Москве, Санкт-Петербурге, Томске, Омске, Ярославле и в многих других  городах. Основными особенностями ипотеки от ОАО «Альфа -  Банка» являются:

• Отсутствие необходимости в прописке по месту приобретения жилья;
• Отсутствие необходимости в привлечении поручителей;
• Индивидуальный подход при оценке платежеспособности клиента;
• Бесплатная информационная поддержка по горячей линии.

Срок  кредитирования - до 25 лет.

Первоначальный взнос - от 10%.

Валюта: Доллары США, рубли РФ.

Минимальные суммы кредитов: 20 000 долларов США / эквивалент в рублях РФ  
Максимальная сумма кредита: 500 000 долларов США / эквивалент в рублях РФ

Обеспечение по кредиту - залог приобретаемого объекта недвижимости.

Погашение кредита: ежемесячно равными аннуитетными платежами.

Комиссия: ежемесячные равные платежи, включающие часть основного долга и проценты, начисленные на остаток задолженности)

Потребительский кредит в ОАО «Альфа – Банк»

     Получить кредит в «Альфа – Банк» можно без первоначального взноса, при этом, его сумма может составлять до 580 тысяч рублей. На сегодняшний день данный банк является одним из лидеров на российском рынке потребительского кредитования. Общая сумма выданных им кредитов населению в 2010 году превышает 70 миллиардов рублей, что выше показателей 2009 года более чем на 15%.

Основные условия потребительского кредитования в «Альфа – Банк»:

• минимальная величина кредита составляет 5,5 тысяч  рублей для Москвы и 4 тысяч рублей для потребительских кредитов в  регионах;
• потребительские кредиты выдаются в рублях;
• потребительские кредиты Альфа – банка физическим лицам выдаются на срок от 3 месяцев до 3-х лет;
• минимальная процентная ставка составляет – 14% годовых;
• досрочное погашение кредита возможно спустя 4 месяца (после 4-го платежа по кредиту).[10]

Кредит  в «Альфа - Банк» под залог имеющегося жилья

Данный  кредит предназначен для клиентов банка,  владеющих собственным жильем и готовых предоставить его в качестве обеспечения по кредиту 
Кредит под залог квартиры  выдается на:

• Осуществление капитального ремонта и перепланировки жилья;
• Строительство жилого дома или другой квартиры, не являющейся имуществом, передаваемым в качестве залога;
• Погашения кредита или займа на строительство или покупку недвижимости, не являющейся   имуществом, предоставленным в качестве залога;
• Приобретение жилого дома;

Размер кредита

Минимальный размер кредита составляет 20 00 долларов США или эквивалентную сумму в рублях РФ. Максимальный размер кредита не может превышать 1,5 млн. долларов для клиентов из Москвы, Московской области  и г. Сочи и 0,5 млн. долларов для клиентов из других регионов Российской Федерации. Кроме того, сумма кредита не может превышать 60% от стоимости жилья предоставляемого в залог; [4,стр.147] .

Срок кредитования. Кредит под залог имеющегося жилья выдается на срок от  5 до 15 лет. Погашение  задолженности осуществляется ежемесячно. Банк допускает возможность досрочного погашения задолженности, однако внесение досрочных платежей возможно лишь с 4 месяца после получения денежных средств  при  размере кредита до  200 000 долларов, с 7 месяца  при размере кредита от 200 000 до 400 000 долларов  США и 13 месяца при размере кредита 400 000 долларов США  [11]

Обеспечение по кредиту. В качестве обеспечения по кредиту используется залог квартиры или жилого дома принадлежащего заемщику на правах собственности.

Кредитование  юридических лиц. В ОАО «Альфа - Банк» создана своя уникальная программа кредитования малого бизнеса, учитывающая индивидуальный подход к любому из клиентов:

• кредит выдаётся для реализации любых планов, направленных на дальнейшее успешное развитие малого бизнеса;
• все вопросы по кредиту, от подачи заявки до выдачи кредита, решаются при участии закреплённого менеджера;
• реальные данные об истинном положении дел в бизнесе помогают принять правильное решение о предоставлении кредита;
• имеется возможность установить график выплаты кредита персонально для каждого клиента, учитывая сезонность его бизнеса;
• сразу же после беседы с экспертом по кредитам объявляется предварительный вердикт о возможности предоставления кредита;
• предоставляется возможность отсрочить оплату первого взноса на период до 6 месяцев.

2.3 Проблема  развития   кредитных операций в ОАО «Альфа – Банк» и пути их решения.

     В 2009 году перед корпоративным бизнесом «Альфа – Банк» стояла задача точно и максимально быстро идентифицировать проблемную и просроченную задолженность  и выявить компании, которые могут иметь сложности при выплате кредитов «Альфа - Банк». Затем необходимо было принять меры, позволяющие свести к минимуму возможные потери. Обе эти задачи «Альфа - Банк» удалось выполнить быстрее и успешнее, чем многим другим финансовым организациям. К середине 2009 года идентификация проблем была закончена, и «Альфа-Банк» перешёл к реализации программы сокращения потенциальных потерь. [7]

       Работа осуществлялась совместно  с компанией «А1», входящей  в состав «Альфа - Групп». Чёткое выявление всех тонких мест корпоративного портфеля, жёсткий подход к определению проблемной задолженности и активная деятельность, направленная на её сокращение, позволила во второй половине 2009 года снизить объем просроченной задолженности (более 1 дня) с 2,5 млрд. долларов США до 2,0 млрд. долларов США. При этом, реструктуризации подверглись только те кредиты, в возврате которых «Альфа - Банк» убедился в том, что готов справиться или уже справился с диагностированными проблемами, и к концу первого квартала 2010 года доля просроченных кредитов в портфеле снизилась до уровня ниже 10%. Это даёт основания предполагать, что благодаря проделанной работе к концу 2010 года уровень просроченной задолженности не превысит 4-5%. [5,стр.126]

     При этом общее сокращение корпоративного кредитного портфеля в прошедшем году составило около 22% (с 16,5 млрд. долларов в 2008 году до 12,8 млрд. долларов в 2009). Тем самым «Альфа-Банк» занял седьмое место (согласно рейтингу РБК) среди банков России по размеру корпоративного кредитного портфеля. Что особенно важно, корпоративный бизнес «Альфа – Банк» входит в 2010 год, не ожидая финансовых проблем, связанных с не возвратом кредитов. Это даёт возможность более гибко, чем конкуренты, подходить к вопросам ценообразования, как в области кредитования, так и оказания других услуг корпоративным клиентам.

