Отчет о производственной практике ОАО АКБ "Хлынов"

      Филиал  ОАО «Хлынов» в  г. Кирове открывает  и закрывает счета  юридическим лицам  в рублях и во всех основных валютах.

     Кроме того, производит по счетам клиентов самые  различные операции, такие как: безналичные расчёты по платёжным документам, обработка платёжных документов, операции с аккредитивами, операции по ведению валютных счетов, операции по платёжным поручениям-переводам, неторговые операции, приём и выдача наличных денежных средств.

     Открытие  счёта осуществляется по представлении  определённого перечня документов и по истечению срока действия договора банковского счёта счёт закрывается. Следует отметить, что расторжение договора банковского счёта возможно также по заявлению клиента, на основании решения суда, в связи с ликвидацией юридического лица, а также в связи со смертью гражданина-предпринимателя.

      Кассовые  операции.

     Любой коммерческий банк строит свои отношения  с клиентами на договорной основе, в том числе и при осуществлении их кассового обслуживания. ОАО «Хлынов» в г. Кирове, как и любой другой банк, осуществляет кассовое обслуживание своих клиентов, которое сводится, главным образом, к приёму денежной наличности от предприятий (сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе предприятия).

     Для оприходования всех поступающих  в банк наличных денег и выполнения расходных операций филиал имеет оборотную кассу. Все поступившие до окончания операционного дня наличные деньги оприходуются в оборотную кассу и зачисляются на соответствующие счета в тот же рабочий день.

     Из  оборотной кассы филиала происходит и выдача наличных денег предприятиям и организациям по кассовым заявкам.

     Приходные кассы принимают деньги по объявлению на взнос наличными, а расходные кассы выдают деньги по денежным чекам из денежных чековых книжек.

      ОАО «Хлынов» осуществляет кредитные операции,т.е. на основании представления определённого перечня документов предоставляет кредиты (гарантии). Также осуществляет кредитование и инвестиционные операции, как в рублях, так и в иностранной валюте. Основные направления:

• вексельное кредитование;
• кредит по контокорренту;
• овердрафт;
• инвестиционные кредиты;
• ипотечные кредиты;
• предоставление банковских гарантий.

     Валютные  операции и международные  расчёты.

     Банк оказывает весь спектр услуг, необходимых для осуществления внешнеэкономической деятельности, как резидентов, так и нерезидентов.

     К числу таких услуг относятся:

• исполнение поручений на покупку/продажу иностранной валюты;
• осуществление расчётов в иностранной валюте;
• осуществление платежей в валютах, иных, чем валюта счёта;
• оформление документарных операций посредством прямых корреспондентских отношений в ведущих банках мира;
• выдача наличной иностранной валюты в день представления Заявки на получение валюты;
• предоставление кредитов в иностранной валюте;
• выдача наличной иностранной валюты для оплаты командировочных расходов;
• конвертации одной СКВ в другую СКВ за счёт средств филиала с зачислением конвертированной валюты в день конвертации.

     Открытие  и ведение счетов физических лиц.

     ОАО «Хлынов» в принимает вклады от физических лиц, как резидентов, так и нерезидентов. Филиал предлагает на выбор несколько  видов банковских вкладов: вклады «До востребования», срочные вклады, вклады в рублях и иностранной валюте, вклады с возможностью пополнения и/или расходования.

     Вкладчики имеют право хранить вклады неограниченный срок и иметь любое количество счетов по вкладам.

     Приём вкладов от физических лиц в валюте РФ производится на основании устного заявления. Для каждого вкладчика открывается личный лицевой счёт, исходя из сроков привлечения денежных средств. На лицевые счета физических лиц могут быть зачислены суммы на основании платёжных документов. Кроме того, возможно безналичное списание средств со счетов вкладчика на основании письменных поручений клиентов о перечислении с их счетов с указанием реквизитов получателя платежа и назначения платежа.

     Проценты  по вкладам физических лиц в иностранной  валюте начисляются на фактические суммы остатков ежеквартально (в последний рабочий день каждого квартала) по вкладу до востребования; по срочным вкладам – по условиям договора срочного вклада; при досрочном расторжении – на момент расторжения.

     Проценты  на сумму банковского вклада начисляются  со дня, следующего за днём поступления средств на счёт клиента, до дня, предшествующего её возврату вкладчику.

     Работа  с долговыми обязательствами  Хлынова.

     Свободные денежные средства клиентов могут быть размещены в векселя и депозитные сертификаты Хлынова на срок от 21 дня до 5 лет. Реализация векселей осуществляется в соответствии с утверждёнными процентными ставками.

      Таков основной перечень операций, осуществляемых ОАО «Хлынов». Несомненно, в каждом отдельно взятом отделе филиала существует свой специфический набор операций и функций, но это будет представлено в следующем разделе. 

4. Основные  показатели деятельности ОАО КБ «Хлынов»

Основные показатели деятельности Банка представлены в  таблице 2.

