Банкротство различных СПД

   В-третьих, для выявления имущества должник  в течение месяца со дня принятия хозсудом заявления о возбуждении  дела о банкротстве обязан представить  полное описание принадлежащих ему  имущественных активов (денежные средства, имущество и имущественные права). Если это не будет сделано добровольно, состав имущественных активов установит назначенный судом распорядитель имущества.

   Предлагалось  также рассматривать дела о банкротстве  физлиц исключительно хозяйственным судом по месту их жительства.

   Чтобы предупредить недобросовестные банкротства, предполагалось ввести для признанных банкротами граждан ряд ограничений. Им на пять лет запрещалось:

   — регистрироваться предпринимателями;

   — становиться учредителями (участниками) юридического лица (за исключением приобретения права на участие в порядке наследования);

   — входить в состав коллегиального органа юрлица или быть назначенным (избранным) единоличным исполнительным органом юрлица;

   — приобретать имущество или получать денежные средства в кредит;

   — предоставлять поручительство и  передавать имущество в залог.

   Однако  законопроект так и не нашел должной  поддержки у законодателей. За его  принятие в первом чтении 16 февраля 2010 года проголосовал только 31 депутат.

   Многие  эксперты считают, что это вопрос не сегодняшнего дня для Украины, поскольку на рынке отсутствует  необходимая инфраструктура для  эффективного выполнения этой процедуры: Реестра (неплательщиков) еще нет. Кредитные  бюро есть, но они не работают эффективно. Должна быть инфраструктура, которая обеспечила бы реестр имущества для проверки при покупке. Чтобы сложить вместе все, чтобы все работало, нужны годы и поддержка тех, кто принимает решения на государственном уровне. [2]

     Самое неприятное и мешающее в процедуре банкротства физлиц – это длительность процесса. Здесь «виноваты» две сложности. Во-первых, оконченным банкротство считается лишь после продажи всего имущества банкрота, что в условиях кризиса – дело небыстрое. Во-вторых, процедура может затянуться в случае обжалования банками решения местных судов (время ожидания обжалования составляет три месяца). Именно обжалование и является самым существенным, что можно поставить в рейтинг серьезных препятствий к банкротству в том положении вещей и законодательства, которое существует в конце 2009 года.

   Еще один момент, в котором часто пытаются уличить юристов противники банкротства  – это норма закона «О возобновлении  платежеспособности должника или признании  его банкротом». Она заключается  в том, что «требования личного характера», которые не были удовлетворены в порядке исполнения постановления суда о банкротстве, могут быть все же заявлены. Другими словами, якобы банк все же «не отстанет» от своего заемщика после банкротства. Юридический ответ в этом случае прост: опираясь на ту же норму закона и исходя из практики использования этого термина, требования личного характера – это требования, которые неразрывно связаны с лицом и никем, кроме него, не могут быть выполнены. Другими словами, банкротство не освободит вас от уплаты алиментов, морального ущерба, штрафа за нарушение правил дорожного движения и так далее. Долг по ипотеке вполне можно «скинуть» на поручителя или передать по наследству, поэтому он не относится к долгам «личного характера».

   Последний аргумент противников банкротства, заслуживающий отдельного упоминания, - это утверждение о том, что долг физлица, бравшего кредит, никак не связан с предпринимательской деятельностью того же лица и, соответственно, по нему лицо должно ответить отдельно. И здесь действуют следующие правила. Физлицо-предприниматель при банкротстве отвечает по долгам всем своим имуществом, даже тем, которое в залоге у банка. Поэтому залоговая квартира включается в так называемую «ликвидационную массу» независимо от желания банка. Банк в свою очередь оказывается в ловушке: в случае банкротства заемщика его требования включены в реестр требований кредиторов. Здесь для учреждения две дороги. Или не согласиться, что оно – кредитор банкрота и не получить денег от продажи квартиры, или согласиться и получить деньги от реализации имущества. В любом случае требования учреждения по окончании процедуры будут погашенными.

   Всем  желающим оформить банкротство нужно  помнить о 218 статье Криминального  кодекса, по которой фиктивное банкротство карается ограничением свободы на срок до трёх лет или штрафом от семисот пятидесяти до двух тысяч необлагаемых налогом минимумов (до 34 тысяч гривен). Другими словами, если банк будет против вашего банкротства и сможет доказать, что оно фиктивное – то криминальной ответственности не избежать.

