Денежное обращение

Введение

"Укрепление  и поддержание стабильности национальной  валюты является основной законодательно  установленной задачей Центрального  банка Российской Федерации. Сочетание  усилий по обеспечению стабильности  денежного обращения и надежности  работы банковской системы определяет  и будет определять в дальнейшем  контуры деятельности Банка России".

Такая формулировка основной задачи Банка  России не может не вызвать самого серьезного возражения. Деньги, денежная система, которой управляет Банк, является столь мощным инструментом, определяющим все состояние экономической, социальной, а зачастую и политической сферы общества, что сводить задачу только к сугубо денежной проблематике является принципиально ошибочным. Эта принципиально ошибочная  парадигма определяет буквально  всю глубоко ошибочную и разрушительную политику Центрального банка.

Деньги  часто называют языком рынка, так  как именно с их помощью осуществляется кругооборот товаров и ресурсов. Потребители покупают на рынке товары, продаваемые производителями, которые  в свою очередь платят деньги за ресурсы, полученные ими за ресурсы, полученные ими от населения. Правильно  организованная и чётко функционирующая  денежная система играет важнейшую  роль в обеспечении стабильности национального производства, полной занятости и устойчивости цен.

Поскольку деньги служат мерой стоимости товаров, вся экономическая наука без  них была бы невозможна. Ведь именно с их помощью мы количественно  сравниваем и измеряем стоимости  различных по своей природе товаров  и услуг. Без такой общей меры нельзя было выразить объём ВВП и  количественно сравнить его за разные годы и между различными странами.

Нередко говорят, что деньги есть то, что  делает их деньгами, т.е. определяют их природу по тем функциям, которые  они выполняют в экономической  системе. С функциональной точки  зрения деньги выступают в более  общей форме, чем те деньги, к которым  мы привыкли, т.е. в виде монет и  бумажных купюр.

Деньги - один из наиболее важных разделов экономической  науки. Они представляют собой нечто  гораздо большее, чем пассивный  компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий  работе экономики. Правильно действующая  денежная система вливает жизненную  силу в кругооборот доходов и  расходов, который олицетворяет всю  экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному  использованию мощности, так и  полной занятости. И наоборот, плохо  функционирующая денежная система  может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Целью данной работы является изучение денежной системы Российской Федерации. Для  достижения этой цели проводится анализ состояния денежного рынка России за 2008-2010г.г.

В процессе достижения основной цели решаются следующие  задачи:

1. рассмотреть понятие, функции, виды денег;
2. изучить закон денежного обращения, виды денежных систем;
3. рассмотреть особенности денежного обращения в российской экономике;
4. раскрыть пути стабилизации денежного обращения России.

 

Глава 1. Деньги и денежное обращение

1.1 Денежное  обращение, денежная масса, закон  денежного обращения

Денежное  обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте  страны, в системе внешнеэкономических  связей в наличной и безналичной  форме, обслуживающее реализацию товаров  и услуг, а также нетоварные платежи  в хозяйстве. Базовыми категориями  денежного обращения являются денежная единица, денежная масса, денежная система  и денежно-кредитная политика.

Денежная  единица - это исторически сложившаяся  законодательно закрепленная национальная единица измерения количества денег, цен товаров и услуг.

Денежная  масса - это сумма наличных и безналичных  денежных средств, а также других средств платежа.

Денежно-кредитная  политика представляет собой совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры  денежной массы, нормы резервов, уровень  процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство финансов и т.д.).

Денежная  система представляет собой форму  организации денежного обращения, которая имеет исторический характер и изменяется в соответствии с  сущностью экономической системы  и основами денежно-кредитной политики.

Денежное  обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

Налично-денежное обращение -- движение наличных денег  в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа  и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных  с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещении по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек).

Безналичное обращение - движение стоимости без  участия наличных денег. Высокий  уровень безналичных расчетов в  любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего  денежного оборота.

Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, они  образуют общий денежный оборот, в  котором действуют единые деньги.

В зависимости  от экономического содержания различают  две группы безналичного обращения: по товарным операциям, т.е. безналичные  расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, т.е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение  банковских ссуд, уплата процентов  за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных расчетов состоит  в том, что они ускоряют оборачиваемость  средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращаются  издержки на печатание и доставку наличных денег.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты  между:

1. предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;
2. юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;
3. юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;
4. физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Законы  денежного обращения. Обращение  денег не происходит стихийно - оно  подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативно реагировать  на или иные изменения, принимать  соответствующие решения и воздействовать на экономическое развитие. Эти правила  обращения называются законами денежного  обращения.

