Деятельность Акционерного коммерческого банка «Бин» в Республике Бурятия

  Активы банковской системы России возросли с 766,1 млрд руб на 1 июля 1998 г до 7,137 трлн руб на 1 января 2005 г. Собственные средства /капитал/ кредитных организаций увеличились со 116,3 млрд руб на 1 июля 1998 г до 946,6 млрд руб на 1 января 2005 г. Общая сумма кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям-резидентам, выросла с 298,6 млрд руб на 1 июля 1998 г до 3,15 трлн руб на 1 января 2005 г. Сумма приобретенных банками ценных бумаг возросла с 271,3 млрд руб на 1 января 1999 г до 1 трлн 086,9 млрд руб на 1 января 2005 г. Общая сумма депозитов и других привлеченных средств физических лиц увеличилась со 193,4 млрд руб на 1 июля 1998 г до 1,964 трлн руб на 1 января 2005 г. Сумма средств, привлеченных банками от предприятий и организаций, возросла со 147 млрд руб на 1 июля 1998 г до 1,986 трлн руб на 1 января 2005 г.[21]

    Однако, несмотря на эти положительные тенденции, уровень банковского менеджмента оставляет желать лучшего. Коммерческие банки среднего размера, обладающие валютой баланса от 800 млн. руб. до 3 млрд. руб., являются одним из основных звеньев отечественной финансовой системы, как показал ряд кризисов, является наиболее устойчивыми финансовыми институтами.[22] Средние коммерческие банки обладают рядом преимуществ: достаточно устойчивая клиентская база, осторожная кредитная политика, эффективная и гибкая клиентская политика, банковский менеджмент, испытав множество кризисов, опытен, круг операций исключают сложные и довольно рискованные финансовые схемы. В то же время усилилась борьба крупных финансовых институтов за сегмент средних компаний, выросли потребности клиентов, изменилось их отношение к качеству и цене банковских продуктов. И в сложившейся ситуации банки вынуждены искать новые, неценовые формы эффективной конкуренции, связанные с качеством обслуживания, отраслевой специализацией, уникальностью услуг, предложение небанковских услуг и использованием новых технологий.

  В настоящее время источники доходов коммерческих банков достаточно ограничены и имеют тенденцию к снижению. Доходы от спекулятивных операций на финансовых рынках нестабильны, а инфраструктура, необходимая для осуществления данных операций, дорога. Поэтому усиливается внимание к банковским доходам. В создавшейся ситуации одно из наиболее удачных возможностей по выходу на принципиально новый уровень ведения бизнеса и получения конкурентных преимуществ для средних банков является создание сбалансированной аналитической системы управления финансовыми потоками. Это программное обеспечение позволит средним банкам эффективно и максимально полно использовать финансовые ресурсы при минимизации рисков. Разработка ресурсной политики и механизма управления ресурсами позволит обеспечить банки ресурсной базой для осуществления кредитной и инвестиционной политики и получении прибыли. Следовательно, целью такого механизма управления ресурсами является нахождение оптимального соотношения между ликвидностью банка и его прибыльностью.  

  Так же переход на новый метод управления способен решить:

1.      установку оптимального объема привлечения ресурсов коммерческого подразделениями банка, исходя из целей максимизации прибыли при обеспечении установленного уровня ликвидности;

2.      установление паритета процентной маржи, получаемой подразделением, привлекающим ресурсы, и подразделением, размещающим их в активы;

3.      установление ценовых ориентиров для всех коммерческих подразделений банка, привлекающих и/или размещающих ресурсы;

4.      осуществление контроля за риском ликвидности и процентным риском в целом по банку.

  Эти программные обеспечения могут основываться на линейном программировании.

  Главной бедой отечественных банков является старая методология управления, в которой ведется анализ уже принятых решений, а не синтеза принимаемых решений. Стратегия управления топ-менеджеров основана субъективных оценках, которые не связаны с оперативным управлением, а сами технологии управления ориентированы на доход и опираются на устаревшую и во многом формальную систему управленческих отчетов.

  Можно выделить, что после кризиса 1998 г. работа в банках усложнилась тем, что кризис вынудил работать в банках на основе формализованной системы управления, требовательность к точному расчету и системных решений, в связи, с чем многие банки испытывают недостаток в аналитических инструментах и четких технологических процедурах, помогающих принимать управленческие решения. От качественного использования подобных управленческих решений будет зависеть в ближайшие годы успех и выживание банков в бизнесе.