      В сложной ситуации, сложившейся в 2009 году, особое значение имело восприятие клиентами действий «Альфа - Банк». Несмотря на достаточно жёсткие меры, которые были приняты корпоративным блоком для предотвращения финансовых потерь, клиенты продемонстрировали понимание по отношению к политике «Альфа – Банк» направленной не только на защиту своих интересов, но и на выполнение обязательств пред собственными вкладчиками и партнёрами. В свою очередь, «Альфа – Банк» всегда шёл и идёт навстречу клиентам, оказавшимся в тяжёлой ситуации, но ответственно относящимся к своим обязательствам.

      Стоит отметить, что даже в период кризиса  корпоративный блок «Альфа – Банк» ставил перед собой задачу не только свести к минимуму возможные потери по кредитному портфелю, но и получить доход.  В итоге 2009 года Корпоративно-Инвестиционный блок получил больше прибыли, чем в успешном 2008 году. Общая прибыль до налогов составила 449 млн. долларов США. Таких результатов удалось добиться за счёт высоких цен на кредиты успешной работы инвестиционного бизнеса проведения долговых сделок и продаже других продуктов, которые принесли «Альфа - Банк» дополнительные доходы. Доходы Корпоративно-Инвестиционного блока не относящиеся к кредитному портфелю комиссионным доходам инвестициям и торговле ценными бумагами и валютой, выросли по сравнению с предыдущим годом более чем в пять раз, и составили 78 млн. долларов США. Несмотря на сложности на рынке корпоративного кредитования в 2009 году, «Альфа-Банк» заключил ряд крупных сделок. [6,стр.131]

Заключение.

     Когда речь идет о кредитной системе, то обычно подразумевают две ее стороны. Прежде всего, это совокупность кредитных  отношений, форм и методов кредитования. Кроме того, это совокупность банков, других кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду. Считают, что кредитная система - понятие более широкое и емкое по сравнению с банковской системой, поскольку последняя включает лишь совокупность действующих в стране банков. Кредитная же система, помимо банков, являющихся, естественно, ее ведущим звеном, включает банковский, потребительский, коммерческий, государственный, международный кредиты со своими формами отношений и методами кредитования.

     В современных условиях кредитные  отношения приобрели исключительное значение для развития экономики и общества в целом. Тотальный характер этих отношений позволил ведущим экономистам сделать важный вывод о том, что современное хозяйство становится кредитным по характеру доминирующих в экономике процессов.

     Основные  доходы были получены инвестиционным банком на рынке долговых ценных бумаг  и бумаг с фиксированной доходностью. На рынке слияний и поглощений не наблюдалось существенной активности, однако «Альфа-Банк» вёл активную консультационную работу в этом направлении.

     Эффективность ссудных операций ОАО «Альфа-Банк» определяется его кредитной политикой, которая формирует основные направления ссуд. Кредитные вложения должны быть для банка надёжны и рентабельны. Степень кредитного риска определяется, возможно, допустимым максимальным размером риска на одного заёмщика. Задача банка заключается в достижении оптимального сочетания рискованности и прибыльности своих операций.

     Важным  направлением кредитной политики является выбор возможных клиентов-заёмщиков, оптимальная организация кредитования, процентная тактика банка, анализ финансовых возможностей.

     Розничный  бизнес  «Альфа - Банк» достиг  значительных  успехов, заняв  третье  место  в  России по  объемам привлечения   средств «до востребования» и  ощутимо расширив  свою  долю на  рынке  общего  привлечения. Стоит  отметить что  «Альфа - Банк» не  сокращает, а, наоборот, продолжает  расширять линейку продуктов  для   физических   лиц и инициирует всё  новые проекты, цель которых  дать  клиентам  больше, чем обычные  банковские  продукты. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой  литературы.

1. Деятельность коммерческих банков /Под ред. Калтырина А.В. - Ростов на Дону: Феникс, 2009. - 398 с.

2. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие. - 3-е изд. - М.: КНОРУС, 2008. – 572 с.

3. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: ИНФРА-М, 2009. - 320 с.;

4. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией. - М.: Издательско-торговая корпорация "Дашков и К", 2009. - 640 с.

5. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 256 с.

6. Метелев С.Е., Т.В. Завгородняя, Рыжков П.П. Управление финансовой устойчивостью банка. – Омск: Издатель ИП Погорелова Е.В., 2009. – 131 с.

7.  ОАО «Альфа-Банк» http://www.alfabank.ru/omsk/about/annual_report/

8. Жарковская Е. П. Банковское дело. http://exsolver.narod.ru/Books/Bank/Busbank/index.html

9. Климович В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2010

10. Прибыль банка: формирование и использование. Показатели рентабельной деятельности банка http://www.provsebanki.ru/text/201

11. Чернов В. А. Анализ   финансовых   результатов  //http://www.cfin.ru/press/afa/2001-3/01.shtml