Автор работы: Пользователь скрыл имя, 07 Декабря 2011 в 22:18, контрольная работа
"Существует два основных взгляда на ипотеку. Первый и наиболее распространенный можно условно назвать "потребительским". В рамках этого упрощенного взгляда все представления об ипотеке укладываются и исчерпываются отношениями между ссудозаемщиком и ипотечным банком по поводу получения и обслуживания конкретного единичного кредита. Второй взгляд, "профессиональный", рассматривает ипотеку не на уровне отдельного кредита, а в качестве целостной и самовоспроизводимой подсистемы финансового рынка". Одной из наиболее важных особенностей этой системы считается закладная.
Введение …………………………………………………………………..
1. Договор об ипотеке………………………………………………………….
1.1. Форма договора……………………………………………………………
1.2. Нотариальное удостоверение и государственная регистрация
договора об ипотеке………………………………………………………
1.3. Государственная регистрация ипотеки…………………………………
1.4. Отчуждение заложенного имущества…………………………………….
1.5. Сохранение ипотеки при переходе прав на заложенное
имущество к другому лицу……………………………………………
2. Закладная об ипотеке…………………………………………………….
3. Расчётная часть……………………………………………………………
Заключение ……………………………………………………………………
Список использованной литературы………………………………………
Если
имущество, заложенное по договору об
ипотеке, перешло по указанным выше
основаниям к нескольким лицам, каждый
из правопреемников
Залог
имущества по договору об ипотеке
сохраняет силу независимо от того,
были ли при переходе этого имущества
к другим лицам нарушены какие-либо установленные
для такого перехода правила.
2.
Закладная об ипотеке
Вступившим в действие 22 июля 1998 года Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в гражданский и коммерческий оборот введен новый вид ценных бумаг — закладные. Названный Федеральный закон содержит специальные правила составления и выдачи (выпуска в обращение) закладных, отчуждения прав по ним, исполнения удостоверенных закладными обязательств.
Профессиональный участник рынка ценных бумаг осуществляет операции с закладными с учетом требований, установленных Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Правила нормативных актов Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг, регулирующих осуществление операций на рынке ценных бумаг, могут применяться по отношению к операциям с закладными лишь при условии, что это не противоречит установленным Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» существенным характеристикам закладной и содержанию удостоверяемых ею прав.
Закладные могут использоваться в качестве базового актива с целью выпуска их собственником или доверительным управляющим иных ценных бумаг в порядке и на условиях, устанавливаемых Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг. Исходя из содержания правил статей 13 и 14 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная не является эмиссионной ценной бумагой.
Выдача одним лицом двух или более закладных не является их выпуском, не подлежит государственной регистрации в соответствии с правилами Федерального закона «О рынке ценных бумаг».
В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке» закладная составляется, выдается и обращается в форме письменного документа. Права на закладную не могут быть удостоверены ее сертификатом.
Отчуждение имущественных прав, удостоверяемых закладной, осуществляется путем составления на самой закладной передаточной надписи и, фактического вручения закладной ее продавцом покупателю (приобретателю прав).
Передаточная надпись на закладной оформляет собой состоявшуюся уступку права требования по закладной с наступлением последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 146 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Реестровый учет владельцев закладных не ведется.
Лицо, выдавшее две или более закладных, может открывать и вести для собственных целей учет владельцев выданных им закладных. Записи, содержащиеся в таком учете, не могут использоваться для удостоверения прав на закладные.
Брокерская деятельность на рынке закладных может осуществляться на основании заключенного между брокером и его клиентом договора поручения или комиссии.
Договор, заключенный между брокером и его клиентом, может предусматривать право брокера самостоятельно составлять от имени клиента передаточные надписи на отчуждаемых клиентом закладных в пользу их приобретателей.
При исполнении поручений клиента на приобретение закладной брокер с целью избежания претензий со стороны клиента и на основании заключенного им с клиентом договора может осуществлять проверку приобретаемых в собственность клиента закладных на соответствие их формы и содержания, а также формы и содержания, составленных на закладных передаточных надписей требованиям Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также, в случае приобретения закладной в совокупности с прилагаемыми к ней кредитным договором, договором ипотеки и иными документами, осуществлять проверку их формы и содержания требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Федерального закона «О регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», иных законов и правовых актов Российской Федерации.
