Автор работы: Пользователь скрыл имя, 11 Апреля 2013 в 17:46, курсовая работа
Актуальність даної теми полягає в тому, що вона дозволяє розібратися з проблемою розвитку комерційних банків як складової фінансової банківської системи України та її економічного зростання взагалі. Адже саме через фінансову систему здійснюється процес акумуляції фінансових ресурсів суспільства і забезпечується їх найефективніше і раціональне використання. Звідси походить провідна роль таких фінансових інститутів у суспільстві як комерційні банки. Об’єктом дослідження є саме комерційні банки, а предметом – операції, які вони виконують, їх функції, значення в економіці країни, а також проблеми їх розвитку і удосконалення. В даній курсовій роботі розглядається комерційний банк як елемент економічного впливу, його функції, типи та особливості функціонування в Україні.
Вступ. 2
1. Комерційні банки – необхідний суб’єкт ринку грошей. 3
1.1.Походження банків. 3
1.2.Основні напрямки впливу комерційних банків на соціально-економічний розвиток країни. 6
2. Комерційні банки як складова банківської системи країни. 7
2.1.Історія розвитку комерційних банків. 7
2.2.Сутність банківської системи і комерційних банків. 9
3. Характеристика комерційних банків. 15
3.1.Класифікація комерційних банків. 15
3.2.Операції комерційних банків. 18
3.3.Функції та роль комерційних банків в економіці. 23
4. Місце і роль комерційних банків у розбудові ринкової економіки в Україні. 27
4.1.Розвиток комерційних банків в Україні. 27
4.2.Проблеми вдосконалення комерційних банків. 32
Висновки. 35
Список використаної літератури 38
За формою власності комерційні банки можуть бути:
Нині в Україні функціонують 2 унітарні комерційні банки з державною формою власності Державний ощадний банк України (Ощадбанк) та Державний експортно-імпортний банк України (Укрексімбанк). Статутні капітали цих банків сформовано за рахунок бюджетних коштів.
За організаційно-правовою формою діяльності банки можуть створюватися як:
Акцiонернi банки формують свiй капiтал за рахунок об’єднання iндивiдуальних капіталів засновникiв шляхом випуску i розміщення акцiй банку. Причому всi емітовані акцiї мають бути іменними, оскiльки банки за чинним законодавством не мають права на випуск акцiй на пред’явника. Власником капiталу є акціонерне товариство, тобто банк. Акцiонери не мають права вимагати в банку повернення своїх внесків. Саме тому акцiонернi банки вважаються бiльш стiйкими i надiйними.
Пайові банк формують свiй капiтал за рахунок грошових внескiв (паїв) у статутний капiтал. При цьому за кожним iз учасників зберiгається право власностi на його частку капiталу, тобто банк не є власником цього капiталу. Пайові банки в Україні створюються на принципах товариств з обмеженою вiдповiдальнiстю, в яких ( кожного учасника обмежена розмiром його внеску в статутний капiтал банку.
Кооперативні банки в Українi можуть створюватись за територiальним принципом: мiсцевi та центральний кооперативнi банки. До особливостей створення та функцiонування мiсцевих кооперативних банкiв слiд вiднести:
Залежно від діапазону операцій які здійснюють учасники банківських систем розрізняють:
За функціональною спеціалізацією розрізняють:
Представником
банку з вираженою
Законом України „Про банки і банківську діяльність” заборонена спеціалізація інших комерційних банків на залучення вкладів від фізичних осіб. Частка цих депозитів не повинна перевищувати 5% капіталу банку.
Розвиток банків, товарного виробництва і обороту історично йшов паралельно і тісно переплітався. При цьому банки, проводячи грошові розрахунки і кредитуючи господарство, виступаючи посередниками у перерозподілі капіталів, істотно підвищують загальну ефективність виробництва, сприяють зростанню продуктивності суспільної праці.
Банки
являють собою невід'ємну рису
сучасного грошового
Банк може здійснювати операції, передбачені Законом "Про банки і банківську діяльність", Стаття 3 , Статутом банку.
Сьогодні комерційний банк може запропонувати клієнту до 250 видів різноманітних банківських продуктів і послуг. Широка диверсифікація операцій дозволяє банкам зберігати клієнтів і залишатися рентабельними навіть при надто несприятливій господарської кон’юнктурі. Але далеко не всі банківські операції повсякденно присутні і використовуються в практиці конкретного банківського закладу (наприклад, виконання міжнародних розрахунків чи трастові операції ). Але є певний базовий набір, без якого банк не може існувати і нормально функціонувати. До таких операцій, що конструюють діяльність банка відносять :
Систематичне
виконання зазначених функцій
і створює той фундамент, на
якому базується робота банка.
