Роль и функции Центрального Банка

Политику резервных  требований Банк России использует как  механизм регулирования общей ликвидности  банковской систем и для контроля денежных агрегатов посредством  снижения денежного мультипликатора. Резервные требования устанавливаются  для ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.

Центральный банк РФ, устанавливая и изменяя нормативы  обязательных резервов, воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов, а следовательно, оказывает влияние на их кредитную политику. Обязательность выполнения нормативов обязательных резервов кредитными организациями закреплена в ст. 25 Закона «О банках и банковской деятельности» и возникает с момента получения лицензии Банка России на право совершения соответствующих операций. На обязательные резервы, депонируемые кредитными организациями в Банке России, проценты не начисляются. Согласно ст. 38 Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 % обязательств кредитной организации, быть единовременно изменены более чем на пять пунктов, при этом они могут быть дифференцироваться для различных кредитных организаций.

Операции на открытом рынке – это операции по купле – продаже  Банком России государственных облигаций, казначейских векселей и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением поздней обратной сделки. Лимит операций на открытом рынке утверждается Советом директоров Банка России. Покупая у коммерческих банков ценные бумаги, Центральный банк РФ высвобождает их ликвидность и расширяет возможности для кредитования. При продаже ценных бумаг, наоборот, происходит сокращение свободных резервов банковской системы и уменьшается ее потенциал для кредитования экономики.

Под рефинансированием  коммерческих организаций понимается кредитование Банком России кредитных  организаций, в том числе учет и переучет векселей. Банк России предоставляет  кредиты коммерческим банкам для пополнения их ликвидности и расширения ресурсной базы.

Составной частью проводимой Банком России политики рефинансирования является его депозитные операции с  кредитными организациями. Цель этих операций – изъятие излишней ликвидности  банковской системы путем привлечения на депозитные счета в Банке России свободных денежных средств кредитных организаций. Банк России оставляет за собой право выбирать банки – контрагенты, с которыми он осуществляет депозитные операции, а также приостанавливает действие Генерального соглашения на неопределенный срок без предварительного уведомления последнего. Причинами чего может послужить невыполнение банком обязательных резервных требований Банка России, при наличии просроченной задолженности по кредитам Банка России и по другим причинам.

Депозитные  операции по привлечению средств  банков на счета Банка России являются наряду с валютными интервенциями  главным инструментом контроля над  денежными показателями. Валютные интервенции  – это операции Банка России по покупке – продаже иностранной валюты на биржевом и межбанковском рынках для воздействия на курс рубля и суммарный спрос и предложение денег. Осуществление интервенций на валютном рынке может преследовать различные цели, в том числе: удержание курса на заданном уровне, сглаживание его резких колебаний, обеспечение требуемой динамики курса, пополнение валютных резервов Банка России.

Исходя из основных направлений единой государственной  денежно-кредитной политики, Банк России может устанавливать ориентиры  роста одного или нескольких показателей денежной массы.

Прямые количественные ограничения могут применяться  Банком России в исключительных случаях  в целях проведения единой государственной  денежно-кредитной политики после  консультаций с Правительством РФ. Они представляют собой административные методы, к которым относятся:

• установления кредитным организациям лимитов на предоставление кредитов и привлечение средств, определение видов обеспечения активных операций банков, ограничения на осуществление кредитными организациями отдельных банковских операций;
• введение предельных размеров ставок процента по предоставляемым банками кредитам, определения размера комиссионного вознаграждения и тарифов за оказание отдельных видов банковских услуг;
• установления фиксированного соотношения ставок процента коммерческих банков и официальных ставок, прямое ограничение размера кредитной маржи.

Для реализации денежно-кредитной политики Банк России может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, которые подлежат размещению и обращению среди кредитных организаций. При этом предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России всех выпусков, не погашенных на дату принятия Советом директоров решения об очередном выпуске облигаций, устанавливается как разница между максимально возможной суммой обязательных резервов кредитных организаций и суммой этих резервов, определенной из действующего норматива резервирования.

Имеющийся опят эмиссии облигаций Банка России продемонстрировал невозможность  оперативно воздействовать на уровень банковской ликвидности с помощью этого инструмента, поскольку существующий порядок эмиссии обращения облигаций Банка России устанавливает слишком большой временной лаг между принятием Банком России решения и проведением операции. Поэтому с 2002 года операции по выпуску Банком России собственных облигаций не проводятся.

Принятие текущих  решений в области денежно-кредитной  политики о величине резервных требований, изменении ставок процента Банка  России, определении лимитов операций на открытом рынке, условий и порядка предоставлении кредитов и других входит в компетенцию Совета директоров Банка России.

2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ  И ФУНКЦИОНАЛЬНАЯ СТРУКТУРА БАНКА  РОССИИ

2.1. Правовой статус центрального банка, его цели и структура

Центральный банк РФ (Банк России) является главным банком Российской Федерации. Он создан и действует на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России), в соответствии с которым уставный капитал и иное его имущество являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом, включая его золотовалютные резервы.

