Пластиковые карты: экономическая сущ-ность, виды, механизм использования

3.2. Недостатки использования пластиковых карт и мошенничество.

Кроме явных  преимуществ, есть и некоторые недостатки.

• Приём платежей. В развитых странах мира практически все торговые точки принимают банковские карты, в менее развитых — приём карт ограничен крупными супермаркетами. В некоторых странах наличие кассового терминала в магазинах обязательно, как и кассовый аппарат. Однако неповсеместность использования может создать некоторые проблемы, особенно в ночное время. Наличные деньги же принимают все магазины.

• Проблема чаевых. Есть определённая проблема при оплате в ресторанах, барах, и т.д, связанная со сложностью получения чаевых при оплате кредитной картой. Существуют специализированное программное обеспечения POS-терминалов, позволяющие обслуживать данные торговые точки, с возможностью указания в чеке суммы чаевых, но, как правило чаевые платятся в виде наличных.

• Безопасность. При расчётах через Интернет и получении наличности через банкоматы и оплаты товаров в сомнительных точках, существует ненулевая вероятность стать жертвой мошенничества с использованием технических средств. Частичным выходом из этой ситуации является использование микропроцессорных карт. Поэтому следует быть крайне осторожным при пользовании магнитными картами, о чём регулярно предупреждают банки в своих памятках. Но! Хотя микропроцессорные карты уменьшают вероятность копирования карты, ее удаленное использование (через интернет), при компрометации данных карты, или снятие наличных, при записи пин-кода прямо на карту (к примеру), возможно.

• Сложность применения. Хотя банки-эмитенты стараются предельно упростить интерфейс банкоматов, для многих людей, особенно пожилых, возникают заметные сложности в получении наличности, а иногда даже и при расчётах в кассовых терминалах.

• Высокая комиссия для магазинов. За возможность приёма платежей по картам магазин вынужден закладывать стоимость эквайринга в стоимость товара (около 2 %), что критично для магазинов, работающих в формате дискаунтера.

• Прослеживаемость/трассируемость, это одновременно и достоинство и недостаток. С одной стороны все покупки физического лица становятся абсолютно прозрачными для властей, с другой стороны облегчается составление всевозможных финансовых отчётов.

Мошенничество с пластиковыми картами:

Развитие  безналичного расчета за товары и  услуги посредством пластиковых банковских карт получило широкое распространение во всем мире. В современной России уже трудно найти человека, который не знает об этом, или не владеет пластиковой картой. Но вместе с бурным ростом их выпуска, так же бурно растет и мошенничество с пластиковыми картами. И война банков и государства с мошенниками в этой сфере будет вечной, а виды мошенничества все более изощренными и технически совершенными.

Виды мошенничества  с пластиковыми картами:

Сейчас  можно уже уверенно говорить об организованной системе мошенничества с пластиковыми картами, структурировании преступных групп, разделению специализации мошенников и высоком уровне их технической и профессиональной подготовки.

Изготовление фальшивых карт - наиболее популярный вид мошенничества. Лидерами в мире являются страны Юго-Восточной Азии. Изготовление пластикового носителя с логотипом банка и внешними символами защиты стоит достаточно дешево и исчисляется десятками долларов за сотню. Использование украденных или утерянных карточек, изготовление «белых карт», без опознавательных знаков, кража карт при пересылке их клиенту по почте, просто грабеж владельца карты… Список способов мошенничества с пластиковыми картами можно продолжать бесконечно.

Вместе  с развитием интернет - технологий появились новые методы мошенничества  с пластиковыми картами. Например, фишинг (анг. fishing - рыбная ловля), где рыбой становятся владельцы пластиковых карт, добровольно дающих необходимую информацию (пин - код и др.) через фальшивые рассылки от банка, поддельные банковские сайты, мобильные телефоны и так далее.

Вишинг - также сравнительно молодой вид мошенничества, когда посредством средств голосовой связи, якобы, от банка, клиенту предлагается сообщить конфиденциальную информацию злоумышленникам.

Скимминг. С целью считывания необходимой информации на банкомат устанавливается специальный прибор - скиммер, который трудно заметить в гнезде приема банковской карты (картридере). Для того чтобы узнать пин - код, мошенники распыляют специальный состав на клавиатуру, монтируют скрытые камеры, изготавливают накладные клавиатуры, даже целые панели банкоматов, или банкоматы - фантомы.

Какая информация нужна мошенникам:

1. Пин-код.
2. Номер карточки.
3. Информация, «забитая» на магнитной ленте.
4. Подпись владельца.
5. Код безопасности на обороте карты.

Меры предосторожности

Стопроцентной гарантии безопасности пока еще не может дать ни одна банковская система. Однако, соблюдая ряд простых правил, можно обезопасить свои сбережения.

• Никому не давать данные пин-кода, номера карточки, тем более через СМС, письма или иные средства связи.
• Хранить на карте небольшие суммы денег, необходимые для оперативных расчетов.
• Для снятия средств внимательно осматривать банкоматы, пользоваться только теми аппаратами, которые проверены, установлены в многолюдных местах, супермаркетах или банках.
• Не подпускать к себе третьих лиц при работе с банкоматом.
• Ни в коем случае не оставлять карту в банкомате при ее застревании в кардридере аппарата, не пользоваться услугами доброжелателей при возникших проблемах. Сразу звонить в банк.
• Полезно оформить услугу мобильного банкинга, когда данные о ваших операциях с картой будут передаваться на мобильный телефон.

Бдительность, учет и контроль должны стать главными качествами владельца банковской карты. И тогда мошенничество с пластиковыми картами можно будет выявлять более быстро и эффективно.

Заключение

Все стремительнее в нашу жизнь  входят банковские пластиковые карты, заменяя собой наличные деньги. Еще  не так давно кредитная карта для россиян была признаком роскоши. Сейчас ситуация в корне изменилась: все больше банков предлагают своим клиентам этот вид услуг, и все больше людей могут им воспользоваться. За последние несколько лет банковская карта приобрела новые разновидности, стала намного функциональней и удобней в использовании, что привело к значительному увеличению числа картодержателей многих банков. Но на сегодняшний момент банковская карта стала значительно интереснее для потребителя, так как приобрела дополнительные функции. Владельцы карт многих банков имеют возможность круглосуточно управлять своим счетом, получать актуальную информацию посредством Интернета и мобильного телефона, пользоваться бонусами и скидками, предоставляемыми банками в сети торгово-сервисных предприятий, а также самостоятельно выбирать набор необходимых функций в зависимости от вида карты. Большой популярностью стали пользоваться карточные услуги, оказываемые посредством мобильного телефона. Пластиковые карты прочно вошли в нашу жизнь. Благодаря надежности и удобству в использовании они применяются во многих сферах коммерческой деятельности. Небольшой кусочек пластика, может исполнять роль универсального платежного инструмента, служить ключом доступа к управлению банковским счетом или использоваться в качестве удостоверения личности гражданина, работника предприятия.