   Что касается фиктивного СПД и фиктивного банкротства, то, как утверждают практикующие юристы, все дело в правильно поданных документах.

   Однако, нет ничего удивительного, что тема банкротства физлиц такая спорная. Более того, она будет оставаться спорной и горячей еще в течение долгого времени. Причины этому ясны: с одной стороны, страдают банки, которым возвращают лишь часть одолженных денег. Яркий пример этому гремевшая в прессе история Татьяны Осиповой, которая взяла взаймы у банка 70 тысяч долларов, а после продажи квартиры вернула менее 20 тысяч долларов – и при этом осталась ничего не должна. Но с другой стороны – падение цен на недвижимость и ситуации, когда заемщики должны выплачивать более сотни тысяч за квартиры, рыночная стоимость которых значительно меньше, - также сложны и проблематичны. И класть всю тяжесть проблемы лишь на плечи заемщиков - несправедливо. Выходом могло бы стать взаимное решение проблемы с потерями и приобретениями для каждой из сторон, ну а пока война по поводу банкротства физлиц будет продолжаться. [3] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   3 ПРАКТИКА БАНКРОТСТВА ОТДЕЛЬНЫХ КАТЕГОРИЙ СПД В УКРАИНЕ 
 

   Впервые в Украине в 2009 году физическое лицо признали банкротом, и позволили  не платить часть долга.

   Харьковскую пенсионерку Татьяну Осиповну официально признали банкротом, позволив тем самым не платить 300 тыс. гривен долга, то есть официально освободили от кредитного груза. Это подтвердило решение Харьковского хозяйственного суда.

   Харьковская пенсионерка вздохнула с облегчением - теперь она никому ничего не должна. Татьяна Осипова - первое в Украине физическое лицо-банкрот.

   Преподаватель колледжа Татьяна Осипова приобрела  в кредит офисное помещение, чтобы  потом сдавать его в аренду. Вложить деньги посоветовали знакомые, мол, будет ежемесячно неплохая добавка к пенсии.

   Но  кризис внес свои коррективы, и сдавать  помещение стало все менее  прибыльно. Платить кредит из собственного кармана пенсионерка не могла. А  продажа офиса  все равно ничего не решала. Его цена зимой стремительно упала, и стала втрое меньше суммы, которую Татьяна Осипова должна была вернуть банку.

   Единственное  условие для человека, который  как харьковская пенсионерка, хочет  получть статус банкрота - быть частным  предпринимателем. Оформиться предпринимателем можно и накануне самого признания банкротства.

   В Ассоциации украинских банков рассказывают: во время процедуры человек теряет все имущество, не только то, что  было под залогом. Поэтому назвать  банкротство лучшим выходом из ситуации трудно. Этот вариант подходит лишь тем, у кого нет зарегистрированных на собственное имя ни квартиры, ни машины. [4]

   «Страховые  традиции» стали самым громким  банкротством на украинском страховом  рынке. И даже ликвидация «Векселя»  спустя год померкла по сравнению  с резонансным разорением «традиций». Понятно, что после драки, как говорится, кулаками не машут.

   Вообще  «Страховые традиции» – это яркий  пример попытки захвата рынка  на этапе его бурного роста. Свою экспансию компания начала еще в 2007 году, когда реальных угроз кризиса никто не видел. Тогда страховщики активно вкладывали бешеные суммы в свое развитие, открывали офисы, нанимали персонал, и, разумеется, демпинговали. «Традиции» не стали исключением. До сих пор в Интернете можно найти отзывы «счастливых» страхователей 3-4-летней давности, которые радовались тому, что им удалось приобрести дешевый полис (речь шла о «каско») у «Страховых традиций».

   «Наша главная цель — войти в ТОП-5 лучших страховых компаний Украины. Но, прежде всего, нам хочется построить  успешную компанию, а не достичь какого-то результата в количестве собираемых премий или доли рынка. Мы ставим перед собой грандиозную задачу – покорить клиента. Именно покорить. Покорить четкостью выполнения взятых на себя обязательств, надежностью, финансовой устойчивостью, широким спектром предлагаемых продуктов, неизменным следованием постулатам профессиональной этики», – это выдержка из старой презентации обанкротившейся компании.