Коллегиальным органом Центрального банка РФ является Национальный банковский совет численностью 12 человек, состоящий из председателей Совета Федерации, Государственной думы, Президенты РФ и Правительства РФ, а также Председателя Банка России. Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в последнем на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность. В компетенцию Совета входит рассмотрения вопросов совершенствования банковской системы РФ, проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, годового отчета Банка России, утверждение общего объема расходов на содержание его служащих, их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций, назначение его главного аудитора. Национальный банковский совет ежеквартально рассматривает информацию Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России.

Совет директоров Банка России разрабатывает и  реализует основные направления  единой государственной денежно-кредитной политики, осуществляет руководство деятельностью Банка России и управление им. Он принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России, его участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность учреждений, организаций и служащих Банка России, купле – продаже недвижимости, необходимой для Банка России и его организаций.

Банк России образует единую централизованную систему  с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые с вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации и предприятия, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

Центральный аппарат  состоит из департаментов, которые можно разделить на департаменты, обеспечивающие реализацию основных функций Банка России и департаменты, сопровождающие деятельность самого Банка России. Вопросами международного сотрудничества занимается департамент международных  финансово-экономических отношений. В рамках центрального аппарата действуют также Главное управление безопасности и защиты информации и Главное управление недвижимости.

Территориальное учреждение – это обособленное подразделение  Банка России, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций в соответствии с Положением о территориальных учреждениях Банка России и другими нормативными актами. Как правило, территориальные учреждения создаются на территориях субъектов РФ. По решению Совета директоров Банка России они могут организовываться и в пределах экономических районов, объединяющих территории нескольких субъектов РФ.

Национальные  банки республик являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не обладают правом принимать решения,  носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Расчетно-кассовые центры (РКЦ) – это структурные  подразделения в составе территориальных учреждений Банка России. Задачи и функции РКЦ определяются типовым положением о РКЦ Банка России, утвержденным Советом директоров. Основной целью их деятельности является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ. Следовательно, главная функция РКЦ – осуществление расчетов между кредитными организациями.

Полевые учреждения Банка России – это воинские учреждения, которые в своей деятельности руководствуются воинскими уставами. Они предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ, а также иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ, и физических лиц, проживающих на территории объектов и обслуживаемых полевыми учреждениями в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России невозможно.

Как организация, созданная для осуществления  управленческих функций, Банк России имеет  три основные цели деятельности, закрепленные в Законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля – центральная задача, означающая регулирование Банком России денежного обращения. Для решения этой задачи Центральный банк должен иметь необходимые полномочия;
2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. Для стран типа России, где современная двухуровневая банковская система еще продолжает формироваться, важное значение имеет ответственность центрального банка за возникновение и здоровое развитие банковской системы. Полномочия Банка России в этой области изложены в Законе «О банках и банковской деятельности»;
3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Без эффективной системы расчетов невозможно нормальное функционирование народного хозяйства, поскольку расчеты пронизывают отношения между всеми физическими, юридическими лицами и государством. Центральный банк должен вводить «правила игры», т.е. устанавливать правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов и правила соблюдения кассовой дисциплины;

Юридический статус (положение) центрального банка с точки зрения права вытекает из его сущности как общественного денежно-кредитного института. Это означает, что юридический статус центрального банка должен учитывать как общую его природу, так и отличие от других экономических субъектов.

Центральный банк как участник отношений между  экономическими субъектами выступает  в качестве юридического лица. В  соответствии с российским законодательством  Банк России, как и всякое юридическое  лицо, имеет печать (в данном случае с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием), определенное местонахождение, капитал и имущество.

Как юридическое  лицо центральный банк выступает  по отношению к другим юридическим  лицам органом государственного управления и в этом смысле государственным учреждением. С достаточным основанием можно утверждать, что центральный банк – это орган государства, которому оно в государственной системе делегирует определенные полномочия, установление определенного порядка, специальных правил, регулирующих особую сферу экономических отношений.

Государство наделяет центральный банк властными полномочиями только в области банковской деятельности, в сфере денежно-кредитных отношений. Его полномочия, распоряжения и приказы, в сфере денежного оборота, обязательны для исполнения, а выпускаемые им денежные знаки обязательны к приему платежей всеми участниками экономического оборота, но это не означает, что каждый экономический субъект должен рассчитываться со своими контрагентами непременно лишь по одной форме и тем более совершать платежи в сфере обмена только с согласия центрального банка. Распоряжения банка обязательны для всех участников денежного оборота только в сфере денежных операций и никоим образом в области организации производства, оказания услуг, распределения и потребления общественных благ.

Властные полномочия центрального банка носят ограниченный характер и по отношению к коммерческим банкам, для которых он является главным банком, но от которого не исходят  указания распорядительного характера. Выполнять распоряжения центрального банка коммерческие банки должны только в части соблюдения правил ведения денежных операций, установленных норм денежно-кредитного регулирования, стандартов банковской деятельности и допустимых рисков.

Обладая определенными полномочиями в области управления денежной сферой, выполняя от имени государства задачи по эмитированию наличных денежных знаков, центральный банк выступает в этом смысле как государственное учреждение. Особенность его в том, что он при этом не включен в число органов государственной власти, не наделен полномочиями органа исполнительной власти, его распоряжения по отношению к экономическим субъектам не носят всеобъемлющего характера.