Важным  условием обеспечения устойчивости банковской системы являются действия регулятора, т.е Банка России.

     В соответствии с ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» исходя из своих функций как «банка банков» и целевой задачи – развитие и укрепление банковской системы РФ Банк России Инструкцией № 110-И «Об обязательных нормативах банков» уставил следующие обязательные нормативы деятельности банков:

• норматив достаточности собственных средств (капитала) банка
• норматив мгновенной ликвидности банка
• норматив текущей ликвидности банка
• норматив долгосрочной ликвидности банка
• норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
• норматив максимального размера крупных кредитных рисков
• норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам)
• норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка
• норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц.

     Также Банк России в соответствии с ФЗ «О Центральном банке  Российской Федерации  (Банке  России)» устанавливает норматив обязательных резервов, который в соответствии эти законом не должен превышать 20% капитала банка.

     В Российской Федерации действует  порядок хранения резерва на отдельном  счете в Банке России  и невозможности  его использования при временных  затруднениях даже на самый короткий срок, т.е это «мертвые» деньги для устойчиво функционирующего банка.

     Главное достоинство такого подхода в  том, что в критический момент вкладчики банка могут гарантированно получить свой вклад в пределах существующего  процента резервирования.

     В мировой банковской практике управление активами осуществляется посредством ряда методов, к которым, в частности, относятся метод общего фонда средств и метод распределения активов, метод конверсии средств, метод управления резервной позицией и метод секьюритизации.

     Достоинство метода общего фонда средств  состоит в том, что он предоставляет руководству банка значительную свободу в выборе направлений вложения средств и видов проводимых банком активных операций.

     Однако  такой подход имеет существенные недостатки: во-первых, определение структуры размещения средств для поддержания прибыльности и ликвидности руководством банка может быть достаточно субъективным. Во-вторых, с точки зрения поддержания ликвидности данный метод является недостаточно корректным, поскольку в нем отсутствуют четкие ориентиры по установлению достаточного уровня ликвидных активов.

     Основным  достоинством метода распределения  активов по сравнению с методом  общего фонда средств является возможность  точно установить долю высоколиквидных  активов, и за счет ее уменьшения вложить  дополнительные ресурсы в высокодоходные активы.

     К недостаткам метода конверсии средств  можно отнести то, что применение на практике основного принципа (создание резерва ликвидных активов под  определенную группу пассивов) приводит к уменьшению доли работающих активов. При использовании метода управления резервной позицией сокращается доля низкодоходных и недоходных активов. Однако здесь может возникнуть риск ликвидности из-за изменения процентных ставок.

     Использование нормативов Банка России относится  к так называемому коэффициентному анализу. Основным его достоинством являются наглядность, легкость в использовании, проведении дальнейшего анализа: установка критических значений, построение трендов на основе полученных данных, выявление взаимосвязей. Недостатком – статичность оценок, формальность  и отсутствие инструментов прогноза. Более жесткие, чем во многих других странах, требования Банка России к классификации банковских активов по уровню кредитного риска ведут к накоплению российским банковским сектором избыточной ликвидности и тормозят рост его капитальной базы.   Применение в России международно-признанной практики дифференцированного регулирования и надзора за банками на основе оценки их экономического положения позволило бы установить для финансово-устойчивых банков более гибкую методику расчета норматива достаточности капитала в части классификации банковских активов по уровню кредитного риска, а также нормативов Н3 и Н4.

Список  используемой литературы.

1. Федеральный закон «О Центральном банке  Российской Федерации  (Банке  России)» от 10.07.2002  № 86-ФЗ
2. Инструкция «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 № 110-И
3. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов/Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. 2-е перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. 600с.
4. Пронская Н.С. Роль обязательного резервирования депозитов в управлении банковскими рисками//Банковское дело. 2007. № 8. с. 69 -72.
5. Курников А.В. Метод устранения недостатков централизованного управления ликвидностью в банках//Банковское дело. 2007. №8. с. 73 -78.
6. Плисецкий Д.Е. О классификации банковских активов по уровню кредитного риска//Банковское дело. 2007. №11. с. 70 – 73.
7. Тарасов Д.В. О ликвидности банковской системы//Банковское дело. 2008. №3. с. 30 – 31.
8. www.bankir.ru
9. www.987.su
10. www.orioncom.ru
11. www.tisbi.ru