Электронные платежи в расчетной сети банка России

      При положительном результате сверки производится закрытие счетов учета межрегиональных  электронных платежей 30903810кМРР00000000 и 30904810кМРР00000000. С этой целью ГРКЦ-отправитель  оформляет телеграфное авизо  на сумму остатка лицевого счета 30903810кМРР00000000 прошедшего месяца с указанием реквизите “Назначение платежа”  текста “закрытие электронных платежей” и отправляет его в соответствующий ГРКЦ-получатель ЭПД. Программно формируется соответствующий мемориальный ордер. В ГРКЦ-отправителе на основании телеграфного авизо и мемориального ордера на закрытие счетов учета выполняется следующая проводка: 

Д-т 30903810кМРР00000000 прошедшего месяца

К-т 30701 начальные кредитовые обороты текущего года.

      Сверка  счетов учета межрегиональных электронных  платежей за декабрь и их закрытие должны быть выполнены не позднее пяти первых рабочих дней нового года.        В годовом  балансовом отчете остатки по счетам учета межрегиональных электронных платежей должны быть нулевыми.

2.7 Требования  к   автоматизированной  обработке и контролю межрегиональных электронных платежей

      Состав  автоматизируемых функций, выполняемых  при совершении МЭП, базируется на требованиях  “Положений о проведении электронных  платежей”, “Требованиях по безопасности”  и дополняется набором сервисных функций. Реализация этих функций в составе программных комплексов должна допускать образование двух автоматизированных рабочих мест  (АРМов): АРМа “Обработки МЭП” и АРМа “Контроля МЭП”. При этом контроль выходной информации по МЭП должен быть организован как параллельный процесс по отношению к процессу обработки информации по МЭП.

      Состав  автоматизируемых функций МЭП образует следующие основные группы: 

      - обработка входных сообщений  (файлов) МЭП; 

      - обработка и формирование информации  по МЭП; 

      - контроль информации МЭП; администрирование (сервисные функции).

      Обработка входных сообщений (файлов) МЭП включает в себя  выполнение следующих  функций:

      - формирование эталонной базы  данных входящих сообщений; 

      - контроль структуры полученных  сообщений и служебной информации, содержащейся в них.

      Обработка и формирование информации по МЭП  включает в себя выполнение следующих  функций:

      - логический контроль ЭПД при  начальном проводе; 

      - логический контроль ЭПД при  ответном проводе; 

      - обработка МЭП при начальном  проводе;

      - обработка подтверждений; 

      - обработка МЭП при ответном  проводе и формирование подтверждений; 

      - формирование и обработка запросов  подтверждений; 

      - формирование и обработка файла  ежедневной сверки;

      - формирование и обработка файла  ежемесячной сверки.

      Функции контроля информации по МЭП включают в себя:

      - перед отправлением каждого выходного  сообщения по МЭП выполнение  пореквизитной сверки информации  в этих сообщениях с соответствующей  информацией во входных сообщениях  и соответствующих данных, отраженных в балансе;

      - выполнение пореквизитной сверки  за день всех платежных сообщений  (платежей и подтверждений) с  соответствующими документами, отраженными  в балансе.

      Администрирование процесса автоматизированной обработки  и контроля МЭП включает в себя выполнение следующих функций:

      - выполнение необходимой настройки  параметров;

      - ведение нормативно- справочной  информации (НСИ);

      - ведение архивов информации;

      - ведение журнала (протокола) работы  системы; 

      - формирование ежемесячных отчетных  данных о совершенных электронных платежах;

      - проведение регламентных работ.

      Поступившие в обработку межрегиональные  электронные платежи контролируются на совпадение перечисленных ниже реквизитов с другими МЭП, подготовленными  в этот день банком-отправителем  платежей, а именно:

      - дата ввода документа 

      - БИК плательщика  

      - номер корсчета банка плательщика 

      - номер лицевого счета плательщика 

      - номер платежного поручения 

      - дата платежного поручения 

      - БИК банка получателя 

      - номер корсчета банка получателя 

      - номер лицевого счета получателя

      - сумма  

      Если  к моменту данного вида контроля электронным платежам уже присвоены (программно) порядковые номера, то они  должны различаться.

      Если  в результате уточнения выяснится, что один из платежей введен ошибочно, выполняются следующие операции:

      - при поступлении платежей от  оператора ГРКЦ  введенный файл  платежей возвращается оператору  для исключения одного из них; 

      - при поступлении файла платежей  от КО, имеющей корсчет в ГРКЦ, к проводу принимается только  один из них, а второй возвращается без отражения в балансе ГРКЦ.

      Поступившие в обработку платежи контролируются в течение дня также на совпадение по следующим трем реквизитам:

      - номер ЭПД

      - дата ввода ЭПД 

      - БИК ГРКЦ (РКЦ) отправителя, в  котором у КО открыт корсчет  или лицевой счет клиента.

      Если  обнаруживается платеж с тремя вышеуказанными реквизитами, совпадающими с соответствующими реквизитами ранее принятого  и обработанного платежа, то файл с этим платежом возвращается отправителю.

3.Внутрирегиональные  электронные платежи. 
 

Среди межбанковских  расчетов, в том числе электронных, осуществляемых Банком России, основную долю (до 80%) занимают внутрирегиональные платежи. Во многом это обусловлено  активно применяемыми банками собственными операциями по купле-продаже валюты, краткосрочных межбанковских займов и др. Процесс автоматизации расчетных операций, особенно проводимых внутри региона, начался в России задолго до перестройки экономики. Была достигнута высокая скорость платежей предприятий друг другу в рамках региона благодаря организации взаимных расчетов между банковскими учреждениями, обслуживаемыми одним ВЦ. Однако в рыночных условиях объем таких операций неизмеримо возрос как по количеству операций, так и по сумме, в связи с огромным увеличением (в сотни раз) субъектов хозяйствования, созданием множества самостоятельных банков, гиперинфляцией в течение ряда лет. Противовесом этому стало интенсивное развитие автоматизации банковской деятельности: создание мощных компьютеров, совершенствование программного обеспечения и спосо­бов передачи данных.