   Только  вот красиво все оказалось  лишь на словах, так как целью  были как раз не клиенты и их интересы. Собственники «традиций» очень спешили «надуть» компанию, чтобы продать ее некому инвестору, с которым, по слухам, даже была достигнута предварительная договоренность. Поэтому, все россказни страховщика были не более чем профанацией, и одной из основных задач компании как раз и было обозначено наращивание премий любой ценой, с помощью демпинга – в том числе.

   Но  все шло хорошо до того момента, пока сделка, завершение которой было запланировано  к лету 2008 года, не сорвалась. Как  говорят лица, которые были знакомы с ситуацией в компании, инвестор, на которого возлагали надежды собственники «Страховых традиций», попросту отказался покупать убытки и деформированный портфель, в котором более 50% занимало автострахование. Тем более что это была уже вторая половина 2008 года, когда кризис стала вполне осязаемым, и никто не хотел вкладывать деньги в эфемерные активы, с большим рискомбанкротства, что, в принципе, и произошло.

   С этого момента в «Страховых традициях» все пошло наперекосяк, так как  компания и ее владельцы не были готовы к такому сценарию. Однако главные проблемы проявились осенью 2008 года, когда начались сумасшедшие прыжки валютного курса, и убытки всех страховщиков стали расти лавинообразно.

   По  сути, с этого момента «Страховые традиции» и покатились в пропасть, из которой выхода, увы, уже не было. Особенно если учесть, что ни руководство компании, ни Госфинуслуг не предприняли ровно ничего, чтобы спасти хотя бы оставшиеся активы.

   И, что самое интересное, в начале 2009 года, когда в принципе судьба компании была явно предрешена, занимавший на то время должность председателя набсовета «Страховых традиций» Дмитрий Гончаров дал интервью, в котором заявил, что у страховщика на конец 2008 года был капитал более 50 млн.грн., а убытков – всего 20 млн.грн. Плюс ко всему, компания увеличила уставный фонд еще на 50 млн.грн. Мол, денег, чтобы рассчитаться с клиентами, более чем достаточно.

   Однако  в реальности оказалось все не так: после аннулирования в июле 2009 года страховщику лицензий, выяснилось, что «живых» денег у компании нет, хотя открыто об этом говорить боялись. Тем не менее, неофициально и в Госфинуслуг, и в Государственной исполнительной службе признавались, что компания – «голая». Именно поэтому спустя более чем 1,5 года клиенты, которых выстроилось в очередь к «Страховым традициям» за долгами не одна тысяча, своих денег не увидели, и шансы получить их теперь равны практически нулю.

   Разумеется, искать виновных в банкротстве компании уже бесполезно. Тем более что  все ресурсы давно выкачаны, и  никто их поиском, даже правоохранительные органы, не занимался.

   Однако, «Страховые традиции» – это яркий  пример того, как можно легко и  просто обанкротить довольно крупную  страховую компанию, «надув» ее с  помощью демпинга и бездумных  инвестиций с целью быстренько перепродать другому собственнику со всем ворохом проблем и убытков. Но, самое ужасное то, что ответственные лица (собственники, менеджмент компании и сотрудники Госфинуслуг) не были привлечены к ответственности. А это в очередной раз доказывает беззащитность потребителя в нашей стране и заставляет задуматься о том, прежде чем делать покупку по принципу «чем дешевле – тем лучше». [5]

   ОАО «Сумыхимпром» может стать банкротом. Другой вариант: необходимо выделить из государственного бюджета 1 млрд грн., чтобы предприятие рассчиталось с должниками.

   ПАО “Сумыхимпром” является одним из ведущих предприятий химической отрасли Украины.

   Специализируется  на выпуске двуокиси титана, серной кислоты, желтых и красных железоокисных  пигментов, сложных минеральных  удобрений и коагулянта для очистки воды. В государственной собственности находится 100% акций. “Сумыхимпром” контролирует Министерство промышленной политики.

   Интернет-издание  «Экономическая правда» пишет, что  химический гигант требует значительной модернизации, для этого необходимо брать новые кредиты, которые тоже исчезнут. Правительству проще раздать 1 млрд рабочим - по 200 тысяч гривен каждому - и закрыть завод. Сейчас вопрос заключается в том, готовы ли пятнадцать банков-кредиторов ждать свои средства еще лет десять. В начале 2009 года производитель удобрений и титана "Сумыхимпром" стал одним из предприятий, которые отказались обслуживать свои долги. Они составляют 1,2 миллиарда гривен, из которых около 500 миллионов - сумма кредитов и лизинговые платежи.