Основной  закон денежного обращения, формула  которого была представлена К. Марксом, связывает цены, скорость обращения  и количество денег:

Количество  денег = Сумма цен / Число оборотов денежных единиц

Указанная формула в большей степени  справедлива для золотого обращения. При обращении золота в качестве денег из-за ограниченности золотых  запасов соотношение между количеством  золота (монет) и товарами устанавливается  стихийно, но относительно точно: избыток  денег изымается из обращения  и переходит в сферу накопления (сокровищ), а при недостатке монет  их изъятая часть возвращается их сокровищ в обращение.

Когда появляются кредитные деньги, происходит необеспеченная эмиссия. В этом случае неизбежно появление инфляции, т.е. обесценения денег из-за их возросшего количества. Необходимо отслеживать  ту часть денежных обязательств, которые  могут быть взаимно погашены без  дополнительной эмиссии. Указанное  выше уравнение принимает следующий  вид:

В количественной теории денег используется уравнение  Фишера:

M*V = P*Q.

М - обращаемая денежная масса;

V - скорость  обращения денежной единицы;

P -средний  уровень цен;

Q -количество  товаров и услуг.

Этот  закон называют законом бумажно-денежного  обращения. Поскольку количество денег  теперь может возрастать неограниченно, роль государства в денежном регулировании  колоссальна. Одним из видов регулирования  является поддержание структуры  и объема денежной массы - совокупной покупательной способности денежных средств.

Если  на вопрос "сколько необходимо денег?" однозначного ответа нет, то на вопрос "каких денег должно быть больше, а каких меньше?" можно попытаться дать ответ, проанализировав денежные агрегаты. Они представляют собой  составные элементы денежной массы, в их основе лежит ликвидный подход.

Агрегать  М0 - наличные средства, находящиеся  в обращении (монеты и банкноты). В развитых странах преобладающее  значение имеет безналичное обращение (оно тесно связано с кредитом, а кредит дает существенную экономию издержек обращения). Роль этого агрегата невелика.

Агрегат М1 = М0 + остатки на счетах. Средства на счетах в банках используются для  совершения текущих платежей. Поэтому  объем данного агрегата в значительной степени характеризует ликвидность  денежной массы. Вместе с тем, чем  большие оборотные средства предприятия "заморожены" на счете, тем меньше средств может быть инвестировано  в основной капитал. Данный агрегат  в большей степени выполняет  функцию средства обращения.

Агрегат М2 = М1 + срочные и сберегательные депозиты. "Депозитные деньги" обладают меньшей ликвидностью, но могут быть в течение какого-либо времени  обращены в денежные средства (к  примеру, в агрегат М1). Агрегат М2 в большей степени выполняет функцию средства накопления, хотя частично служит и средством обращения.

Агрегат М3 = М2 + сберегательные вклады, а также  ценные бумаги. Этот агрегат выполняет  функцию средства накопления. Вместе с тем, если под ценными бумагами, составляющими данный агрегат, понимать и векселя, то в таком случае этот агрегат может выполнять функцию  средства обращения.

Между агрегатами необходимо равновесие, в  против случае происходит нарушение  денежного обращения. Прак подсказывает, что равновесие наступает при  М2 > М1; оно укрепляется при М2 + М3 > М1. В этом случае денежный капитал  переходит из наличного оборота  в безналичный. При нарушении  такого соотношения между агрегатами в денежном обращении начинаются осложнения: нехватка денежных знаков, рост цен и др.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег и скорость их оборота. Количество денежной массы определяется государством -- эмитентом денег, его законодательной  властью. Рост эмиссии обусловлен потребностями  товарного оборота и государства.

1.2 Понятие  денежной системы и ее элементы

Денежная  система - это форма организации  денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной  частью является национальная валютная система, которая в то же время  относительно самостоятельна.

Как любая  система, денежная система состоит  из ряда элементов. Выделяются следующие  элементы денежной системы:

1. название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара..
2. масштаб цен.
3. виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством.
4. порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение.
5. методы регулирования денежного обращения.

Денежная  единица - это установленный в  законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения  и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится  на мелкие, пропорциональные части. В  большинстве стран в настоящее  время действует десятичная система  деления. Так, 1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам.

Масштаб цен - это средство выражения стоимости  в денежных единицах, техническая  функция денег. При металлическом  обращении, когда денежный товар - металл -выполнял все функции денег, масштаб  цен представлял собой весовое  количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы  или ее кратных частей. Государства  фиксировали масштабы цен в законодательном  порядке. В настоящее время масштаб  цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров  посредством цены.