Роль коммерческого банка в кредитовании малого и среднего бизнеса

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 28 Ноября 2011 в 20:29, курсовая работа

Краткое описание

За последние три года объемы банковского кредитования малого бизнеса увеличились в 2 раза. Рост происходит как за счет входа на рынок новых игроков, так и за счет роста портфелей прежних участников рынка. При этом на рынке четко выделились две группы игроков - бизнес-модели. Первая - это региональные банки, вышедшие на рынок 3-5 лет назад, в частности за счет кредитов РосБР и ЕБРР, предлагающие индивидуальный подход к клиенту. Вторая - универсальные федеральные и московские банки, вышедшие на рынок малого бизнеса в последние несколько лет, предлагающие типовые услуги.

Содержание работы

Введение 3
Глава 1. Особенности и проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России 6
Глава 2. Кредитование малого и среднего бизнеса в ВТБ 24 14
Глава 3. Кредитные продукты ВТБ-24 для предприятий и индивидуальных предпринимателей 24
«Микрокредит» 25
Кредит на развитие бизнеса 27
Выкуп кредитов малому бизнесу 28
Глава 4. Банк 24. Кредитование 29
«Бизнес-Овердрафт» 29
«Беззалоговый» 30
«Снижай ставку сам» 31
«Инвестиционный» 32
«Бизнес-Авто» 34
Глава 5. Статистический анализ объемов кредитования малого и среднего бизнеса 37
Заключение 42
Литература 46

Скачать целиком (124.87 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Содержимое работы - 1 файл

КУРСАЧ.docx

— 137.23 Кб (Скачать файл)

     С растущими активами в размере  более 168 млрд. рублей занимает 14-е место  по активам-нетто рядом с банком из группы «ВТБ» — Промышленно-Строительным Банком (Санкт-Петербург), сеть отделений  которого «ВТБ 24» сейчас активно  осваивает. По капиталу — 18-е место (19 млрд. рублей)

     Одним из приоритетных направлений деятельности банка является кредитование. ВТБ 24 предлагает различные виды кредитов для предприятий и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной  валюте, предоставляя российским предприятиям возможность успешно выполнять различные бизнес-задачи. ВТБ 24 реализует программу кредитования предприятий и индивидуальных предпринимателей в Москве и регионах России.

     Главные требования, предъявляемые ВТБ 24 к  заемщикам — это наличие действующего прибыльного бизнеса и работа на рынке от полугода в сфере торговли, услуг или производства.

     Существуют следующие кредитные продукты

  • «Микрокредит» — если необходимо финансирование до 850000 рублей (эквивалент в долларах США или евро) на срок до 2 лет;
  • «Кредит на развитие бизнеса» — если необходима сумма до 5000000 долларов США (эквивалент в рублях или евро) на срок до 5 лет.

     При использовании кредитных средств  по указанным выше программам заемщик имеет следующие преимущества:

  • возможность оперативного получения средств для выполнения бизнес-задач;
  • минимальный пакет документов, который поможет подготовить эксперт ВТБ 24;
  • различные формы кредитования;
  • гибкий подход к обеспечению: ВТБ 24 принимает в залог различное имущество, в т. ч. недвижимость, оборудование, автотранспорт, товары в обороте;
  • возможно предоставление кредита без залога имущества;
  • не обязательно иметь кредитную историю, действующий расчетный счет в банке, бизнес-план на финансируемую сделку;
  • управление счетами и погашение задолженности можно осуществлять через систему дистанционного обслуживания «Клиент—Банк».

     «Микрокредит»

 

     Продукт «Микрокредит» разработан для компаний, которым необходимо финансирование до 850 000 рублей (эквивалент в долларах США или евро) на срок до 2 лет.

     В основу технологии кредитования малого бизнеса положена международная практика предоставления финансовых услуг в этой сфере. Один из ключевых аспектов данной технологии — финансовый анализ кредитоспособности заемщика, проводимый на основе данных о реальном состоянии бизнеса клиента. При проведении анализа сотрудник банка ВТБ 24 дает необходимые консультации, помогает составить справедливую оценку и адекватные формы управленческой отчетности. Кредитные технологии ВТБ 24 позволяют проводить оценку кредитоспособности и принимать решение о предоставлении кредита в сжатые сроки.

     Условия предоставления

  • Сумма — до 850 000 рублей (или эквивалент в долларах США или евро);
  • Срок кредита — до 24 месяцев;
  • Срок рассмотрения заявки — 1—3 дня;
  • Процентная ставка — фиксированная (определяется банком индивидуально для каждого клиента);
  • Погашение — равными взносами или по индивидуальному графику;
  • Обеспечение — без залога.

     Формы предоставления

     Разовый кредит. Клиент приобретает право  на получение суммы кредита одной суммой единовременно.

     Овердрафт. Форма кредита, которая позволяет  оперативно провести необходимые платежи  в случае временного отсутствия или  недостаточности денежных средств  на расчетном или текущем счете компании в ВТБ 24.

     Банковская  гарантия

     ВТБ 24 предоставляет клиентам различные  виды банковских гарантий: тендерные  гарантии, гарантии исполнения обязательств по договору, гарантии возврата платежа и гарантии таможенных платежей. Гарантии предоставляются на различные цели и их условия зависят от особенностей конкретной сделки.

     Получить  кредит можно для реализации различных  задач 

  • Пополнение оборотных средств предприятия;
  • Приобретение имущества (автотранспорт, оборудование, недвижимость и т. д.);
  • Покупка, ремонт или реконструкция помещений;
  • Покупка векселей.

     Кредит  на развитие бизнеса

 

     Продукт «Кредит на развитие бизнеса» разработан для компаний, которым необходима сумма до 5.000.000 долларов США (эквивалент в рублях или евро) на срок до 5 лет.

     Условия предоставления

  • Сумма — до 5.000.000 долларов США (эквивалент в рублях РФ или евро);
  • Срок кредита — до 60 месяцев;
  • Срок рассмотрения заявки — 5—7 дней;
  • Процентная ставка — фиксированная (определяется банком индивидуально для каждого клиента);
  • Погашение — равными взносами или по индивидуальному графику;
  • Обеспечение — возможно частичное обеспечение залогом.

     Формы предоставления

     Разовый кредит

     Овердрафт

     Кредитная линия. В случае более сложной  формы необходимого клиенту финансирования ВТБ 24 предлагает рамочную кредитную  линию, при которой возможно получение  нескольких кредитов в рамках открытого  лимита кредитной линии. ВТБ 24 предлагает возобновляемую кредитную линию, в  рамках которой клиент самостоятельно может получать финансирование в  необходимых ему объемах и  на необходимые сроки. Гибкие условия  возобновляемой кредитной линии  дают клиенту практически неограниченные возможности использования схемы  кредитования.

     Выкуп кредитов малому бизнесу

     ВТБ 24 предлагает своим партнерам разнообразные  формы сотрудничества в этой области. Одним из новых направлений деятельности банка в данном сегменте рынка  является покупка у третьих лиц  кредитов, выданных субъектам малого бизнеса. К субъектам малого бизнеса  относятся юридические лица или индивидуальные предприниматели с объемом годовой выручки, не превышающим 90 миллионов рублей.

     Организации могут быть заинтересованы в продаже портфеля кредитных продуктов, предоставленных предприятиям малого бизнеса, с уступкой прав требования в пользу ВТБ 24.

 

     

Глава 4. Банк 24. Кредитование

 

     Рассмотрим  схемы кредитования малого и среднего бизнеса еще и на примере Банка  «Банк 24» [20].

     «Бизнес-Овердрафт»

 

     Кредитование  в форме овердрафта возможно при  условии, что Заемщик находится  на расчетно-кассовом обслуживании в  Банке24.ру не менее 3-х месяцев. При  этом регулярность поступлений выручки  на расчетный счет Заемщика в Банке24.ру составляет не реже одного раза в неделю. 

Цель  кредита пополнение  оборотных средств
Сумма кредита от 100 000 до 500 000 рублей, кратная одной тысяче рублей
Срок  кредита от 1 до 3 месяцев, кратный 1 месяцу
Процентная  ставка 16% годовых при  отсутствии имущественного обеспечения  по кредиту;

15% годовых  при наличии имущественного обеспечения.

Комиссия  за открытие ссудного счета 2% от суммы  лимита овердрафта взимается  единовременно в день открытия  ссудного счета.При наличии положительной  кредитной истории в Банке24.ру  — 1,5% от суммы лимита овердрафта.
Погашение основного долга в конце срока  действия договора
Погашение процентов  ежемесячно
Определение лимита кредитования от 4 часов
Обеспечение · для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода);

· для Заемщика-юридического лица — поручительство учредителей (физических лиц), руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей;

· залог оборудования (кроме офисного и МБП) и/или автотранспорта (страховка от рисков ущерба и угона не требуется) общей стоимостью, превышающей сумму кредита не менее чем на 25%.

 

     Кредит  предоставляется автоматически  при выставлении клиентом платежного поручения при отсутствии или  недостаточности денежных средств  на расчетном счете Заемщика в  Банке24.ру. Погашение кредита происходит автоматически (без дополнительного  обращения в Банк) по мере поступления  денежных средств на расчетный счет Заемщика в Банке24.ру.

     «Беззалоговый»

 
Цель  кредита пополнение  оборотных средств
Сумма кредита от 100 000 до 500 000 рублей, кратная одной тысяче рублей
Срок  кредита от 2 до 12 месяцев, кратный 1 месяцу
Процентная  ставка 16% годовых при  наличии у Заемщика одновременно  положительной кредитной истории  в Банке24.ру за последние 180 дней и регулярных оборотов  по расчетному счету в Банке24.ру  в течение последних 3-х месяцев; 
17% годовых при наличии у Заемщика положительной кредитной истории в Банке24.ру за последние 180 дней или регулярных оборотов по расчетному счету в Банке24.ру в течение последних 3-х месяцев; 
18% годовых в иных случаях.
Комиссия  за открытие 
ссудного счета		 2% от суммы  кредита, но не менее 6 000 рублей, уплачивается единовременно в  день открытия ссудного счета
График  погашения определяется  по выбору Заемщика:
  • погашение кредита и процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами. Досрочное погашение кредита возможно только в случае полного погашения ссудной задолженности, с уведомлением Банка о досрочном погашении не менее чем за 3 рабочих дня;
  • погашение основного долга производится равными долями, погашение процентов производится ежемесячно. Возможно досрочное погашение кредита полностью или частями, с уведомлением Банка о досрочном погашении не менее чем за 3 рабочих дня.

При досрочном  погашении всей суммы основного  долга проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток  ссудной задолженности за фактическое  количество дней, прошедшее с момента  уплаты последнего платежа до даты полного погашения кредита.

Определение лимита кредитования от 4 часов
Выдача  кредита осуществляется  на расчетный счет Заемщика в Банке
Обеспечение · для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода);

· для Заемщика-юридического лица — поручительство учредителей (физических лиц), руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей.

     «Снижай ставку сам»

 
Цель  кредита пополнение  оборотных средств
Сумма кредита от 300 000 до 2 000 000 рублей, кратная одной тысяче рублей
Срок  кредита от 2 до 12 месяцев, кратный 1 месяцу
Процентная  ставка 15% годовых, при  наличии у Заемщика одновременно  положительной кредитной истории  в Банке24.ру за последние 180 дней и регулярных оборотов  по расчетному счету в Банке24.ру  в течение последних 3-х месяцев; 16% годовых, при наличии у Заемщика положительной кредитной истории в Банке24.ру за последние 180 дней или регулярных оборотов по расчетному счету в Банке24.ру в течение последних 3-х месяцев; 
17% годовых в иных случаях.
Комиссия  за открытие ссудного счета 2% от суммы  кредита уплачивается единовременно  в день открытия ссудного счета
Погашение основного долга производится  равными долями, погашение процентов  производится ежемесячно. Возможно досрочное  погашение кредита полностью  или частями, с уведомлением Банка  о досрочном погашении не менее  чем за 3 рабочих дня. При досрочном погашении всей суммы основного долга проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток ссудной задолженности за фактическое количество дней, прошедшее с момента уплаты последнего платежа до даты полного погашения кредита.

В случае досрочного погашения основного  долга в сумме, двукратно превышающей  ежемесячный платеж по кредиту, процентная ставка снижается на 0,5 процентных пункта (до 2-х раз), при дальнейшем досрочном  погашении кредита в двукратном размере процентная ставка снижается  на 1 процентный пункт ежемесячно, но не ниже ставки 12% годовых.

Выдача  кредита осуществляется  на расчетный счет Заемщика в Банке
Срок  принятия решения о возможности кредитования 3 рабочих дня
Обеспечение · для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода);

· для Заемщика-юридического лица — поручительство собственников бизнеса, руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей;

· имущественное обеспечение стоимостью, превышающей на 25% сумму кредита (залог товаров в обороте допускается в размере не более 50% от залоговой массы).

Информация о работе Роль коммерческого банка в кредитовании малого и среднего бизнеса