Отчет по практике в "Сбербанке"

Содержание:

 

Введение

1. Краткая характеристика Сбербанка России
1. История развития Сбербанка России
2. Уставный капитал и акции банка
3. Организационная структура Сбербанка России
2. Правовые аспекты деятельности Сбербанка
3. Операции, осуществляемые банком
4. Политика Сбербанка России в сфере потребительского кредитования
1. Кредитная политика банка
2. Базовые программы
3. Специальные программы
5. Кадровая политика банка
6. Доп. Офис № 7003 ОАО «Сбербанк»
7. Характеристика видов деятельности на рабочем месте

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Краткая характеристика Сбербанка  России

1.1 История развития Сбербанка России

История Сбербанка России начинается с именного указа царя Николая от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году… Спустя полтора века —  в 1987 году — на базе государственных  трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который обслуживал также и  юридические лица. В состав Сбербанка  СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский  банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский  банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный  коммерческий банк, юридически учрежденный  на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В 1991 году Сбербанк перешел  в собственность ЦБ РФ и был  зарегистрирован как «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России)».

Сбербанк  и по сей день является любимым  детищем Банка России, которому принадлежит  свыше 57% акций. Во многом благодаря  поддержке Банка России и повышению  комиссий за расчетное обслуживание, Сбербанку удалось выдержать  дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах Сбербанка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% активов-нетто).

Сбербанк  занимает первое место в рейтинге банков Российской Федерации 

В результате недавно проведенного IPO в руках  институциональных инвесторов оказалось 33% акций, у частных лиц — 5%. Всего  у банка 200 тысяч акционеров. На его  долю приходится 26% активов российской банковской системы и 51,5% депозитов  физических лиц. Это единственный банк, который ЦБ контролирует не только как регулятор, но и как акционер, владеющий 57,6% его акций. С октября 2007 года Сбербанком руководит бывший министр экономического развития Герман Греф, который, в частности, собирается сделать кредиты банка более доступными для населения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 Уставный капитал и акции  банка

Уставный  капитал Банка сформирован в  сумме 67 760 844 000 рублей. Уставный капитал Банка равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами. Банком размещено 21 586 948 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 3 рубля и 1000 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25% от уставного капитала Банка, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Банк вправе размещать обыкновенные акции дополнительно к размещенным акциям (объявленные акции). Предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 15 000 000 000 штук номинальной стоимостью 3 рубля.

Крупнейшим  акционером Сбербанка является Банк России, доля которого в уставном капитале составляет 60.57%. В обозримой перспективе  уменьшение или выход Центробанка  из капитала Сбербанка не ожидается.

Акционерами Банка могут  быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в  соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Уставный капитал Банка  может быть увеличен  путем:

1) увеличения номинальной  стоимости акций Банка за счет  имущества Банка;

2) размещения дополнительных  акций посредством распределения  их среди акционеров за счет  имущества Банка;

3) размещения дополнительных  акций по открытой подписке;

4) размещения дополнительных  акций по закрытой подписке.

Уставный капитал Банка  может быть уменьшен путем:

       1) уменьшения  номинальной стоимости размещенных  акций;

       2) приобретения  Банком части акций в целях  сокращения их общего количества;

3) путем погашения приобретенных  или выкупленных Банком акций.

1.3 Организационная  структура Сбербанка России

Сбербанк  России является юридическим лицом  и со своими филиалами (территориальные  банки и отделения) и их внутренними  структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами  юридических лиц и действуют  на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют  баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику  Сбербанка России.

Органы  управления Сбербанка:

Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Правительства Российской Федерации, 2 представителя Сбербанка России и 7 независимых директоров.

Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

 

 

 

 

 

 

 

2. Правовые аспекты деятельности  Сбербанка

Неразвитость  и отставание законодательной базы, слабость системы контроля и обеспечения  исполнения действующих законов  является серьезным фактором, сдерживающим развитие банковской системы России. Сбербанк России действует в едином правовом поле с другими коммерческими  банками и вынужден учитывать  высокий правовой риск в текущей  работе. Предусмотренная Гражданским  Кодексом Российской Федерации (ГК РФ) обязанность банка вернуть средства вкладчику по первому требованию независимо от срока и условий  вклада фактически приравнивает любой  банковский вклад к онкольному и  существенно ограничивает инвестиционные возможности банка. Концептуальные основы и механизм реализации государственной  гарантии по вкладам населения не разработаны. До настоящего времени  не введены в действие глава 17 ГК РФ “Право собственности и другие вещные права на землю”, часть третья ГК РФ, регулирующая правоотношения в  сферах интеллектуальной собственности  и наследования. Отсутствует единая федеральная система регистрации  юридических лиц, нет и закона о регистрации юридических лиц. Не нашел отражения в законодательной  базе ряд традиционных банковских операций (деривативы, сделки репо). Нормативная  база по трастовым операциям фактически блокирует возможности их проведения. Складывающаяся судебная практика по ряду операций (срочный рынок) фактически исключает возможность использования  этих инструментов. Крайне противоречива  законодательная база по ипотечному кредитованию, что является значительным ограничением для развития банковской деятельности в этом направлении. Окончательно не сформирована единая государственная  система регистрации залогов. Не всегда эффективна действующая система  судопроизводства и исполнения судебных решений, законодательство об исполнительном производстве имеет много неоднозначных  толкований. Серьезно сдерживает развитие банковской системы отставание налогового законодательства и правовой вакуум по ряду вопросов налоговой практики. В результате банк вынужден платить налоги с убыточных операций, нести дополнительные налоговые издержки по инвестициям в реальный сектор экономики.

Широко  распространена практика местного законотворчества, противоречащая федеральным законам. В целом ряде регионов ставки арендной платы для банков в несколько  раз выше, чем для предприятий  других отраслей народного хозяйства  и приравнены к ставкам арендной платы для казино. Для снижения величины издержек и стоимости предоставляемых  услуг Сбербанк России вынужден отказываться от аренды и увеличивать долю собственных  помещений.

Несовершенство  ведомственной нормативной базы сдерживает развитие банковских продуктов, не затрагивает операций с рядом  обращающихся на рынке финансовых инструментов. Процесс нормотворчества отстает  от действующей практики и не стимулирует  освоение банком новых операций. Нормативы  регулирования деятельности кредитных  организаций не в полной мере учитывают  качество системы управления, инвестиционной политики и реалий работы коммерческих банков.

Установленные критерии оценки риска кредитов не всегда объективны и в ряде случаев  сдерживают инвестиционную деятельность банка. Не отработаны многие вопросы  обращения векселей, других корпоративных  ценных бумаг. В ряде случаев требования нормативных документов вынуждают  банк нести излишние затраты, исполнять  несвойственные функции, держать дополнительный штат для формирования дублирующей  и избыточной отчетности. Опираясь на накопленный опыт и текущую  практику работы, используя определенную Законом “О Центральном банке  Российской Федерации” и Уставом  Сбербанка России роль государства  как главного акционера, банк имеет  возможности для формирования законодательных  инициатив, внесения предложений по совершенствованию нормативной  базы.

 Активная работа в этом направлении может существенно снизить правовые риски в работе не только Сбербанка России, но и всех кредитных организаций, создать дополнительные стимулы участия банковского капитала в развитии экономики России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Операции, осуществляемые банком

Банк  осуществляет следующие банковские операции:

- привлекает  денежные средства физических  и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый  срок)

- размещает  указанные выше привлечённые  средства от своего имени и  за свой счёт

- открывает  и ведёт банковские счета физических  и юридических лиц, осуществляет  расчёты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов

- инкассирует  денежные средства, векселя, платёжные  и расчётные документы и осуществляет  кассовое обслуживание физических  и юридических лиц

- покупает  и продаёт иностранную валюту  в наличной и безналичной формах

- привлекает  во вклады и размещает драгоценные  металлы

- выдаёт  банковские гарантии

- осуществляет  переводы денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковского счёта

Банк  помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

- выдаёт  поручительства за третьих лиц,  предусматривающие исполнение обязательств  в денежной форме

- приобретает  право требования от третьих  лиц исполнения обязательств  в денежной форме

- осуществляет  доверительное управление денежными  средствами и иным имуществом  по договору с физическими  и юридическими лицами

- осуществляет  операции с драгоценными металлами  и драгоценными камнями в соответствии  с законодательством РФ

- предоставляет  в аренду физическим и юридическим  лицам специальные помещения  или находящиеся в них сейфы  для хранения документов и  ценностей

- осуществляет  лизинговые операции

- оказывает  брокерские, консультационные и  информационные услуги

Банк  вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных  операций клиентов с применением  различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике

Банк  осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических  лиц.

Банк  вправе эмитировать и обслуживать  пластиковые карточки международных  и российских платёжных систем.

Все перечисленные  банковские операции и  сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте.

Банк  вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учёт, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платёжного документа, с  ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными  ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими  лицами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Политика Сбербанка России  в сфере потребительского кредитования

4.1 Кредитная политика банка