Отчет о производственной практике ОАО АКБ "Хлынов"

      Сфера деятельности Банка ограничивается масштабами Кировской области, исходя из этого, основными конкурентами Банка являются кредитные организации,  представленные на областном рынке. В текущий исторический момент времени экономическая среда, в которой функционируют банки, характеризуется высокой конкуренцией. В первую очередь это связано:

• с  высокой концентрацией банковских учреждений в ограниченном пространстве ресурсов Кировской  области;
• с  развитием экономики региона и страны в целом, что позволяет субъектам рынка, работать не только с банками на территории региона, но и за его пределами.

      За 2009 год банковская сеть региона сократилась  на 8 единиц, или на 1,8%, и по состоянию  на 01.01.2010 года институциональная структура банковского сектора Кировской области представлена 431 учреждением, в том числе: 3 региональными коммерческими банками, 11 филиалами Хлынова России, 11 филиалами банков г.г. Москвы, Санкт-Петербурга,  Екатеринбурга и Казани, 184 дополнительными офисами, 15 кредитно-кассовыми офисами, 16 операционными офисами, 187 операционными кассами и 4 представительствами иногородних банков.

      Данные  о кредитных организациях города Кирова представлены в таблице 3.

 

       Таблица 3 – Данные о кредитных организациях, действующих в Кировской области

      В основном все банки являются универсальными, способными предложить стандартные банковские продукты всем субъектам рынка: юридическим лицам, предпринимателям, физическим лицам.

      Как видно из таблицы 3, число кредитных  организаций по сравнению с 2008 годом  увеличилось более чем в 4 раза. Следовательно, увеличение конкуренции на данном рынке заставляет искать все новые и новые пути привлечения клиентов, делая последним все более выгодные предложения.

      А тот факт, что рейтинг банка  за последние годы только увеличивается, свидетельствует о грамотной политике банка в отношении потенциальных клиентов.

      Рыночная  позиция ОАО КБ «Хлынов» характеризуется данными, приведенными в таблице 4. 
 

      Таблица 4 – Доля ОАО КБ «Хлынов» на банковском рынке Кировской области

 
 

2. Активы  и пассивы банка

      Несмотря  на дестабилизирующее воздействие  финансово-экономического кризиса  на экономику России, в Банке отмечается положительная динамика основных показателей деятельности. Существенное увеличение объемов операций в 2009 году привело к росту активов и пассивов Банка.

      Структура активов Банка представлена на рисунке 2.

      1 – Ссудная задолженность и  МБК;

      2 – Вложения в ценные бумаги;

      3 – Факторинг;

      4 – Денежные средства и счета  в Банке России;

      5 – Иммобилизованные активы;

      6 – Средства на счетах «Ностро» в кредитных организациях;

      7 – Прочее.

 

      

        
 
 
 
 
 
 
 

      Рисунок 2 – Структура активов Банка 

      Основным  видом доходных активов  Банка  по-прежнему остаются ссуды клиентам и банкам, удельный вес  данной группы  на 01.01.2010 составляет 77,0% в активах.    Сумма средств,  размещенных в кредиты клиентам и банкам,  за отчетный год выросла на  1,18 млрд. рублей  (23,4%)  и составила 6,22 млрд. рублей на 01.01.2010 года, в т.ч.  сумма размещения в  кредиты банкам и депозиты в Банке России выросла в 3,1 раза с 234 млн. рублей до 734 млн. рублей,  ссудная задолженность юридическим и физическим лицам за год выросла на 14,1% с 4 808 млн. рублей до 5 487 млн. рублей.

      Еще одним источником доходов Банка  в 2009 году являлось  размещение средств в ценные бумаги. В 2009 году,  после падения в 2008 году,  котировки и фондовые индексы ценных бумаг значительно выросли.  Доля ценных бумаг  в активах Банка на 01.01.2010 составила 2,7% или  218 млн. рублей, прирост за 2009 год составил 122 млн. рублей.

      Общая сумма доходных активов на конец 2009 года составила 6,4 млрд. рублей, увеличившись за год на 25% или на 1,3 млрд. рублей.

      Для обеспечения достаточного уровня ликвидности, своевременного удовлетворения потребности  хозяйствующих субъектов и населения  в наличных денежных средствах и безналичных расчетах, по состоянию на 01.01.2010 13,5% активов Банка или 1,1 млрд. рублей  размещено в наличные денежные средства и средства на корреспондентских счетах.     

      Иммобилизованные  активы, т.е. основные средства, нематериальные активы, а так же  вложения в их создание, обеспечивают рост  и развитие Банка. Их удельный вес в структуре активов Банка за год вырос на 58 млн. рублей и  составил на 01.01.2010 года – 4,2% или 338 млн. рублей.

     
 
 
 
 
 

      Рисунок 3 – Структура пассивов Банка

      1 – Собственные средства;

      2 – Срочные вклады и депозиты;

      3 – Средства «до востребования»;

      4 – Межбанковские кредиты;

      5 – Резервы;

      6 – Прочие обязательства.

      Структура пассивов Банка состоит из собственных  средств банка, привлеченных средств банка (обязательств) и сформированных резервов на возможные потери.

