Тенденции и перспективы развития современной банковской системы РФ

     СОДЕРЖАНИЕ: 
 
 
ВВЕДЕНИЕ………………… 
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ……… 
1.1Происхождение и сущность банков  ……………………….. 
1.2 Структура  банковской системы и ее особенности………………………… 
1.3.Центральный и коммерческий банки……………….

2 АНАЛИЗ БАНКОВСКОЙ  СИСТЕМЫ В РФ И РАЗВИТЫХ  СТРАНАХ…………………… 
2.1 Деятельность ЦБ РФ………………………………………………. 
2.2 Развитие банковской системы в России……………………………….. 
2.3 Банковские системы Японии и США……………………………………… 
3 ПРИОРИТЕТЫ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РФ……. 
3.1 Проблемы в банковском секторе……… 
3.2. Модернизация банковской системы России…….. 
Заключение…………….. 
Список использованной литературы……………. 
Приложение……………….  
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 
 
         Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.  
        Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач для экономического развития России. 
        Актуальность заданной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующими снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. 
       Объект исследования – банковская   система Российской Федерации.

       Предмет исследования – выявление тенденций развития банковской системы в РФ.

        Целью данной курсовой работы является подробное изучение сущности банков, их места и роли в финансовой системе страны. Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи:

     - проследить историю развития  банков;

     - изучить сущность и структуру  банковской системы;

     - рассмотреть и изучить функции ,а так же виды банков и современную банковскую систему в РФ 
          -обосновать полученные выводы; 
            -выявить тенденции и перспективы развития современной банковской системы РФ 
        При написании курсовой работы использовались различные методы исследования среди которых можно выделить анализ литературных источников и нормативно-правовых актов, систематизация и синтез 
материала, исторический и другие методы исследования. В качестве методологической основы при написании курсовой работы были использованы труды отечественных авторов, а также информация из 
нормативно-правовых актов, регулирующих вопросы банковской системы Российской Федерации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ  АСПЕКТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 
1.1Происхождение и сущность банков 
 
        Банки —это огромное достижение цивилизации. Сегодня они представляют собой специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом.

     Современная банковская деятельность возникла на основе меняльного дела и обслуживания денежных операций купцов, т.е. посредничества в их взаимных платежах. В средние  века широкое распространение получила деятельность менял, которые занимались обменом местных и иностранных монет для купцов. Сам термин «банк» происходит от слова «banco», что в переводе с итальянского означает скамья менялы, денежный стол, на котором менялы раскладывали монеты. Они осуществляли обмен одних монет на другие, занимались хранением денег и ценностей (драгоценных металлов). Со временем в руках менял сосредоточивались крупные суммы денег, которые стали использоваться для выдачи ссуд и получения процентов. Они нередко становились ростовщиками. Менялы давали в ссуду не только собственные деньги, но и деньги, доверенные им на хранение или врученные для уплаты другим лицам, что означало превращение их в банкиров.

     В экономической литературе предпринимались  многочисленные попытки определить сущность банка, выделить его отличия  от других кредитно-финансовых организаций. Особо можно выделить две точки зрения. В соответствии с одной из них сущность банка можно понять не из перечисления операций, которые он выполняет, а исходя из его макроэкономической роли. Банк определяется как «денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах». Согласно другой точке зрения, различия между банками и небанками могут базироваться на двух признаках:

     1) банки выпускают в обращение и изымают из него деньги, определяя деятельность других кредитных учреждений, круг и природу отношений, осуществляемых последними;

     2) банки играют на финансовых рынках основную роль, реализуя почти полный перечень рыночных операций.

     Для понимания сущности и роли в рыночной экономике современных банков необходимо проследить их эволюцию. Впервые банки, близкие к современным, появляются в феодальной Европе (прежде всего в Северной Италии), но история банковского дела насчитывает тысячелетия. В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие функции, подобные функциям банков: комиссионные операции по покупке и продаже, осуществление платежей за счет клиентов, выдачу кредитов. Первые банки — деловые дома — возникли на Древнем Востоке (XVIII—VI вв. до н.э.)- Учреждения, подобные банкам, функционировали в Вавилоне, Древней Греции, Египте, Риме. Так, в VIII в. до и. э. существовал Вавилонский банк, который принимал денежные вклады, предоставлял кредиты и даже выпускал банковские билеты — «гуду».

     В античную эпоху банковское дело получило дальнейшее развитие. Местом хранения денег становились культовые сооружения, храмы. Государство было крайне заинтересовано в надежном и умелом использовании денежных средств. Храмы и их денежное хозяйство выступали как источник и организатор ведения денежных операций (сохранение денег, учет и обмен их, поддержание денежного обращения — выполнение кассовых и расчетных операций), они способствовали зарождению кредитования, совершенствовали платежный оборот.

