Кредитная система РФ и ее структура

1. центральный банк, государственные и полугосударственные банки;
2. банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки,  специализированные торговые банки;
3. специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы.

     Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране является рубль. Введение на территории России других денежных единиц запрещено. Один рубль делится на 100 копеек. Банком России эмитируются: а) монеты 1,5,10, 50 коп. и 1,2,5,10 руб.; б) купюры достоинством 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 руб.

     Наряду с монетами Банка России продолжают обращаться на территории Российской Федерации в качестве законного средства платежа инвестиционные монеты: а) золотой червонец (10 руб.), содержащие 7,742 г чистого золота, выпускавшийся в обращение Госбанком СССР в 1975-1982 гг; б) серебряная монета номиналом 3 руб. с изображение соболя, содержащая 31,1 чистого серебра, выпускавшаяся в обращение Банком России в 1995 г.

     Соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком и публикуется в печати.

     Исключительным правом эмиссии начальных денег , организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

     Видами денег, имеющими законную платёжную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, резервами кредитных учреждений, государственными ценными бумагами, находящимся на счетах Центрального Банка.

     Современная кредитная система России функционирует в соответствии с с двумя специализированными федеральными законами: Законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР» 1990 г. № 396-1 в редакции Закона 1996 г. № 17-ФЗ с последующими дополнениями и изменениями и Законом 1990г. «О Центральном банке РСФСР» в реакции Закона 1995 г. № 65-ФЗ с учётом дополнений и изменений, а также Гражданским кодексом РФ и другими нормативными актами.

     Согласно этим нормативным актам кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ( лицензии) ЦБ имеет право осуществлять банковские операции.

     Обособленным звеном кредитной системы можно считать Федеральную службу почтовой связи и государственную корпорацию «Агентство по реструктуризации   кредитных организаций» (АРКО), банковские операции которых регулируются специальным федеральным законом.

     Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

     Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Центральным банком.

     Банковскую систему РФ образуют:

• Центральный банк РФ;
• Внешторгбанк РФ;
• Сберегательный банк РФ;
• коммерческие банки, другие кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных банковских операций.

     Рассмотрим задачи и функции Центрального банка подробнее. ЦБ России, как главный банк страны, занимает особое место, наделён широкими властными полномочиями и выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа всей денежно-кредитной системы России.  Источником формирования имущества являются доходы, полученные от банковской деятельности, доход от ценных бумаг, дотации из соответствующих бюджетов и иных источников, не запрещённые действующими на территории России различными законодательно-правовыми актами. Центральный Банк имеет уставной капитал в размере 3 млрд. руб., который служит обеспечением его обязательств.

     В пункте 2 статьи 75 Конституции Российской Федерации указана лишь основная функция Банка России — защита и обеспечение устойчивости рубля. И это не случайно. В такой огромной стране, как Россия, длительная устойчивость рубля ( как экономической категории) немыслима без прочной экономики с хорошо организованной денежно-кредитной системой.

     Основными задачами Центрального банка России являются:

1. регулирование денежного обращения;
2. обеспечение устойчивости рубля;
3. обеспечение единой федеральной денежно-кредитной политики;
4. организация межбанковских расчётов и кассового обслуживания;
5. развитие системы коммерческих банков и других кредитных учреждений и надзор за их деятельностью;
6. осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
7. В соответствии с ФЗ «О центральном банке Российской Федерации(Банке России)» ЦБ осуществляет организацию денежного обращения, которая заключается в:
8. производстве денежной эмиссии;
9. в организации обращения денег и изъятия их из обращения;
10. в издании нормативных актов по вопросам организации денежного обращения;
11. управлении денежным обращением экономическими методами.

     В новой редакции Федерального закона « О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года усиливается роль и ответственность Банка России за проведение единой государственной денежно-кредитной политики. В связи с необходимостью приведения денежно-экономической политики в соответствие с новыми приоритетами экономической политики государства по преодолению кризиса, оживлению производства и переходу у экономическому росту Банка России совместно с Правительством РФ ежегодно разрабатывает Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики. Этот документ состоит из двух разделов. В первом разделе рассматриваются итоги развития экономик и проведения денежно-кредитной политики за предыдущий год. Во втором разделе устанавливаются  цели денежно-кредитной политики на предстоящий год. Среди особенностей деятельности Банка России следует выделить также то, что его уставной капитал и иное имущество являются 100 %-ной федеральной собственностью. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ

    Целью данной работы было раскрыть понятие  и формы денежного обращения, цели и механизм государственного финансового контроля, назначение, источники формирования, порядок использования пенсионного фонда, современную кредитно-денежную систему РФ.