Вони володіють унікальною
спроможністю створювати
Спроможність
комерційних банків
Крім виконання базових функцій, банки пропонують клієнтам безліч інших фінансових послуг:
1. Операцi з валютними цiнностями.
2. Емісію власних цiнних паперiв.
3. Організацію купiвлi та продажу цiнних паперiв за дорученням клiєнтiв.
4. Операцi на ринку цiнних паперiв вiд свого iменi (включаючи андеррайтинг).
5. Надання гарантій доручень та iнших зобов’язань вiд третiх осiб, якi
передбачають х виконання у грошовiй форми.
б. Придбання права вимоги на виконання зобов’язань у грошовiй формi за
поставленi
товари чи наданні послуги,
приймаючи на себе ризик
таких вимог
та прийом платежiв (факторинг)
7. Лiзинг.
8. Послуги з відповідального зберiгання та надання в оренду сейфів для
зберiгання цiнностей і документiв.
9. Випуск, купівлю, продаж,
обслуговування чекiв,
оборотних платіжних iнструментiв.
10. Випуск банкiвських платіжних карток i здiйснення операцiй з
використанням цих карток.
11. Надання консультаційних та інформаційних послуг щодо їх операцiй.
Операцїi
приймання вкладів (депозитiв)
вiд юридичних i фiзичних осiб,
вiдкриття та ведення поточних
рахункiв, розміщення
За
умови отримання письмового
1. Здійснення iнвестицiй у статутнi фонди та акцiї iнших юридичних осiб.
2. Здійснення випуску, обiгу, погашення державно та iншої грошової лотереї.
3. Перевезення валютних цiнностей та iнкасацiю коштiв.
4. Операцii за дорученням клiєнтiв або вiд свого iменi:
• з інструментами грошового ринку;
• з інструментами,
що базуються на обмінних
фiнансовими ф’ючерсами та опцiонами.
5. Довірче управлiння коштами та цінними паперами за договорами з
юридичними та фiзичними особами.
б. Депозитарну дiяльнiсть i дiяльнiсть iз ведення реєстрів власників iменних
цінних паперiв.
Комерцiйнi
банки самостiйно встановлюють
відсоткові ставки та
Коло операцiй, якi може виконувати сучасний унiверсальний банк наведене в на схемi:
Усi банківські операцiї
відображаються окремими
Пасивні операції – це операції з мобілізації ресурсів комерційного банку.
Ресурси комбанків –
це сукупність грошей, що перебувають
у його розпорядженні і
Існують власні ресурси – статутні, резервні фонди для забезпечення фінансової стабільності діяльності банку, він страхує інтереси вкладників та кредиторів. Поділяється на основний та додатковий (загальні резерви за активними операціями і поточними доходами). Статутний фонд при відкритому АТ формується від передплати на акції, в закритому – через перерозподіл акцій між засновників. Резервний фонд покриває збитки, оплата дивідендів – це стійкість комбанку. Його рівень 50% від статутного фонду. Існують спеціальні фонди для розвитку банку за рахунок прибутку.
Пасиви банку можна роздiлити на двi великі групи :
Залучені ресурси – кошти на поточних, депозитних та інших рахунках клієнтів, які розміщуються на активах з метою отримання прибутку чи забезпечення ліквідності банку. Поділяються на депозитні: 1) до запитання – на поточному рахунках клієнта для розрахунку по господарським операціям, контокорентні рахунки – поточні рахунки з комісією; 2) строкові розміщенні кошти в банку на строк від 1 місяця, не здійснюють поточні платежі. Це найкращий вид депозиту під %. Та не депозитні (позичені) кошти – залучені кошти, як міжбанківські кредити, кредити НБУ, операції з ЦП тощо для підтримки поточної ліквідності. Міжбанківський кредит – розміщення вільних ресурсів в інших банках, % ставка нижча ніж за кредитами господарствам і пов’язана з обліковою ставкою НБУ.
Так пасивні операції
комбанків полягають у
Активні операції банків – діяльність із використанням власного капіталу, залучених коштів для одержання прибутку при розподілі ризиків і підтриманні ліквідності.
Поділяються
позичальниками на сектор
Загальне для них:
Відмінність:
Комерцiйнi банки — головна ланка
дворівневої банкiвської