит на максимальный  объем кредита по каждому аукциону.  

Ломбардные кредитные  аукционы проводятся:

- по «американскому  способу», при котором заявки  удовлетворяются по процентным  ставкам, предлагаемым банками  в заявках, которые равны или  превышают ставку отсечения, установленную  Банком России по результатам  аукциона;

- по «голландскому  способу», при котором все заявки  удовлетворяются по ставке отсечения. 

    По   итогам   проведения    аукциона   для    банков ,   заявки    которых удовлетворены (полностью  или частично) уполномоченное  подразделение  Банка России подготавливает  и направляет в Депозитарий  поручения «депо» на открытие  разделов «Блокировано под ломбардные  кредиты», а также на осуществление  депозитарных переводов в них  ценных бумаг из раздела «Блокировано  под кредитный аукцион Банка  России» и соответственно на  закрытие разделов «Блокировано под кредитный аукцион Банка России» на счета депо банков. В Экономическое Управление ГУ (НБ) Центрального банка РФ передается сообщение о предоставлении ломбардного кредита банкам.

      Расчетное подразделение ГУ(НБ) Центрального  банка РФ зачисляет сумму предоставленного  ломбардного кредита на корсчет  коммерческого банка.

Погашение ломбардного  кредита и уплата процентов по нему производится путем направления  банком-заемщиком двух поручений (одного на уплату процентов, другого- на погашение  кредита) на списание средств с корсчета банка в расчетное подразделение  ГУ  (НБ)  Центрального  банка  РФ ( в электронном    виде  или  на  бумажном  носителе ).  В  первую   очередь уплачиваются проценты по кредиту, затем- сумма основного  долга.

   При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком  обязательств по возврату кредита  отсрочка платежа не производится , и  Банк России реализует  заложенные ценные бумаги. Залог  выставляется на продажу на  следующий рабочий день после  установленного срока погашения  кредита. Реализация залога производится  на ОРЦБ в течение четырех  торговых сессий подряд.

    Банк  России вправе реализовать только  часть заложенных ценных бумаг,  если сумма выручки от их  реализации достаточна для удовлетворения  всей суммы  требований    Центрального   банка   РФ  .  При   этом  Банк  России  самостоятельно   производит   выбор   конкретных     видов   и    выпусков заложенных  ценных бумаг.

     За   счет   выручки   от реализации  заложенных ценных бумаг в  первую очередь возмещаются расходы  Банка России, связанные с их  реализацией, затем погашается  задолженность банка по процентам  и задолженность по кредиту  в сумме основного долга, в  последнюю очередь – сумма  неустойки (пени). Пеня    начисляется   на   сумму   просроченного   долга   за каждый календарный   день   просрочки   в  размере  0,3  ставки  рефинансирования, деленной  на фактическое число дней  в текущем году (365 или 366).

     Сумма   выручки    от    реализации    ценных    бумаг ,  оставшаяся  после удовлетворения   всех   требований Банка России, перечисляется  на корсчет банка. Если выручка  от реализации залога недостаточна  для покрытия всех требований   Центрального   банка  РФ,  то производится списание средств  с корсчета   банка на  основании  инкассового  поручения    уполномоченного учреждения Банка России.        
 

2.2 Кредиты  « овернайт »

Занимают наибольший удельный вес в кредитах рефинансирования.

Краткосрочные кредиты предоставляются для  корректировки финансового положения  банка если финансовые проблемы возникли в результате обстоятельств:

-     резкого, непредсказуемого уменьшения депозитов;

-     возникновения временных трудностей при получении кредитов из обычных источников;

-     повышенного спроса на банковские кредиты в периоды кредитного "голода";

-     особых обстоятельств, оказывающих влияние на финансовое состояние банка.

Корректирующие  кредиты запрещается использовать для осуществления спекулятивных  операций: на приобретение ценных бумаг, погашение задолженности частным  кредиторам и др. Подобные кредиты  предоставляются под гарантию ценных бумаг, преимущественно государственных.

Кредиты "овернайт" предоставляются Банком России, начиная с 19 июня 1998 г. Получить их могут банки, расположенные в регионах с современной расчетной системой, которая позволяет осуществлять расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня. Предоставляется кредит путем списания средств с корсчета банка.

Цель кредитов "овернайт" - обеспечение бесперебойного функционирования системы расчетов. Такие кредиты предоставляются банкам, с которыми подписан генеральный кредитный договор, предусматривающий право на получение кредита "овернайт". 

Основания для  предоставления кредита: 

-     наличие в конце операционного дня неисполненных платежных документов и/или наличие непогашенного внутридневного кредита;

-     наличие у банка на момент предоставления кредита ценных бумаг, учитываемых в разделе "Блокировано Банком России" своего счета депо, стоимость которых достаточна для получения определенной суммы кредита "овернайт" с учетом начисленных процентов по нему.

Инициатором выдачи кредита "овернайт" является Банк России.

Документами, подтверждающими  факт предоставления Банком России кредита "овернайт" банку, являются:

-     выписки по корреспондентскому и ссудному счетам данного банка;

-     оформленное и подписанное Банком России извещение.

Размер процентных ставок по кредитам "овернайт" устанавливается Советом директоров Банка России и официально публикуется в "Вестнике Банка России". 

2.3 Внутридневные кредиты

Внутридневные кредиты призваны обеспечить бесперебойное функционирование платежной системы. Они являются обеспеченными, а банки, пользующиеся данными кредитами, должны отвечать установленным критериям: