Отчет по практике в Сбербанке

    Введение

    Сбербанк  России является крупнейшим банком Российской Федерации. Его активы составляют четверть банковской системы страны,  а  доля в банковском капитале находится  на уровне 30%. По данным журнала The Banker, Сбербанк занимает 38 место по размеру  основного капитала среди крупнейших банков мира.

    Основанный  в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный  универсальный банк, удовлетворяющий  потребности различных групп  клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики.

    Сбербанк  России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время  в нее входят 18 территориальных  банков и более 19 050 подразделений  по всей стране. Дочерние банки Сбербанка  России работают в Казахстане,  на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное  присутствие, выйдя на рынки Китая  и Индии. В целом планируется  увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

    Рассматривая  международный вектор как важнейшую  составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке  и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения  с более чем 220 ведущими банками  мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского  сообщества. Активная позиция и международный  авторитет позволяют Сбербанку  России наиболее полно удовлетворять  внешнеэкономические запросы своих  клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

    Учредитель  и основной акционер Банка — Центральный  Банк Российской Федерации (Банк России), которому принадлежит 60,25 % голосующих акций  и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка  России являются более 273 тысяч юридических  и физических лиц. Высокая доля иностранных  инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует  о его инвестиционной привлекательности.

    Надежность  и безупречная репутация Сбербанка  России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в  иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг  депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило  Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.

    В октябре 2008 г. Сбербанком была принята  новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен  на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых  областей роста. Совершенствование  системы управления рисками, оптимизация  расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в  российской финансовой системе и  стать одной из лучших мировых  кредитных организаций. 
 
 
 
 

Глава 1. Общая характеристика Акционерного коммерческого  Сберегательного  Банка Российской Федерации

    1.1 История Сберегательного  Банка Российской  Федерации

    1841—1861

    Годом основания старейшего банка страны считается 1841 год, когда император  Николай I одобрил устав сберегательных касс и повелел учредить сберегательные кассы при Петербургской и  Московской сохранных казнах. Кассы  эти создавались «для приема небольших  сумм на сохранение с приращением  процентов, для доставления чрез то недостаточным всякого звания людям средств к сбережению, верным и выгодным образом, малых остатков от расходов, в запас на будущие  надобности». Уставом был установлен размер вкладов, принимаемых за один раз (от 50 копеек до 10 рублей), процентная ставка по вкладу — 4% годовых, а также  единственный день, когда совершались  операции по вкладам, — как ни странно, таким днем оказалось воскресенье. На внесенные деньги вкладчику выдавалась сберегательная книжка — «удостоверение из нескольких листов особо приготовленной бумаги, с внутренними знаками, печатным номером и штемпелем Сберегательной кассы».

    Первая  сберегательная касса в Петербурге открылась 1 марта 1842 года, а первым вкладчиком стал надворный советник, помощник директора экспедиции Санкт-Петербургской  ссудной казны Николай Антонович  Кристофари. На свой счет он внес 10 рублей и получил сберегательную книжку под № 1.

    Правительственные учреждения проводили масштабную разъяснительную  работу о пользе сберегательных касс, выпускали агитационные (практически  рекламные) брошюры о преимуществах  хранения средств на сберегательном счете. И постепенно количество российских вкладчиков начало увеличиваться: если в 1842 году московская касса ежедневно  обслуживала в среднем 70 вкладчиков, то к 1860 году — уже более 500 человек в день. Среди вкладчиков Банка были представители всех сословий России — военные и гражданские чиновники, купцы и мещане, крестьяне и дворовые.

    1861—1917

    После отмены крепостного права в 1861 году и проведения ряда либеральных реформ развитие сберегательного дела в  России стало набирать обороты. За 30 лет — с 1865-го по 1895 годы — число  касс увеличилось с 47 до 3875, а количество сберегательных книжек — с 70 000 штук до 2 миллионов.

    1 июня 1895 года был принят новый устав  сберегательных касс, который гарантировал  тайну вкладов — теперь кассы  могли сообщать о состоянии  счета только самому вкладчику,  его наследникам, а также чиновникам  «по требованию подлежащей правительственной  или судебной власти». Появились  новые виды вкладов: на детей  до их совершеннолетия, на погребение  и другие.

    Новый устав упростил правила учреждения сберегательных касс, что привело  к резкому увеличению их числа. Появились  фабрично-заводские кассы, кассы  при станциях казенных и частных  железных дорог, кассы на судах военного флота, при казенных и винных складах.

    1917—1941

    Бурные  потрясения, которые Россия переживала в начале XX века: Первая мировая война, революция, Гражданская война, — не смогли замедлить развитие сберегательного дела. Правда, оно претерпело сильные изменения. Так, несмотря на то что вклады в сберегательных кассах и проценты по ним в декрете об аннулировании ценных бумаг были объявлены неприкосновенными, в том же декрете предусматривалось право Советов «аннулировать полностью сбережения, приобретенные нетрудовым путем». А строго соблюдавшаяся раньше тайна вкладов стала не более чем фикцией: своим распоряжением в декабре 1918 года нарком финансов велел сберкассам «предоставлять исполкомам совдепов по их требованию книги счетов для обозрения и списки вкладчиков».

    С переходом к НЭПу началось реформирование сберегательного дела. 26 декабря 1922 года было принято постановление  об учреждении государственных трудовых сберегательных касс. Сберкассы начали развивать новые направления  деятельности: они выпускали собственные  заемные обязательства (сертификаты), проводили операции с процентными  бумагами, осуществляли денежные переводы.

    1941—1991

    Во  время Великой Отечественной  войны сберегательные кассы занимались размещением государственных займов и организацией денежно-вещевых  лотерей. Это позволяло привлечь денежные средства населения и сформировать дополнительный фонд для покрытия военных  расходов.

    В 50-80-е годы развитие сберегательного  дела продолжалось. За 35 послевоенных лет почти вдвое (с 40,4 до 78,8 тысяч) выросла сеть сберегательных учреждений, количество счетов увеличилось в 12 раз, а сумма вкладов — в 100 раз.

    А в 1987 году в рамках перестроечных  реформ система Государственных  трудовых сберегательных касс СССР была реорганизована, а вместо нее образован  Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР — Сберегательный банк СССР, государственный специализированный банк по обслуживанию населения и  юридических лиц.

    Так начался новейший этап истории Сбербанка  России. Уже в 1989 году в Дзержинском  отделении Банка на Олимпийском  проспекте в Москве был открыт первый банкомат. В том же году Сбербанк стал членом Всемирного института сберегательных банков. А после распада СССР только Сбербанк России продолжил свою деятельность; сберегательные банки в бывших союзных республиках либо полностью прекратили свое существование, либо заняли второстепенное положение в банковской системе своих стран.

    В 1991 году общим собранием акционеров было принято решение об учреждении Акционерного коммерческого Сберегательного  банка Российской Федерации, который  продолжил полуторавековую историю  российских сберегательных касс. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.2 История Байкальского  Банка

    История Сбербанка России на территории Восточной  Сибири начинается с середины 19 века, когда на территории Иркутского генерал-губернаторства появились первые сберегательные кассы  для нужд населения.

    К началу ХХ века в Иркутске, который  являлся политическим, административным и торговым центром громадной  губернии, банковские услуги были более  чем востребованы. В начале ХХ столетия Иркутская Государственная сберегательная касса имела 4 городских отделения. В Чите и Улан-Удэ (Верхнеудинске) было по одной кассе. Однако во всех этих городах активно развивались  торговые и земельные коммерческие банки.

    Банковские  услуги в богатом купеческом крае развивались быстрыми темпами. Так, количество волостных и сельских общественных сберкасс, появившихся  в 1904 году, за 6 лет работы увеличилось  более чем в два раза - с 12 до 27, а их общий основной капитал  составлял в 1910 году порядка 1,5 миллиона рублей.

    Доверие к государственным сберегательным кассам было столь велико, что там  хранилось 30% всех сбережений жителей  Сибири. В то время сберегательные кассы принимали вклады от частных  клиентов и различных обществ  и выдавали небольшие суммы на кредиты и ссуды. В рекламных  проспектах Иркутской Государственной  сберегательной кассы подчеркивалось, что "правительство принимает  на себя ответственность за целость  сумм и капиталов, доверенных Государственным  сберегательным кассам, и все счета  по вкладам хранит в тайне". Размер процентов зависел только от суммы  вклада: до 1000 рублей - 4% годовых, свыше 1000 рублей - 2,4% в год.

    1917 – 1950-е

    После октября 1917 года сберкассы в отличие  от коммерческих банков были формально  сохранены. Вот только "дореволюционные" вклады в них могли получить лишь трудовые элементы, то есть люди, 5 лет  проработавшие рабочими, хлебопашцами и служащими, а также врачи, художники, артисты, "не эксплуатировавшие чужого труда с целью наживы", и безработные, зарегистрированные на бирже труда. Послереволюционные вклады выдавались без ограничений.

    В 1921 году кассы были распущены, однако новая экономическая политика требовала  восстановления нормальных товарно-денежных отношений. В 1922 году сберкассы были воссозданы в новом качестве. Иркутская  госсберкасса была переподчинена губернскому  финансовому отделу. Помимо Государственной  трудовой сберегательной кассы в. России сберкассы действовали при почтах и учреждениях железной дороги. Индустриализация конца 30-х годов потребовала привлечения  все новых и новых средств  населения. Отказавшись признать царские  долги, советская власть не могла  рассчитывать на сколько-нибудь крупные  зарубежные инвестиции, коллективизация  же подкашивала экономику страны. Поэтому уже в 1929 году сберкассы  были подчинены Министерству финансов и стали вести единую политику на привлечение вкладов населения. Соответственно, их количество стремительно увеличивалось. В конце 30-х годов  в одном только Иркутске открылось 26 сберкасс. В Бурятии к тому периоду  насчитывалось 124 сберегательных кассы, в Читинской области – 31 сберегательная касса.

    Кроме вкладов и кредитов кассы тогда  предлагали населению вклады в золоте, продажу государственных займов, а также гербовых марок и вексельной бумаги.

    Тем не менее, кассы испытывали не лучшие времена. Отсутствие свободных денег  на руках сибиряков приводило  к тому, что кассы не выполняли  план по вкладам, добирая план по государственным  займам, которые распространялись в  добровольно-принудительном порядке. Положение усугубили репрессии 30-х  годов. Массовые аресты привели к  столь же массовому сокращению вкладов  в сберегательные кассы.