  Освоение современных управленческих технологий приближает российские банки к международному стандарту управления и способствует повышению их конкурентоспособности. Поэтому необходимо использовать благоприятный период для реформирования системы банковского менеджмента и освоения мирового управленческого опыта.[23]

Глава 3. Деятельность Акционерного коммерческого банка «Бин» в Республике Бурятия.

3.1 Деятельность филиала АКБ «БИН-Азия» в Республике Бурятия.

  Акционерный Коммерческий Банк «БИН» (Банк инвестиций и Новаций) был зарегистрирован 1 ноября 1993 года. АКБ «БИН» имеет лицензию Центрального банка России № 2562 от 28 мая 1996 года на право совершения банковских операций и сделок в Российской Федерации и за ее пределами, а в декабре 1996 года Центробанк России выдал АКБ «БИН» лицензию на совершение операций с драгоценными металлами.

  За время существования банка его активы значительно возросли и уже по состоянию на 1 июля 1997 года составили 904,8 млрд. руб. В 1997 году аудиторская проверка финансового положения АКБ «БИН» была проведена фирмой Coopers & Lybrand в соответствии с требованиями международных аудиторских стандартов. Банк самостоятельно обеспечивает себя ресурсами, не обращаясь к централизованным кредитам, что является залогом независимости в проведении своей экономической политики.

Корреспондентские отношения установлены более чем с 30 крупнейшими банками России и ведущими зарубежными банками: Citibank, republic National Bank of New York – США, Inter Maritime Bank – Швейцария и т.д. АКБ «БИН» подключен к международной банковской телекоммуникационной системе S.W.I.F.T. и осуществляет все расчеты в режиме реального времени в течении 1-24 часов, является абонентом системы REUTERS.

  По своим финансовым показателям входит в число ста крупнейших банков Российской Федерации и, по оценке независимых информационных агентств, имеет устойчивые тенденции к дальнейшему развитию.[24]

  С момента создания заявил себя как универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг и активно обслуживающий как корпоративный бизнес, так и частных лиц. Основные принципы, на которых банк всегда стремился строить свои отношения с клиентами - это равноправное партнерство и взаимовыгодное сотрудничество, основанное на взаимном уважении и доверии. Успешное развитие бизнеса клиентов, рост их благосостояния являются самой надежной гарантией дальнейшего развития банка.

  АКБ “БИН” действует на основе этих принципов в рамках разработанной стратегии  развития банка и стремится максимально приблизить услуги к клиентам. Это достигается развитием территориальной сети, а также совершенствованием банковских технологий и уровня автоматизации (например, автоматизированная система «Банк-клиент», предоставляет клиентам возможность управлять своими счетами, не выходя из офиса в режиме реального сектора). Наряду с этим банк постоянно расширяет спектр предлагаемых услуг, уделяет большое внимание росту профессионализма персонала и качеству клиентского обслуживания.

  Постоянное расширение  клиентской базы банка, увеличение остатков средств на счетах корпоративных и частных клиентов свидетельствуют о неуклонном повышении доверия к банку. АКБ “БИН” стабильно входит в число 10 крупнейших российских банков по размеру активов и собственного капитала.

  На сегодня АКБ “БИН” кредитует около 35 тысяч клиентов. После финансового кризиса 17 августа 1998 года динамичное развитие банка  позволило в 5 раз пополнить клиентский портфель. Благодаря высокому профессионализму управляющих банка, за весь период кризиса ни одно подразделение не имело задержек по финансовому обслуживанию расчетных, текущих и депозитных счетов. Если сравнить величины остатков на счетах клиентов банка до кризиса (т.е. с июнем 1998 года и с началом ноября 1999 года), то можно сказать, что эти средства увеличились практически в семь раз. Сегодня в банке работает 1386 специалистов, которые по своей квалификации соответствуют уровню и качеству той базы услуг, которую предоставляет банк.

  Региональная политика ориентирована на обеспечение необходимых объемов операций с корпоративными клиентами за счет максимального приближения услуг банка к клиентам. Основными целями развития региональной сети банка являются:

     Увеличение доли рынка в регионах, где имеются филиалы банка.

     Оптимизация системы управления действующей филиальной сети.

     Расширение филиальной сети на территории России.

По состоянию на 2005 год филиальная сеть насчитывает 29 филиалов в городах: Калининград, Кострома, Назрань, Йошкар-Ола, Орехово-Зуево, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ставрополь, Самара, Нижний Новгород, Ульяновск, Улан-Удэ, Ярославль, и в поселке Агинское Агинского Бурятского АО, где проводится обеспечение успешного функционирования зоны экономического благоприятствования, начиная с регистрации компаний и заканчивая контролем за сбором налогов и т.д. Также имеет разветвленную сеть отделений в городе Москве.

  Согласно принципам  региональной политики при вхождении в регионы банк использовал две составляющие при формировании ресурсной базы:

     Корпоративную (реализация продуктового ряда для корпоративных  клиентов).

     Розничную (полный спектр розничных услуг).

                                                                                               Рис. 1..[25] Динамика количества счетов юридических лиц – клиентов филиалов, шт.

  Результатом активной деятельности банка в регионах стало увеличение за 2003 год количества счетов юридических лиц, открытых в филиалах, в 1,7 раза (рис. 1) и привлеченных филиалами средств клиентов в 2 раза.

БИНБАНК в ноябре запустил программу автокредитования. Теперь банк предоставляет москвичам рублевые целевые кредиты на покупку новых и подержанных (не более пяти лет от даты выпуска) автомобилей иностранного и отечественного производства, а также на приобретение новых автомобилей, грузоподъемностью не более 3 тонн (класса «Газель»). БИНБАНК предоставляет своим клиентам автокредиты на сумму от 45 тыс. руб. до 1,5 млн руб. на срок от года до пяти лет под 10% годовых в рублях.

10 ноября БИНБАНК провел торжественный прием для своих крупнейших партнеров и контрагентов в области межбанковского бизнеса, посвященный 12-ой годовщине работы Банка. Среди гостей вечера были руководители и представители ведущих зарубежных и российских банков, международных финансовых организаций и рейтинговых агентств.

Президент БИНБАНКа Михаил Шишханов выступил с приветственной речью, в которой подвел итоги деятельности БИНБАНКа.

В результате 12-летней работы Банк преодолел важный психологический рубеж по объему валюты баланса в 50 млрд. руб. В 2005 году Банк увеличил собственный капитал на сумму 100 млн. долларов, а рейтинговые агентства Fitch Ratings и Standard & Poor’s повысили рейтинги БИНБАНКа. Сегодня БИНБАНК завоевал репутацию надежного партнера и динамично развивающегося финансового института, являясь активным и успешным участником банковского сектора.

Основные финансовые показатели 30.06.2004

Активы, млн. руб. 19881

Ссуды и средства, предоставленные клиентам, млн. руб.15561

Ценные бумаги, млн. руб. 548

Собственный капитал, млн. руб. 3 1 55

Процентный доход, млн. руб. 1 1 49

Чистая прибыль, млн. руб. 22

Чистый процентный доход, млн. руб. 321

Счета клиентов, млн. руб. 13417

Выпущенные долговые ценные бумаги, млн. руб. 2263

Чистые непроцентные доходы, млн. руб. 374

Операционные доходы, млн. руб. 696

  Кредитная деятельность одного из филиалов АКБ “БИН” - “БИН-Азия”, которая функционирует в г. Улан-Удэ.

  Филиал “БИН-Азия” является обособленным подразделением Акционерного Коммерческого Банка “БИН” (открытое акционерное общество), действующего на основании генеральной лицензии на совершение банковских операций № 2562 от 17 августа 1997 г. являющегося юридическим лицом по законодательству РФ.

  Филиал создан в г. Улан-Удэ на основании Общего собрания акционеров АКБ “БИН” от 02 сентября 1996 г. (протокол № 14). Письмом от 06.11.96 г. за № 26/ 1051-а ЦБ РФ сообщено о внесении в книги государственной регистрации кредитных организаций филиала “БИН-Азия” в г. Улан-Удэ АКБ “БИН” и присвоении ему порядкового номера 256/4.

  Распоряжением от 15.11.96 г. за № 211 Национального банка Республики Бурятия филиалу “БИН-Азия” разрешено открытие корреспондентского счета в расчетно-кассовом центре г. Улан-Удэ.

  Филиал осуществляет свою деятельность на основании “Положения о филиале “БИН-Азия” в Республике Бурятия”. В соответствии с Генеральной лицензией на совершение банковских операций № 2562 от 28.05.96 г. и решением акционеров АКБ “БИН” филиалу делегированы права на выполнение следующих банковских операций и сделок:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц (до востребования и на определенный срок);

- осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

- открытие и ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;

- продажа и хранение платежных документов и ценных бумаг (чеки, аккредитивы, акции, облигации и другие документы);

- покупка у российских и иностранных юридических и физических лиц и продажа им наличной иностранной валюты и валюты, находящиеся на счетах и во вкладах, согласно действующему законодательству;