     В XVI—XVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные банки — жиробанки (от итал. «giro» — оборот, круг). Они проводили безналичные расчеты между своими клиентами, так как наличные деньги в монете непрерывно обесценивались. В отличие от обычных счетов суммы средств на жирорасчетах были не обратимы в наличные деньги. Эта форма расчетов оказалась более удобной и менее трудоемкой, чем платежи звонкой монетой (банкнот еще не было), она ускорила и удешевила расчеты.

     Современные принципы капиталистического банковского  дела получили свое развитие прежде всего  в Англии, ставшей в XVII в. самой передовой капиталистической страной. В Англии банки сформировались в XVI в.

     На  Руси в качестве торговых домов выступали  монастыри и церкви. В начале XIII в. Русь вела активную торговлю с немецкими городами. Основными центрами торговли и денежных операций были Новгород и Псков. Первоначально при предоставлении ссуды залога не требовалось, но постепенно стали возникать залоговые отношения. Средневековые банки недостаточно были связаны с производством, кругооборотом промышленного капитала. Только к XVII в. сформировались объективные предпосылки изменения положения банков и банковского дела. Колоссальный прилив серебра и золота из Америки в Европу в XVI в. подорвал монополию отдельных банков (итальянских, голландских) в обеспечении хозяйств денежными средствами.

     Рост  количества промышленных и торговых предприятий, их платежного оборота  на протяжении XVIII—XIX вв. привели к возрастанию потребностей в деньгах, которые не могли быть обеспечены полноценными металлическими деньгами. К этому периоду относится появление так называемых банковских, или депозитных, денег, основой которых стали развивающиеся депозитные операции. Обращение депозитных денег связано с чеком — приказом собственника счета об уплате определенной суммы денег. С появлением чеков в общенациональном масштабе сформировалась сфера чекового обращения. Чеком замещаются полноценные металлические деньги и банкноты в качестве средства обращения и платежа. Использование такого обращения позволяло банкам создавать «мнимые депозиты», что приводило к усилению контроля над банковской ликвидностью со стороны государства.

     Первоначально банки возникли как частные коммерческие образования, являвшиеся элементами торгово-рыночной инфраструктуры. Государственные банки возникли в мировой практике позднее частных и существовали параллельно с ними, занимая свою нишу в сфере экономических отношений.

     Развитие  банковского дела привело к зарождению финансовых рынков, усилению позиций  центральных банков. Банки развивают  отдельные сегменты финансовых рынков как полноценных источников пополнения своего денежного капитала для ведения кредитных операций. В XX в. усилилась тенденция специализации и универсализации банковской деятельности.

     Если  обобщить историю появления и  развития банков, то можно отметить, что она напрямую связана с экономическими (прежде всего макроэкономического уровня) и политическими условиями. На процессы становления и развития банков решающее воздействие оказывают: во-первых, степень зрелости товарно-денежных отношений; во-вторых, общественно-экономическая ситуация в стране, характер решаемых задач и их целевая направленность; в-третьих, законодательное обеспечение действующей практики; в-четвертых, степень развития национальных рынков, международной торговли. Поскольку банки проводят в основном денежные операции и предметом их деятельности является денежный капитал, то и содержание, и масштабы последней зависят от степени развития товарно-денежных отношений в стране, уровня торговли, темпов промышленного производства. 

   1.2 Сущность, функции  и структура   банковской системы 
 
    Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.  
    Банковская система характеризуется следующими свойствами:

    1. Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

    2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

    3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. 
   4. Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. 
   5. Банковская система является системой “закрытого” типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. 
   6. Банковская система - “самоорганизующаяся”, поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к “автоматическому” изменению политики банка.

     7. Банковская система выступает как управляемая система - Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти.¹ 
     Все эти признаки свойственны и российской банковской системе, которая в современных условиях, будучи системой переходного периода, тем не менее, является развивающейся системой. 
     В странах с развитой рыночной экономикой сложилась следующая структура банковской системы: 
1.Центральный (эмиссионный) банк; 
2. Коммерческие банки ; 
2.1. Универсальные банки;  
3.Специализированные банки : 
3.1. Инвестиционные банки; 
3.2.Сберегательные банки ; 
3.3. Инновационные банки; 
3.4. Ипотечные банки; 
3.5. Банки потребительского кредита; 
3.6. Отраслевые банки; 
3.7.  Внутрипроизводственные банки; 
4.  Небанковские кредитно-финансовые институты : 
4.1.Инвестиционные компании; 
4.2. Инвестиционные фонды; 
4.3.  Страховые компании; 
4.4.Пенсионные фонды; 
4.5.  Ломбарды; 
    
   Эту структуру принято называть двухуровневой, так как основными уровнями являются ЦБ и коммерческие банки. 
     К типам банковской системы относится: 
     -распределительная централизованная банковская система; 
     -рыночная банковская система; 
     -система переходного периода; 
     Различие между распределительной и рыночной банковской системой представлено в таблице 1.  
Таблица  - Отличие  распределительной  банковской системы от рыночной банковской системы