Депозит предприятия в банке

      Изучив  содержание оспариваемых судебных актов, доводы заявителя, коллегиальный состав судей Высшего Арбитражного суда Российской Федерации считает, что  заявление ТОО «Андарис» не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

      Как установлено судами, 18.12.2001 на имя  гражданина Монголии Шагдарсурэна Уламбаяра  на основании договора банковского  вклада (депозит «до востребования») был открыт депозитный счет № 4588 в банке, на который от имени третьего лица 24.12.2001 были зачислены 100000 долларов США. В этот же день без распоряжения гражданина Монголии Шагдарсурэна Уламбаяра со указанного счета были выданы неустановленному лицу 99304 доллара США, а 24.02.2002 банком списано 696 долларов США в соответствии с тарифом банка в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств.

      На  основании договора уступки права  требования (цессии) от 22.11.2004 гражданин  Монголии Шагдарсурэн Уламбаяр (цедент) уступил предпринимателю Лазареву А.Г. (цессионарий) права требования владельца по счету № Д-4588, открытому 18.12.2001 на его имя в ОАО «Альфа-Банк», все права на возмещение убытков в полном объеме, связанных с ненадлежащим исполнением договора банком, права на взыскание неустойки, процентов, а также любые иные права владельца, связанные со счетом № Д-4588.

      Впоследствии  предприниматель Лазарев А.Г. (первоначальный кредитор) заключил с ТОО «Андарис» (новым кредитором) договор уступки права (цессии) от 10.03.2005, согласно которому первоначальный кредитор уступил новому кредитору право требования по счету № Д-4588 на условиях, аналогично изложенных в договоре уступки права (цессии) от 22.11.2004, и в том же объеме прав.

      В соответствии со статьей 841 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.

      Оценив  представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суды пришли к выводу о том, что денежная сумма в размере 100000 долларов США была перечислена на счет Шагдарсурэна Уламбаяра на основании SWIFT-поручения. Данные о счете по вкладу Шагдарсурэна Уламбаяра стали известны от лица, открывшего указанный счет в банке, при посредничестве гражданина Лазарева А.Г. В тот же день зачисленная сумма на счет № Д-4588 была снята лицом, открывшим указанный счет и сообщившим данные о счете по вкладу лицу, перечислившему денежные средства. Ни материалами настоящего дела, ни материалами уголовного дела не установлен факт фальсификации паспорта, на основании которого и с учетом волеизъявления заинтересованной стороны был открыт счет по вкладу и снята сумма поступлений по счету. При этом суды отметили, что банком были соблюдены процедуры открытия счета по вкладу и снятия с него поступивших денежных средств.

      Указанные обстоятельства послужили мотивом  для вывода судов об отсутствии обязанности  у банка выплатить сумму вклада по договору от 18.12.2001 № Д-4588 гражданину Монголии Шагдарсурэну Уламбаяру, поскольку последний не является вкладчиком и не выражал свое согласие, как на открытие счета, так и на получение денежных средств от третьих лиц.

      Доводы  заявителя, изложенные в заявлении  о пересмотре судебного акта в  порядке надзора, направлены на переоценку обстоятельств, установленных судами нижестоящих инстанций, что недопустимо  при рассмотрении дела в суде надзорной  инстанции в силу положений главы 36 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

      В соответствии с частью 4 статьи 299 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определение о передаче дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации для пересмотра оспариваемого судебного акта в порядке надзора может быть вынесено лишь при наличии оснований, предусмотренных статьей 304 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

      Поскольку названные основания для передачи дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации отсутствуют, оспариваемые судебные акты не могут  быть пересмотрены в порядке надзора.

      Руководствуясь  статьями 299, 301, 304 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Высший Арбитражный Суд Российской Федерации определил в передаче дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации для пересмотра в порядке надзора решения суда первой инстанции от 07.09.2006, постановления суда апелляционной инстанции от 16.10.2006 по делу № А19-4780/05-16-22 Арбитражного суда Иркутской области и постановления Федерального арбитражного суда Восточно-сибирского округа от 07.12.2006 по тому же делу отказать⁸.

     Поскольку на основании договора банковского  вклада возникает денежное обязательство, последствия неисполнения или ненадлежащего  исполнения условия о возврате вклада и выплате процентов по нему определяются по правилам, установленным ст. 393 и 395 ГК. В соответствии с этим должник, т.е. банк должен возвратить сумму вклада, проценты по нему, а также возместить убытки, которые в соответствии со ст. 15 ГК включают в себя реальный ущерб  и упущенную выгоду. Банк также  должен оплатить проценты по случаю неисполнения обязательства, т. к. такие действия расцениваются как незаконное удержание денежных средств. В этом случае должны быть уплачены проценты за незаконное использование денежных средств (а оно таким признается в случае незаконного удержания денежных средств), размер которых определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. В случае взыскания долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Такие правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

     Также в законе определено, что если размер процентов за незаконное использование  денежных средств кредитора превышает  проценты по договору банковского вклада, то должник имеет право требовать  возмещения убытков в части, превышающей  сумму банковских процентов. Проценты за незаконное использование денежных средств взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, т.е. обязанность уплаты процентов прекращается в тот день, когда банк вернет вклад.

     Ответственность по договору банковского вклада наступает  в следующих случаях: невыполнение предусмотренных законом или договором обязанностей по обеспечению возврата вклада; утрата обеспечения возврата вклада или ухудшение его условий; принятие вклада от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах; невозврат вклада, его неправомерное удержание или невыплата процентов.

     Во  всех этих случаях вкладчик вправе потребовать от своего контрагента  немедленного возврата суммы вклада. В первом и втором случае ответственность  состоит в уплате вкладчику неустойки  в форме банковского процента (ставки рефинансирования), исчисленной  на день возврата долга, а также в  возмещении убытков (п. 4 ст. 840 ГК РФ). В  третьем случае ответственность  строже: это ставка банковского процента на день возврата долга, а сверх нее  взыскиваются все причиненные вкладчику - гражданину убытки (сверх суммы  неустойки). В четвертом случае банк обязан уплатить вкладчику проценты, предусмотренные договором банковского  вклада, за все время хранения вклада и, сверх того, неустойку в размере  ставки рефинансирования.

     Особой  разновидностью вкладных сделок является проведение Центральным банком РФ операций по привлечению денежных средств  банков-резидентов в валюте Российской Федерации в депозиты, открываемые  в Банке России. Специфика данных сделок состоит в их целевой направленности, поскольку Банк России проводит такие  депозитные операции в соответствии со ст. 4 и 45 Закона о Банке России для регулирования ликвидности  банковской системы в рамках разрабатываемой  и проводимой им во взаимодействии с Правительством РФ единой государственной  денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Привлекая в депозиты денежные средства банков, Банк России осуществляет изъятие излишних денежных средств  (ликвидности) у банков с использованием процентной политики в целях укрепления рубля.

     Совершение  Банком России указанных депозитных операций осуществляется в виде проведения депозитных аукционов, депозитных операций по фиксированной процентной ставке, приема в депозит средств банков, заключивших с Банком России Генеральное  соглашение о проведении депозитных операций в валюте Российской Федерации  с использованием системы «Рейтерс-дилинг», а также приема в депозит средств банков на основе отдельного соглашения, определяющего условия депозита.

     Участниками таких депозитных операций являются Центральный банк РФ в лице его  территориальных учреждений и их расчетных подразделений (ГРКЦ, РКЦ) и банки-резиденты Российской Федерации. Банк России при осуществлении этих операций вправе определять контрагентов, с которыми он будет вступать в  договорные отношения. Кроме того, он имеет право приостанавливать действие названного Генерального соглашения о  проведении депозитных операций на неопределенный срок без предварительного уведомления  банка-контрагента в случаях невыполнения им обязательных резервных требований Банка России, наличия просроченной задолженности по кредитам Банка  России или по другим причинам.

     Банк  России также определяет дату и способ проведения депозитных аукционов и  депозитных операций по фиксированной  процентной ставке. Депозитные аукционы и депозитные операции по фиксированной  процентной ставке оформляются “Договором-заявкой” на участие в депозитном аукционе Центрального банка РФ, либо на размещение в Центральном банке РФ депозита по фиксированной процентной ставке. Депозитные операции с использованием системы «Рейтерс-дилинг» проводятся Банком России на стандартных условиях, установленных Положением о порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с банками-резидентами в валюте Российской Федерации и Генеральным соглашением о проведении депозитных операций в валюте Российской Федерации с использованием системы «Рейтерс-дилинг». Что же касается приема в депозит средств банков на основе отдельного соглашения, определяющего условия депозита, то он осуществляется территориальными учреждениями Банка России или их расчетными подразделениями по решению Центрального банка РФ.

     Перечисление  средств в депозит, открываемый  в Банке России, производится платежным  поручением банка на списание средств  со своего корреспондентского счета, открытого  в подразделении расчетной сети Банка России, на отдельный лицевой  счет по учету депозита, открытый в  соответствующем подразделении  расчетной сети Банка России. Факт зачисления суммы депозита официально подтверждается выпиской по счету по учету депозитов, открытому в  Банке России. Депозиты, открытые в  Банке России, не могут быть пролонгированы. Не допускается также досрочное  изъятие банком средств, размещенных  в депозит в Банке России.

     Проценты  по депозитным операциям Банка России начисляются по формуле простых  процентов за период фактического срока  привлечения средств до даты возврата депозита включительно, на остатки  средств по отдельным лицевым  счетам по учету депозитов, по каждой заключенной депозитной сделке. Уплата процентов по депозитам, открытым в  Банке России, производится одновременно с возвратом банку суммы депозита.

     В случае неисполнения или ненадлежащего  исполнения банком обязательств по перечислению средств на депозит Банк России возвращает на корреспондентский счет банка-плательщика  перечисленную им сумму денежных средств без начисления на указанную  сумму процентов, и, кроме того, начисляет  штраф на сумму депозита в размере  двойной ставки рефинансирования. Взыскание  этого штрафа производится Банком России в бесспорном порядке.

      В случае неисполнения или ненадлежащего  исполнения обязательств по депозитной сделке Банком России он уплачивает банку  аналогичный по сумме штраф.

Список  использованной литературы

1. Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации  от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ// Российская газета от 6, 7, 8 февраля 1996 г. № 23, 24, 25
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»// Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. № 27 ст. 357
3. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»// Российская газета от 9 августа 2001 г. № 151
4. Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 21 февраля 2007 г. № 9583/06/ Текст определения официально опубликован не был
5. Гражданское право: В 4 т. Т. 4: Обязательственное право (отв. ред. Е.А. Суханов).Т.2 - М.: Волтерс Клувер, 2008
6. Договорное право России / Завидов Б.Д., Анохин В.С.. - М.; Лига Разум, 2008
7. Корябин Р.В. Изменения в работе с банками// Главбух, № 22, ноябрь 2006