Прогрессивные технологии расчетных операций отрабатываются Банком России, прежде всего в Московском регионе – главном финансовом центре страны, сосредоточившем до 85% денежных средств страны. С 1997 г. здесь  начала внедряться многорейсовая обработка платежей учреждений Банка России, находящихся на информационно- вычислительном обслуживании в Межрегиональном центре информатизации (МЦИ) при Банке России. Порядок такой обработки, основы второго излагаются далее, регламентирован Положением о многорейсовой обработке платежей в Московском регионе от 20 февраля 1998 г. пo 18-П с последующими изменениями.

Многорейсовая обработка платежей означает проведение нескольких рейсов приема, обработки  и исполнения пакетов электронных  документов в течение рабочего дня и, как результат, – безотзывный перевод средств по счетам участников расчетов. Последними являются УБР, обслуживаемые ими и расположенные в Московском регионе, кредитные организации (филиалы), другие клиенты УБР. Указанные участники (кроме первых) в установленном порядке заключают отдельный договор с Банком России в лице МЦИ на оказание услуг по обработке электронных документов.

Рейс представляет собой комплекс технологических  операций, связанных с приемом  и обработкой поступивших в систему платежей, проводимых в интервале времени, установленном в соответствии с графиком. Он включает также выполнение необходимых проводок по счетам участников расчетов и подтверждение этих проводок реестром проведенных платежей.

Пакеты ЭД формируются  в виде реестров платежей в соответствии с требованиями Временного положения ЦБ РФ от 12.03.98 г. № 20-П, а также форматами, предусмотренными Положением от 20.02.98 г. №18-П. Каждый реестр платежей шифрует и подписывается одной общей ЭЦП, а входящие в него ЭПД, ЭДСФ и ЭСИД собственной ЭЦП не подписываются.

Кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами  УБР формируются реестры направленных платежей, принимаемые к обработке  без учета остатка средств  на их счетах. При их составлении  реквизиту “Вид платежа” присваиваются значения для ЭПД-”1″, для ЭДСФ – “0″. К середине 2000 г. полноформатными ЭД (ЭПД) в составе реестров оформлялись платежи: совершаемые по внутрирегиональным расчетам на основе платежных поручений на сумму 25 тыс. руб. и выше (первоначально эти платежи ограничивались суммой 150 тыс. руб. и по мере технической готовности (увеличение пропускной способно МЦИ и каналов связи) она снижалась до 100 тыс. руб., 50, 25 тыс. рублей, а затем – 5 тыс. руб.); платежи по межрегиональным электронным расчетам; в обязательные резервы и др. Платежи независимо от суммы, совершаемые на основании платежных требований, инкассовых поручений (распоряжений), заявлений на аккредитив, а также по ряду операций УБР направляются в МЦИ в виде ЭДСФ.

Имеется специфика  в передаче платежей в различных рейсах как с стороны УБР (особенно платежей, связанных с погашением кредитов Банка России), так и других участников расчетов. При формировании реестров направленных платежей, передаваемых к обработке до окончательного рейса, участники расчетов обязаны контролировать соблюдение очередности платежей в соответствии с действующим законодательством.

По результатам  обработки рейса МЦИ при Банке  России формирует для каждого  участника расчетов реестр проведенных  платежей. В него включаются ЭПД и ЭДСФ, проведенные по счетам в учреждениях Банка России, а также ЭСИД. Этот реестр содержит следующие обязательные реквизиты:

• входящий остаток по счету на начало рейса;
• платежи, зачисленные на счет;
• платежи, списанные со счета;
• исходящий остаток по счету на момент окончания обработки рейса и далее как справочно-учетная информация;
• задержанные платежи из-за отсутствия средств на счете;
• перечень платежей, не принятых к проводу в рейсе с указанием причин;
• суммы кредитов Банка России, предоставленных и перенесенных на счета просроченных ссуд;
• суммы депозитов, размещенные в Банке России и возвращенные им.

Платеж становится окончательным и безотзывным  после совершения проводки по счету  клиента кредитной организации  или по соответствующему счету кредитной  организации.

Во всех рейсах платежи проводятся в пределах кредитового  остатка по корсчету кредитной организации  с учетом поступлений текущего дня  и установленных Банком России лимитов  по внутридневным кредитам и кредитам “овернайт”. Последний вид кредита  выдается только в окончательном рейсе. Суммы выданных кредитов, проценты к уплате и другие данные включаются учреждениями Банка России в информацию по управлению счетом каждого банка. Эта информация посылается в МЦИ во всех рейсах и участвует при их обработке.

После проведения окончательного рейса по всем проводкам, осуществленным в течение рабочего дня по всем счетам, МЦИ формирует реестры проведенных платежей, а также справку по установленной форме о платежах, проведенных на основе реестров направленных платежей.

На следующий  рабочий день – до 7 часов утра МЦИ формирует и передает:

участникам расчетов - учреждениям Банка России - справку о платежах, проведенных на основе реестров направленных платежей (по форме, приведенной выше); реестр платежей, не проведенных из-за от­сутствия средств на счете, выписки из корреспондентских счетов кредитных организаций и другие выходные формы;