Отчет поп практике в ООО ИКБ «Совкомбанк».

Клиент обязан предоставить не менее 2-х номеров стационарных контактных телефонов, по которым в течение срока кредитования возможно с ним связаться. Наличие номера стационарного рабочего телефона отдела кадров или бухгалтерии обязательно, за исключением клиентов, которые не работают, а находятся на пенсии. В случае невозможности предоставить стационарный номер отдела кадров или бухгалтерии, клиент должен предоставить номер телефона непосредственного руководителя, руководителя предприятия или секретаря. Второй обязательный номер контактного телефона – домашний (по адресу фактического места жительства клиента). В случае отсутствия номера основного стационарного домашнего телефона клиент должен предоставить номера телефонов родственников с указанием ФИО контактного лица и степени родства или номер телефона соседей с указанием ФИО. Номера мобильных телефонов не рассматриваются как контактные, обязательные, тем не менее, они должны быть указаны в анкете, клиента при оформлении кредита, и зафиксированы в кредитном досье клиента как дополнительные.

Клиент обязан предоставить следующие документы для рассмотрения заявки на кредит:

• паспорт гражданина РФ (в рамках продукта «Семейный Стандарт»/ «Семейный» - обязательно наличие штампа о регистрации брака);
• второй документ – свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение личности офицера, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение. При наличие у клиента свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, преимущественно брать его.

В рамках некоторых продуктов необходимо предоставить дополнительные документы:

• оригинал справки 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.

Требования к копии трудовой книжке:

• клиент должен быть трудоустроен на момент получения кредита;
• копия трудовой книжки заверяется уполномоченным лицом и печатью компании-работодателя на каждой странице.

Требования к справке о доходах: справка 2-НДФЛ. Оригинал справки по форме 2-НДФЛ «Справка о доходах физического лица» за предыдущий год и истекшие месяцы текущего года или за фактически отработанное время на последнем месте работы - выдается бухгалтерией работодателя. Дата выдачи справки должна быть не ранее 30 (Тридцати) календарных дней до даты предоставления в Банк.

Информацию о документах менеджер по обслуживанию клиентов вносит в ПО СВКредит при заполнении анкеты заёмщиков, но при этом оригинал справки о доходах и заверенная копия трудовой книжки подлежат хранению в кредитном деле. Сканированные копии документов прилагаются к заявке.

При необходимости или не достаточности  сведений, Банк имеет право запросить  дополнительную информацию о клиенте, в том числе и документы, подтверждающие доход клиент.

Этапы кредитования:

1. Консультирование клиента:

• выявление потребностей клиента;

• предложение клиенту схем кредитования наиболее подходящих его потребностям.

2. Оформление клиента:

• идентификация клиента по документам, внешнему виду и поведению;
• заполнение анкеты;
• отправка заявки на кредит;
• подписание документов.

После подписания документов на кредит формируются два пакета документов, один  пакет документов передается заемщику, второй - кредитное дело, передается в архив Банка.

Кредитное дело заемщика содержит следующие документы:

1. копия паспорта 2 - 3 страниц и страницы с регистрацией, заверенная менеджером по обслуживанию клиентов;
2. копия второго документа, заверенная менеджером по обслуживанию клиентов;
3. анкета заемщика, сформированная посредством ПО СВКредит;
4. заявление - оферта;
5. акт Faktura-lite;
6. чек-заявка, заверенная печатью магазина и подписью сотрудника магазина (в товарном креитовании).

При оформление кредитной карты  «Старт» кредитное дело заемщика содержит следующие документы:

1. копия паспорта 2 - 3 страниц и страницы с регистрацией, заверенная менеджером по обслуживанию клиентов;
2. копия второго документа, заверенная менеджером по обслуживанию клиентов;
3. анкета заемщика, сформированная посредством ПО СВКредит;
4. заявление - оферта;
5. акт Faktura-lite;
6. заявление на выдачу карты;
7. расписка в получении карты.

Заемщику передаются следующие  документы:

1. заявление - оферта;
2. условия кредитования;
3. заявление на включение в программу финансовой защиты;
4. памятка по страхованию;
5. акт Faktura-lite;
6. памятка Faktura-lite;
7. памятка по оплате;
8. почтовые бланки.

При оформление магнитной  карты «Золотая корона» для оплаты в терминалах Совкомбанка подписываются дополнительно следующие документы, по одному экземпляру которых передается заемщику и идет в кредитное дело:

1. заявление на карту;
2. заявление - оферта банковского счета;
3. дополнительное соглашение к оферте банковского счета.

В случае включения клиента в  программу финансовой защиты, дополнительно  подписывается заявление на включение в программу финансовой защиты, один экземпляр + памятка по страхованию передаются клиенту, два экземпляра остаются в банке, один из которых банк передает страховой компании.

Гашение задолженности по договору о потребительском кредитовании возможно следующими способами:

1. путем внесения наличных денежных средств на банковский счет клиента через кассу Банка, комиссия составляет 100 рублей;
2. путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет клиента;
3. путем внесения денежных средств через устройство самообслуживания (cash in) Банка;
4. денежным переводом в отделениях ФГУП «Почта России».

