Отчет по практике в АО «Банк Центр Кредит»

В соответствии с уставом Банк является юридическим лицом, имеет на праве собственности обособленное имущество и отвечает этим имуществом по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Официальный статус Банка  определяется государственной регистрацией в качестве банка в Министерстве Юстиции Республики Казахстан (см. Приложение «Свидетельство № 3890-1900-АО»), наличием лицензии на проведение банковских операций, выдаваемой Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (см. Приложение «Лицензия № 248 от 25 ноября 2003 года»).

Банк в своей деятельности руководствуется Конституцией и  другими законодательными актами Республики Казахстан, международными договорами (соглашениями), заключенными и ратифицированными  Республикой Казахстан, нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан и Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, а также уставом АО «Банк ЦентрКредит».

Банк имеет печать со своим наименованием, эмблему, штандарт и логотип. Логотип Банка является зарегистрированным товарным знаком. Местом нахождения Банка определяется его почтовым и юридическим адресом: индекс 050000, Республика Казахстан, г. Алматы, ул. Панфилова 98.

Банковские реквизиты  АО «Банк ЦентрКредит»: корреспондентский счет № 800161556 в Национальном Банке Республики Казахстан, г. Алматы, БИК 190501109, код 109. Корсчёт № 800161556 в Управлении учета монетарных операций Национального Банка Республики Казахстан БИК 190201125. Регистрационный номер налогоплательщика: 600 700 033 173.

Основные виды деятельности в соответствии с лицензией Агентства  Республики Казахстан по регулированию  и надзору финансового рынка  и финансовых организаций на проведение банковских и иных операций № 248 от 13.12.2007:

1. Банковские операции в национальной и иностранной валюте:

• прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
• прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
• открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
• открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;
• кассовые операции: прием, выдача, обмен, пересчет, сортировка, упаковка и хранение наличных денег;
• переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по платежам и переводам денег;
• учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств физических и юридических лиц;
• банковские заёмные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;
• организация обменных операций с иностранной валютой;
• инкассация банкнот, монет и ценностей;
• прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);
• открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;
• выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;
• выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме.
• покупка, учет, хранение и продажа аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;
• покупка, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;
• операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;
• осуществление лизинговой деятельности;
• эмиссию собственных ценных бумаг (за исключением акций);
• факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;
• форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца.
• доверительные операции: управление деньгами, правами требования по ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя;
• сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду ящиков, шкафов и помещений.

2. Деятельности на  рынке ценных бумаг: 

• брокерская и дилерская деятельность на рынке ценных бумаг с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя (№0401100821);
• кастодиальная деятельность на рынке ценных бумаг (№0407100239).

Полное официальное  наименование аудиторской организации, осуществлявшей аудит финансовой отчетности АО «Банк ЦентрКредит» за последние  три завершенных финансовых года – ТОО «Делойт»; юридический адрес: 050059 г. Алматы, ул. Фурманова, 240 в; лицензия с правом на проведение аудита по Республике Казахстан № 0000015, вид MFU-2, выданная Министерством Финансов Республики Казахстан от 13 сентября 2006 года. ТОО «Делойт» является членом Палаты аудиторов Республики Казахстан.

 

Таблица № 1 – Сведения об акционерах банка по состоянию на 01.01.2009 г.

 

Наименование	количество	доля, %
Всего акционеров, в том числе	903	100
Юридические лица	558	61,8
Физические лица	345	38,2

 

Таблица № 2 – Сведения об акционерах, владеющих пятью и более процентами акций АО «Банк ЦентрКредит».

 

Наименование держателя	Простые акции		Привилегированные акции	Всего акций
	количество	доля		количество	доля
по состоянию на 01.10.2008 г.
Ли Владислав Сединович	6 974 834	5,35	—	6 974 834	5,35
Kookmin Bank Co. LTD	29 972 840	23,00	—	29 972 840	23,00
Байсеитов Бахытбек Рымбекович	52 578 068	40,35	—	52 578 068	40,35
по состоянию на 01.10.2009 г.
Kookmin Bank Co. LTD	44 136 676	30,55	—	44 136 676	30,55
Байсеитов Бахытбек Рымбекович	52 625 907	36,42	—	52 625 907	36,42

 

продолжение таблицы № 2

по состоянию на 25.02.2010 г.
Байсеитов Бахытбек Рымбекович	50 113 705	30,85	527 262	50 640 967	25,11
Kookmin Bank Co. LTD	48 023 250	29,56	36 561 465	84 584 715	41,93
Международная Финансовая Корпорация	20 170 606	12,42	0	20 170 606	10,00

 

Таблица № 3 – Сведения о выпущенных акциях АО «Банк ЦентрКредит»

 

Наименование акций	01.01.2008 г.		01.01.2009 г.		01.01.2010 г.
	количество	доля, %	количество	доля, %	количество	доля, %
Простые акции	180 316 695	100	300 000 000	100	260 750 745	86,9
Привилегированные акции	—	—	—	—	39 249 255	13,1
Всего	180 316 695	100	300 000 000	100	300 000 000	100

 

Изменения, связанные  с выпуском и размещением привилегированных  акций банка были отражены в документе  «Изменения и дополнения № 13 в проспект выпуска акций АО «Банк ЦентрКредит» от 24.11.2009г. В нем указывается, что АО «Банк ЦентрКредит» вправе выпускать привилегированные акции, конвертируемые в простые акции Банка, гарантированный размер дивиденда по привилегированным акциям, конвертируемым в простые акции равен 0,01 на одну акцию.