К высокорискованным закладным, в частности, могут относиться следующие:
1) закладные, по которым залогодателями и должниками по обеспеченным ипотекой обязательствам выступают различные лица, за исключением случаев, когда в качестве залогодателей недвижимого имущества выступают Российская Федерация, субъекты Российской федерации и муниципальные образования;
2) закладные, залогом недвижимого имущества по которым обеспечены
не обязательства по возврату полученных кредитов (займов), но иные гражданско-правовые обязательства;
3) закладные, законными владельцами и отчуждателями которых являются физические лица;
4) закладные, в качестве первоначальных законных владельцев которых
указаны физические лица;
5) закладные, в качестве первоначальных законных владельцев которых
указаны юридические лица, которым законодательством Российской Федерации не предоставлено право осуществлять ипотечное кредитование;
6) закладные в отсутствие приложенных к ним договоров кредита и ипотеки, форма и содержание которых соответствуют требованиям гражданского законодательства Российской Федерации, а также законодательства о регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
7) закладные, недвижимое имущество по которым принадлежит залогодателям на праве хозяйственного ведения;
8)
закладные, недвижимое
9) закладные,
по которым заложенным является право
аренды или иное
право владения и пользования недвижимым
имуществом;
В соответствии с заданием установлены следующие параметры ипотечной программы и экономические характеристики домохозяйства (семьи).
Процентная ставка по кредиту 13.5%
Срок кредитования 20лет.
Доля первоначального взноса 10%
Доля отчислений на погашение кредита- k0 у 30%
Совокупный семейный доход – ССД 42тыс.руб.
Собственное жилье – 2 комнаты, тип – Т
Состав семьи N 3 человека
Страховой коэффициент kс 3.5%
Минимальный , прожиточный бюджет на 1 чел. (МПБ) – 7тыс.руб.
Стандартная площадь собственного жилья типа Т ; Fст - 52м2
Средняя стоимость 1м2 жилья типа Т ; Сед - 42.0тыс.руб.
1.Расчет инвестиционного потенциала семьи.
а) Определение величины совокупного семейного дохода:
Принимаем величину ССДс по заданию – 42тыс.руб.
б) Определение
возможности участия семьи в
ипотечной программе:
ССДmin>(1+kс)*МПБ*N(1+k0)
Где: kс - коэффициент отчислений в семейный страховой фонд,-3.5% -0.035ед.
k0
- коэффициент отчислений , на погашение
кредита,-30%-0.3ед.
ССДmin=(1+0.035)*7*3*(1+0.3)=
Так как ССДс (42) > ССДmin(28) то семья может участвовать в ипотечной программе.
в) Расчет максимально
возможного кредита:
Кmax=12 k0
*(n /1+r*n)*ССДс тыс.руб.
Где: n-срок кредита
-20лет; r - ставка по кредиту(13.5%) -0.135ед.
Кmax=12*0.3*(20/1+0.135*20)*
г) Расчет размера
денежных накоплений на первоначальный
взнос в течение 3-х лет при
ставке 10% годовых:
Р =12Рн*((1+rн)n-1)/rн
Где: rн - ставка накопительного вклада,(10%) – 0.1ед.
n – продолжительность
накопительного периода -3года.
Рн
= ( kс+ k0)*ССДс
- размер ежемесячных % на накопления, тыс.руб.
Р=12*(0.3+0.035)*42*((1+0.1)3-
Р=168.84*3.31=558.86 тыс.руб.
д) Определение
стоимости собственного жилья:
Ссж
= Fст*Сед,
Где: Fст - стандартная площадь собственного жилья, (52) м2
Сед – стоимость 1м2 жилья, (42.0) тыс.руб.
Ссж=52*42=2184 тыс.руб.
е) Определение
инвестиционного потенциала семьи;
И= Кmax+Р+ Ссж
И=817,297+558,86+2184=3560,1 тыс.руб.
2.Выбор приобретаемой квартиры.
а) Расчет вариантов площадей жилья, доступного для приобретения с учетом типа жилья;
Bторичный рынок:
- расчетная площадь жилья типа
Н; при Сед=40.2 тыс.руб.
FН= И /Сед
Н= 3560,1/40.2 =88,5м2
- расчетная площадь
жилья типа Т; при Сед=42
тыс.руб.
FТ= И/ СедТ
= 3560,1/42 = 84,7м2
Первичный рынок:
- расчетная площадь жилья типа
У; при Сед=53.8 тыс.руб.
FУ= И/ СедУ
= 3560,1/53.8 =66м2
- расчетная площадь
жилья типа С; при Сед=61.6
тыс.руб.
FC= И/ СедС
= 3560,1/61.6 =57,8м2
б) Определяем доступные площади квартир по вариантам;
Жилье низкого качества FН=88,5м2 ,
Четырехкомнатная квартира площадью 76м2
Жилье типовой планировки FТ=84,7м2 ,
четырёхкомнатная квартира площадью 80м2
Жилье улучшенной планировки FУ=66м2 ,
Двухкомнатная квартира площадью 60м2
Жилье современной планировки FС=57,8м2 ,
Однокомнатная квартира площадью 50м2
в) Выбор варианта приобретения жилья.
Принять решение
приобрести четырёх комнатную квартиру
планировки типа Т общей стоимостью(Снж)