Заемщик обязан ежемесячно гасить сумму  кредита, процентов в размере  и сроки, установленные графиком осуществления платежей.

График осуществления платежей является неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании и включает в себя ежемесячные  платежи:

• сумму части основного долга;
• сумму процентов, начисленную на остаток основного долга в размере процентной ставки в годовых, установленной по договору о потребительском кредитовании, за фактический период пользования кредитом.

Моментом исполнения Заемщиком  обязательств по возврату кредита, уплате процентов, штрафов следует считать  день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка, при безналичном перечислении, в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут местного времени. Все денежные средства, поступившие в Банк в погашение задолженности по Договору о потребительском кредитовании после 18 часов 00 минут местного времени, при внесении денежных средств через устройство самообслуживания Банка – после 15 часов 00 минут местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем.

Погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении  денежных средств на банковский счет клиента, не зависимо от даты, предусмотренной  графиком осуществления платежей за фактический период пользования  кредитом, путем безакцептного списания с банковского счета клиента. При этом у клиента существует льготный период продолжительностью в 31 день от даты выдачи кредита без учета выходных и праздничных дней. Каждый последующий льготный период работает в соответствующую дату следующего месяца (также без учета выходных и праздничных дней), в течение которого клиент имею право погасить текущую задолженность по процентам без начисления штрафных санкций и выноса сумм на просроченную задолженность.

Допускается досрочное гашение  кредита и процентов без штрафных санкций при внесении на банковский счет клиентом суммы, превышающей фактическую  задолженность, при этом излишне  внесенная сумма будет направлена на погашение основного долга.

В случае нарушения сроков исполнения обязательств по договору о потребительском  кредитовании заемщик уплачивает Банку:

• при нарушении срока возврата кредита (части кредита) – неустойку в виде пени в размере 120 (Сто двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки;
• при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – неустойку в виде пени в размере 120 (Сто двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Очередность погашения задолженности  по договорам о потребительском  кредитовании следующая:

• на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы;
• на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;
• на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита);
• на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом;
• на уплату просроченной суммы кредита (части кредита);
• на уплату комиссии за оформление и обслуживание банковской карты;
• на уплату начисленных (текущих) процентов;
• на уплату суммы кредита (части кредита).

При полном и надлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору о потребительском кредитовании и при условии, что остаток  денежных средств на банковском счете  клиента равен нулю, Договор банковского  счета расторгается, а банковский счет закрывается. При наличии остатка денежных средств на банковском счете клиента, данный остаток подлежит выплате клиенту.

Совкомбанк предлагает своим клиентам воспользоваться возможностью выгодно и надежно разместить свои сбережения, для этих целей банк разработал 6 программ вкладов.

Вклад «Проценты на проценты» - один из самых востребованных и доходных депозитов Совкомбанка, позволяющий максимально эффективно использовать временно свободные средства. Минимальная сумма вклада 15 000 рублей, минимальная сумма дополнительных взносов  1 000 рублей, проценты начисляются ежемесячно, капитализируются, выплачиваются в конце срока действия вклада.

Клиент может оформить вклад на срок  1 – 3 месяца под 7,5% годовых, 3 – 6 месяцев под 8,75% годовых, 6 – 9 мес. под 9,5% годовых, 9 – 12 мес. под 10,0% годовых, данные схемы не предполагают досрочного расторжения без потери процентов, при досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются исходя из ставки «до востребования».

Кроме того, клиент может  оформить схемы по данной программе  вклада на срок 12 месяцев под 10,5% годовых, 24 месяца под 10,75% годовых, 36 месяцев под 11,0% годовых, которые предполагают досрочного расторжения без потери процентов каждые 12 месяцев.

Вклад «Максимальный доход» предназначен для клиентов, имеющих  ясные финансовые цели и желающих значительно приумножить свои сбережения к определенному сроку. Из всех предложений Банка процентная ставка по вкладу «Максимальный доход» - самая высокая. Минимальная сумма вклада 15 000 рублей, минимальная сумма дополнительных взносов  1 000 рублей, проценты выплачиваются по истечении срока вклада.

Клиент может оформить вклад на срок  1 – 3 месяца под 8,0 % годовых, 3 – 6 месяцев под 9,25 % годовых, 6 – 9 мес. под 10,0 % годовых, 9 – 12 мес. под 10,5 % годовых, данные схемы не предполагают досрочного расторжения без потери процентов, при досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются исходя из ставки «до востребования».

Кроме того, клиент может  оформить схемы по данной программе  вклада на срок 12 месяцев под 11,0 % годовых, 24 месяца под 11,5% годовых, 36 месяцев под 12,2% годовых, которые предполагают досрочного расторжения без потери процентов каждые 12 месяцев.

«Постоянный доход» подойдет тем, кто рассматривает проценты по вкладу как прибавку к основному заработку. Проценты начисляются каждый месяц, и клиент может снять их со счета. Минимальная сумма вклада 15 000 рублей, минимальная сумма дополнительных взносов  1 000 рублей,