 

1.2 Органы управления  банком.

В соответствии с законодательством  Республики Казахстан и Уставом АО «Банк ЦентрКредит» органами управления Банка являются:

1. высший орган управления – Общее собрание акционеров;
2. орган управления – Совет директоров;
3. исполнительный орган – Правление;
4. орган, осуществляющий контроль за финансово-хозяйственной деятельностью банка – служба внутреннего аудита.

1. Общие собрания акционеров подразделяются на годовые и внеочередные. Банк обязан ежегодно проводить годовое Общее собрание акционеров. Иные общие собрания акционеров являются внеочередными. На ежегодном Общем собрании акционеров утверждается годовая финансовая отчетность, определяются порядок распределения чистого дохода Банка за истекший финансовый год и размер дивиденда в расчете на одну простую акцию Банка. Годовое Общее собрание акционеров должно быть проведено в течение пяти месяцев по окончании финансового года.

Организация и порядок  проведения Общего собрания акционеров должны удовлетворять следующим требованиям:

1. справедливое и равноправное отношение ко всем акционерам;
2. доступность участия в общем собрании для всех акционеров;
3. предоставление максимальной организационной и отчетной информации;
4. простота и прозрачность проведения Общего собрания акционеров.

Порядок проведения Общего собрания обеспечивает всем акционерам равную возможность реализации прав на участие в Общем собрании. Акционер может голосовать лично или без  личного присутствия (по доверенности, выданной лично акционером третьему лицу либо представителю номинального держателя) причем голоса, поданные и лично, и без личного присутствия, должны иметь равную силу.

Регламент работы Общего собрания основывается на разумной достаточности  и возможности широкого обсуждения вопросов повестки дня и принятия обоснованных решений по ним. Вырабатывается четкий регламент выступлений для отчетов должностных лиц и акционеров.

Значимость Общего собрания в жизнедеятельности банка подразумевает обязательное участие всех должных лиц, участвующих в управлении банком и контроле над ее деятельностью. В случае обоснованного отсутствия данных лиц необходимо присутствие их заместителей и/или лиц, компетентных в этих вопросах.

Выборы в Совет Директоров, Правление и иные органы управления и контроля банка должны быть максимально прозрачными и обоснованными, акционеры должны быть удостоверены в исключении возможности какого-либо искажения результатов голосования.

Дата и время проведения общего собрания акционеров устанавливаются  таким образом, чтобы в собрании могло принять участие наибольшее количество лиц, имеющих право в нем участвовать. Общее собрание акционеров проводится по месту нахождения исполнительного органа.

2. Совет директоров – орган, осуществляющий общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Уставом Банка к исключительной компетенции общего собрания акционеров. Члены совета директоров избираются общим собранием акционеров. Совет директоров состоит не менее чем из пяти членов. Не менее 30% членов Совета Директоров должны быть независимыми директорами. Председатель Совета директоров избирается из числа его членов большинством голосов от общего числа членов Совета директоров открытым голосованием.

Основные функции Совета директоров:

1. обеспечение реализации интересов и защита прав акционеров;
2. определение стратегии развития Банка;
3. осуществление объективной оценки следования утвержденным приоритетным направлениям с учетом рыночной ситуации, финансового состояния Банка и других факторов, оказывающих влияние на его финансово-хозяйственную деятельность;
4. утверждение внутренних процедур Банка по управлению рисками, обеспечение соблюдения, а также анализ эффективности и совершенствование таких процедур;
5. утверждение существенных сделок Банка;
6. предварительное утверждение годового отчета Банка;
7. назначение членов службы внутреннего аудита, определение размеров вознаграждения членам службы внутреннего аудита Банка и утверждение положения о внутреннем аудите;
8. утверждение внутренних процедур по управлению и контролю деятельности исполнительного органа Банка, размеров вознаграждения работникам исполнительного органа.
9. разрабатывает эффективную систему отбора и назначения членов исполнительного органа, обеспечивающую привлечение опытных профессионалов к управлению Банком.

Деятельность Совета директоров основывается на принципах разумности, эффективности, активности, добросовестности, честности, ответственности и аккуратности.

Заседания Совета директоров проводятся, исходя из принципа рациональности, эффективности и регулярности.

Совет директоров разрабатывает  и следует внутренним процедурам по подготовке и проведению заседаний Совета директоров Банка. Эти процедуры должны регламентировать все необходимые параметры деятельности заседания Совета директоров.

Проведение заседаний Совета директоров предусматривается в очной и заочной формах, с обоснованием выбора конкретного способа работы заседания.

Очная форма заседаний  Совета директоров Банка является наиболее эффективной и обязательна при рассмотрении вопросов и принятия решений по особо важным, ключевым, стратегическим решениям Банка.

В особых случаях возможно сочетание обеих форм заседания Совета директоров. Это касается ситуации, когда один или несколько членов Совета директоров (не более 30%) не имеют возможности лично присутствовать на заседании, но при этом могут участвовать в обсуждении рассматриваемых вопросов, используя технические средства связи и должны предоставить свое мнение в письменной форме.