     Денежный  оборот — это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.

     В зависимости от формы функционирующих  в денежном обороте денег его  принято делить на налично-денежный и безналичный.

     Налично-денежный оборот — это движение наличных денежных знаков: бумажных денег, разменной монеты, банкнот. В России налично-денежный оборот организуется Центральным банком и берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ).

     Безналичный оборот преобладает во всех странах и обслуживается чеками, кредитными карточками, жироприказами, платежными поручениями, электронными средствами платежа и иными расчетными документами (казначейскими векселями, сертификатами и др.).

     Под финансовым контролем понимается система мероприятий по проверке законности, целесообразности и эффективности действий по формированию, распределению и использованию финансовых ресурсов, находящихся в распоряжении федерального правительства, а также региональных и местных органов власти. 
Основное назначение финансового контроля состоит в том, чтобы обеспечить эффективность процесса формирования и расходования денежных средств, находящихся в руках государства. Объектом финансового контроля является бюджетная система и бюджетный процесс.

     Для осуществления контроля могут использоваться различные методы, к числу которых относятся: проверки, обследования, экономический анализ, ревизия.

     Финансовый  контроль, производимый органами исполнительной власти, органами местного самоуправления, осуществляют: Министерство финансов РФ; Федеральное казначейство; финансовые органы субъектов РФ и муниципальных образований; главные распорядители; распорядители бюджетных средств.

     Бюджет Пенсионного фонда РФ формируется за счет: страховых взносов; средств федерального бюджета; сумм пеней и иных финансовых санкций; доходов от размещения (инвестирования) временно свободных средств обязательного пенсионного страхования; добровольных взносов физических лиц и организаций, уплачиваемых в качестве страхователей или застрахованных лиц; иных источников, не запрещенных законодательством РФ.

     В соответствии с федеральными законами Пенсионный фонд назначает и выплачивает  следующие виды пенсий: трудовая пенсия (по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца); социальная пенсия (нетрудоспособным гражданам); пенсия за выслугу лет; пособие одиноким матерям; пенсия военнослужащим и членам их семей; пенсия пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф и членам их семей.

     Современная кредитно-денежная система характеризуется распределением функций между разными институтами. В частности, эмиссионные функции выполняют центральные банки, тогда как кредитные функции в основном выполняются коммерческими банками.

     В зависимости от вида денег (деньги как вид эквивалента) различают денежные системы двух типов: система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах, система бумажно-кредитного обращения, при которой деньги вытиснены знаками стоимости.

     Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране является рубль.

     Современная кредитная система России функционирует в соответствии с с двумя специализированными федеральными законами: Законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР» 1990 г. № 396-1 в редакции Закона 1996 г. № 17-ФЗ с последующими дополнениями и изменениями и Законом 1990г. «О Центральном банке РСФСР» в реакции Закона 1995 г. № 65-ФЗ с учётом дополнений и изменений, а также Гражданским кодексом РФ и другими нормативными актами.

     Банковскую систему РФ образуют: Центральный банк РФ; Внешторгбанк РФ; Сберегательный банк РФ; коммерческие банки, другие кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных банковских операций.

     Правительство РФ ежегодно разрабатывает Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики. 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

     1. Вахрин П.И. Бюджетная система  Российской Федерации: Учебник. - Издательско-торговая корпорация  «Дашков и Ко», 2002.456с.

     3. Бюджетная система России: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под ред. проф. Г.Б. Поляка. – 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.-703 с.

     4. Государственные и муниципальные  финансы: Учебник/ Под ред. И.Д.  Маукуляка. – М.: Изд. РАГС, 2004. – 680с.

     5. Финансы: Учебник для ВУЗов  / Под ред. проф. Л.А. Дробозиной.- М.: Финансы, ЮНИТИ, 2002.128с.

     6. Финансы: учебник для студентов  вузов, обучающихся по экономическим  специальностям, специальности «Финансы  и кредит»/ Под ред. Г.Б. Поляка. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 703с.

     7. Деньги, кредит, банки / Лаврушин, О.И.  – М.: Финансы и статистика, 2003

     8. Финансы, денежное обращение и  кредит / под ред. В.К. Сенчагова,  А.И. Архипова. – М.: ТК Велби,  Проспект, 2006