Таблица 2 – Показатели деятельности Банка  в 2009 году

 

      Как видно из таблицы 2, уставный капитал  банка за исследуемый период не изменился  и составил 605000 тыс. руб. Собственный  капитал уменьшился на 1%. Кроме того, балансовая прибыль до налогообложения, чистая прибыль и депозиты юридических  лиц снизились более чем на 50% (по всем показателям). Это объясняется финансовым кризисом, который сказался на банковской сфере в первую очередь.

      По  остальным экономическим показателям  наблюдается заметный рост.

      ОАО КБ «Хлынов» владеет дочерней компанией  ООО «Лизинг-Хлынов», основной деятельностью которой является предоставление услуг по финансовой аренде (лизингу).   По состоянию на 01.01.2010 г. доля участия Банка в капитале ООО «Лизинг-Хлынов» составляла 100%.

      Согласно  консолидированной отчетности Группы за 2009 год, составленной в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета, размер чистой прибыли Группы за 2009 год составил 80 707 тыс. рублей (за 2008 год 172 507 тыс. рублей), собственные средства Группы на 01.01.2010 г. составили 996 017 тыс. рублей (на 01.01.2009 г. 1 007 263 тыс. рублей).

      Сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным  законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, требующие предварительного согласования с Советом Банка в 2009 году не совершались.

            В течение 2009 года Советом Банка было одобрено 2 сделки, в совершении которых имелась заинтересованность, на общую сумму 1 425 тыс. рублей.  Учитывая, что цена каждой сделки в отдельности не превышает 5% балансовой стоимости активов, более подробные сведения о данных сделках не приводятся. 

      1.5 Кадровая политика  ОАО «Хлынов»

      Среднесписочная численность работников в 2007 году составляла 449 человек; в 2008 – 456; в 2009 – 494 человека.

      Основу  кадровой политики Банка на 2009 год  составляли подбор, расстановка и развитие персонала с целью успешного решения поставленных банком финансовых и производственных задач на указанный период.

      Подбор  и расстановка специалистов производились  с учетом  личностного потенциала и индивидуальных особенностей каждого сотрудника. Система подбора кадров была направлена на комплектование высококвалифицированного состава работников. Основными источниками для пополнения кадрового состава Банка  являлись специалисты  кредитных и торговых организаций, промышленных предприятий, а так же выпускники высших учебных заведений г.Кирова.  За прошедший год количество работающих сотрудников в Банке увеличилось на 8,3% и составило на конец декабря 494 человека. Средний возраст работников - 36 лет. Рост численности персонала произошел за счет создания новых и расширения уже существующих направлений деятельности Банка, увеличения объемов и номенклатуры операций в дополнительных офисах, открытия новых структурных подразделений Банка (4-х дополнительных офисов, 1-операционной кассы вне кассового узла, группы по работе с залоговым имуществом банка).

      Развитие  персонала было направлено, прежде всего, на повышение уровня квалификации сотрудников, сохранение стабильно работающих  кадров, повышение корпоративной культуры.

      Доля  работников с высшим образованием в  2009 году в Банке составляла в среднем 68,3%. В высших учебных заведениях  обучались 9 человек.

      За  счет внутрибанковских  форм обучения повышение квалификации прошли 165 человек.  36 специалистов прошли повышение квалификации в иногородних учебных центрах и в городе Кирове. 

      Особое  внимание уделялось мотивации работников в своём профессиональном росте и в результатах своего труда. В 2009 году  более 150 специалистов банка прошли аттестацию, из них более 50 человек было рекомендовано аттестационными комиссиями на повышение должностного статуса. Совершенствовалась система оплаты труда, призванная усилить  заинтересованность  работников  в результатах своего труда и Банка в целом. Активно использовались моральные стимулы поощрения работников: грамоты, благодарности, дипломы и памятные подарки.

      Успешно работали: институт наставничества, направленный на ускорение профессиональной и  социальной адаптации вновь принятых работников Банка, система служебно-профессионального продвижения работников,  улучшения условий труда; проводились медицинские осмотры, мероприятия по охране труда и пожарной безопасности.

      В 2009 году совершенствовалась работа по формированию корпоративной культуры работников Банка через систему запланированных мероприятий:  соревнования по трудовым достижениям между дополнительными офисами, корпоративные семинары, корпоративные праздники: 6 марта (День рождение банка), 8 Марта, 23 февраля, 1 октября (День пожилых людей), 9 Мая, Новый год, участие в спортивных соревнованиях  с другими банками г.Кирова и т.п.  

      Банк, на постоянной основе, активно сотрудничал с ведущими экономическими вузами Кирова. В 2009 г. В банке прошли производственную  и преддипломную практику   64 студента.  В 2009 году 7 выпускников кировских вузов были приняты на работу в банк.

 

2. Финансовые ресурсы и источники их формирования

 

1. Конкурентная  среда ОАО КБ «Хлынов»