      Доля  собственных средств в общем  объеме пассивов на 01.01.2010 составила 12,5% (на 01.01.2009: 14,7%) или 1,006 млрд. рублей (01.01.2009: 1,012 млрд. рублей).  По состоянию на 01.01.2010 года размер Собственного Капитала Банка на 01.01.2010  составил 997 607 тыс. рублей и соответствовал требованиям ст.11.2 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с учетом изменений и дополнений).

      Размер  привлеченных средств Банка на 01.01.2010 равен  6,3 млрд. рублей (на 01.01.2009: 5,4 млрд. рублей), прирост за год составил 952 млн. рублей или 17,7%.

      В структуре привлеченных средств  Банка обязательства «до востребования» на 01.01.2010  составляют 2,1 млрд. рублей  или 32,6%  (на 01.01.2009: 1,8 млрд. рублей или 32,6%).  В т.ч. остатки на расчетных счетах корпоративных клиентов на 01.01.2010 составляют 1,4 млрд. рублей, прирост за год составил 75 млн. рублей.

      Срочные обязательства Банка  на 01.01.2010 на 95% состоят из привлеченных срочных вкладов населения, общая сумма срочных вкладов на 01.01.2010 составила 4,1 млрд. рублей, прирост за 2009 год составил 38,9% или 1,1 млрд. рублей.  Большая  часть (71,2%) вкладов и депозитов, по-прежнему размещалась на срок свыше одного года, что свидетельствует о доверии вкладчиков к Банку.

      Размер  сформированных резервов на возможные  потери за 2009 год вырос на 251 млн. рублей и  на 01.01.2010 составил 683,7 млн. рублей.

        

 

  3. Доходы и расходы  ОАО КБ «Хлынов»

      Чистая  прибыль Банка за 2009 год составила 78 181 тыс. рублей, что на 56,1% (или -100 090 тыс. рублей) меньше чем в 2008 году. Снижение размера чистой прибыли Банка в основном связано с формированием резервов на возможные активы, за 2009 год размер резервов на возможные потери увеличился  на 251 млн. рублей, тогда как за 2008 год на 111 млн. рублей.

       Общая сумма  доходов Банка, полученных  в 2009 году, составила 3 836 800 тыс. рублей, что на 33,4% (или 961 714 тыс. рублей) больше чем в 2008 году. Общая сумма расходов Банка за 2009 год составила 3 758 619 тыс. рублей, что на 39,3% (или 1 061 804 тыс. рублей) больше, чем за 2008 год.    

     
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Рисунок 4 – Динамика доходов и расходов ОАО «Хлынов» за 2005-2009 гг. 
 

      Доля  операционных доходов Банка в общих доходах за  2009 год составляет 45,5% (37,2% в 2008 году), остальная часть доходов приходится на доходы от восстановления резервов на возможные потери по ссудам и прочим активам. Доля операционных расходов Банка в 2009 году составила 36,9% (26,9%  в 2008 году), остальная часть расходов приходится на создание резервов на возможные потери по ссудам и прочим активам и налог на прибыль. Операционная прибыль Банка  за 2009 год составила 358 517 тыс. рублей  (2008 год:  342 360 тыс. рублей). 

      Операционные доходы Банка в 2009 году составили 1 743,8 млн. рублей (2008 год: 1 068,5 млн. рублей), рост от 2008 года  на   675,3 млн. рублей (рисунок 5). 

Рисунок 5 – Структура операционных доходов  в 2009 году 
 
 

      В структуре операционных доходов большая часть приходится на доходы от кредитования  – 52,1% (908,8 млн. рублей), рост по сравнению с 2008 годом составил 176,6 млн. рублей. На втором месте доходы от операции с иностранной валютой – 35,1% (612,2 млн. рублей), увеличение по сравнению с 2008 году составило 591% или 508,6 млн.  рублей, рост произошел по статье доходов от переоценки счетов в иностранной валюте в связи с изменением курсов валют по отношению к рублю РФ, устанавливаемых Банком России.  Доходы, полученные от расчетно-кассового обслуживания, составили 9,5% или 164,8 млн. рублей, снижение от 2008 года  на 14,7 млн. рублей  или на  8%.  Доходы от операций с ценными бумагами составили 39,8 млн. рублей или  2,3% в структуре операционных доходов, прирост по сравнению с 2008 годом составил 55% или 14,1 млн. рублей. За 2009 год произошло снижение доходов от операций с пластиковыми картами на 8,7 млн. рублей,  доходы от операций с пластиковыми картами составили 17,3 млн. рублей.

      Большую часть в структуре доходов от кредитной деятельности занимают процентные доходы 87,6% или 796 млн.  рублей.  В структуре этих доходов 63,0%  получены от кредитования юридических лиц, 16,4% - индивидуальных предпринимателей, 19,3% - физических лиц, 1,3% - от вложений в межбанковские кредиты. Рост процентных доходов в 2009 году по сравнению с 2008 годом составил 127,4% или 171 млн. рублей. Рост процентных доходов обеспечен ростом кредитного портфеля корпоративных клиентов Банка на 740 млн. рублей, который  на 01.01.2010 составил 4,6 млрд. рублей,  в кредиты физическим лицам на 01.01.2010 размещено 896 млн. рублей (на 01.01.2009: 957 млн. рублей).