Формы и виды банковских операций

     Инкассация  денег, регулирование эмиссионных  кассовых операций, денежного обращения  — исключительное право центрального банка. Оно предполагает организацию  им кассового обслуживания коммерческих банков. Коммерческие банки применяют единый порядок обработки, формирования, упаковки денежных билетов, монет; одинаковые правила их приема, передачи, доставки, хранения по договору с центральным банком. Проведение кассового обслуживания коммерческого банка осуществляется через корреспондентский счет в расчетном центре банков.

     Центральному  банку с целью исполнения своих  функций по регулированию налично-денежного  оборота дано право осуществлять надзор за совершением кассовых операций в народном хозяйстве. Коммерческие банки, производящие расчетно-кассовое обслуживание субъектов, также контролируют порядок ведения кассовых операций и проводят проверки кассовой дисциплины на местах у клиентов.

     Операции  центрального банка  по регулированию  денежного обращения направлены на поддержание стабильности и укрепление денежной системы. Это операции по обеспечению покупательной способности денег; планированию и регулированию налично-денежного и безналичного оборотов; достижению экономии издержек денежного обращения; установлению курса рубля; сдерживанию инфляции; выравниванию денежных доходов и расходов населения, поддержанию стабильных цен и др.

     Депозитарная  деятельность — предоставление услуг по хранению ценных бумаг, учету принадлежности прав по ценным бумагам и обеспечению расчетов по сделкам с ценными бумагами, хранящимися в депозитарии. Банковский депозитарий — структурное подразделение в составе банка, которое занимается депозитарной деятельностью. Центральный депозитарий находится в Национальном банке. Коммерческие банки, которые имеют информационные инфраструктуры, также занимаются депозитарной деятельностью. Депозитарный договор заключается между банком и депонентом, он регулирует их отношения по поводу депозитарной деятельности.

     Депозитарий коммерческих банков обязан: вести учет принадлежности по ценным бумагам; осуществлять хранение ценных бумаг, как в хранилищах депозитариев, так и в хранилищах банков; информировать депонента о текущем состоянии его счетов "депо"; проводить учет и расчеты по ценным бумагам; предпринимать другие действия по поручению депонента. Кроме того, банковский депозитарий имеет право проводить подписку на ценные бумаги; передавать информацию, связанную с владельцем ценных бумаг, от эмитента депонентам и наоборот; вести реестр акционеров; выдавать (продавать) бланки ценных бумаг и производить проверку их подлинности; осуществлять инкассацию и перевозку ценных бумаг и др.

     Существуют  определенные ограничения депозитарной деятельности. Депозитарии не вправе осуществлять от своего имени залоговые операции с ценными бумагами депонента, если на это нет отдельного договора; передавать ценные бумаги в доверительную собственность или в управление третьим лицам; обеспечивать принятыми на хранение ценными бумагами собственные обязательства или обязательства третьих лиц и т.п. Информация, содержащаяся в депозитарии, является строго конфиденциальной. Депозитарий не имеет права использовать информацию о депоненте и его счете для совершения деяний, наносящих или могущих нанести ущерб законным правам и интересам депонента.

     Банковское  хранение распространяется на следующие  предметы:

• денежные средства,
• ценные бумаги,
• драгоценные металлы,
• драгоценные и полудрагоценные камни,
• документы и иные вещи,
• представляющие ценность для клиента (письма, рукописи, ювелирные изделия, предметы искусства и др.).

     Местом  хранения этих предметов могут быть сейф, ячейки сейфа, индивидуальная ячейка, депозитарное хранилище. Банковское хранение ценностей осуществляется на договорной основе. Размер вознаграждения за хранение, его срок, размер ответственности и другие условия определяются хранителем (банком, небанковской кредитно-финансовой организацией) и клиентом.

     Принятые  на хранение ценности не являются привлеченными  средствами банка и не могут быть размещены им от своего имени и за свой счет.

     Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при  наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной  валюте.

     Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой  деятельностью (за исключением страхования валютных и кредитных рисков).

     При открытии расчетного счета с клиентом, банк заключает договор о комиссионных банковских услугах.

      Заключение

     Банковские  операции — операции, проводимые коммерческими банками; подразделяются на пассивные (по привлечению ресурсов на счета в банке), активные (по размещению банковских ресурсов. К числу пассивных операций относятся: привлечение вкладов, выпуск и размещение ценных бумаг, включая эмиссию денег центральным банком, формирование собственных фондов банков и другие операции, посредством которых банки образуют ресурсы для активных операций. Коммерческие банки образуют «пассивы» за счет собственных и привлеченных средств. Основные способы образования собственных средств — размещение акций данного банка на фондовом рынке (образование основного или акционерного капитала) и создание различных резервов за счет отчислений от прибыли (резервный капитал). Подавляющая часть всех банковских ресурсов формируется за счет депозитных операций, состоящих из текущих счетов и вкладов. Вклады бывают: срочные и до востребования (бессрочные). Для оказания взаимных услуг по выполнению поручений клиентов банки заключают корреспондентские договоры и открывают друг другу корреспондентские счета. Суммы, поступившие на корреспондентские счета, могут быть временно использованы банком, в котором были открыты эти счета. Другими формами привлечения банками средств выступают переучет и перезалог. При переучете векселей банки перепродают векселя, купленные у клиентов. Перезалог позволяет банкам получить ссуды под залог ценностей, полученных в качестве обеспечения от клиентов. К активным операциям относятся предоставление клиентам краткосрочных и долгосрочных кредитов, в том числе путем учета векселей, под залог недвижимости или ценных бумаг, а также вложение банковских ресурсов в ценные бумаги - покупка облигаций государственных займов, акций промышленных предприятий и т.д. Наиболее значительны в этой группе кредитные операции. Осуществляя кредитование, банки придают значение изучению кредитоспособности клиента. В качестве обеспечения банковских кредитов выступают векселя (по вексельным кредитам), товары и товарные документы (по подтоварным кредитам), Ценные бумаги - акции и облигации (по кредитам под ценные бумаги), а также другие ценности. Получили распространение и кредиты, не имеющие обеспечения, — банковские кредиты.

     Банковская  система  -  одна  из  важнейших  и  неотъемлемых  структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения  шло параллельно  и  тесно  переплеталось.  При  этом  банки,  проводя   денежные расчеты,  кредитуя  хозяйство,  выступая  посредниками  в  перераспределении капиталов,   существенно   повышают   общую   эффективность    производства, способствуют росту производительности общественного труда.

     Современная банковская система -  это  важнейшая  сфера  национального хозяйства любого развитого государства. Её  практическая  роль  определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и  расчетов;  большую часть своих коммерческих сделок  осуществляет  через  вклады,  инвестиции  и кредитные  операции;  наряду  с  другими  финансовыми   посредниками   банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

      Список литературы

     1. Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. О. В. Соколовой. –  М.:

Юристъ, 2000.

     2. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И.  Лаврушина. – М.:             Финансы и статистика, 2004.

     3.  Ширинская  Е.  Б.  Операции  коммерческих  банков:  российский   и зарубежный опыт. – М.: Финансы и статистика, 1995.

     4 Голубевич А. Ю. Валютные  операции  в  коммерческих  банках  Москва: Экономика, 1999.

     5. Куликов А. К. и другие.  Кредиты.  Инвестиции.  Москва:  Экономика, 1996.

     6. Общая теория денег и кредита:  Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

     7. Букато В. И., Львов Ю. И. Банки,  банковские операции в России  -М.: Финансы и статистика, 1996.